Как стать финансовым консультантом

- kbrbank

Как стать финансовым консультантом Денежный консультант: профессия для амбициозных

Денежный консультант по управлению личными финансами – специальность для России новая. умениями и Какими знаниями обязан владеть человек, дабы грамотно распоряжаться чужими капиталами? Опытными секретами делится генеральный директор КБ «Юниаструм Банк» Георгий Писков.

— Георгий, поведайте, как Вы пришли в денежное консультирование?

— Я окончил факультет самолетостроения МАИ. Мне постоянно нравилось заниматься наукой, и, еще будучи четверокурсником, я уже просматривал лекции младшим студентам. В 87-м взял диплом и вместе с однокашниками создал в университете научную лабораторию. Мы трудились над очень занимательными вопросами, которые связаны с проектированием авиационных комплексов. Это произошло лишь благодаря перестройке.

Раньше и представить было нереально, что юные люди, немногим старше 20 лет, возглавят научную лабораторию! Пара лет мы прожили, купаясь в успехе, а позже обстановка в стране кардинально изменилась. Отечественная работа была никому не нужной…

— И Вы занялись бизнесом?

—  Как раз так и случилось. Зарплаты не хватало кроме того на 7 дней, и мы с приятелями осознали — нужно что-то делать. Нас было трое, все закончили МАИ, совместно создали лабораторию. Ну и бизнесом решили заняться совместно. Мы попытались себя в самых различных сферах, занимались импортом компьютерной техники, но позже осознали: нет, все не то. Стали изучать опыт западных банков, тонкости работы на рынке ценных бумаг и заключили , что сфера денежных одолжений близка к…авиации.

Ко всему тому, чему нас учили в университете. Так в 94-м году мы вместе с однокашниками открыли Юниаструм Банк.

— Как давно существует профессия денежного консультанта?

-Мне думается, что с того времени, как на земле показались деньги. Многие состоятельные люди были политиками и выдающимися полководцами, вспомните историю Старой Греции и Рима. Они занимались политической и публичной деятельностью, и времени на управление собственными финансами у них не хватало. Исходя из этого такую работу поручали доверенным лицам.

И у отечественных помещиков были собственные управляющие — в русской хорошей литературе вы отыщете тому множество примеров.

— Private banking и управление частным капиталом — новые понятия для нашей страны. В чем их специфика?

-Понятие рrivate banking есть серьёзной составляющей управления частным капиталом и содержится в предоставлении хороших банковских одолжений в личном порядке. В силу тех либо иных событий вас смогут не устраивать характеристики и тарифы инвестиционных продуктов, реализуемых банками. Рrivate banking позволяет создать личный для каждого человека спектр услуг и решений.

Понятие управление частным капиталом трактуется более обширно и подразумевает холистический подход к оценке благосостояния клиента, его налогового положения, места проживания а также взоров на судьбу. Без этих данных денежному консультанту не удастся разработать программу самая оптимальную для клиента.

— Возможно, такие услуги пользуются спросом, по большей части, среди состоятельных людей?

— В различных социальных слоях запросы у людей отличаются, но от того, что человек менее богат, потребность в совете у него не исчезает. Кроме того напротив, она более критична. Для среднего класса самый актуальны консультации довольно ипотечного кредитования. А по окончании приобретения недвижимости на первый замысел выходят вопросы бюджетирования. Как организовать собственные финансы так, дабы ежемесячная выплата по кредиту была менее ощутима?

И без помощи эксперта тут не обойтись. Самому разобраться во всем сложно, нет времени, сил, нужных знаний. Что же касается клиентов с более большим уровнем благосостояния, то тут пользуются спросом услуги по управлению инвестициями.

Налоговое планирование, юридические и миграционные услуги, управление недвижимостью — во всем этом окажет помощь денежный консультант.

— Часто денежных консультантов именуют банкирами…

— Их принято именовать банкирами, но, в действительности, это высококлассные консультанты. Как раз высококлассные, поскольку они не предлагают какой-то несложный обычный продукт. Сперва консультант разбирается в вашей ситуации и лишь позже предлагает какие-то решения, основываясь на собственных опыте и знаниях. Но на этом его работа не заканчивается. В будущем он непрерывно сопровождает данный продукт, смотрит за его поведением на рынке, дает нужные рекомендации.

Существует два вида консультантов: так именуемые, связанные, и свободные.

— В чем же отличие?

— Первые трудятся на определенный денежный университет и предлагают продукты, дешёвые лишь в его рамках. А свободные консультанты — птицы свободные. Из всего многообразия продуктов, существующих на рынке, они подбирают такие, каковые устраивают конкретного клиента.

— Работа свободного консультанта требует более глубоких знаний?

—  Независимость подразумевает дополнительные навыки. Кроме владения определенными дисциплинами: инвестиции, налогообложение, банковское дело, страхование и др. нужно мочь видеть обстановку в целом и принимать решения, основанные на огромном количестве параметров. А это особенная наука.

— Ее возможно освоить со временем?

— Денежным консультантом вряд ли возможно стать в 20 лет. Разумеется, что, перед тем как давать рекомендации, нужно накопить  знания и жизненный

опыт. Я не стал бы задавать твёрдые возрастные рамки, но уверен, что перед тем, как отправиться в свободное плавание нужно пройти определенный путь. Поработать в банке либо брокерской компании, освоить профессию, выстроить карьеру.

— С материальной точки зрения собственный дело более выгодно?

— Сложно выяснить какая профессия либо статус принесут больше прибыли. Президент маленького предприятия может приобретать значительно меньше, чем рядовой директор большой компании. Вопрос в другом — какая возможность опытной самореализации имеется у человека. В то время, когда люди перерастают компанию, то открывают собственный дело. Доходы свободного консультанта зависят и от клиентуры, и от позиционирования эксперта на рынке.

Успешные эксперты получают более чем $1 млн. в год.

— Перечислите, прошу вас, индивидуальные качества нужные денежному консультанту для успешной работы.

— Нужно быть честным, но не несложным в прямом смысле этого слова. Мочь сказать с клиентом на понятном ему языке без специальных словечек и профессионального сленга. Крайне важно доступно растолковать человеку, как вы планируете распорядиться его средствами.

Кроме этого нужна хорошая память, дабы держать в голове необходимые цифры, эти, трансформации в законодательстве. Ну и, конечно же, денежный консультант обязан мочь руководить своим временем. Если вы станете всегда переносить встречи, опаздывать, от ваших одолжений откажутся.

— Как эта профессия пользуется спросом?

— Очень! В случае если сказать в целом по стране, то денежная отрасль испытывает ожесточённый кадровый голод. Квалифицированных кадров не достаточно. И, в первую очередь, вследствие того что не существует профильных институтов, готовящих экспертов для того чтобы уровня.

На сегодня в Российской Федерации трудится около 200 денежных консультантов. В Соединенных Штатах же — это одна из самых распространенных, респектабельных и желанных профессий.

— Откуда такая потребность в банкирах?

— Это в полной мере нормально. Ненормально второе, что в течение долгого времени у нас наблюдался недостаток одолжений, среди них и банковских. Мы все еще недообслужены. У нас достаточно и хлеба, и колбасы, нет очередей. Продуктов хватает, а вот сервиса не хватает. Нам еще предстоит строить целые сети банковских контор, дабы донести услуги до потребителя.

И, конечно, в этих банках кто-то обязан будет трудиться.

— Какие конкретно институты готовят денежных консультантов?

— В Российской Федерации их пока не существует, не считая, само собой разумеется, Университета Свободных денежных и инвестиционных советников. Но это не вуз, а учреждение, дающее дополнительное профобразование — узкоспециализированные, практические знания.

— Другими словами изначально высшее образование взять все-таки нужно?

— Мне думается, что человеку, что планирует работать в сфере денежных одолжений нужно любое высшее образование. Во-первых, это расширяет кругозор, а, во-вторых, вы получаете навыки получения знаний.

— Но так как для работы необходимы какие-то особые знания?

— Клиент ожидает от вас весьма конкретных, приземленных рекомендаций, наполненных фактами и цифрами. А для квалифицированных советов необходимы особые знания. Но перед тем как приобретать профобразование, я бы дал совет год-полтора поработать, к примеру, в банке. Взглянуть, разобраться, то ли это дело, которым вы желали бы заниматься.

В случае если имеется такая возможность возможно взять образование за рубежом. В Соединенных Штатах и Англии существует много учебных заведений соответствующего профиля.

—  Дабы руководить банком достаточно одного образования?

— У меня имеется и профобразование. В целях экономии времени я выбрал самый маленький путь — самообразование. В 2000-м году сдал квалификационный экзамен в Institute of Investment management and research в Лондоне и взял нужную квалификацию, разрешение английского денежного регулятора (FSA) на право работы в области инвестиционного и денежного консультирования.

А позже защитил в Российской Федерации диссертацию, посвященную работе свободных денежных консультантов.

— Такое разрешение необходимо всем экспертам в данной сфере?

— Консультанты, трудящиеся на русском рынке, имеют двойное регулирование. Со стороны Центробанка РФ и FSA — денежного регулятора Соединенного Королевства. Более того, по закону таковой вид деятельности должен быть застрахован.

И в том случае, если клиент докажет, что из-за неверного совета он понес убытки, консультант сможет компенсировать нанесенный ущерб.

— У нас уже были подобные прецеденты?

— В российской судебной практике уже имеется случаи, в то время, когда люди побеждали иски против инвестиционных и брокерских компаний. Правда, пока опытное страхование у нас до тех пор пока еще не хватает развито.

— У Вас такая страховка имеется?

— Да, она образовывает 5 млн. фунтов. Так что независимо от моего денежного положения, в случае если иск клиента будет удовлетворен, она вступит в воздействие.

— Что Вы дадите совет начинающим денежным консультантам?

— Во времена моей молодости старший товарищ процитировал мне кого-то из великих. Будь амбициозным, юный человек, — сообщил он. И я всецело согласен с этим высказыванием. Таковой совет понадобится в любом деле, а в деле денежного консультирования особенно!

08-11-2006 Элитный персонал №44 (481), 7 ноября 2006

Источник: www.e-personal.ru

Как стать финансовым консультантом

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: