Крис скиннер о том, как банки относятся к open banking

- kbrbank

Крис скиннер о том, как банки относятся к open banking

Большая часть европейских и американских банков всеми силами пробуют удержать контроль над данными клиентов и мешают реализации концепции open banking. Но, как в любом правиле, тут имеется собственные исключения.

Согласно точки зрения Криса Скиннера, банки опасаются возможности создания информационно-прозрачной совокупности, и не нужно ждать от них предоставления одолжений в режиме open banking в скором времени. В собственном материале, размещённом на сайте BankNXT, Скиннер приводит в пример большие американские банки, каковые, по словам Скиннера, организовали целое перемещение, дабы вынудить Вашингтон законодательно не допустить возможность доступа к их данным из-за безопасности.

США

Согласно точки зрения банков, единственный, кто может иметь доступ к банковским данным о клиенте, это сам клиент

Отчеты Бюро по денежной защите потребителей США (БФЗП) говорят о том, что 10% жалоб пользователей на работу пластиковых картах связано с кражей и мошенничеством персональных данных. Согласно точки зрения банков, единственный, кто может иметь доступ к банковским данным о клиенте, это сам клиент.

Но в случае если данный принцип претворить в судьбу, работа таких известных американских денежно-технологических компаний, как Venmo (мобильные кошельки), LendUp (онлайн-займы) и Betterment (компьютерные совокупности консультирования) станет неосуществимой. На конференции Money 20/20, состоявшейся в прошедшем сезоне, Ричард Кордрей (Richard Cordray), директор БФЗП подчернул, что многие занимательные инновационные продукты смогут реализовываться только при условии, что потребители дадут компаниям получать доступ к своим денежным данным через поставщиков денежных одолжений. По словам Кордрея, в БФЗП поймут все сложности, которые связаны с обеспечением безопасности, но очень обеспокоены тем, что кое-какие денежные университеты пробуют сократить либо кроме того перекрыть доступ к денежным данным вместо того, дабы трудиться над обеспечением безопасности и надёжности для того чтобы доступа.

Европа

Денежно-технологические компании опасаются, что банки будут чрезмерно осуществлять контроль канал доступа к данным клиентов

С позиций реализации концепции open banking дальше всех продвинулась Англия, где в рамках реализации Второй платежной директивы (PSD2) в Министерстве финансов была создана особая коммисия — Open Banking Working Group. В ее задачи входит разработка неспециализированного стандарта применения open banking. Но и в том месте концепция встретила сильное сопротивление действующих игроков рынка.

Банки настаивают на ужесточении требований в отношении защиты и конфиденциальности данных для предотвращения кражи информации киберпреступниками. Со своей стороны, денежно-технологические компании опасаются, что банки будут чрезмерно осуществлять контроль канал доступа к данным клиентов. Издание The Financial Times цитирует Ахмеда Бадра (Ahmed Badr) главу юридического департамента компании GoCardless, что уверен в том, что в следствии лоббирования заинтересованностей банков возможно утвержден дневной лимит на количество запросов сальдо со стороны финтехкомпаний, что уничтожит на корню бизнес-замыслы некоторых стартапов.

Кто за прогресс

Само собой разумеется, не все банки опасаются изменений. В ответ на собственный материал Скиннер взял и потом опубликовал письмо от Андерса Волберга-Стока (Andres Wolberg-Stok), главы глобального подразделения по разработке политик Citi в сфере денежных разработок, что говорит, что банки вовсе не пробуют не допустить доступ других поставщиков денежных одолжений к клиентской информации.

Оппонент Скиннера ссылается на открытые комментарии, предоставленные банковским сообществом БФЗП в ответ на 20 вопросов о доступе к данным (БФЗП опубликовало таковой опрос в ноябре прошлого года). Бюро взяло более 70 ответов, в частности от Ассоциации банков—участников расчетной палаты (Clearing House Association), Американской ассоциации банкиров (American Bankers’ Association) и Круглого стола по денежным услугам (Financial Services Roundtable).

Банки поддерживают запрет на исследование интерфейсных данных

По словам Волберга-Стока, их неспециализированная позиция сводится к пониманию необходимости открывать третьим лицам доступ к информации о банковских квитанциях с разрешения клиента банка. Но таковой доступ должен быть надёжным. Иными словами, не должно появляться ситуации, кода пользователю предлагается дать собственные банковские реквизиты четвёртым сторонам и непроверенным третьим.

Банки кроме этого поддерживают запрет на исследование интерфейсных данных (что будет введен в ЕС по окончании открытия банками доступа к информации о квитанциях) и введение ответственности за судьбу конкретной единицы персональных данных (постоянное хранение, повторное применение, перепродажа и т. д.).

Что касается Citi, глава подразделения денежных разработок отмечает два направления работы, каковые идут вразрез с представлениями об оборонительной позиции банков по отношению к политике открытого доступа:

  • В Citi запущен портал для разработчиков ПО. Через него разработчики смогут подать заявление на получение доступа к API банка в режиме тестирования бета версии. Банк предоставляет доступ к шести разным категориям данных, включая эти по квитанциям и эти по аутентификации.
  • Citi есть соинвестором стартапа Plaid Technologies, что оказывает помощь денежно-технологическим компаниям (к примеру, Venmo и Lending Club) приобретать доступ к банковским квитанциям собственных клиентов.

 

Citi — не единственный банк, что не захотел бежать от прогресса. Кое-какие денежные университеты деятельно внедряют новые разработки в собственные структуры, дабы дать разным организациям возможность конкретно трудиться со квитанциями клиентов.

К примеру, как информирует ресурс Pymnts.com, в начале года Wells Fargo подписал соглашение об обмене данными с компанией Intuit, в соответствии с которому клиенты Intuit смогут импортировать личные эти банковского счета без логина использования и необходимости пароля. В последних числах Января этого года такое же партнерское соглашение было объявлено между JP Morgan Chase Co. и Intuit, разрешающее не только передавать эти между компаниями, но и передавать их в посторонние сервисы: Mint, TurboTax Online и QuickBooks Online.

Что говорит статистика

68% опрошенных уверены в том, что по окончании введения в воздействие PSD2 положение банков ухудшится

Крис Скиннер в ответ на возражение приводит в пример статистику от консалтинговой компании Deloitte. По итогам опроса среди представителей банков, многие видят в PSD2 угрозу для собственной бизнес-модели и опасаются, что банкам уготована роль «тупой трубы» денежной совокупности. Результаты изучения, совершённого Strategy, подразделением компании PricewaterhouseCoopers (PwC), 68% опрошенных уверены в том, что по окончании введения в воздействие PSD2 положение банков ухудшится.

Скиннер делает вывод: европейские банки реагируют на концепцию open banking равно как и банки в Соединенных Штатах. Две трети из них одержимы идеей полного контроля и не готовы делится информацией. Но неминуемо настанет момент, в то время, когда им нужно будет сделать собственный выбор: изменяться либо провалиться сквозь землю. 

Financial Services Series: Getting Ready for PSD2, Open Banking Beyond

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: