Количество обнаруженных «черных кредиторов» за год выросло вчетверо

- kbrbank

Количество обнаруженных «черных кредиторов» за год выросло вчетверо

Согласно данным Центрального банка, число распознанных «тёмных кредиторов» за 2016 год четырехкратно увеличилось. Но, участники рынка МФО уверены в том, что о победе над рынком нелегальных микрофинансовых организаций сказать до тех пор пока рано.

Об итогах борьбы ЦБ с нелегальными кредиторами в 2016 году ссылаясь на эти регулятора сказала газета «Известия».

Весной 2016 года ЦБ заявлял о создании с «Яндексом» совместной платформы по обнаружению «тёмных кредиторов»

По этой информации, в 2016 году ЦБ нашёл 1600 «тёмных кредиторов», что в четыре раза превышает показатели 2015 года. Информация об этих компаниях была передана в прокуратуру, Министерство внутренних дел (МФД) и Федеральную антимонопольную работу (ФАС). В первом полугодии 2016 года ЦБ направил в правоохранительные и иные уполномоченные органы РФ порядка 340 обращений в отношении около 630 организаций, предположительно, нелегально выдающих микрозаймы населению, а 220 писем в отношении 440 МФО было направлено в органы прокуратуры.

Нелегальных кредиторов передают прокуратуре В первом полугодии Банк России сообщил в правоохранительные и иные уполномоченные органы о 630 организациях, предположительно ведущих деятельность по нелегальной выдаче займов. Участники рынка МФО показывают, что, не обращая внимания на активную борьбу ЦБ с недобросовестными компаниями, количество нелегального кредитования все еще находится на самом высоком уровне, и призывают правоохранителей и регулятора активнее бороться с тёмным рынком микрозаймов.

Банк России уже пара лет последовательно борется с нелегальным микрокредитованием. К борьбе с ними привлекаются правоохранительные органы, легальные участники рынка МФО, и технологичные компании, к примеру «Яндекс». Весной 2016 года ЦБ заявлял о создании с «Яндексом» совместной платформы по обнаружению «тёмных кредиторов».

Помимо этого, борьбу планируется продолжать и на законодательном уровне, неспешно ужесточая ответственность за нелегальную работу на рынке микрозаймов.

на данный момент чтобы иметь возможность легально выдавать займы гражданам, МФО обязана пребывать в особом реестре Банка России. Помимо этого, МФО должны сдавать ЦБ ежеквартальную отчетность, выдавать микрозаймы по ставкам не выше предельно допустимых (каждый квартал рассчитываются ЦБ), выполнять требования по резервированию и другие правила. В случае если МФО не пребывает в реестре ЦБ, то права выдавать займы населению она не имеет.

Главное отличие бизнеса «тёмных кредиторов» — возможность не придерживаться принятых на рынке правил игры

Но, это не мешает компаниям маскироваться под легальных игроков и трудиться с гражданами. Участники рынка МФО показывают, что по большей части «тёмные кредиторы» трудятся в маленьких населенных пунктах с неразвитой инфраструктурой — в том месте, куда у контролирующих органов не всегда доходят руки. По оценкам генерального директора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, «большинство нелегальных МФО до тех пор пока находится в классическом сегменте офлайна, поскольку налаживание интернет-направления — дело не столь стремительное и весьма специфичное». «Но работа в сети все же выглядит более эргономичной с позиций нелегальных организаций (несложнее спрятаться от ответственности, завуалировать собственную незаконность от заемщика), исходя из этого незаконный онлайн-бизнес точно вырос в процентном отношении если сравнивать с 2015 годом на 20–25%»,— вычисляет Сергей Седов.

Главное отличие бизнеса «тёмных кредиторов» от простых МФО — возможность не придерживаться принятых на рынке правил игры. «Нелегальные кредиторы не ограничивают себя ни размером ставки, ни размером неустойки, ни периодом начисления процентов, ни формой соглашения, не размещают данные о себе на сайте и в офисе, не выполняют требования к рекламе собственных одолжений»,— поясняет директор по правовым и корпоративным вопросам ГК «Быстроденьги» Александра Новицкая.

Многие «тёмные кредиторы» точно привели собственные ставки в большое соответствие с законодательством

Нелегальные компании не опасаются привлекать к работе «тёмных коллекторов», или применять незаконные способы взыскания. Кроме этого «нелегалы» обычно предлагают высокие проценты по вкладам — на порядок выше, чем в среднем по рынку, конечно без последующего возвращения, уточняет Сергей Седов. «Большинство таких компаний не только выдает займы, но и завлекает инвестиции.

Они заманивают клиентов ставками, каковые существенно выше рыночных, и обещаниями, что все инвестиции застрахованы, но это не верно. По окончании какого-либо времени они просто исчезают»,— соглашается генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Но, чтобы снизить собственные риски и не вызывать подозрений у заемщиков и осуществляющих контроль органов, многие «тёмные кредиторы» точно привели собственные ставки в большое соответствие с законодательством, думает Сергей Седов. Но это не свидетельствует, что нелегальные игроки начинают трудиться вбелую. Так как у них имеется возможность выдавать займы, не оглядываясь на требования по резервам и уровень качества риск-совокупностей, нельзя исключать, что уровень NPL по таким займам будет высоким, считают эксперты. «Чтобы не трудиться себе в убыток, особенный упор им нужно будет делать на коллектинг, включая его агрессивные, сейчас запрещенные по закону формы»,— опасается Сергей Седов.

Не обращая внимания на усиление борьбы с рынком серого микрокредитования, победить его не так легко, показывают участники рынка. Согласно точки зрения Александры Новицкой, самый эффективный метод обнаружения «тёмных кредиторов» — через рекламу в сети, но для привлечения к ответственности компании сперва необходимо зарегистрировать сам факт выдачи займа данной компанией. Исходя из этого нужна или жалоба потерпевшего, или «тайный клиент», говорит Александра Новицкая.

Предстоящее сокращение реестра МФО, в связи с новшествами регулятора, продолжит пополнение «серого» сегмента

Главная проблема заключается в том, что большая часть нелегальных кредиторов рекламирует собственные услуги офлайн: расклеивают рекламу на столбах, заборах, остановках. «С данной информацией должны трудиться местные подразделения МВД, саморегулируемые организации, Федеральная служба защиты прав потребителей — действенная борьба вероятна лишь на системном уровне»,— показывает Александра Новицкая. Еще одна неприятность — через чур мягкое наказание. «Существующая совокупность санкций не пугает „тёмных кредиторов”, так как экономя — десятки миллионов рублей (на программном обеспечении для отчетности в ЦБ РФ, сотрудничестве с БКИ, переходе на единый замысел квитанций, скоринге и т. п.), они рискуют максимум полумиллионным штрафом»,— отмечает Александра Новицкая.

Неприятность осложняется тем, что рынок нелегальных кредиторов всегда пополняется новыми игроками, показывают участники рынка. «В начале 2016 года число нелегалов оценивалось в 25–30% от рынка, ко второй половине года оно снизилось. Но на данный момент, в связи с массовыми исключениями из реестра, возможно сказать о тех же цифрах. Предстоящее сокращение реестра МФО, в связи с новшествами регулятора, продолжит пополнение „серого” сегмента пропорционально до введения значительного ужесточения наказания за нелегальную деятельность»,— резюмирует Сергей Седов.

Кредиты!! ЗАЙМЫ! МОШЕННИКИ И ОБМАН!)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: