Мфо не интересует получение банковского статуса

- kbrbank

Мфо не интересует получение банковского статуса

Подписан закон, регламентирующий правила перехода банков в микрофинансовые компании (МФК) и правила получения МФК банковских лицензий. МФК, взявшая банковскую лицензию, в течение двух лет не сможет принимать деньги физлиц во вклады.

Участники рынка уверены в том, что в таковой ситуации МФК, желающих стать банками, будет мало.

закон № 92-ФЗ «О внесении трансформаций в отдельные законы РФ» был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным 1 мая 2017 года. Он устанавливает новые виды банковской лицензии — универсальную и базисную, и оговаривает возможность получения базисной банковской лицензии для МФК. Помимо этого, в законе говорится и о возможности перехода банков в число МФК.

Закон начинает действовать 1 июня 2017 года.  

Банки поделили, дав шанс каждому побыть универсальным Президент Владимир Владимирович Путин подписал закон о разделении банковских лицензий на базисные и универсальные. С 1 июня все банки будут признаны кредитными организациями с универсальными лицензиями.Целый следующий 2018 год банкам нужно будет определяться – или сохранить статус универсального, или приобретать базисную лицензию. Участники рынка в целом положительно оценивают финальную версию законопроекта, но показывают, что последовательность моментов испытывает недостаток в доработке.

Банки, каковые желают стать МФК, должны пройти регистрацию в реестре МФО Банка России. Приобрести статус МФК банки смогут лишь по окончании того, как выполнят все обязательства перед вкладчиками и снимутся с учета в Совокупности страхования вкладов.

на данный момент порог по капиталу для МФК — не меньше 70 млн рублей

Со своей стороны, МФК, которой захочется поменять собственный статус и взять базисную лицензию на ведение банковских операций, нужно будет соответствовать всем требованиям, каковые ЦБ предъявляет к таким банкам. Это относится и требования по капиталу — не меньше 300 млн рублей. на данный момент порог по капиталу для МФК — не меньше 70 млн рублей (компании, чей капитал нижеуказанного уровня, будут считаться микрокредитными и не имеют права завлекать деньги физлиц во вклады).

Согласно данным реестра МФО на 28 апреля, на данный момент в нем 24 МФК и 2384 МКК. Помимо этого, МФК, взявшая базисную банковскую лицензию, в течение двух лет не сможет завлекать средства физлиц во вклады.

Как пояснили порталу Bankir.Ru в ЦБ, смена статуса стала вероятной по причине того, что «бизнес-модель МФК, равно как и банков с базисной лицензией, направлена на привлечение средств от физических и юрлиц и их размещение в займы бизнесу и гражданам (в первую очередь малому и среднему), а регулирование МФК схоже с регулированием таких банков с базисной лицензией с той отличием, что МФК имеют пара меньший количество регуляторных требований и полномочий».

Наряду с этим в ЦБ уверены в том, что трансформироваться в банки с базисной лицензией смогут лишь большие МФК, каковые или уже владеют большим капиталом, или имеют возможность его организовать.

«Суть перехода в «другую лигу» имеется у МФК, каковые готовы и желают предоставлять клиентам банковские услуги: открытие квитанций, кредитование на солидные суммы, чем у МФК, выдача обеспечений, обмен валюты, денежные переводы и банковские карты, привлечение средств населения на меньшие суммы, чем у МФК», — показывают в Банке России.

В случае если банк с базисной лицензией не сможет соответствовать требованиям, то сможет приобрести статус МФК

Со своей стороны, в случае если банк с базисной лицензией не сможет соответствовать предъявляемым к нему требованиям, то сможет приобрести статус МФК. Это «разрешит продолжить ведение денежной деятельности с учетом установленных для МФК ограничений, а не покинуть рынок, лишившись банковской лицензии. Кроме этого такая изменение возможно занимательна для банков с бизнес-моделью, не предусматривающей такой широкий спектр операций, проводить каковые разрешает базисная банковская лицензия, требующая намного больших издержек на ее поддержание, чем сохранение и получение статуса МФК», — показывают в ЦБ.

Из банка в МФО и обратно: особенности трансформацииУ микрофинансовых организаций будет право приобретать банковские лицензии и становиться кредитными организациями. Вероятным станет и обратный процесс, в то время, когда банки смогут трансформировться в МФО. Об изюминках перехода поведал журналистам первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов в кулуарах конференции «Микрофинансирование. Революция»

 

Но, участники рынка МФО показывают, что получение банковской лицензии либо статуса МФК и для банков, и для самих МФК будет сопряжено с рядом трудностей. «Для банков наиболее сложным будет закрытие всех обязательств перед вкладчиками, — вычисляет генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. — Многие депозиты имеют долговременный темперамент. Дабы досрочно, в одностороннем порядке, закрыть их либо передать собственные обязательства второму банку, нужно будет связываться с каждым вкладчиком и решать вопрос лично. Это потребует громадных временных и денежных затрат». «Особенно это относится вкладчиков — человек, положивший деньги на депозит, может уехать в долгую командировку либо на ПМЖ за границу, попасть в колонию либо, наконец, может и до оформления прав наследства, занимающего полгода распорядиться таким вкладом никто не сможет», — рассуждает Сергей Седов.

Значительной проблемой станет подключение к SWIFT и вторым межбанковским каналам связи

Со своей стороны, МФК, каковые решат стать банками, кроме этого ожидает большое количество препятствий — от исполнения требований по защищенности контор (каковые для банков регламентированы и требуют особой весьма дорогой подготовки помещений) до квалификации сотрудников, отмечает Сергей Седов. Кроме этого, он утвержает, что значительной проблемой станет подключение к SWIFT и вторым межбанковским каналам связи; переход на ПО, отвечающее требованиям ЦБ для банков; сотрудничество с МПС и партнерство с другими банками по приему карт в банкоматах и другое.

не меньше значительной проблемой выглядит и порог по капиталу, установленный для банков с базисной лицензией. «Для получения статуса МФК размер собственного капитала не должен быть менее 70 млн рублей, и для большей части игроков рынка это требование выяснилось невыполнимым. А повышение размер капитала до 300 млн рублей для получения базисной банковской лицензии и вовсе смогут себе позволить только отдельные фавориты рынка», — вычисляет глава правового департамента ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова.

По словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, «ожидается, что до 2020 года компаний со статусом МФК будет около 80-100 штук. Таковой маленькое количество МФК прежде всего связано с тем, что для компаний вопрос с количеством капитал стоит достаточно остро. А в то время, когда речь заходит о 300 млн а также 1 млрд, то возможность того, что кто-то из МФК захочет взять базисную либо универсальную банковскую лицензию мелка».

Снижает привлекательность получения базисной банковской лицензии и двухлетний запрет на привлечение вкладов

Дополнительно снижает привлекательность получения базисной банковской лицензии и двухлетний запрет на привлечение вкладов физлиц. «С учетом этого критерия интерес МФК в получении статуса банка снизится, потому, что МФК, получив статус банка, обязан будет искать другие источники фондирования», — показывает Анастасия Локтионова.

Помимо этого, на данный момент у МФО нет стимула для изменения в банки, считают участники рынка. «Для этого нужна комбинация экономических условий — главное положение одной из МФО в собственном сегменте рынка, рост доходов постоянных клиентов МФО в данном сегменте, появление запроса на банковские продукты и неспециализированная экономическая стабилизация, — вычисляет Сергей Седов. — Практически для МФО тут суть лишь в сохранении узнаваемого бренда, но на данный момент такие торговые марки, по сути, еще формируются».

В данной ситуации участники рынка МФО предполагают, что инструмент перехода из банков в МФО и обратно будет более увлекателен маленьким региональным игрокам, каковые желали бы продолжать работу, но не справляются с регулятивной нагрузкой. «Вряд ли какой-то банк по собственной воле захочет стать МФО. Но в случае если другого шанса на спасение бизнеса нет — изменение статуса может стать выходом для таких игроков», — вычисляет исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Новый «банковский» статус не увлекателен МФО

«Получение банковской лицензии – скорее, имиджевый момент, что призван повысить доверие со клиентов и стороны инвесторов. Новый «банковский» статус не занимателен МФО», — вычисляет генеральный директор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. «Скорее, это возможность для небольших банков перейти в категории МФО с более мягким регулированием и уменьшенными требованиями к капиталу. Им все сложнее поддерживать банковский бизнес на рентабельном уровне при усилении регулирования.

И такие региональные игроки продолжат собственную политику кредитования с ограниченным перечнем операций: их уже не затронут повышенные требования к капиталу, а имеющиеся активы разрешат кредитовать организованную клиентскую базу, значительно чаще, также региональную», — показывает Юрий Провкин.

Согласно точки зрения Сергея Седова, на практике «изменения» банков в МФО стоит ожидать не раньше 2019 года, потому, что процесс перехода, что еще не отработан, потребует громадных временных затрат. По его расчетам, таких «изменений» будет не больше 5-10 в 2019 году и 15-30 — в 2020. В ЦБ уверены в том, что делать прогнозы по количеству МФК, каковые смогут взять базисную банковскую лицензию, и банков с базисной лицензией, заинтересованных в получении статуса МФК, преждевременно.

Принят закон о переходе к новой банковской системе

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: