Главное, ребята, i—банком не стареть

- kbrbank

Интернет делается все более дешёвым в Российской Федерации, и работу с розничными клиентами уже нереально представить без активного применения разработок интернет-банкинга. Уровень развития последнего — ответственный фактор конкурентной борьбы.

Обычный спектр услуг современных систем интернет-банкинга (ИБ) уже практически не уступает офлайновому предложению, а самый продвинутые ответы, не считая привычных опций по в- и межбанковским платежам, отслеживанию и переводу средств делаемых операций, включают возможности оплаты штрафов ГИБДД, налогов, жилищно-коммунальных услуг а также приобретение авиабилетов. Новые сервисы ИБ очень привлекательны для клиентов — они эргономичны и разрешают проводить платежи стремительнее и дешевле, чем в офисе банка.

Платежное поручение в совокупности ИБ возможно подготовить и на сотовом телефоне, а квитанциями заниматься тогда и где это комфортно — в выходной сутки, дома, в офисе, в гостинице либо аэропорте. Все это в совокупности повышает для клиента сокровище самого банка как провайдера денежных одолжений.

Раньше ИБ пользовались по большей части юные люди, этакие компьютерные гики, увлекающиеся техническими новинками. Сейчас обстановка изменилась — в ИБ пришел более солидный клиент. «Отечественная главная категория — пользователи от 30 до 50 лет, — говорит Сергей Черноморов, генеральный директор HandyBank. — Это клиенты, каковые знают цену себе и собственному времени.

Они очень требовательны к уровню сервиса, а ИБ пользуются в любое время: для них он стал такой же неотъемлемым элементом жизнеобеспечения, как мобильный телефон». Согласно данным HandyBank, средний процент проникновения ИБ в Российской Федерации колеблется в зависимости от региона от 2 до 5% от общего числа клиентов банков. Причем число пользователей ИБ всегда растёт — приблизительно на 7–8% каждый год.

Оптимистично в отношении ИБ настроен и Владимир Урбанский, глава управления развития каналов самообслуживания Альфа-Банка. Он утвержает, что поднять процент проникновения ИБ в Российской Федерации с 2 до 10% в течение ближайших 4–5 лет в полной мере реально. Однако до государств-фаворитов в данной сфере России еще далеко (см. рисунок).

Дешево и сердечно

Для банка дистанционное обслуживание выгодно, потому, что себестоимость транзакций в этом случае значительно меньше, чем при обслуживании в офисе банка. В случае если для ИБ она образовывает приблизительно 1 цент, для банкоматов — около 25 центов, то для банковского офиса — 1,5–2 американского доллара.

Ясно, из-за чего банки изощряются и стараются сделать собственные сервисы все более привлекательными для клиентов. К примеру, в ИБ банка «Авангард» имеется опция подачи заявления на трансформацию кредитного лимита по карте, а при помощи «Альфа-Клик» возможно разрабатывать карты с собственным дизайном.

Бессчётные усовершенствования повысили и удобство пользования, и улучшили защищенность совокупностей ИБ. Среди них: извещение обладателю аккаунта по email о любых трансформациях; многофакторная аутентификация по раздельным каналам, при которой любой раз при проведении транзакции на телефон обладателя по SMS высылается одноразовый пароль; введение лимитов на совершение операций; применение виртуальных клавиатур и др.

Справедливости для, в существующих сервисах еще большое количество недочётов. Последовательность одолжений, и среди них наиболее значимая — оплата ЖКХ — не дают возможности настроить режим автоплатежа. Как мы знаем, что цена коммунальные услуги иногда изменяется, а вот просмотреть, что происходит со квитанциями, увы, запрещено, информация для клиентов закрыта, и в этом, само собой разумеется, виноваты не банки.

Подобная современная услуга пользуется спросом, но она не выясняется. Напомним, что если бы через Интернет возможно было осуществлять контроль счета ЖКХ, это стало бы весомым стимулом для многих россиян освоить ИБ.

Тенденции, но

В чистом виде потребительское кредитование через ИБ до тех пор пока нереально: для начала клиенту нужно будет открыть счет и явиться в офис. Однако многие банки деятельно применяют онлайн-процедуры подачи заявлений на кредиты. Так, для стимулирования спроса на услугу Ситибанк в осеннюю пору 2010 года совершил акцию: клиенты, заполнившие онлайн-заявку на предоставление кредита, не выплачивали рабочую группу за оформление кредита.

Второй заметный тренд на рынке — более полная интеграция возможностей ИБ со всеми возможностями фронт-офиса — контакт-центром, мобильным банкингом, откликами по email.

Еще одна намечающаяся тенденция — заведение второго ИБ. «Предложение клиенту второй совокупности ИБ резервирует возможности сервиса, это повышает надежность исполнения базисных функций. К примеру, при массовых фишинг-рассылках в качестве меры противодействия в банках довольно часто блокируют главную совокупность ИБ, вторая совокупность сейчас может снабжать бесперебойность платежей», — показывает Михаил Левашов, директор по методике «Инфосекьюрити Сервис». Сейчас так резервируют собственные каналы Банк24.ру, Столичный кредитный банк.

В случае если посмотреть в будущее, то совокупности ИБ, непременно, станут базой дистанционной работы на рынке ценных бумаг и страхования, будут включать услуги по помощи совокупностей e-commerce, а раздел сайта банка с ИБ начнет предоставлять онлайн сервисы класса PFM (personal finance management).

провайдеры и Банки

Многие банки берут готовые ответы для собственного ИБ, но комплект базисных функциональностей в этих ответах не всегда оказывается достаточным. Помимо этого, не все разработчики ИБ поспевают за развитием самого банка. К примеру, особые ответы для мобильного доступа многим банкам приходится готовить самостоятельно.

Имеется и другие чувствительные к трансформациям участки — довольно часто приходится производить перерасмотрение интерфейс ИБ для увеличения его юзабилити, добавления новых опций и т.д.

Тут серьёзны все подробности, потому, что клиент принимает ИБ как инструмент родного банка, соответственно, отождествляют собственные претензии к ИБ и его недочёты с самим банком. Все это может послужить и основанием для замены провайдера ИБ.

Многочисленная несколько неприятностей связана с глубиной системной интеграции всех применяемых приложений. Кое-какие сервисы ИБ требуют высокой степени интеграции с существующими модулями корпоративного ПО банка — к примеру, с совокупностями мониторинга «фрода», — может потребоваться и более тесная увязка с самими бизнес-процедурами работы банка и т.п.

Не обращая внимания на декларируемую совместимость, на практике интеграция приложений может оказаться очень затратной. Средства для нее требуют как разработчики приложений, так и системные интеграторы. Непременно, верный подход тут содержится в применении SOA.

направляться учесть затраты на стоимость и инсталляцию совокупности ИБ. Единичная закупка коробочного ПО для ИБ может настойчиво попросить пара сотен тысяч долларов. Так, один из банков из первой пятерки лишь на лицензии израсходовал около 750 тыс. американских долларов, причем это были не все затраты —

они не включили инсталляцию, интеграцию, кастомизацию и без того потом. Неспециализированные затраты на важную совокупность ИБ смогут вылиться и в 1,5 миллионов долларов. Наряду с этим до сих пор практикуются достаточно обременительные модели ценообразования, в то время, когда лицензионные отчисления выбираются пропорционально неспециализированному числу зарегистрированных клиентов в ИБ, а не их настоящей активности в пользовании сервисом.

Банк время от времени выясняется не очень приятно удивлен тем, что организация дистанционных каналов обслуживания клиентов при кажущейся низкой стоимости в действительности выясняется дорогим приобретением и не всегда рентабельным. Единственной возможностью для средних и малых банков остаются практически бесплатные модели запуска ИБ на условиях аутсорсинга, в то время, когда компенсация за пользование совокупностью закладывается в рабочую группу от реально идеальных транзакций.

Еще одна острая тема в отношениях с провайдером — развитие новых и инновационных функциональностей, включая мобильный доступ. Пример — актуальный телефон iPhone. Многие обеспеченные клиенты очень чувствительны к наличию в ИБ соответствующих приложений и болезненно принимают их отсутствие.

В некоторых больших банках команды разработчиков мобильных и онлайн-сервисов трудятся время от времени раздельно, частично соперничая за выделяемый бюджет, все это кроме этого вносит собственные особенности во взаимоотношения с провайдерами.

При всем достатке выбора

Те, кто не желает поменять ИБ, говорят о росте нагрузок и консерватизме клиентов на IT-подразделения банка, сетуют на повышение неспециализированных затрат в связи с заменой ИБ. Но решившие поменять ИБ выбирают для себя оптимальное ответ.

Такое ответ отличает хорошая документированность продукта, сервис помощи в формате 24/7, наличие всех нужных функциональностей, оптимальные затраты на инсталляцию и, само собой разумеется, соответствующие перспективы и надёжность поставщика развития продукта.

В Российской Федерации более десятка компаний предлагают решения банкам в области ИБ. Пара особняком стоит HandyBank, предлагающий аутсорсинговый ИБ.

Все коробочные ответы разны, по числу инсталляций лидирует BSS — компания еще в 2009 году информировала о 1600 внедрениях. Второй по популярности отечественный разработчик «Бифит» показывает, что его совокупность iBank 2 внедрена и промышленно эксплуатируется в 652 филиалах и российских банках.

В числе вторых компаний-разработчиков возможно назвать Faktura.ru, «Инист», R-Style Softlab, «Диасофт», РФК, ASoft, Step Up, CSBI. Западные продукты представлены банкингами компаний Misys, System Access, Temenos Holdings, Fiserv, IFlex Solutions, некоторыми вторыми. Так, несколько лет назад «Альфа-банк» поменял совокупность ИБ отечественного разработчика на банкинг от чешского провайдера BSC Praha.

Продуктами последнего пользуется кроме этого ДжиИ Мани Банк и ХКФ-Банк.

Для продажи одолжений ИБ и ПО предлагаются пара схем. Первая — прямая продажа в коробке. Продавец предлагает кроме этого услуги по технической помощи продукта с оплатой ежегодными отчислениями пропорционально стоимости лицензий.

При второй схеме все ПО сдается в аренду, наряду с этим цена техподдержки и получения обновлений выше, чем в первом случае. Третий вариант — аутсорсинг одолжений ИБ: банк приобретает услугу безвозмездно, а провайдер услуги ИБ взимает рабочую группу с платежей. В этом случае выбранная совокупность ИБ объединяется с web-сайтом банка — на страницах ИБ виден логотип банка, вход в совокупность осуществляется с тем же логином и т.д.

Развитие совокупности ИБ по третьему варианту осуществляется силами провайдера, банк не несет никаких затрат.

По-видимому, для маленьких и средних банков отечественные программные продукты ИБ более дешёвы, их не нужно дорабатывать, а самым рентабельным и низкорисковым вариантом выясняется аутсорсинг одолжений ИБ. Для больших и масштабных проектов подходят западные продукты, но и тут резервирование возможно делать отечественным ИБ на условиях аутсорсинга.

Заключение

направляться из дополнительной дистанционной услуги по обслуживанию неспешно делается чем-то громадным и преобразовывается в концепцию сотрудничества с клиентом, в стратегию развития банковской сети, которая в будущем сможет реально соперничать по привлекательности с открытием мини-контор в регионах. В числе факторов, сдерживающих внедрение разработки, возможно назвать отсутствие традиций у самих банкиров, и неготовность населения подхватить, освоить и поверить в новые виды сервиса. ИБ как дистанционная услуга может стать особенно выигрышной для России с ее огромными просторами.

Средством, облегчающим запуск проектов ИБ, во многих случаях делается аутсорсинг, разрешающий внедрить в практику новые разработки скоро и с минимальными вложениями. Но и тут дают себя знать привычные фобии. Так, на аутсоринг сейчас в Российской Федерации легко отдают помощь аналитических приложений, кадровых совокупностей а также модулей CRM. Но наиболее значимые приложения банки стремятся держать под полным контролем. Сделают ли исключение для совокупностей ИБ?

Продемонстрирует будущее.

Главное, ребята, i—банком не стареть

минусы и Плюсы западных совокупностей ИБ если сравнивать с русскими аналогами

Преимущества:
— Более глубокая интеграция и высокая производительность модулей
— Внедрение западной совокупности повышает инвестиционную привлекательность банка
Недочёты:
— отсутствие и Высокая стоимость массовых внедрений в Российской Федерации
— Наличие неприятностей, которые связаны с учётом особенностей и локализацией систем русского законодательства
— В большинстве случаев, удаленный контакт с разработчиком совокупности

Вячеслав Мясников. Главное, ребята, сердцем не стареть

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: