Как сохранить капитал в 2015 году

2015 год обещает быть весьма непростым для всех россиян – неприятности с экономикой, холодная война с Западом, низкие стоимость бареля нефти, падение курса рубля Все эти факторы заставляют весьма без шуток отнестись к своим финансам и к вопросам инвестирования. Ниже я поведаю о главном принципе управления личными финансами, об главных инвестиционных инструментах, о том, куда советую инвестировать, а куда не следует, и как это осуществить технически.

ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЙ ПРИНЦИП УПРАВЛЕНИЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ

Он звучит очень легко: ваши доходы неизменно должны быть выше ваших затрат. «Неизменно» не означает «ежедневно» либо «ежемесячно». Но по итогам года должно быть как раз так. И если вы не следуете этому ключевому принципу и тратите все, что получаете, вас ожидает в первых рядах достаточно непростое время – время существования на национальную пенсию.

Возможно поделить людей на три категории в зависимости от того, как они руководят собственными деньгами.

Люди, каковые тратят все, что получают, – главный доход в годовой бонус и течение года.
Люди, каковые в течение года тратят все, что получают, в надежде на получение бонуса, что они инвестируют.
Люди, каковые систематично инвестируют часть любого собственного дохода.

Если вы относитесь к первой категории, вам в самый раз задуматься о собственном будущем и поменять собственный отношение к деньгам. А для людей из 2-й и 3-й категории я дам ниже собственные советы по инвестированию.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ: ГЛАВНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ?

Все не так сложно, как вы думаете. В мире существует пара достаточно несложных инструментов, каковые любой из вас может применять.

Банки – депозиты и текущие квитанции.
Акции в виде акций, облигаций, фондов.
Недвижимость в виде помещений и зданий разнообразные, а также в виде фондов.
Драгоценные металлы в виде слитков и монет, а также в виде фондов золота либо серебра.

Имеется множество вторых, неестественных инструментов (хедж-фонды, структурированные ноты и т.д.), но это сложные и обычно весьма рискованные инструменты для инвестирования.

Советы ПО ИНВЕСТИРОВАНИЮ В 2015 г.

Резервный фонд

Резервный фонд обязан составлять не меньше 3-5 ваших среднемесячных затрат. К примеру, если вы каждый месяц тратите 100 тыс. рублей, ваш резервный фонд должен быть не меньше 300 тыс. рублей, а лучше — миллион рублей. К примеру, в то время, когда я начал заниматься собственным бизнесом, у меня был резервный фонд, что разрешил мне и моей семье жить в течении двух лет на том же уровне, не рассчитывая на доход от стартапа.

Принципиально важно, дабы деньги резервного фонда были максимально ликвидными, исходя из этого лучшее место для их хранения – депозит в большом банке. Я рекомендую открывать депозит в одном из банков, входящих в пятерку наибольших кредитно-денежных учреждений страны. И совет, что я ни при каких обстоятельствах ранее не давал, но на данный момент даю в связи с форс-мажорными событиями — держите собственный резервный фонд в валюте.

Не имеет значения в какой: в долларах либо в евро. Имеете возможность кроме того в двух валютах, в случае если данный фонд более 20 тыс. долларов. Но держать сейчас деньги в русских рублях я считаю достаточно рискованным по обстоятельству высокой возможности его предстоящего понижения.

В какой валюте инвестировать? Как я указал выше, рубль находится под сильным прессингом, и я не вижу ни одной обстоятельства для его упрочнения, но налицо доводы в пользу его предстоящего падения:

недостаток валюты по обстоятельству санкций Европы и США, и ограничения доступа компаниям и российским банкам к недорогим валютным ресурсам;
низкая стоимость одного бареля нефти, которая, если судить по тенденции, будет падать и потом;
рецессия в экономике.

Исходя из этого я советую держать в рублях лишь ту сумму, которая может вам пригодиться в ближайшие 3-6 месяцев. Остальные средства инвестировать в валюте.

Я советую следующее распределение капитала по валютам :

в случае если ваш инвестиционный капитал не превышает 10 тыс. американских долларов, ненужно разделять его на различные валюты – инвестируйте его в долларах либо евро;
в случае если ваш капитал — от 10 до 50 тыс. американских долларов, его лучше держать в двух валютах в следующих соотношениях: 60% в долларах и 40% в евро;
при капитале от 50 до 500 тыс. долларов рекомендуемое распределение такое же: 60% — доллары США; 40% — евро;
при капитале более 500 000 долларов стоит добавить и другие валюты – швейцарские франки, сингапурские либо австралийские доллары США, британские фунты и т.д.

Облигации — гарантированно, но весьма дорого?

Сейчас весьма сложно обнаружить рынке качественные облигации с высоким доходом. Ранее я деятельно советовал брать облигации компаний с не самыми высокими рейтингами — Nokia, EDP, Peugeot, Good Year и других. Но сейчас все облигации с рейтингами от ВВВ и ниже достаточно очень сильно «подросли», и при таком росте я не вижу смысла инвестировать в них. Если вы желаете сейчас взять большой доход от облигаций, вы имеете возможность рискнуть.

К примеру, национальные облигации Венесуэлы с погашением в 2016 году гарантируют вам доходность 25% годовых в долларах США. Но существует риск дефолта Венесуэлы – таковой доход взять без риска нереально.

Для уменьшения риска лучше приобрести ETF, инвестирующий в облигации с низкими рейтингами. Так, у вас в портфеле будет не 1-2, а более 300 низкорейтинговых облигаций, купонный доход по которым в среднем составит 5-7% в год. К примеру, вот данный ETF — SPDR Barclays High Yield Bond.

Но в целом обязан заявить, что рынок облигаций очень сильно переоценен и лучше пока не вкладывать в него.

В какие конкретно регионы инвестировать??

Это вопрос жизни и смерти, и я поведаю о собственном видении данной неприятности.

Российская Федерация
– 0%. Советую исключить российский фондовый рынок из собственного портфеля. Не смотря на то, что он сейчас весьма недорогой (возможно, самый недорогой в мире), но над ним висит большой политический риск, исходя из этого он так очень сильно упал.
США – 30-40%. Экономика США остается сейчас «ярким пятном» на карте мира. Все фундаментальные показатели показывают, что экономика набирает темпы, а газ и своя нефть додают оптимизма.
Европа – 25-30%. Европа кроме этого растет, не смотря на то, что не так деятельно, как США. Однако необходимо инвестировать в развитые государства Европы.
Тихоокеанский регион – 20% .
Страны третьего мира – 20% .

Статистика за много лет говорит о том, что самым действенным есть пассивное инвестирование – приобрел и забыл. При пассивном инвестировании оптимальнее выбирать индексные фонды – они значительно дешевле, чем деятельно управляемые фонды. Вот кое-какие рекомендации. Если вы желаете инвестировать в акции наибольших компаний США либо Европы, лучше приобрести индексные фонды SPDR SP 500 (тиккер SPY) либо Vanguard European ETF (тиккер VT).

Имеется еще один весьма привлекательный на сегодня сегмент для инвестирования – фонды и дивидендные акции. На фоне падения фондового рынка дивидендная доходность по акциям (и по фондам соответственно) выросла. К примеру, приобретя сейчас акции компании General Electric Company (GE), вы станете приобретать 3,3% лишь в виде барышов. Компания Government Properties Income Trust (GOV) обладает и руководит недвижимостью в Соединенных Штатах, сдавая ее в аренду национальным учреждениям.

Наряду с этим компания платит своим акционерам барыши 7,5% в год. Совершенно верно так же вы имеете возможность инвестировать и в фонды, каковые платят барыши на уровне 3-8% в год.

В случае если у вас до тех пор пока нет зарубежных активов, я бы весьма советовал начать их создавать – русскому инвестору стоит инвестировать за границей не меньше 30% капитала (а лучше – не меньше 50%). Открыв счет за границей, вы получите доступ к тысячам фондов самых различных государств. Фонды акций США, Европы, Индии и Китая, Бразилии и России, фонды драгоценных металлов, недвижимости, нефти и т.д.

Если вы имеете счет в Российской Федерации, в этом случае выбор для инвестирования у вас значительно меньше – лишь российские активы. Парадоксально то, что инвестировать в российские фонды акций несложнее и дешевле из-за предела – затраты на комиссии уменьшаются втрое.

Недвижимость – вечные сокровища

Знаю, что недвижимость есть любимым инвестиционным инструментом россиян Но прошу помнить главное правило инвестора: бери дешево, реализовывай дорого. Недвижимость также возможно весьма дорогой, и тогда ее приобретение – не весьма хорошая инвестиция.

В сегодняшней ситуации я советую пока не инвестировать в русского недвижимость на вторичном рынке – в следующем году цены на нее точно станут ниже. Что касается строящейся недвижимости, советую держаться подальше от этого сегмента, т.к. на этом рынке будут настоящие неприятности в связи с подорожанием и ограниченным количеством валюты валютных кредитов. В полной мере быть может, мы станем свидетелями нескольких банкротств среди девелоперов.

В случае если сказать о недвижимости, мне больше нравятся инвестиции в акции компаний недвижимости либо в фонды недвижимости – они растут и падают вместе с самой недвижимостью, но наряду с этим они полностью ликвидны и не требуют никаких затрат на обслуживание недвижимости. Посмотрите на эти компании и на доход, что они платят обладателям их акций: Gladstone Commercial Corp — 8,1%, Hospitality Properties Trust — 7,7%.

К громадному сожалению, в Российской Федерации до тех пор пока нет таких компаний, управляющих недвижимостью, чьи акции «торговались бы» на рынке.

Как инвестировать за границей??

Многие начинающие инвесторы опасаются, что для инвестирования за границей необходимы большие деньги, но это не всегда так. Вот о каких суммах идет обращение:

от 500 долларов в месяц пригодится для принятие участия в накопительных инвестиционных программах через страховые компании (накопление на образование детей либо на пенсию);
от 5 000 долларов необходимо иметь, дабы начать инвестировать через зарубежного брокера;
от 150 000 долларов потребуется, дабы открыть счет в страховой компании и получить доступ ко всем главным инвестиционным инструментам в мире. К примеру, имея таковой счет, вы имеете возможность приобрести облигации ЮАР в южноафриканских рандах, либо фонды акций компаний Китая, либо акции компаний Apple и Coca Cola.

Главное условие, которое нужно выполнить для инвестирования в зарубежные фонды и ценные бумаги, – наличие счета у зарубежного брокера, коим смогут выступать биржевой брокер, зарубежный банк, зарубежная страховая компания.

Самая действенная стратегия?

Если вы желаете, дабы ваши инвестиции росли в цене, и наряду с этим вы не отлично разбираетесь в инвестировании – эта стратегия для вас. И хоть у меня обширный опыт инвестирования (более 15 лет), я кроме этого использую данную стратегию.

Вот ее главные правила:?

Отключите все деловые теле- и радиоканалы и не слушайте аналитиков;
Выясните сумму, которую вы будете регулярно инвестировать (каждый месяц, каждый квартал, каждый год);
Автоматизируйте процесс инвестирования и начинайте инвестировать!

С моей банковской карты зарубежный брокер каждый месяц списывает определенную сумму и распределяет ее по 8 разным фондам, выбранным мною. Это происходит независимо от того, что говорят аналитики по ТВ, – основное, дабы на моей карте всегда была нужная сумма. Такая стратегия именуется стратегией сглаживания – Cost Average.

И она фактически гарантирует вам хороший итог инвестирования (выше банковских депозитов и инфляции) на период от 10 лет и более.

Часть средств возможно и необходимо инвестировать в фонды акций. Причем вы имеете возможность выбрать как в полной мере умеренные фонды акций (к примеру, фонд акций больших компаний США), так и «агрессивные» фонды (фонд акций компаний Китая, Индии либо Африки). Но часть таких «агрессивных» фондов — 15-20% вашего капитала.

Денежный консультант

КГ « Персональный капитал »

Источник: www.lk-finance.ru

Финансовая жизнь

Как сохранить капитал в 2015 году

как сохранить деньги в 2015 году в россии

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: