Как правильно планировать семейный бюджет

- kbrbank

Как правильно планировать семейный бюджет

Домашний бюджет. Планирование

Какой бюджет выбрать: совместный либо раздельный

Вступая в брак, мало кто из новобрачных вспоминает о денежной независимости будущей семьи. Романтично настроенные пары думают скорее о том, что «браки заключаются на небесах», и о том, как «они жили продолжительно счастливо и погибли за одни сутки». Очевидно, при таком настрое рассуждать о финансах будущей семьи думается чем-то унизительным, оскорбительным, заслоняющим чувство громадной и яркой любви.

Но думать о них нужно, поскольку по окончании медового месяца наступают жёсткие будни, а подаренные деньги скоро тают.

Уже через несколько месяцев юная семья начинает осознавать, что зарплата не редкость лишь раз в тридцать дней, а расходовать деньги приходится ежедневно. Часто как раз денежные неприятности и становятся обстоятельством домашних неурядиц, постоянного выяснения взаимоотношений, претензий и недовольства, от которых любовь неспешно преобразовывается во неприязнь.

Разумные, а основное, рациональные Европейцы считаюм, что в базе гармоничных взаимоотношений в семье лежит денежная стабильность. Как раз стабильность, а не величина дохода. Исходя из этого уже пара столетий обещания вечной любви на западе скрепляет брачный договор, в котором детально (либо в общем) описываются экономические взаимоотношения в новой семье.

Но в Российской Федерации такие договора в силу особенного, романтического настроя молодоженов и надежды на яркое «на следующий день» не привились. Дробить деньги до вступления в законный брак думается столь же немыслимым, как начать думать о разводе незадолго до свадьбы.

Экономическую стабильность юный семье окажет помощь обеспечить планирование домашнего бюджета. Как и каждый, домашний бюджет строится на соотношении расходов и доходов. А так как семья состоит минимум из двух человек, домашний бюджет строится на расходовании и поступлении средств, причем учитываются средства всех участников семьи.

И при планировании бюджета принципиально важно знать потребности каждого и избегать конфликта заинтересованностей.

В зависимости от характера ответа финансовых вопросов, выделяют 3 главных типа домашнего бюджета: совместный, раздельный и долевой.

Первый тип экономических взаимоотношений, либо — совместный домашний бюджет — достаточно распространенный и, на первый взгляд, самый демократичный. Ведение совместного домашнего бюджета предполагает полное объединение доходов всех участников семьи, и из данной суммы любой по мере потребности берет нужную часть.

Но в жизни такая схема применима лишь тогда, в то время, когда:

• жены имеют сходные взоры на неспециализированные правила ведения домашнего хозяйства, исходя из этого не начнут покупать что-нибудь, что возможно в ущерб заинтересованностям семьи. Все большие приобретения дополнительно обсуждаются по принципу: в этом месяце мы покупаем зимнюю одежду мне, а в следующем покупаем велосипед тебе, и выносится совместное согласованное ответ. Любой из супругов должен быть готов поступиться личными заинтересованностями для другого без упрёков и обид;

• у супругов имеется неспециализированная денежная цель: к примеру, накопить денег на начальный взнос для ипотеки либо на приобретение автомобиля, ремонт, совместную поездку. Неспециализированная цель нивелирует эгоистические потребности каждого из супругов, и ведение неспециализированного домашнего бюджета не ведет к конфликтам;

• жены равны в денежном отношении, т. е. приносят в дом приблизительно однообразный доход, наряду с этим величина дохода каждого не выше средней, и финансовые средства расходуются в основном на первостепенные потребности. Так как удовлетворение личных потребностей каждого из супругов при таких условиях минимально из-за недостатка средств, распрей по поводу неразумной траты части денежных средств, в большинстве случаев, не появляется.

К разновидности ведения совместного бюджета возможно отнести и обстановку, при которой один из супругов не работает, но участвует в распределении домашнего бюджета.

Но таковой метод ведения домашнего бюджета страшен тем, что непременно один из супругов может нарушить негласный принцип равенства затрат и начать тратить домашние средства на собственные индивидуальные потребности без согласования с остальными участниками семьи. Это может начинаться с мелочей: лишнего похода на футбол с приятелями, покупке третьей туалетной воды либо приобретения на распродаже платья-мечты. Каждая такая трата, в конечном счете, может вызвать выяснение взаимоотношений.

В любом случае, в таковой ситуации вам вряд ли удастся избежать распрей, а размолвки из-за денег неизменно больно бьют по самолюбию и подтачивают благополучие супружеской жизни, часто становясь обстоятельством расставанья. Исходя из этого, в случае если один из супругов почувствовал себя обделенным, либо ему не очень приятно отчитываться в собственных самых «пустячных» тратах на индивидуальные потребности, то и тогда нужно отказаться от для того чтобы метода ведения хозяйства.

Второй вариант ведения домашнего бюджета — раздельный бюджет. В случае если в первом случае жены все доходы складывают в единый кошелек, из которого после этого их совместно тратят, то тут любой из супругов имеет собственный личный доход и тратит финансовые средства по собственному усмотрению.

Данный вид ведения бюджета очень распространен в Америке и европейских странах, где дамы предпочитают самостоятельно оплачивать и собственный гардероб, и собственный обучение, и собственный питание, а также собственную часть обеда в ресторане на домашнем ужине. Такое раздельное ведение финансов в семье, в большинстве случаев, закрепляется брачным договором и распространено в обеспеченных семьях с доходом выше среднего.

При таком методе ведения бюджета семья напоминает совместное проживание соседей на неспециализированной площади: любой самостоятельно платит за собственную помещение, питание, одежду, а в случае дефицита средств берет у соседа взаймы. Это очень прагматичный бюджетный вариант, он фактически не дает предлогов для распрей на денежной земле, поскольку любой муж полностью свободен в денежном отношении.

Нужные совместные траты: коммунальные платежи, плату за обучение ребенка, содержание автомобиля, дачи, приобретение подарков родным — жены оплачивают поровну. Возможно заявить, что тут реализуется принцип «семья семьей, но денежки врозь».

Таковой вариант бюджета оптимален в семьях с достатком выше среднего, причем оба супруга должны получать приблизительно одинаково, тогда ни один из них не будет ощущать себя ущемленным, и денежные вопросы не будут оказывать значительного влияния на домашнюю судьбу. Но в случае если один из супругов получает на порядок выше, а денег на ведение хозяйства выделяет ровно столько же, сколько и муж с меньшим доходом, такие финансовые взаимоотношения неминуемо приведут к социальному расслоению в семьи.

Один из супругов будет удовлетворять все прихоти и свои капризы, аргументируя это более высоким доходом, у второго же не будет хватать кроме того на нужные индивидуальные траты. Социальное неравенство или приведет к моральной деградации, или станет хорошей почвой для конфликтов и обид, что может закончится разводом, инициированным более обеспеченной стороной, поскольку вторая добрая половина не в полной мере соответствует его статусу.

Как раз по данной причине не следует соглашаться вести раздельный бюджет в семьях со большой отличием доходов между супругами. Тут уместнее будет третий вариант денежных взаимоотношений — долевой домашний бюджет. Как любой средний вариант, таковой бюджет представляет собой необычный компромисс между совместным и раздельным ведением денежных дел.

При таком бюджете жены, как и при раздельном бюджете, четко разделяют траты на домашние и индивидуальные. Наряду с этим для совместных домашних трат (квартплата, машина, воспитание, обучение детей, продукты) жены складываются, но не поровну, как при раздельном бюджете, а в долевом отношении к собственной заработной.

В этом случает тот, кто получает больше, вносит более значительный вклад в домашнюю копилку, а тот, кто приобретает меньше, вносит в долевом отношении столько же, но в финансовом намного меньше. При таком методе ведения совместного хозяйства у каждого из супругов, что важно, остаются собственные индивидуальные средства, каковые возможно расходовать по собственному усмотрению. Домашний бюджет может служить не только источником покрытия ежемесячных трат, но и стать «копилкой» для больших приобретений, для этого нужно увеличить долю каждого из супругов, выделяемую в домашний бюджет.

Выбор для того чтобы типа бюджета окажет помощь сразу решить пара важных задач:

• разрешает каждому из супругов оставаться независимым при принятии денежных ответов;

• побуждает каждого из супругов осуществлять контроль собственные затраты, поскольку денег на индивидуальные потребности остается не так много. Со временем такое ограничение личных трат приведет к способности и самодисциплине верно расставлять приоритеты, и тогда возможно при жажде перейти к ведению совместного бюджета;

• объединяет супругов, каковые

смогут скоро накопить денег на большую совместную приобретение, и любой будет ощущать собственные весомый вклад, даже в том случае, если в финансовом отношении вклад каждого из партнеров был неравноценным.

Само собой разумеется, ведение долевого бюджета разрушает романтическую картину семьи, где все совместное, где нет разделения на «твое и мое», но иначе, разрешает избежать распрей. Таковой бюджет оптимален в том случае, если один из супругов склонен к накопительству, а второй тратит деньги в первую семь дней по окончании заработной платы, не вспоминая о завтрашнем дне. Он подходит семьям, где один из супругов не имеет возможности доверить второму бесконечный контроль над всеми финансами семьи.

Он подходит для пар с различной степенью достатка, и оптимален для супругов, желающих накопить денег на большую приобретение. Исходя из этого сейчас данный вид ведения бюджета делается все более популярным и среди домашних пар со стажем, и среди новобрачных.

Недостаток либо профицит: планирование домашнего бюджета

Любой бюджет — домашний он либо национальный — является распределением поступивших сумм. В зависимости от соотношения поступивших сумм и израсходованных, он делится на 2 главных вида: дефицитный и профицитный.

Дефицитный бюджет свидетельствует превышение затрат над доходами, профицитный, наоборот, показывает, что доходов больше, чем затрат. В первом случае для восполнения недостатка нужно будет прибегать к кредитам, займам, одалживаниям недостающих сумм у друзей либо своих родителей. Обстановка не самая приятная.

Во втором случае появившийся финансовый излишек возможно израсходовать на собственную семью, к примеру, устроить себе торжественный уикенд, романтический ужин, пойти на концерт любимых исполнителей, совершить внеплановую приобретение. Одним словом, появление как бы «лишних» денег, пускай и благодаря разумной экономии, постоянно приходится кстати.

В большинстве случаев, бюджет в стране, организации а также в семье составляется на год. После этого годовой бюджет разделяется на ежеквартальный либо ежемесячный. В некоторых случаях, в особенности на начальной стадии планирования домашних затрат, несложнее и понятнее составлять бюджет ежемесячно, но тогда будет тяжело планировать совершение каких-либо больших приобретений, на каковые нужно откладывать деньги пара месяцев.

Значит, вам необходимо выяснить долю средств, которую нужно откладывать из неспециализированного бюджета, дабы накопить на приобретение.

Вести учет денежных средств возможно несколькими методами, любая семья выбирает максимально удобный для себя. Это смогут быть и электронные таблицы, и простая толстая учетная тетрадь, и ежедневник либо электронный ежедневник. Сущность любого из выбранных способов одна: составить бюджет без дефицита, что разрешит не остаться семье без денег за чемь дней до очередного финансового поступления. Исходя из этого при составлении бюджета самое основное — верно вычислить приход финансовых сумм.

От данной размеры будут зависеть ваши замыслы расходования денег на домашние потребности.

В домашнем доходе учитываются все финансовые поступления в течение года: зарплата, стипендии, премии, помощь своих родителей, продажа продукции с собственной дачи, финансовые подарки от родственников, возвращение одолженных сумм, барыши по вкладам, получение дохода от сдачи жилплощади, т. е. все настоящие источники получения денег. При составлении ежемесячного бюджета нестабильный доход, таковой как 13-я заработная плат либо ежегодная премия, делится на 12 и полученная сумма прибавляется ежемесячно к остальным финансовым поступлениям.

Выигрыш в лотерею, рулетку, карты, игра на тотализаторе, вызывающее большие сомнения получение наследства и другие ненадежные источники поступления денежных средств в бюджете не учитываются, потому, что их нельзя спланировать заблаговременно.

По окончании того как все доходы подсчитаны, нужно так же подсчитать и все затраты. Они, со своей стороны, разделяются на 3 главные группы: первостепенные либо необходимые, второстепенные — желательные и долгосрочные — необязательные.

К первостепенным статьям расхода относятся те траты, без которых нельзя обойтись: это, первым делом, продукты питания, плата за услуги ЖКХ, деньги на проезд либо бензин, бытовую химию, гигиенические средства, финансовые средства на обучение, детский сад, Интернет и телефонные переговоры, кабельное телевидение. К первостепенным статьям расхода нужно отнести все виды кредитов, среди них и финансовые средства, одолженные у друзей и родственников. Так в бюджете покажется вторая цифра, которую нужно вычесть из первой, прибыльной.

Оставшуюся по окончании вычитания необходимых трат сумму многие супружеские пары предпочитают полностью тратить на удовлетворение желательных затрат, к каким относятся приобретение сезонной одежды, приятных сердцу мелочей, посещение кафе, ресторанов, дискотек, встречи с приятелями.

Весьма немногие юные семьи сознательно ограничивают затраты по данной группе статей и откладывают часть денег в домашнюю копилку для приобретения дорогостоящей вещи, путешествия, накопления домашнего капитала, открытия собственного дела. Но для денежного благополучия семьи экономисты рекомендуют ни при каких обстоятельствах не тратить все деньги всецело. не меньше 10-15 % от общего бюджета необходимо оставлять в домашней копилке как страховой капитал на непредвиденные траты.

По мере накопления, часть этих денег возможно израсходовать на большие приобретения: бытовую технику, ремонт, улучшение жилищных условий, приобретение либо обмен квартиры, взнос за кредит либо ипотеку. Оставшаяся сумма будет страховочной на случай заболевании одного из участников семьи, непредвиденной задержки заработной плата или других форс-мажорных событий.

Источники экономии домашнего бюджета

Сделать бюджет бездефицитным возможно двумя методами: расширить прибыльную часть и/либо уменьшить расходную. Расширить прибыльную часть удается далеко не всегда. Для этого необходимо занять большую должность, поменять работу, подрабатывать в свободное от главной работы время, что-нибудь реализовать либо забрать кредит, что после этого нужно будет отдавать.

Уменьшить расходную часть возможно практически в любое время, для этого достаточно сократить кое-какие статьи расхода.

Возможно дать 10 советов по понижению главных расходных статей.

1. Коммунальные платежи возможно существенно сократить, в случае если установить в доме счетчики расхода тёплой и холодной воды. В случае если дома установлена независимая совокупность отопления, то дополнительно нужно установить счетчик учета расходования газа. Не секрет, что в тарифе закладываются повышенные нормы потребления воды и газа, каковые превышают настоящие в несколько раз. Наряду с этим по окончании установки счетчиков вы и сами начнёте экономить воду.

В следствии плата за услуги ЖКХ может снизиться от 20 до 40 % при независимом отоплении помещения жилья.

2. Затраты на проезд возможно сократить, в случае если приобрести единый проездной билет. В большинстве случаев, в цена билета включается 30-40 разовых поездок; в том случае, если нужно ездить на работу на двух видах транспорта, приобретение единого проездного билета разрешает значительно снизить транспортные затраты.

3. Затраты на телефон возможно сократить, в случае если у всех участников семьи одинаковый оператор связи, наряду с этим во многих случаях удачнее подключить анлимитный тариф, чем оплачивать любой звонок.

4. Здоровый образ судьбы разрешит существенно сэкономить на расходах и медикаментах на услуги докторов.

5. Готовьте новые блюда по мере необходимости, по окончании того, как уже приготовленные блюда съедены. Это разрешит решить проблему нерационального применения продуктов и существенно сократит затраты

6. Замените обеды в столовой либо перекусы на домашние обеды. Брать еду с собой на работу не всегда комфортно, но неизменно выгодно, поскольку это разрешает сократить затраты на обед на 50-60%.

7. Затраты на приобретение промышленных товаров возможно заметно уменьшить, в случае если покупать товары в вебмагазинах, поскольку в цена этих товаров не закладывается аренда помещения, услуги ЖКХ, каковые оплачивают обладатели магазина, зарплата продавцов. Большая часть вебмагазинов предлагают бесплатные варианты доставки, наряду с этим цена товара в них на 5-10 % ниже, чем цена подобного товара в простом магазине.

Сейчас многие большие производственные компании открывают собственные веб-магазины и отправляют товары почтой. В этом случае при покупке цена товара существенно уменьшается за счет отсутствия посредников между покупателем и производителем.

8. Товары известных зарубежных марок дешевле брать в зарубежных веб- магазинах. А при покупке товаров в вебмагазинах через сайты cash back возможно взять процент от приобретения и израсходовать его на приятные мелочи.

9. Предпочитайте громадные товарные упаковки мини-упаковкам. Часто цена чая, кофе, бытовой химии, предметов гигиены, некоторых продуктов питания в громадных упаковках меньше стоимости товара в мини-упаковках.

10. Дисконтные карты разрешают сэкономить от 10 до 20 % от цены товара либо услуги.

Рекомендуем взглянуть:

Источник: www.idealdomik.ru

Финансовая грамотность: 4 конверта (планирование семейного бюджета)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: