Марина смирных, «джой мани»: «мы предпочитаем расти постепенно»

- kbrbank

Марина смирных, «джой мани»: «мы предпочитаем расти постепенно»

Микрофинансовая организация с банковским подходом — так возможно сообщить об ООО «Джой Мани».

В интервью Bankir.Ru председатель совета директоров компании Марина Смирных говорит о том, чем оказывает помощь ей опыт банкира в сфере микрокредитования, из-за чего сибирские заемщики не обожают брать деньги через интернет, по какой причине было нужно отказаться от одолжений коллекторского агентства и чем будет заниматься компания в 2017 году. — Ваша компания показалась около трех лет назад и сходу начала трудиться в онлайне. Из-за чего был сделан таковой выбор?

— Да, компания «Джой Мани» была образована в Новосибирске в июле 2014 года. Мы сделали выбор в сторону создания сервиса онлайн-займов, по причине того, что это хорошая альтернатива стандартным банковским продуктам и весьма перспективное направление с громадным потенциалом роста. В то время на рынке было не больше пяти игроков, каковые были полностью автоматизированы.

Первые займы были выданы в начале Февраля 2015 года, и это был официальный старт отечественного бизнеса.

— Вы весьма долго трудились в банке. Вторых сотрудников, возможно, также приглашали в «Джой Мани» из банковской среды?

— Я банкир с 20-летним стажем, в компанию пришла в ноябре 2014 года.

Совместно мы создавали, обучались, развивали отечественный сервис

В первую очередь я начала формировать команду из специалистов и столкнулась с рядом сложностей, поскольку в Новосибирске кандидатов с подобным опытом не было. Многие топы компании — это кроме этого бывшие сотрудники банковской сферы, каковые пошли за мной в данный стартап. Совместно мы создавали, обучались, развивали отечественный сервис.

Ну а по окончании уже сосредоточились на новых подборе партнёров и точках роста, преимущественно из центральной части России.

— С какими результатами вы заканчиваете 2016 год?

— Год мы заканчиваем со следующими результатами:

  • прибыль если сравнивать с 2015 годом выросла в 127 раз,

  • количество выданных займов в 2016-м выросло на порядок если сравнивать с 2015 годом,

  • обработанных заявок за 2016 год — более 500 тысяч,

  • уровень дефолта — 16,8%,

  • всего выдано за 2016 год 300 млн рублей.

— Через какие конкретно каналы вы начали завлекать заемщиков в онлайне? И какие конкретно на данный момент для вас самые эффективные?

— Для онлайн-займов все стандартно. Главные каналы — СЕО, СРА, контекстная реклама.

У нас весьма сплоченная команда маркетологов, которая снабжает нам стабильный количество заявок. Мы всегда тестируем новые каналы привлечения и пробуем отыскать собственного клиента.

— Имеется вывод, что заемщики, которых завлекают через интернет, по качеству немного хуже, чем из офлайна, вы согласны с этим?

— Само собой разумеется, с позиций банкира, заемщик из интернета — это совсем не то, потому, что идентификация происходит удаленно. Но мы постарались сделать собственную неповторимую модель.

Заемщик, привлеченный через интернет, это совершенно верно такой же заемщик, как в банке

Мы весьма бережно трудимся с уровнем одобрения. Помимо этого, на данный момент существует множество интернет-разработок, каковые разрешают выяснить, будет заемщик платить либо нет. Мы проработали в онлайне больше двух лет, и я могу с уверенностью заявить, что заемщик, привлеченный через интернет, это совершенно верно такой же заемщик, как в банке.

— В то время, когда ваша компания лишь выходила на рынок, регулирование МФО Нацбанком лишь начиналось. на данный момент показалось много правил игры, требований и многого другого. Вы, как бывшие банкиры, возможно, ощущаете себя на рынке увереннее вторых — привыкли быть под контролем регулятора?

— Вы совсем правы. Для нас регулирование со стороны Банка России, вторых фискальных либо надзорных органов не есть какой-то проблемой, в банковской деятельности нормативных актов намного больше, и мы к таким условиям . У нас имеется собственный юридический отдел, мы пристально мониторим все трансформации в регулировании, следим за ситуацией , общаемся с участниками СРО «МиР», куда входит компания.

Все идет достаточно тихо, обычным темпом.

— До конца марта всем участникам микрофинансового рынка предстоит определиться — стать микрофинансовой компанией либо микрокредитной. Вы определились уже?

— Да, мы конкретно решили стать микрофинансовой компанией. Уже собран полный пакет документов, все послано в Банк России. Мы все сделали заблаговременно, по причине того, что конечный срок наступит в марте 2017 года. Средств у нас достаточно.

Напомню, что для микрофинансовых компаний выяснен минимальный уставный капитал 70 млн рублей. Мы желаем остаться в онлайне и развивать данный бизнес с применением упрощенной идентификации.

— Вы заявили, что у вас консервативный подход, что уровень одобрения заявок на микрозаймы низкий. Как вам удается выживать — борьба на рынке на данный момент высокая?

— Для любого клиента, как в офлайне, так и в онлайне, принципиально важно отыскать «точку входа» — компанию, куда он будет регулярно обращаться, которая будет его обслуживать неизменно. Первичные клиенты, в большинстве случаев, не идут куда-то целенаправленно, оставляют заявки во многих компаниях. Мы ничего не придумали супероригинального, трудиться так, дабы отечественный первичный клиент остался с нами и в будущем.

Для постоянных клиентов имеется преференции как по суммам займов, так и по ставкам

Мы стараемся делать так, дабы клиент не переплачивал, как это в большинстве случаев не редкость: забрал 7 тысяч, а дай «сто пятьдесят». Мы понимаем нагрузку и иногда закредитованность отечественных заемщиков, исходя из этого довольно часто предлагаем реструктуризацию, в случае если у клиента внезапно какие-то сложности. Мы создали претензионный отдел в компании, что готов разобрать обстановку каждого клиента, столкнувшегося с проблемами, и отыскать какой-то выход — рассрочку либо реструктуризацию.

У нас по окончании 90-го дня просрочки не начисляются проценты по большому счету — это и закон «О потребительском кредите», и отечественная внутренняя политика кредитования. Для постоянных клиентов имеется преференции как по суммам займов, так и по ставкам. Вот такими, возможно, консервативными, методами мы стараемся удержать клиентов у себя.

— Говоря о просрочке, нельзя вспомнить и о коллекшене. У вас имеется компания-партнер, либо вы сами трудитесь со сбором долгов?

— Это больная тема. Мы сотрудничали с коллекторской компанией.

Для контроля за сотрудниками по работе с клиентами мы создаем отдел контроля качества

Само собой разумеется, были негативные отзывы, по причине того, что фактически нереально отслеживать и осуществлять контроль работу каждого коллектора — как он трудится с нашим клиентом, что он ему говорит и без того потом. на данный момент мы создали собственный личный отдел, но именуется он не коллекторским, а отделом по работе с клиентами. Хотелось бы уйти уже от сурового слова «коллекторы». У нас созданы определенные правила, кодекс по работе сотрудников как раз этого отдела.

Более того, для контроля за сотрудниками по работе с клиентами мы создаем отдел контроля качества. Это осознанные дополнительные затраты, но без контроля в свете последних событий, в свете нового законодательства нереально выстроить опытную работу с просроченной задолженностью.

— на данный момент, стремясь диверсифицировать бизнес, многие МФО, каковые начинали трудиться в офлайне, начинают развивать и онлайн-направление. Нет ли у вас мысли пойти, напротив, в офлайн?

— Офлайн нас заинтересовал, в то время, когда мы пристально проанализировали собственный портфель. самые активные заемщики в онлайне — это Москва, Санкт-Петербург, европейская часть России.

Желаем сгенерить пара хороших продуктов, дабы как-то различаться от вторых компаний

Тут люди уже привыкли, им легко и комфортно приобретать заем на карту любого банка. Но в случае если сказать о Сибири — не идет заемщик в интернет. Ему нужно по старинке: прийти в офис, поболтать, заполнить бумаги и взять деньги наличными.

на данный момент мы запускаем три пилотные точки продаж в Новосибирске — желаем взглянуть статистику и осознать, окажется ли позже в итоге офлайнового заемщика перевести в онлайн. Это сложно, соперников большое количество, но мы все равно попытаемся — желаем сгенерить пара хороших продуктов, дабы как-то различаться от вторых компаний, трудящихся «на земле». В будущем будем расширяться на целый Сибирский федеральный округ.

— А какие конкретно у вас источники привлечения средств? Трудитесь ли вы с банками?

— Мы развиваемся за счет собственной прибыли и средств учредителей компании. До тех пор пока этого достаточно. В будущем не исключаем привлечения средств из вторых источников.

— Какие конкретно у вас замыслы на 2017 год?

— Как я уже сказала, крайне важным для нас будет получение статуса микрофинансовой компании и создание отдела по работе с клиентами. Кроме этого мы думаем о выходе на рынки других государств.

Разведопрос: Вячеслав про историю ОМОНа

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: