Ibm сформулировала четыре модели цифрового банкинга

- kbrbank

IBM в докладе Designing a Sustainable Digital Bank, сформулировала понятие цифрового банка. Согласно точки зрения корпорации, это не просто внедрение мобильного приложения либо отказ от отделений. Bankir.Ru воображает вашему вниманию выдержки из этого доклада. 

«светло синий гигант» уверен в том, что цифровой банк обязан предоставлять большая часть собственных продуктов и одолжений в цифровой форме. Наряду с этим его клиенты для повседневной банковской активности применяют цифровые каналы. Инфраструктура аналогичного банка оптимизирована для цифровых сотрудничеств в настоящем времени, а внутренняя культура подразумевает высокую скорость трансформации цифровых разработок.Доклад разделяет цифровой банкинг на четыре модели.

Модель А — цифровой банковский бренд. Хорошие банки с огромным числом legacy-совокупностей и бизнес-процессов всегда пытаются стать ближе к новому «продвинутому» потребителю, желающему, дабы бренд был более цифровым и соответствовал новым требованиям.

Обычно вместо того, дабы отпугивать сложившуюся клиентскую базу новшествами, подобные банки открывают новые торговые марки с продуктами и уникальными предложениями, созданными специально для более молодого поколения — и, в большинстве случаев, эти торговые марки применяют сложившуюся банковскую инфраструктуру. К таким банкам возможно отнести FRANK банка OCBC в Сингапуре и LKXA от CaixaBank в Испании.

Модель B — банк с цифровыми каналами. В отличие от банков, выстроенных по прошлой модели, банки модели B строят организацию, нацеленную на улучшение пользовательского опыта. В большинстве случаев эти банки применяют бэк-офис и банковскую лицензию существующих банков и перепродают их продукты через более эргономичный интерфейс пользователя.

В качестве примеров таких банков возможно назвать Moven в Соединенных Штатах и Rocketbank в Российской Федерации.

Модель C — цифровой филиал банка. Эта модель объединяет два подхода: цифровой новые и пользовательский опыт бизнес-процессы. Большие банки смогут понять, что их совокупности владеют через чур большой инерцией и через чур замкнуты чтобы запустить цифровой банк.

Банки модели C организуют отдельное подразделение — фактически отдельную организацию с более эластичным и модульным бэк-эндом, разрешающим обеспечить лучший клиентский опыт. Примеры аналогичных банков — Hello Bank от BNP Paribas и «Точка», являющаяся филиалом «Открытия».

Модель D — всецело цифровой банк. Эти банки строят все собственный продуктовое предложение на цифровых разработках. Это не обязательно банки без отделений, но клиенты таких банков ожидают сотрудничества в основном через цифровые каналы.

Примеры: Fidor Bank в Германии и ТКС.

Ibm сформулировала четыре модели цифрового банкинга

Факторы успеха цифрового банка

Критичным причиной успеха для любой из моделей есть возможность действенного масштабирования.

Критичным причиной успеха для любой из обрисованных выше моделей есть возможность действенного масштабирования. Так, финтехстартапам без помощи узнаваемого бренда и без помощи устоявшейся банковской организации будет очень не легко бороться за привлечение пользователей на денежном рынке, где очень сложно организовать доверие клиента.

Вторым самым ответственным причиной успеха цифровой банковской организации в IBM именуют возможность создать необходимый пользовательский опыт для целевого потребителя. Доклад говорит, что нет недочёта в необанках, созданных как отдельными предпринимателями, так и при помощи больших банков, каковые так и не смогли как направляться запуститься по причине того, что мало внимания уделялось заинтересованностям клиента.

В качестве третьего фактора успеха доклад IBM упоминает возможность расширяться за пределы базисных депозитных продуктов к более широком предложениям, а также с абонентской платой, кроме того с учетом того, что кое-какие из этих продуктов смогут быть достаточно сложными для их продаж только через цифровые каналы.

Как делается все более светло из борьбы между банковскими организациями и финтехстартапами, у классических банковских организаций имеется преимущество в виде масштаба, бренда, существующей сети и репутации отделений. Но масштаб, склад ума и устаревшие системы персонала смогут помешать хорошему банку развивать инновации и гибко реагировать на вызовы рынка.

Проектирование стабильного цифрового банка

Согласно точки зрения специалистов IBM, стабильные цифровые банки оптимизируют сотрудничество с клиентами, продукты, данные и процесс с применением цифровых разработок. У них привлекательный фронт-энд и цифровой действенный бэк-энд, они применяют мобильные и цифровые разработки для уменьшения времени увеличения эффективности и обслуживания клиентов серьёзных сервисов. Проектирование цифрового банка требует оптимизации сотрудничества, продуктов, организационной культуры и процессов.

Стабильные цифровые банковские организации должны в один момент прекрасно снабжать удобство цифровых каналов, в то время, когда это нужно, и предоставлять клиенту контекстуальное сотрудничество один на один, в то время, когда желателен персональный контакт. С целью достижения этого IBM рекомендует оптимизацию в каждой из пяти следующих областей.

Цифровая оптимизация сотрудничеств. Банкам нужно предоставлять базисные транзакционные сервисы по цифровым каналам. В том месте, где сервисы более сложны либо требуют персонализации, цифровые разработки должны помогать во сотрудничестве.

Главным требованием именуется возможность обеспечить баланс удобства цифрового общения с клиентом и цифровой персонализации.

Цифровая оптимизация продуктов. Продукты цифрового банка должно быть легко брать и обслуживать по цифровым каналам. Согласно точки зрения IBM, на протяжении разработки нового продукта разработчики должны задавать себе следующие вопросы:

  • Как потребитель в первый раз определит о продукте?
  • Где будет потребитель искать данные о нем и о продуктах соперников?
  • Вероятно ли купить продукт в цифровом виде?
  • Может ли послепродажное обслуживание продукта проводиться в цифровом виде?
  • Как возможно разрешать неточности и вопросы, которые связаны с продуктом?

Цифровая оптимизация процессов. Большая часть имеющихся на текущий сутки совокупностей бэк-офиса не в состоянии обеспечить цельные эти, обрисовывающие деятельность клиента между цифровыми сотрудничествами. Начать возможно с оцифровки пользовательских автографов (введения АСП, аналога собственноручной подписи) и оптимизации требований к документам.

Цель данной оптимизации — снизить до минимально вероятного уровня сотрудничество человека с бумагой, переводя все процессы на цифровую платформу.

Посредством цифровой оптимизации инсайтов банковские и кредитные организации смогут предоставлять новый финансовые решения и банковский опыт.

Цифровая оптимизация инсайтов. Собирая информацию о пользователях, банк может предоставлять высокоперсонализированные денежные ответы в пользовательском контексте. Пользователям приятно, в то время, когда банк знает их, присматривает за ними и вознаграждает их за действия в настоящем времени.

Посредством цифровой оптимизации инсайтов банковские и кредитные организации смогут предоставлять новый финансовые решения и банковский опыт, доставляя пользователям необходимый продукт в необходимое время по верно выбранному каналу.

Цифровая оптимизация организационных процессов. Быть может, самый сложный вызов в становлении цифрового банка — это изменение сложившейся организации и культуры. Финтехстартапы более эластичны в адаптации к изменяющемуся поведению пользователей, и как раз исходя из этого многие хорошие банки создают партнерства с новыми свежими умами «и командами», начиная строить собственный цифровой бренд.

Переход к одной из моделей цифрового банкинга — это что-то большее, чем легко ребрендинг либо замена отделений на мобильный банкинг и онлайн-платформу, он требует большой персонализации цифровых сотрудничеств с клиентом и добавления цифрового удобства в базисные транзакции. Самосовершенствование банковских организаций, само собой разумеется, необязательно, поскольку выживание на изменяющемся рынке — дело необязательное, но, в соответствии с IBM, новые разработки, финтехконкуренты и трансформации в клиентских ожиданиях являются не только вызовы, но и возможности для банковских организаций.

С полной версией доклада IBM Designing a Sustainable Digital Bank вы имеете возможность ознакомиться тут.

Исламский банкинг в российских реалиях

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: