Итоги глобализации: конец банковской тайны и стоп-кредит нерезиденту в россии

Во всем мире неспешно закручиваются гайки в отношении средств людей в банках.

Частично это мотивируется тем, что главенствующая денежная совокупность мира выстроена в Соединенных Штатах, и принятый в этом государстве закон FATCA требует банки отчитываться о средствах граждан США, размещенных в других государствах. По этому пути уже идет Израиль, страна, которая признает двойное гражданство для россиян.

Начинает по пути полной прозрачности идти и Российская Федерация. Неспешно в совокупность мира, которую объявило вступление в силу законов FATCA, встраиваются банки других государств, начиная потребовать со всех неграждан документы, что налоговая совокупность их материнской страны знает о том, что где-то в зарубежном банке они хранят собственные средства.

Как эта совокупность делает первые шаги в Израиле, нам поведал юрист из Тель-Авива Эли Гервиц.

Юрист Эли Гервиц, Израиль: «Нет декларирования — нет счета» Недавно адвокатские бюро Израиля были завалены обращениями от граждан по поводу трансформации условий ведения квитанций в банке «Апоалим» — наибольшем из банков Израиля. В осеннюю пору 2016 года банк быстро ограничил собственную зарубежную деятельность с россиянами. Сейчас банк производит перерасмотрение деятельность с клиентами-нерезидентами в стране.

Какие конкретно документы сейчас обязан дать в банк гражданин, имеющий вид на жительство в Российской Федерации, но наряду с этим являющийся гражданином второй страны, чтобы открыть вклад либо взять потребительский кредит? Портал Bankir.Ru задал вопрос российские банки о том, открывают ли они счета гражданам других государств и дают ли кредиты. Оказалось, что открыть вклад смогут практически все.

А вот взять средства взаймы у банка — фактически никто.

Несите ваши денежки

Чужестранцы в Российской Федерации — это не только несколько итальянцев, праздно шатающихся по улицам Ленинграда в отыскивании сокровищ покойной бабушки. Чужестранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и трудоустройства либо учебы. Время от времени и им необходимо общаться с отечественными банками, к примеру открыть вклад. Чтобы человеку с русским паспортом открыть вклад в отечественном банке, хватит только предъявления этого самого паспорта. А вот с чужестранцами эта процедура выглядит мало в противном случае.

Оформление нерезидентов на обслуживание в банк связано с определенными сложностями.

Формально единственным требованием к принятию на обслуживание в банк физического лица, независимо от его гражданства, являются требования, которые связаны с идентификацией для того чтобы лица, считает помощник главы Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Он напоминает, что Банком России принят последовательность руководств, детализирующих действия банков в таких случаях (499-П, 153-И).

В частности, при принятии на обслуживание, в зависимости от статуса физического лица, банк обязан идентифицировать такое физическое лицо по паспорту зарубежного гражданина, в случае если речь заходит об зарубежном гражданине, или на основании разрешения на временное проживание, или вида на жительство, в случае если речь заходит о лицах без гражданства. Во многих случаях лица без гражданства смогут кроме этого идентифицироваться на основании документа, выдаваемого зарубежным страной, что рассказать о соответствии с интернациональным контрактом РФ. Речь заходит, к примеру, о статусе беженца.

Но в действительности вопрос упирается в тот факт, что работа с зарубежными гражданами регулируется не только русским законодательством, но и, к примеру, требованиями FATCA. Это Foreign Account Tax Compliance Act — американский закон о налогообложении зарубежных квитанций, основная цель которого мешать уклонению от уплаты налогов американских же граждан, трудящихся и живущих на территории вторых стран.

Вправду прозрачных и платежеспособных клиентов, приносящих доход банку, мало, поскольку по большей части чужестранцы в Российской Федерации — трудовые мигранты, и банкам трудиться с ними малоинтересно

Требования FATCA обязывает банки и другие денежные университеты предоставлять данные о собственных клиентах — физических и юридических лицах (информацию о остатках и номерах счётов на них, и оборотах по квитанциям) налоговой работе США (IRS).

Банки кроме этого обязаны контролировать таких клиентов по последовательности вторых показателей, к примеру месту уплаты налогов либо причастности к проведению вызывающих большие сомнения операций. Этого требует уже отечественный российский закон, так называемый 115 ФЗ, либо закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, взятых преступным методом, и финансированию терроризма».

Это объемная работа, даже в том случае, если речь заходит о гражданах России. Исходя из этого банки не стремятся к работе с зарубежными клиентами — физическими лицами. Вправду прозрачных и платежеспособных клиентов, приносящих доход банку, мало, поскольку по большей части чужестранцы в Российской Федерации — трудовые мигранты, и банкам трудиться с ними малоинтересно.

Большинство денежных операций трудовых мигрантов — перевод средств, заработанных в Российской Федерации, на родину. И с данной задачей удачно справляются совокупности интернациональных финансовых переводов.Полный список документов, что может запросить банк у негражданина России

Зарубежным гражданам, не являющимся резидентами, для открытия счета нужно дать:

– паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность физического лица—нерезидента;

– документ, подтверждающий право на нахождение (проживание) в Российской Федерации и миграционная карта;

– разрешение (лицензия) нацбанка зарубежного страны на открытие зарубежному гражданину квитанций в банках РФ, в случае если наличие для того чтобы разрешения требуется в соответствии с интернациональными соглашениями с участием РФ: карточка с примером подписи физического лица—нерезидента (удостоверенная нотариально либо уполномоченным лицом банка);

— анкета (на бланке банка).

При условии отсутствия у физического лица—нерезидента документа, подтверждающего право законного нахождения на территории РФ (к примеру, виза, миграционная карта), паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность физического лица—нерезидента, составленные всецело либо в какой-либо их части на зарубежном языке представляются с нотариально заверенным переводом на русский язык.

Где чужестранцу забрать взаймы

Но довольно часто у чужестранцев, как и у россиян, появляются денежные затруднения, в то время, когда нужно безотлагательно сделать ремонт, купить автомобиль либо жилье. Да деньги-то необходимы неизменно, и на очень многое второе.

Только немногие кредитные организации готовы выдавать кредит чужестранцам из-за высоких рисков невозврата долга

Взять наряду с этим потребительский кредит зарубежному гражданину-резиденту у нас достаточно сложно, отмечает управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах банка Елена Веревочкина.

Кредит зарубежным гражданам выдают весьма немногие банковские учреждения. Законодательно прямого запрета на кредитование зарубежных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и чужестранец, а также человек без гражданства.

Но только немногие кредитные организации готовы выдавать кредит чужестранцам из-за высоких рисков невозврата долга. При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке разбирают возможности потенциального заемщика на ведение и дальнейшее проживание трудовой деятельности в Российской Федерации.

И одним из главных условий для выдачи кредита делается резидентство чужестранца. Таковой статус говорит об определенной «оседлости» заемщика. Кроме этого клиент обязан доказать банку собственную платежеспособность.

Список документов на получение кредита зарубежному гражданину

Он достаточно внушительный:

– национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский,

– свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН),

– пенсионное свидетельство либо водительское удостоверение (на выбор),

– свидетельство о браке (в случае если заемщик в браке),

– ВНЖ либо РВП, миграционная карта либо виза, удостоверение беженца (в случае если чужестранец имеет таковой статус),

– копия трудовой книжки, заверенная работодателем, копия трудового соглашения,

– подтверждающие доход документы,

– разрешение на работу либо патент,

– свидетельства о рождении детей,

– диплом об образовании,

– черта с места работы,

– подтверждение дохода за границей,

– выписка по счету,

– справка об отсутствии судимости в Российской Федерации и за границей.

Более того, сейчас затруднения с получением кредита испытывают кроме того многие граждане страны в связи с ужесточением рисковых политик банков, общей ситуацией и стоимостью ресурсов в экономике, и из-за давления Центрального банка на рост количеств банковских необеспеченных кредитов.

Неточность нерезидента

Но в действительности банки опасаются еще одной неприятности. В случае если сейчас должнику—гражданину России возможно перекрыть хотя бы выезд за предел, правда согластно судебному вердикту, то на лиц с зарубежным гражданством так влиять запрещено. Потому, что у пограничников нет базы должников—обладателей зарубежных паспортов.

По словам этого нерезидента, добрая половина форм на онлайн-заявку на карту легко по размерности не подходит для негражданина России

Так, один из читателей портала Bankir.Ru, гражданин Латвии, живущий в городе Ветхий Оскол Белгородской области, поведал нам забавную историю о том, как он заполнял заявку на получение кредитной карты на сайте банка «Тинькофф» несколько лет назад. Решился он на эту операцию по окончании отказа в предоставлении ему кредита как физическому лицу в других банках.

По словам этого нерезидента, добрая половина форм на онлайн-заявку на карту легко по размерности не подходит для негражданина России: к примеру, некуда ввести как эти паспорта гражданина Латвии, так и эти вида на жительство. Исходя из этого он просто ввел несуществующие эти паспорта, что именуется «от балды». Каково было его удивление, в то время, когда ему через несколько дней позвонили из банка и сказали, что его заявка на карту одобрена!

Тут уже его честность дернула его за язык и было нужно сознаться, что он ввел в совокупность эти несуществующего русского паспорта. Ответом на это откровение были маленькие гудки. Больше из Тинькофф-банка ему ни при каких обстоятельствах не звонили.

Финансовая жизнь

Итоги глобализации: конец банковской тайны и стоп-кредит нерезиденту в россии

Ипотека и банкротство физического лица

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: