Куда выгоднее вкладывать деньги: в пифы или депозиты

ПИФ либо банковский депозит?

Сущность механизма работы любого банка содержится в том, что банк отдает клиентам лишь заблаговременно оговоренный процент, а все, что получил на ваших деньгах сверх того, оставляет себе. Для сравнения, при вложении в ПИФы клиент приобретает все средства, каковые получила для него управляющая компания за минусом расходов и комиссий фонда.

Откуда же тогда в Российской Федерации у вкладов такая огромная популярность?

Согласно данным ЦБ РФ и Investment Company Institute на ноябрь 2011 года вложения в инвестфонды в Российской Федерации составляют 4%, а в депозиты – 96%, так , как в Соединенных Штатах вложения в инвестфонды составляют 64%, а в депозиты – 36%.

На мой взор, популярность депозитов в Российской Федерации обусловлена низкой денежной грамотностью, к сожалению, в школе не учат, как возможно действенно распоряжаться результатами собственного труда. Неосведомленность о мире финансов ведет к тому, что все заработанные деньги, люди хранят на депозитах в банках, где их «съедает» инфляция.

Люди стремятся к чему-то более несложному и понятному. К этому стремилась и я когда-то пока не стала изучать другие формы сбережений, среди них и исламские денежные продукты. На опыте убедилась, что имеется значительно более занимательные методы распорядиться собственными средствами.

Однако, возвращаясь к статистике, сейчас большая часть делает выбор как раз в пользу депозитов. Наряду с этим, в то время, когда тот либо другой человек принимает ответ отнести собственные деньги в банк, он делает это, на мой взор, на основании следующих мыслей:

Банк в любом случае вернет мне мой вклад;
В то время, когда я отнесу деньги в банк, они начнут трудиться на меня, принося стабильный доход;
Мои деньги, вероятнее, мне не пригодятся на протяжении срока действия вклада, исходя из этого процентами я очень сильно не рискую.

Разглядим эти пункты подробнее.

Банк в любом случае вернет мне мой вклад

Банк может разориться и не вернуть ваш вклад. Это всего лишь обязательство юрлица возвратить деньги и проценты. При отзыва лицензии у банка либо его ликвидации вклад вам возвращает не банк, а Агентство по страхованию вкладов (АСВ), да да и то лишь в том случае, если ваш вклад в банке не превышает 700 тыс рублей.

Количество страховой ответственности АСВ, т.е. какое количество возможно предстоит заплатить АСВ, в случае если все банки обанкротятся, – 6 трлн. Рублей. По состоянию на 01.07.2011 в балансе АСВ фонд необходимого страхования вкладов, т.е. источник, из которого будут осуществляться выплаты пострадавшим вкладчикам, образовывает – 110 млрд. рублей.

Отличие между, пускай и потенциальной, но все же серьезностью и имеющимися ресурсами велика. Учитывая эту отличие, возможно заявить, что совокупность страхования вкладов сработает, в случае если в спокойное время обанкротятся пара банков средней руки.

Но другое дело, в то время, когда совокупность страхования столкнется с банкротствами банков в соответствии с «эффекту домино». Такая обстановка была в полной мере вероятна на протяжении кризиса. Тогда помогло государство, а правильнее помогли средства « Фонда национального благосостояния».

Деньги деятельно вливались в банки для реструктуризации их долгов. Происходила процедура оздоровления банков – санация. Санация имела возможность вестись несколькими дорогами:

Продажа санируемого банка за ничтожную стоимость;
Совместная санация банка силами АСВ и коммерческих структур;
Передача части обязательств и активов санируемого банка второму лицу.

Пути санации смогут быть различными, но сущность одна – государство за собственный счет выручало финансовую систему от «результата домино». Государство не обязано было им помогать, но если бы данной помощи не было бы, то цепная реакция, позванная банкротствами банков, имела возможность привести к трагедии.

Если бы один из банков утратил шанс расплатиться по кредитам на МБК ( рынке межбанковского кредитования), то, вероятнее, за ним бы не смог расплатиться следующий и т. д. В данной ситуации нет уверенности, что совокупность страхования вкладов имела возможность оказать помощь.

В то время, когда я отнесу деньги в банк, они начнут трудиться на меня, принося стабильный доход

Финиш 2008 года и фактически целый 2009 год для банковской сферы были свойственны высокие ставки по депозитам, банкам было нужно завлекать средства, и они не жалели на это денег. Но уже в 2010 году ставки стали быстро снижаться.

В случае если в начале 2010 года средневзвешенная ставка по депозитам в рублях составляла 10.4%, то в и июле 2010 года лишь только 6.4%. Если вы отнесли деньги в банк, они будут приносить вам номинальный доход, в действительности то количество товаров, которое вы сможете на них приобрести уменьшится под действием инфляции.

Стабильность в банковском вкладе завлекает только психологически, тут нет ежедневных трансформаций цены вложений, как в ПИФах, либо ежеминутных, как при независимой торговле акциями.

Для рационального инвестора, что осуществляет регулярные инвестиции, высокая волатильность только идет на пользу его благосостоянию. А стабильный денежный инструмент в долговременном периоде, вероятнее, проиграет волатильному по доходности. Такие выводы применимы не только к независимому инвестированию на фондовом рынке, но и к вложениям в ПИФы.

Изучения структуры сбережений сегмента обеспеченных людей(«Изучение сегмента состоятельных людей в Российской Федерации. До и по окончании кризиса», Ситибанк и РЭШ) говорят о том, что кроме депозитов они инвестируют в ПИФы.

Для них очень принципиально важно наличие денежного резерва, что был бы достаточно ликвидным, т.е. его возможно скоро перевоплотить в наличные деньги и владел высоким потенциалом, дабы инфляция не «съедала» накопления. Исходя из этого наровне с депозитами они применяют и другие денежные инструменты, к примеру, ПИФы либо приобретение ценных бумаг через брокеров.

Мои деньги, вероятнее, мне не пригодятся на протяжении срока действия вклада, исходя из этого процентами я очень сильно не рискую

В случае если же ваши деньги все-таки пригодятся на протяжении действия соглашения вклада, то, в большинстве случаев, наряду с этим вы утратите целый ваш процентный доход. Ставка по вкладам «до востребования» это, то, что останется у вас от инвестиционного дохода, около 0.1%.

А вдруг ваши деньги пребывали в банке достаточно продолжительно, то они подвергались инфляции, соответственно, лишаясь не смотря на то, что какой-то защиты в виде депозитных процентов, платежеспособность ваших средств сократится еще больше.

Не обращая внимания на все вышеперечисленное я не призываю отказываться от вкладов в банк и нести все ваши деньги на фондовый рынок. Депозиты нужны для кратковременных вложений, в то время как ПИФы рациональнее применять при долговременном инвестировании.

В окончании желала бы добавить, что любой процент по депозиту – это «риба» -прирост, что есть «харамом» (запретным) для верующего человека. Кроме этого при инвестировании в ПИФы необходимо учитывать род деятельности той либо другой компании, в чьи акции будут положены ваши деньги, дабы не столкнуться с запретным («харамным») производством.

Финансовая жизнь

Куда выгоднее вкладывать деньги: в пифы или депозиты

КАКОЙ ДЕПОЗИТ ЛУЧШЕ. КАК ВЫБРАТЬ ВКЛАД? КАК ВЫБРАТЬ БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ. КАКОЙ ВКЛАД ЛУЧШЕ.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: