?Георгий писков: «романтикам больше нет места в бизнесе»

- kbrbank

?Георгий писков: «романтикам больше нет места в бизнесе»

В последних числах Сентября стало известно о продаже Юниаструм-банка предпринимателю Артему Аветисяну за €7 млн. Это 0,07% от капитала, сообщалось в заявлении Bank of Cyprus, которому принадлежало 80% банка.

Долями по 10% обладали кроме этого президент «Юниаструма» Гагик Закарян и генеральный директор Георгий Писков. Где совершил неточность кипрский банк, как успешна какова нового судьба и стратегия владельца «Юнистрима» и остальных активов тандема банкиров поведал Георгий Писков.

Возвращать «Юниаструм» к его бывшей славе — это большой труд

— Цена продажи Юниаструм-банка совсем грустная.

— Она, возможно, отражает сегодняшние реалии рынка. на данный момент не самое успешное время что-то реализовывать, скорее — брать. Да, «Юниаструм» — это очевидно недооцененный актив. Но в этом и содержится рыночная игра, в то время, когда ты внезапно находишь таковой недооцененный актив и берёшь его по низкой цене.

А позже, если ты можешь это делать, всецело реализуешь его цена.

— Не было жажды приобрести таковой недооцененный актив?

— Абстрактные жажды присутствуют неизменно, но действительность такова, что мы с Гагиком Закаряном задействованы в нескольких достаточно важных проектах, каковые поглощают и так много отечественной энергии. А возвращать «Юниаструм» к его бывшей славе — это большой труд. Вопрос не столько в деньгах, сколько как раз в работе: в перестройке команды, в выстраивании заново многих бизнес-процессов, в возвращении банка к реалиям русском экономики, российской бизнес-культуры.

Это огромная работа.

— В то время, когда все пошло не так в управлении банком? В то время, когда он прекратил соответствовать русским реалиям?

— Сообщить: вот как раз сейчас все пошло не так — было бы неправильно. У каждого хозяина актива имеется собственный видение. И все процессы в банке выстраиваются в соответствии с тем, как хозяин актива это видит.

Верно он видит либо неправильно, господь этому судья, а правильнее — рынок.

В случае если сказать в общем, то представления о корпоративном управлении различаются в различных государствах, не смотря на то, что на бумаге сам кодекс корпоративного управления практически аналогичен. Но действительность-то вторая. И в то время, когда ты выстраиваешь собственные процессы управления не учитывая местных изюминок, обычаев и местных привычек, это закладывает предпосылки для громадных неточностей.

Bank of Cyprus приобрел 80% акций банка у его основателей Гагика Закаряна и Георгия Пискова в 2008 году за $576 млн

«Мы через чур мягко давали собственные рекомендации»

— Каких как раз неточностей?

— По этическим соображениям я бы не желал вдаваться в подробности. Основное, о чем я желал бы заявить, что собственными дочерними фирмами возможно лишь руководить, но ни за что не править. В том месте, где вы руководите, вы приобретаете успешное предприятие. В том месте, где правите, вы имеете возможность взять успех в течение весьма маленького времени — двух-трех лет, позже это постоянно превращается в кризис. Неизменно. Это закон.

В случае если править, империи разрушаются. Руководить — они процветают.

Имеется соблазн: прийти и научить. Не поделиться знаниями, в частности научить. Из-за чего большая часть зарубежных банков ушли из этого? Они столкнулись ровно с данной же обстановкой. Они пришли ко мне, предполагая, что смогут один в один, как по кальке, принести все собственные правила, все собственный ПО, все собственные совокупности учета и научить местный менеджмент с этим трудиться. Но это вторая страна.

Тут другие законы, другие правила, вторая культура. В случае если этого не учитывать, если не дать возможности местному менеджменту проявлять инициативу, то провал будет гарантирован.

Довольно много вещей в «Юниаструме» утверждались в центральном офисе группы. Вот в этом была беда. Многие бизнес-процессы были замкнуты на главный офис на Кипре.

— Вы видите собственную ответственность за то, что банк начал проседать сейчас?

— Я считаю, что отечественная с Гагиком вина пребывает в одном: мы через чур мягко давали собственные рекомендации, поскольку фактически все, что мы предвещали, сбылось. Мы должны были быть более агрессивными в отстаивании того, что вычисляли верным.

— К примеру? Весьма хочется услышать какой-то пример.

— Приводить примеры тяжело. К примеру, в случае если мы начнем сказать о риск-менеджменте, я не смогу поделиться с вами никакими подробностями, к сожалению. Риск-менеджмент, продуктовое позиционирование, позиционирование по нишам целевых аудиторий, автоматизация тех либо иных бизнес-процессов — во всем этом мы не обнаружили консенсуса.

«Жизнь сама заставляет быть универсальным банком»

— Вы обсуждали предстоящую стратегию Юниаструм-банка с новым обладателем?

— Нет. Я кроме того не виделся с ним ни разу в жизни.

— Как вы имеете возможность прокомментировать его заявление о том, что розница будет сворачиваться и останутся лишь прибыльные ее направления?

— Я просматривал тот же пресс-релиз банка, что и вы. Других данных у меня нет. А линия в подробностях, как неизменно.

Через какое-то время, возможно, станет ясно, как эта стратегия будет воплощаться. Тогда это возможно будет комментировать. на данный момент это легко декларация.

Из текста пресс-релиза не ясно, что именно будет сворачиваться. В случае если сворачиваются розничные депозиты, то как именно будет фондироваться деятельность банка? на данный момент она на 90% фондируется за счет розничных депозитов. Кстати, в этом всегда была сила Юниаструм-банка — он был весьма силен в розничных депозитах.

Я не пологаю, что речь заходит об отказе от розницы в смысле депозитов.

В случае если сворачиваются розничные депозиты, то как именно будет фондироваться деятельность банка?

Возможно, речь заходит об отказе от розничных кредитов? Но опять-таки, от того, что вы сообщите: «Я больше розницей не занимаюсь», уже существующий у вас розничный портфель никуда не провалится сквозь землю. Вы имеете возможность прекратить выдавать розничные кредиты, но вам нужно будет обслужить существующие, осознавая, что какие-то из них будут уходить в дефолт.

Либо вы готовы срочно реализовать целый портфель? Но тогда вас ожидает немедленный убыток, по причине того, что по номиналу либо с премией на данный момент никто не готов брать. Но эти рассуждения уже относятся к стратегии: чем мы готовы заплатить за реализацию поставленных целей?

Это те вопросы, на каковые должны отвечать обладатели бизнеса.

— А ответ сосредоточиться на кредитовании среднего и малого бизнеса: как оно верно, учитывая, что банки-монолайнеры были не весьма устойчивы в данный кризис? К тому же средний бизнес и малый и в лучшие времена не пользовался громадной любовью банкиров

— Давайте для начала дадим определение, что такое средний бизнес и малый. В каждом банке под этим знают самые различные вещи. Исходя из этого для начала необходимо очертить эту нишу, а после этого задать себе вопрос: как я монолайнер в этом? Так как за любым бизнесом — малым либо громадным — постоянно стоят люди. И этим людям необходимы зарплаты, страховки, ипотеки, автокредиты, кредитные карты Плюс сам бизнес испытывает недостаток в разнообразных одолжениях, к примеру в инкассации.

И конечно, желание любого бизнеса взять максимум одолжений в одном месте. Жизнь сама заставляет быть универсальным банком.

В замыслах — народное IPO в Армении и стратегический консалтинг

— Каковы ваши замыслы довольно «Юнистрима»?

— «Юнистрим» весьма динамично начинается, не обращая внимания на жёсткие условия: мы все знаем, что происходит на рынке мигрантов, на рынке финансовых переводов. Но у нас партнерская сеть и мощная команда, которая насчитывает 460 банков в более чем ста государствах мира.

Мы конкретно оставляем «Юнистрим» и развиваем его как универсальную платежную платформу для физических и юрлиц.

— Вы с Закаряном в том месте на равноправных условиях?

— Да. Во всех проектах у нас доли 50 на 50.

— Оставляете ли вы кроме этого себе активы в Армении, я имею в виду Юнибанк?

— Да, само собой разумеется. У Юнибанка в том месте весьма качественный розничный портфель. Три года назад мы решили об агрессивном входе в розничный кредитный бизнес Армении.

Совместно с другой отечественной компанией «Протобэйз лабораториз» всецело реализовали проект по инжинирингу бизнес-процессов розничного кредитования в Армении, с нуля фактически. Мы поставили в том направлении программный продукт, что был создан «Протобэйз лабораториз». И в то время, когда мы запустили кредитование, это стало причиной шок: был предпраздничный период — декабрь, и внезапно сотрудники банка заметили, что смогут обрабатывать по 3000 кредитных заявок в сутки.

Для армянского банка это громадный масштаб.

Сейчас по POS-кредитам и кредитам наличными Юнибанк занимает ведущую плозицию в Армении. По потребительским кредитам — третье место. По срочным депозитам физических лиц — пятое.

Сейчас по POS-кредитам и кредитам наличными Юнибанк занимает ведущую плозицию в Армении.

— В Армении нет для того чтобы проседания розничного кредитования, как в Российской Федерации?

— Розница в том месте начинается с неким запаздыванием по отношению к Российской Федерации, и по сей день в том месте длится динамичное развитие. Само собой разумеется, в том месте имеется трудности в экономике: Российская Федерация неизбежно воздействует на собственных соседей.

— Вы лишь хозяин в Юнибанке либо еще и менеджер?

— Мы с Гагиком пребываем в совете директоров. И принимаем активное участие в разработке стратегии, в принятии ответов о том, посредством какого именно инструментария будут решаться те либо иные задачи. А команда менеджеров в том месте весьма замечательная, на них возможно положиться, это люди высоко дисциплинированные, с весьма развитым эмоцией долга.

Удачи Юнибанка — это весьма во многом заслуга менеджмента, что принимает задачу и выполняет ее.

— Другими словами вы ими не правите, а руководите?

— Мы ими не правим, нет. А они не говорят нам, из-за чего нельзя выполнить ту либо иную задачу. Я вам пример могу привести. Мы захотели оценить уровень качества обслуживания по одному отечественному продукту и решили обзвонить клиентов за этот месяц и задать им несколько вопросов.

Как вы думаете, сколько времени на это потребовалось?

— Пара недель?

— Один сутки. Ко мне уже на следующее утро подошел начальник этого департамента и сообщил: «Вот вам статистика, мы уже всех опросили». И это была настоящая, а не нарисованная статистика.

Мы с ним поболтали вчера утром, и в тот же сутки был составлен опросник, база данных была выгружена в колл-центр, совершён опрос и к утру следующего дня подведен итог. Вот как могут трудиться люди, в то время, когда захотят.

— Имеется ли замыслы выходить с Юнибанком за пределы Армении?

— Сейчас об зарубежной экспансии речи нет, по причине того, что мы думаем, что потенциал армянского рынка для нас еще далеко не исчерпан. на данный момент банк выходит на IPO на бирже Армении. Это будет собственного рода народное IPO.

Сейчас об зарубежной экспансии Юнибанка речи нет.

— В Российской Федерации у словосочетания «народное IPO» весьма нехорошая коннотация

— Она возможно различной. Это часть отечественной долговременной стратегии банка с людской лицом. Мы желаем, дабы отечественные клиенты пользовались одолжениями банка и в конечном счете были отечественными совладельцами.

— А какую долю вы размещаете?

— Весьма маленькую. Но это одно из первых банковских IPO в Армении, и для нас крайне важен данный ход: дабы вывод отечественных клиентов учитывалось в стратегии банка.

— Вы кроме этого являетесь генеральным директором «Протобэйз лабораториз». Чем как раз занимается эта компания?

— «Протобэйз лабораториз» — это весьма занимательный проект. Это сочетание стратегического консалтинга, управленческого консалтинга, проработки бизнес-процессов, разработки в области облачных разработки и технологий в области CRM. Казалось бы, что неспециализированного между всем этим? А оказывается весьма легко. Мало предложить стратегию. Неизменно, в то время, когда вы общаетесь с хозяином какого-либо актива и предлагаете ему стратегию, в конце беседы он вас задаёт вопросы: «А кто это может сделать?

Вот ты, к примеру, можешь это сделать?» В случае если ответ не будет утвердительным, то к тебе довольно часто теряют интерес. Совет специалиста, что может взглянуть на твой актив со стороны, свежим взором, заметить, что в нем не так и что возможно выкристаллизовать в краткий срок,— все это дорогого стоит. Я сам неизменно с наслаждением пользуюсь одолжениями внешних консультантов, чтобы организовать собственный видение.

И сам таким консультантом являюсь — в ходе проекта «Протобэйз лабораториз».

Мы видим, что стратегический консалтинг — это весьма востребованная сфера деятельности, в особенности на данный момент, в то время, когда бизнес делается более рациональным, в то время, когда уходят иллюзии, и в то время, когда романтикам больше нет места в бизнесе. Всепрощающий рост закончился. Ты обязан принимать весьма правильные ответы.

Ты больше не можешь руководствоваться лишь чувствами, собственной страстью к собственному бизнесу, к собственному активу.

Стратегический консалтинг — это весьма востребованная сфера деятельности, в особенности на данный момент, в то время, когда бизнес делается более рациональным, в то время, когда уходят иллюзии.

— На каком из этих активов вы желаете сосредоточиться сейчас прежде всего?

— Энергия будет практически в равной степени направлена на Юнибанк, «Юнистрим» и «Протобэйз». Не смотря на то, что ясно, что «Протобэйз» — это центр развития, это центр инновации, притом что данный бизнес тесно связан с Юнибанком и с «Юнистримом».

— Кроме этих трех, у вас имеется еще другие активы в партнерстве с Гагиком Закаряном?

— Да, но они непубличны, и я не желал бы про них сказать.

— Вы заявили, что на данный момент самое время брать. Не присматриваете себе какой-нибудь банк?

— До тех пор пока воздержусь от комментариев.

— Но в рынок верите?

— Я верю в рынок по большому счету и в российский рынок в частности.

Ставка на розницу и микробизнес

— И какой сектор банковского бизнеса вы вычисляете самые перспективным сейчас?

— Я считаю, что розничное кредитование было, имеется и постоянно будет самым перспективным направлением в банковском бизнесе. Человек ни при каких обстоятельствах постоянно потребляет , никогда, кроме того в кризис. А также в самом глубоком кризисе ему нужна денежная помощь чтобы это потребление не останавливалось.

Конечно, работа в этом сегменте требует высоких разработок, весьма рационального подхода к инжинирингу бизнес-процессов и, основное, очень рационального подхода к управлению рисками.

Работа в сегменте розничного кредитования требует высоких разработок.

— на данный момент же не лучший результат для потребительского кредитования?

— Неизменно имеется различные риски. В действительности, сейчас те риски, каковые гениальные риск-менеджеры видели и пять лет назад. Действительно, к сожалению, не все их слушали.

Вопрос в том, как выстроить стратегию управления собственными рисками и как ее реализовать технологически. Работы тут довольно много. Тут очень серьёзна роль не только игроков, но и законодателей, регулятора.

Вторая очень увлекательная тема в банковском бизнесе — это микробизнес. Это весьма мелкий бизнес независимо от формы собственности, скажем так. Я считаю, что эту область деятельности незаслуженно обходили стороной.

А это весьма перспективное направление. Само собой разумеется, в том месте большое количество неприятностей.

Первая и, пожалуй, основная неприятность — прозрачность. Правильнее, ее отсутствие. Из-за упрощенного налогообложения достаточно сложно посредством документации разобраться в том, процветает данный бизнес либо уже на грани смерти.

В общем, имеется определенные нюансы, с которыми нужно трудиться и, как ни необычно, работа в этом секторе теснейшим образом связана с просветительской и образовательной деятельностью.

Никому не нужен чёрный необразованный клиент.

— Какая-то миссионерская цель получается

— Полностью нет. Это весьма прагматичный подход. Никому не нужен чёрный необразованный клиент. Чем он более просвещенный, тем мы лучше с ним понимаем друг друга.

Лучшее согласие — это неизменно обоюдные пользы. Если ты чёрный, непрозрачный, непонятный, тебя банк опасается, на тебя закладывают дополнительные риски, и ты больше платишь за кредит, и исходя из этого возможность твоего выживания ниже. Если ты более прозрачный, и тебя легче оценить, то, вероятнее, твой кредит будет дешевле. Значит, ты меньше платишь. Соответственно, ты более конкурентоспособен на рынке. Все весьма легко. Это долговременная стратегия, но в конечном счете весьма прибыльная.

Получают на этом все: и банк, и клиент, и потребители одолжений либо товаров этого клиента.

Разведопрос: Эльдар Муртазин про Android O, закон Яровой, противостояние Samsung и Apple

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: