Какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан

Материал из Гипермаркет знаний

§ 20. семейная экономика и Инфляция

Отыщи в памяти. В чем заключаются рыночные отношения в экономике? Из-за чего появляется неравенство доходов? Какие конкретно меры проводятся для социальной помощи населения с низкими доходами?

Как осуществляется домашнее потребление? Как строится домашний бюджет?

Поразмысли. От чего зависит благополучие домашнего очага? Как сберечь и расширить собственные доходы?

Для чего люди копят деньги?

Экономическая деятельность семьи направлена на удовлетворение разнообразных потребностей ее участников. Успешность ответа данной задачи зависит в значительной мере от того, как действенно семья распоряжается собственными ресурсами, я прежде всего финансовыми.

Номинальные и настоящие доходы. В рыночной экономике, как вы уже понимаете, цены на товары изменяются в зависимости от предложения и изменения спроса: одни товары дешевеют, другие дорожают. Для рынка свойственны и колебания неспециализированного уровня стоимостей.

Но для современной экономики стало правилом изменение уровня цен на услуги и товары в основном в одном направлении — их рост.

Большая часть экономистов растолковывают это несовершенством самого рынка, в частности недочётом борьбы. В случае если у производителя товара нет либо мало соперников. то он пытается диктовать удачные для себя большие стоимости. В случае если же спрос падает, то он скорее будет уменьшать количество производимых товаров, но не опустит цены.

Неспециализированный уровень стоимостей лишь растет. В следствии платежеспособность денег падает, т. е. на одно да и то же количество денег возможно приобрести меньше и меньше товаров. К примеру, в случае если потребитель сейчас на 200 р. может приобрести килограмм мяса, то в следствии повышения цен вдвое через некое время он сможет позволить себе приобрести на эти средства лишь пол кило мяса.

Процесс обесценивания денег, что проявляется в виде долгосрочного увеличения цен на услуги и товары, именуется инфляцией.

Россияне последние десятилетия живут в обстановок, в то время, когда цены на услуги и товары всегда повышаются. Наряду с этим стоимость повышаеться, в большинстве случаев, стремительнее, чем, к примеру, зарплата либо пенсии. Какое влияние оказывает инфляция (рост стоимостей) на уровень судьбы населения, каждой семьи, отдельного человека?

Непременно, благополучие семьи, отдельных граждан сильно зависит от уровня их доходов. Доходы . приобретаемые в рыночной экономике, рассматриваются как номинальные, так и настоящие.

Номинальный доход — сумма денег, полученная гражданином либо семьей в целом за определенный период времени.

Настоящий доход — количество услуг и товаров, каковые гражданин либо семья может купить в определенный период времени на собственные номинальные доходы.

Рост настоящих доходов семей зависит от соотношения темпов роста общего уровня и номинального дохода стоимостей. Так, в случае если заработная плат за год увеличится на 20%, а цены —на 30%, то настоящие доходы составят только 92,3% (120/130Х100) от прошлого уровня, т. е. сократятся на 7,7%.

Инфляция действует на настоящие доходы отдельных семей и граждан по-различному. В случае если заработная плат трудящихся участников семьи растет пропорционально росту стоимостей либо семья обладает дачей, квартирой (их цена растет вместе с инфляцией), то она ничего не утратит. Без шуток страдает от инфляции жизненный уровень тех, кто имеет фиксированные доходы: пенсионеров, студентов, приобретающих стипендию, калек, многодетных семей. работников бюджетных отраслей (докторов, преподавателей, работников культуры и др.).

Цены на услуги и товары растут систематично, а доходы названных категорий граждан пересматриваются правительством иногда и увеличиваются фактически неизменно с опозданием, отставая от темпов инфляции. Люди, откладывающие деньги, отказываясь от потребления, несут напрасные жертвы. Их накопления также смогут обесцениться, а как именно, об этом обращение отправится позднее.

Факты. В Российской Федерации при переходе к рыночной экономике, в особенности с 1992 по 1997 г. инфляция купила большие размеры, что стало причиной падению финансовых доходов населения в это время на 40—50%. В 1992 г. цены лишь на потребительские товары выросли приблизительно в 20 раз, в 1993 г.— на порядок, в 1994 г.— в 3 раза. В будущем инфляцию удалось мало усмирить и начиная с 2000 г. инфляция колеблется от 8 до 11% в год.

В 2006 г. уровень инфляции будет на уровне 9%, в 2007 г.— 11,9%.

Большая часть экономистов уверены в том, что инфляция, в особенности высокая,— явление в целом негативное для всего общества. Как воздействует падение настоящих доходов населения на экономику? Заинтересовано ли государство в обеспечении высоких и стабильных доходов собственных граждан?

Имеется ли связь между семенной экономикой страны и экономикой?

Эти вопросы были предметом изучения известного британского экономиста XX в. Джона Койнеса. Он изучил, например, влияние сдвигов в уровне цен на положение населения («Трактат о финансовой реформе») и обосновал идею о том, что «настоящий ВВП определяется действенным спросом». Ученый создал теорию о необходимости стимулирования потребительского спроса методом поддержания большого уровня настоящих доходов населения.

Это, согласно его точке зрения, ведет к оживлению торговли и росту продаж, что содействует формированию производства. В экономике с низкими доходами населения получается замкнутый круг: потребители из-за ограниченных доходов совершают мало приобретений, промышленность не начинается, нет доходов.

Сейчас правительства практически всех государств храбро борются с инфляцией и стремятся поддерживать рост настоящих доходов населения, оказывающих влияние на многие ответственные экономические процессы страны.

Каким же образом семья может поддерживать в условиях инфляции уровень собственных доходов?

Формы накопления граждан. Во многих семьях полученный доход распадается на две части: одна предназначена для удовлетворения личных потребностей, вторая образует накопления. Как отмечают экономисты, с ростом дохода семьи растет и сумма ее сбережений.

Накопления — часть располагаемого дохода, которая не употребляется на потребление.

Из-за чего семьи создают накопления? Для одних это условие приобретения дорогостоящих товаров (к примеру, дачи, автомобиля и др.). Другие копят деньги на случай особенных событий (к примеру, утратой трудоспособности, необходимости увеличения опытного уровня, оплаты образования). Накопления оказывают помощь людям поддерживать привычный уровень судьбы, к примеру, по окончании ухода на пенсию. (Поразмысли, какое значение имеют накопления для россиян, живущих в условиях Социально-экономических реформ.)

Накопления необходимы многим людям, дабы реализовать будущем собственные замыслы. Принципиально важно, дабы накопительство не стало основной либо единственной целью судьбы, не переросло в больного страсть и не перевоплотило человека в раба вещей.

Создание сбережений — одна из функций семьи в обществе. Семья реализует эту функцию, взаимодействуя с банками, страховыми фондами. Финансовые средства семьи, предоставленные этим организациям на определенных условиях, пополняют инвестиционные возможности экономики, т. е. смогут быть использованы для вложения в разные объекты экономической деятельности и получения хорошего социального результата (к примеру, в новое строительство либо расширение действующих предприятии, реконструкцию ветхих фирм, строительство школ, поликлиник и др.).

Человек, имеющий свободные деньги, может положить их в создание собственного дела либо присоединить собственную долю к коллективному предпринимательскому проекту. Но это дело рискованное, далеко не всем по силам и требует, в большинстве случаев, больших средств. Многие отечественные соотечественники во время перехода к рыночной экономике, в условиях большого уровня инфляции, направляли большую часть собственных сбережений на приобретение валюты. (В 1996 г. 18% доходов россиян были использованы на приобретение зарубежной и валюты — в основном долларов.)

Кое-какие предпочитают хранить деньги дома, но это страшно и невыгодно, поскольку сокровище денег из-за высокой инфляции всегда утрачивается. Какой же метод накопления выбрать, дабы не только сохранить деньги, но и преумножить их?

Факты. Часть затрат россиян на создание сбережений в общем количестве затрат семьи образовывает сейчас около 5%. Из неспециализированной суммы сбережений 44% положено в банки, 36% накоплении находится в наличных деньгах, 19% положено в приобретение ценных бумаг, приносящих доход.

Формы накопления разнообразны, поскольку обладатели стараются разместить их так, чтобы получить от этого громадную пользу, т. е. содействовать росту накоплений.

Документ. О том, что финансовыми запасами нужно распоряжаться разумно, писал Адам Смит в собственной книге «Изучение о природе и обстоятельствах достатка народов»:

«В то время, когда запасы, которыми обладает человек, не превышают количества, достаточного лишь для содержания его в течение нескольких суток либо недель, он редко помышляет об извлечении из них какого-либо дохода…

В случае если же данное лицо владеет запасами, достаточными для содержания его в течение нескольких месяцев либо лет, оно, конечно, старается извлекать доход из большей части этих запасов. Исходя из этого его запасы подразделяются на две части. Та часть, от которой он ожидает взять доход, именуется. капиталом.

Вторая часть — это та, которая идет на яркое его потребление.

Во всех государствах, где существует достаточно устойчивый порядок, любой человек, владеющий здравым смыслом, старается употребить имеющиеся в его распоряжении

запасы чтобы добыть себе удовлетворение тех либо иных потребностей в настоящем либо прибыль в будущем».

Смогут ли современные потребители иметь доходы от применения собственного финансового капитала? Как именно семья, отдельные граждане сохраняют и увеличивают собственные накопления?

Один из способов накопления размещение денег на счете в банк е. Из курса 7 класса вы понимаете, что в экономике банки собирают у населения временно свободные деньги и предоставляют их взаймы тем, кто в них испытывает недостаток. Большая часть россиян хранят собственные накопления в Сбербанке РФ. Что же завлекает их?

Любой банк выплачивает своим вкладчикам процент от внесенной суммы денег.

Процент — цена, уплачиваемая хозяину денег за применение заемных средств в течение определенного времени. Вкладчик разглядывает процент как доход за разрешение пользоваться своим капиталом. Если вы внесли на счет в банке 10 тыс. р. на банк и год вернул вам 11 тыс. р. то процент составил 1 тыс. р. (либо банковский процент равен 10% годовых). Такая форма накопления оказывает помощь вкладчикам надежно сохранить собственные накопления (от кражи, других неприятностей и пожара).

В случае если банковский процент соответствует темпу инфляции, это позволяет спасти деньги от обесценивания. Повышение банковского процента содействует сбережению денег, а высокие ставки — росту этих накоплений. Исходя из этого многие предпочитают положить деньги в банк.

При высоких темпах инфляции удачный метод размещения сбережений приобретение недвижимости (дача, квартира, земельный надел). Рост цен на объекты недвижимости, в большинстве случаев, опережает рост инфляции.

Факты: В Российской Федерации в 2006 г, уровень инфляции составлял около 10%- в год. Одновременно с этим цена квадратного метра жилой площади в Москве поднималась в среднем на 3- -5% в неделю.

Удачна ли в данной экономической ситуации при достаточных сбережениях приобретение квартиры?

Для семьи с малыми сбережениями вероятна приобретение драгоценностей, драгоценных металлов, произведений искусства либо недорогих объектов недвижимости.

Обстановка. Семья Ивановых из двух человек имеет постоянный доход 200 тыс. р. в сбережения и год в сумме 210 тыс. р. В районе проживании семьи начато строительство гаражей. Семья решает положить имеющиеся накопления в постройку гаража и выплачивает согласно соглашению исполнителю строительных работ 210 тыс. р. За год цены на гаражи в этом районе увеличились на 50%, и продажная цена гаража составила 315 тыс. р. Так, рационально размещенные семьей накопления не только помогли сохранить их, но и принесли дополнительный доход.

Еще одной эргономичной формой сбережений граждан есть страхование судьбы, здоровья, имущества. Как эта форма разрешает семье сохранить финансовые ресурсы, вы определили из материалом прошлого урока.

Учитывая, что самый распространенная форма накопления — хранение населением денег в банке, разглядим ее более пристально.

Банковские услуги, предоставляемые гражданам. Банк оказывает помощь семьям, отдельным гражданам в удачном применении свободных от потребления денег. В случае если банковский процент большой, а вы имеете большие финансовые средства, то в полной мере имеете возможность жить на проценты от собственного вклада.

Банк выступает посредником между заёмщиками и владельцами сбережений. Основное правило в деятельности банка: хранить деньги вкладчиков и отдавать солидную часть их взаймы вторым лицам, приобретая за это доход. Это финучреждение предоставляет следующие услуги гражданам: ведение и открытие банковского счета, куплю-продажу зарубежной валюты, осуществление расчетов до поручению граждан по их банковским квитанциям, предоставление кредитов и др.

Как именно банк учитывает поступления и изъятие денег собственных клиентов? Дабы определить это, познакомимся с некоторыми банковскими операциями.

ведение и Открытие банковского счета. Гражданин вносит финансовую сумму на счет в банке, что подтверждается выдачей и особым договором ему сберегательной книжки. Вклады (депозиты) в банк дробят на вклады до востребования (смогут быть изъяты вкладчиком в любое время) и срочные вклады (помещаются на определенный срок).

Счет возможно сберегательным (для сбережений граждан) и с целью проведения платежей (к примеру, оплаты квартиры, зачисления на счет пособия на детей, пенсий и т. п.).

За применение денег вкладчиков, как вы уже понимаете, банк выплачивает им дополнительную сумму денег (процент). Клиенты банка смогут кроме этого выплачивать банку определенную сумму за совершение операций с деньгами, находящимися на счете. К примеру, издательство выплачивает автору книги вознаграждение (актерский гонорар) методом перечисления денег на его персональный банковский счет.

При изъятии денег создатель выплачивает банку 1% от приобретаемой суммы за проведение операции.

Предоставление кредитов. Привлеченные и личные финансовые ресурсы банк предоставляет в виде разных кредитов. Банковский кредит — финансовая: сумма, выдаваемая банком на определенный срок на условиях оплаты и возвратности определенного процента.

В контракте между банком (кредитором) и гражданином (заемщиком) указывается сумма кредита, его цель, срок возврата, процент, уплачиваемый банку за кредит, гарантии возврата денег банку. Погашение кредита возможно единовременным либо в рассрочку (в большинстве случаев, платежи делаются каждый месяц). При постоянном банковском проценте размер платежей постоянен. Но в случае если темпы инфляции увеличиваются, то такие кредиты становятся невыгодными для банков. (Поразмысли, удачны ли они в данной ситуации заемщикам.)

Кредит личный лицам предоставляется я двух главных формах: индивидуальные займы. (без указания цели займа), выдаваемые в большинстве случаев под личную подпись и с рассрочкой платежа; потребительский кредит. Самый распространенный в мире вид кредитования граждан — потребительский кредит. В Соединенных Штатах 2/3 товаров повседневного спроса продаются в долг. а кредитными карточками пользуются более 100 млн. человек.

Растет спрос населения на применение потребительского кредита и в Российской Федерации.

Большая часть людей испытывают проблемы с накоплением денег, нужных для приобретения дорогостоящих машин, бытовой техники (стиральных автомобилей, холодильников и т. п.). Что делать в аналогичных случаях? Одни семьи пробуют экономить, другие ищут дополнительные источники доходов либо берут деньги взаймы у родственников, друзей.

Еще один метод решения проблем — приобретение товаров в долг, предусматривающий выплату их процентов и стоимости за кредит по частям.

Потребительский кредит — это кредит, который связан с реализацией товаров конкретно потребителям с рассрочкой платежа. Он разрешает потреблять услуги и товары перед тем, как клиент в состоянии их оплатить. В случае если потребитель берет кредит на нужную сумму и возвращает ее в рассрочку в виде ежемесячных платежей, то избегает необходимости накапливать средства, перед тем как сделать приобретение.

Факты. В 2009 г. Сберегательный банк РФ выдавал кредит па приобретение квартиры на 16 лег с процентной ставкой не меньше 13% годовых. Для получения кредита нужно наличие одного поручителя и подтверждение официального дохода заемщика.

Начальный взнос составлял 30% от цены квартиры.

Потребительский кредит употребляется для приобретения имущества, строительства дачи, вторых домашних затрат (к примеру, на оплату обучения, лечения либо туристических путевок).

Государство заинтересовано в развитии разных кредитования населения и форм сбережения, стимулирующих рост и спрос населения его настоящих доходов. От положения дел в сфере домашней экономики в значительной мере зависит состояние экономики страны в целом.

‘ ‘ Проверь себя

1. Из-за чего цены в рыночной экономике всегда растут?

2. Какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан?

3. Чем настоящий доход отличается от поминального?

4. Для чего семья формирует накопления?

5. Каковы формы накопления граждан?

6. Из-за чего семьи пользуются потребительским кредитом?

В классе и дома

1. Кто из перечисленных лиц, по-твоему, вероятнее, победит в условиях роста инфляции: 1) юная семья, взявшая льготный кредит (без выплаты банку процентов) а 300 тыс. р.; 2) бывший армейский, приобретающий пенсию 7 тыс. р.; 3) фермер, выплачивающий долговременный кредит; 4) рабочий, положивший, собственные накопления в госбанк?

Поясни собственный ответ.

2. Зарплата работников отраслей, услуги которых оплачиваются по фиксированным ставкам на средств госбюджета, за год выросла на 20%, а рост стоимостей составил за данный период 11%. На какое количество и как изменились настоящие доходы работников.

3. Приведи примеры разных способов создания сбережений в домашнем хозяйстве. Растолкуй их необходимость.

4. Семья получила кредит в банке на приобретение новой мебели. Срок погашения кредита — 12 месяцев. По условиям соглашения сумма возвращалась в рассрочку в виде ежемесячных выплат. Банковский процент за кредит был установлен исходя из ожидаемой инфляции 10% в год. Настоящий рост стоимостей за год составил 13%.

Кто победил от данной сделки — кредитор либо заемщик?

‘ ‘ Говорят умные

«Нажить большое количество денег — храбрость; сохранить их — мудрость, а умело расходовать их – мастерство»

В. Ауэрбах (1812—1882 ), германский автор

Источник: school.xvatit.com:8080

Финансовая жизнь

Какое влияние оказывает инфляция на доходы граждан

Материал из Гипермаркет знаний

США 4442: Все никак не могу найти себя и понять, чем действительно хочу заниматься

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: