Fraud prevention service: новые продукты для защиты от кредитного мошенничества

- kbrbank

Fraud prevention service: новые продукты для защиты от кредитного мошенничества

Как мы знаем, что при принятии ответа по кредитной заявке банки применяют внешнюю данные — в частности, отправляют запросы в бюро кредитных историй. Таковой подход результативен, история прошлых платежей очень прекрасно характеризует кредитоспособность заемщика, но, иначе, бюро не разрешает выявлять случаи кредитного мошенничества.

Для решения данной неприятности требовался новый сервис, направленный на поиск мошеннических заявок и разрешающий полноценно разбирать данные в настоящем времени, поскольку как правило мошенник успевает за один либо пара дней обойти большое число банков. Так на русском рынке показались предпосылки для сервиса противодействия мошенничеству.

По окончании продолжительного периода разработки в 2010 году на рынке показался сервис Fraud Prevention Service (FPS). Он сходу взял хорошие отзывы. За первый год работы порядка десяти банков стали участниками проекта.

Приоритет в разработке продукта в сфере противодействия мошенничеству является собственностью фирмы «Эквифакс» — в то время на русском рынке не было antifraud-совокупностей, применяющих межбанковскую базу.

В 2010 году главным и единственным «оружием» сервиса был базисный комплект неспециализированных правил. Работа всех правил основывалась на достаточно несложном и действенном методе: фиксировался один из параметров (таковой как паспорт заемщика, ФИО и дата рождения, номер сотового телефона, адрес) и анализировалось изменение вторых. К примеру, одним из самых сильных правил являлось следующее: «Заемщик за маленький срок пара раз поменял номера мобильного и рабочего телефонов, поменял адрес работодателя».

Информация о срабатывании того либо иного правила передается в банк, где употребляется в ходе принятия ответа по кредитной заявке.

Позднее к базисному комплекту правил начали добавляться особые, созданные по заказу банков и дешёвые лишь им. Особые правила были и остаются сейчас востребованными на рынке.

В 2012 году был выпущен второй комплект неспециализированных правил, в котором был учтен целый полученный за полтора года опыт. Во втором комплекте в первый раз была реализована мысль поведенческих предикторов. Сущность таких предикторов в следующем: анализируется поведение заемщика, то, как и в какой последовательности он оформлял заявки на кредит, сколько разных банков наряду с этим посетил, на какие конкретно продукты подавал заявки и т. д.

В 2013 году был выпущен третий комплект неспециализированных правил. Главный акцент в нем был сделан на разработку новых поведенческих предикторов в дополнение к тем, что были реализованы ранее.

В 2014 году случился последовательность знаковых событий для проекта FPS: появление нового четвертого комплекта правил, создание продукта Fuzzy Logic (offline и online), внедрение биометрии.

Четвертый комплект правил сфокусировался на трех разных направлениях.

1. Работа поведенческих предикторов была выведена на новый уровень.

2. Показались редко срабатывающие правила, каковые выявляют заявки с высокой возможностью мошенничества. Создание таких правил произошло благодаря росту базы заявок.

3. Показались правила, применяющие взятую из банков негативную данные.

Новый продукт Fuzzy Logic разрешает распознать факты, в то время, когда в нескольких заявках одного заемщика отличаются ФИО и дата рождения, и номера паспортов, наряду с этим совпадают либо похожи многие персональные и анкетные эти. Между каждой парой заявок вычисляется коэффициент похожести, и если он выше определенного порога, другими словами уверенность, что эти заявки принадлежат одному и тому же заемщику.

При сравнении заявок употребляется нечеткое сравнение, разрешающее отслеживать маленькие трансформации в текстовых полях. Практически любой отысканный факт — это умышленное изменение идентификационных данных, цель которого — выдать себя за другого человека, в первый раз обратившегося за кредитом.

Практически любой отысканный факт — это умышленное изменение идентификационных данных, цель которого — выдать себя за другого человека.

Продукт Fuzzy Logic функционирует в двух режимах: offline и online. Offline-режим разрешает ежедневно вручную контролировать отысканные факты. Большая часть распознанных фактов связана с недобросовестностью сотрудников банка либо внутренним мошенничеством, поскольку идентификационные эти заносятся в банковские совокупности из документов, удостоверяющих личность. Online —режим, разрешающий приобретать ответ от сервиса в момент оформления кредитной заявки.

Отысканные в online-режиме факты употребляются банками в ходе принятия ответа по кредитной заявке.

Биометрия — новый продукт в ходе проекта FPS, решающий верификации заёмщиков и задачи идентификации по их биометрическим данным (ключам), организованным при автоматическом анализе фотографии.

Эффективность биометрии подтверждается следующими цифрами.

1. Находим того же человека по фотографии в 70% случаев, фактически не ошибаясь.

2. Сверяя фотографию в заявке с прошедшей фотографией того же заемщика, выявляем до 85% случаев, в то время, когда люди различные, ошибаясь реже чем в 0,1% случаев.

Столь высокая эффективность разрешает создавать биометрические правила, каковые возможно поделить на три группы.

1. Идентификационные правила. Для каждого организованного по фотографии ключа ищутся похожие ключи в базе, при нахождении сравниваются эти из кредитных заявок.

2. Верификационные правила. Осуществляется поиск по идентификационным данным, при нахождении сравниваются биометрические ключи.

3. Поиск странных лиц. Осуществляется поиск странных лиц по биометрическим ключам.

Благодаря интеграции с другими продуктами проекта FPS стало возмможно создавать сложнейшие правила, основанные на биометрии. К примеру, при похожести фотографии и совпадении некоторых анкетных разрешённых проверять изменение ФИО и даты рождения либо, в случае если заемщик не похож на собственную прошлую фотографию, контролировать изменение адреса проживания либо телефонов.

Применение биометрических правил разрешает предохранить кредитные организации от нескольких видов мошенничества.

Применение биометрических правил разрешает предохранить кредитные организации от следующих видов мошенничества: получение кредитов по поддельным и чужим паспортам; подача кредитных заявок неблагонадежными лицами; оформление кредитных заявок без участия заемщиков.

На этом идеи по формированию сервиса FPS не заканчиваются. До конца 2015 года будет выпущен новый комплект правил. На 2016 год запланированы реализация проекта «FPS.

Социальные связи», и создание правил, применяющих геолокацию. Помимо этого, всевозрастающая база кредитных заявок (на сентябрь 2015 года — более 200 млн) разрешит создавать новые высокодефолтные правила, для реализации которых раньше не хватало данных. Рост числа подключенных банков (сейчас более полусотни участников, 28 банков из Топ-30) разрешил запустить разработку сложнейших поведенческих предикторов, поскольку с каждым новым подключенным банком делается все несложнее отслеживать перемещение заемщика.

Осторожно мошенники!!! Новый способ интернет-мошенничества с выдачей кредитов

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: