Петр морсин: «банковские отделения не исчезнут»

- kbrbank

Петр морсин: «банковские отделения не исчезнут»

Какие конкретно ставки ожидают вкладчиков в наступающем году, как изменится вид банковских каковы потребности и офисов современной молодежи, в интервью Банкир.ру поведал Петр и председателя первый заместитель правления Морсин. — Петр Петрович, ЦБ сдержал собственный обещание и не стал на последнем совещании правления снижать главную ставку. На какой уровень ставки вы рассчитываете в следующем году?

— Мы ожидаем, что в следующем году регулятор продолжит понижение главной ставки. Полагаем, что к концу 2017 года она может быть уменьшена на 1–1,5 процента если сравнивать с текущем уровнем.

— Возможно ли сказать о том, что в следующем году проценты по вкладам кроме этого будут ниже?

— Непременно, проценты по вкладам продолжат понижение. Обратите внимание, что за 2016 год уровень средней большой проценты по вкладам среди наибольших банков снизился больше, чем ставка рефинансирования. Это значит еще да и то, что в текущих ставках по вкладам заложено ожидание банков по предстоящему понижению ставки рефинансирования. Возможно высказать предположение, что и в следующем году проценты по вкладам кроме этого будут понижаться с некоторым опережением.

Полагаю, что максимальное понижение ставок по вкладам в 2017 году — в пределах 1,5–2 процентов.

— Это значит, что потребителям денежных одолжений имеет суть на данный момент фиксировать доходность?

— Да, например, открыть пополняемый вклад.

— А на какой срок?

— Хотя бы на год. Во время нестабильности на рынке многие люди переориентировались на маленькие инвестиции. Но на данный момент мы видим, что обстановка неспешно выравнивается.

И в случае если цель — не только сохранить средства, но и зафиксировать текущий уровень ставок, то имеет суть разглядывать долговременные вклады.

— Какие конкретно ставки предлагает Бинбанк?

— Мы входим в топ-10 наибольших банков страны по количеству вкладов, отечественные ставки учитываются регулятором при расчете неспециализированного индикатора для рынка. Соответственно, отечественные ставки не являются «заоблачными», но они полностью рыночные для большого банка, на уровне 8–9% годовых.

— Как ведут себя вкладчики на фоне неспециализированного понижения ставок? Ищут ли альтернативу?

— В целом по вкладам мы замечаем стабильный прирост.

Многие стали задумываться о том, дабы переложить средства в рубли

Разъясняется это легко: альтернативы вкладам для большинства граждан нет — другие инструменты в любом случае влекут за собой более большой риск и обычно требуют денежной подготовки. Но часть клиентов, включая состоятельных граждан, вправду разглядывают альтернативы, к примеру инвестиционное и накопительное страхование судьбы, фондовый рынок. Эти инструменты особенно занимательны, в случае если клиенты предполагают размещать средства в валюте.

Кстати, на фоне понижения курса американского доллара начиная с уровня 65 рублей за американский доллар многие стали задумываться о том, не переложить ли средства в рубли.

— И что вы рекомендуете?

— Тут нет универсального совета, очень многое зависит от цели инвестиции. Доходность не всегда является определяющим причиной. Очевидный пример: человек копит деньги, каковые планирует тратить на отпуск за рубежом. В этом случае открытие валютного вклада — в полной мере разумный ход.

Но в целом, учитывая текущие ставки по валютным вкладам, открывать депозиты в рублях в разы удачнее. А делать ставку на значительный рост курса американского доллара в следующем году я бы не стал.

— Бинбанк и МДМ Банк 18 ноября завершили объединение, с этого момента юридически это один банк. Поведайте, прошу вас, как вы оцениваете экономический эффект от интеграции банков?

— Это многогранный эффект, что включает и оптимизацию бизнес-процессов, и увеличение эффективности региональной сети. Мы соединили лучшие практики двух больших банков. В целом за весь год возможно сказать о том, что экономический эффект от объединения составил порядка 5 млрд рублей.

— Вы покинули все регионы присутствия, где были представлены Бинбанк и МДМ Банк?

— Как раз так. Мы присутствуем во всех главных городах страны. Более того, мы инвестируем в развитие на Дальнем Востоке, для нас это один из приоритетных регионов. Исторически Бинбанк, МДМ Банк, и другие банки отечественной группы, каковые были присоединены в 2016 году, имеют сильные позиции в определенных регионах.

Сейчас мы стали одним из наибольших частных банков в масштабах отечественной громадной страны.

— А новые точки открывать планируете?

— В соответствии с отечественной бизнес-модели, мы будем усиливать собственные позиции в том месте, где у нас уже имеется отделения.

— Значит, в случае если сказать о замыслах на 2017 год, то это упрочнение действующих позиций, а не экспансия?

— С позиций развития сети присутствия в регионах — да, но нам предстоит громадной объем работ, который связан с внедрением нового формата сети. Мы заключили , что тот формат, что мы внедряли в 2012 году, не смотря на то, что прошло всего четыре года, устарел. Большое количество на данный момент говорят о новых трендах, о диджитализации и о том, как обязан измениться вследствие этого банк.

Мы уже год занимаемся проектом Нео-офиса, в разработке формата участвуют партнеры из России и большая английская компания. До 1 июня мы планируем запустить первый офис Бинбанка в новом формате.

— В Москве?

— В режиме «пилота», вероятнее, запустим в Петербурге либо Новосибирске. Но, само собой разумеется, в столице также покажутся такие конторы.

— Чем конторы нового формата будут различаться от действующих?

— Первое — возрастает значение разнообразные устройств дистанционного обслуживания. В большинстве случаев, банки устанавливают терминалы и банкоматы у входа. У нас же имеется весьма занимательное ответ, как максимально интегрировать устройства самообслуживания в судьбу самого офиса.

Второе — мы усилим отечественные допофисы с позиции консультирования клиентов, а также о том, как верно переходить в цифровой мир.

В ряде контор у нас покажутся точки дистанционного консультирования клиентов по сложным операциям с применением видеосвязи

Мы планируем через отечественную сеть обучать клиентов и переводить их в удаленные каналы обслуживания. Конторы нового формата будут отражать эту концепцию. Мы пересмотрели зонирование, по-второму будет расположен блок сложных операций, мы умышленно делаем его в отдалении, дабы клиент имел возможность пройти всю линию офиса, замечая наряду с этим за отечественными дистанционными формами обслуживания.

В ряде контор у нас покажутся точки дистанционного консультирования клиентов по сложным операциям с применением видеосвязи, к примеру консультации по инвестиционным инструментам. Ранее попытки создания аналогичного сервиса уже банками предпринимались, но время тогда еще не пришло, на данный момент же технологически все к этому готово.

— Другими словами в принципе вы согласны с прогнозом, что через пять-семь-десять лет количество банковских отделений быстро сократится и классический банковский бизнес провалится сквозь землю?

— на данный момент имеется такие декларации на рынке. Громче всего эти заявления делают те представители рынка, кто занимается лишь онлайн-бизнесом.

Полагаю, что именно у банков останется функционал по хранению каких-либо сокровищ в ячейках

Я осознаю, из-за чего они это делают: они верят в собственную модель. Я считаю, что в течение ближайших пяти-семи лет радикальных, через чур резких изменений на рынке банковских одолжений не случится, другими словами не будет для того чтобы, что банковские отделения провалятся сквозь землю. Непременно, будет коррекция, будет уход в диджитал, но неизменно имеется операции, при исполнении которых нужно яркое присутствие клиента.

Полагаю, что именно у банков останется функционал по хранению каких-либо сокровищ в ячейках. Словом, революционных трансформаций на денежном рынке в течение ближайшего десятилетия я не ожидаю.

— А как вы оцениваете тренд по созданию денежных супермаркетов, в то время, когда банк может предложить комплект денежных продуктов и инструментов?

— Это весьма верный тренд, он имеется и в диджитал-пространстве, и в физической сети. С развитием разработок мы лучше понимаем собственную клиентскую базу, предпочтения клиентов и можем сделать им наилучшие предложения. Все заинтересованы, как на данный момент говорят, в монетизации собственных клиентских записей, собственных баз данных, и это весьма четкий тренд.

— Бинбанк кроме этого начинается в этом направлении?

— Мы сейчас уже являемся агентами, например, для страховых компаний, причем по программам, не связанным с кредитованием, это хорошие страховые продукты. Как я уже сказал, имеется инвестиционное страхование судьбы, где мы выступаем агентом для последовательности наибольших страховщиков страны.

— В случае если сказать о денежных показателях работы банка, то на какую прибыль рассчитываете за весь год?

— За 11 месяцев прибыль уже превысила 9 млрд рублей, соответственно, ожидаем хороший денежный итог.

— Какие конкретно прогнозы по розничному кредитованию? Согласно расчетам рынок продемонстрирует рост 5–6%.

— В принципе у нас похожий прогноз, быть может, мало более оптимистичный: мы ожидаем роста кредитного портфеля в ритейле до 7%.

— Имеется вывод, что в следующем году банки вступят в конкурентную борьбу, предлагая кредиты на рефинансирование.

— Это уже происходит. Все главные игроки, включая Бинбанк, запустили либо обновили программы рефинансирования кредитов. Но эта волна не будет продолжаться весьма долго: в 2017 году случится главное перераспределение заемщиков, которым увлекательна эта услуга, между банками.

— А на данный момент что отмечаете: люди стали более с радостью брать кредиты и тратить деньги? Национальный банк уже показывал опасения по поводу разогрева рынка потребкредитования.

— Тревожного перегрева этого рынка как раз на данный момент не отмечается. На мой взор, потребительское кредитование лишь начинает оживать. В случае если наблюдать на еженедельную статистику по заявкам на кредиты, то я не вижу резкого взрывного роста спроса.

Однако плавное повышение отмечается.

— Быть может, вы слышали дискуссию на тему того, что сегодняшняя молодежь отличается по собственному потребительскому поведению. Вправду ли возможно ожидать того, что люди станут меньше брать кредиты, дабы делать большие приобретения, предпочитая применять разные арендные сервисы?

— За границей, в частности в Европе, таковой тренд имеется, но исходя из того, что я слышу дома от своих привычных и родственников, юные люди кроме этого желают вкладываться в собственность. В то время, когда проводишь собеседование и задаёшь вопросы у человека, какие конкретно у него цели и замыслы, то в большинстве случаев отвечают: «Желаю реализации, карьерного роста, дабы у меня была растущая заработная плат, квартира, машина, и без того потом».

— Бурное обсуждение позвала тема про обслуживание людей с инвалидностью. Что делается в банке чтобы приспособить конторы под эту категорию клиентов?

— Мы весьма стараемся, проводим плановую постепенную работу, дабы отечественные конторы соответствовали, правильнее кроме того предвосхищали потребности таких клиентов. Все отечественные новые конторы оборудованы пандусами. В случае если имеется сложности по технической организации пандусов, то мы делаем особое ответ, которое разрешает посредством электропривода встать и попасть в отечественный офис.

У нас понятная навигация, в оформлении офиса употребляется два главных цвета. В мобильном банке, в приложениях употребляются большие шрифты, это все кроме этого направлено на то, дабы уменьшить доступ к денежным услугам тем, кто имеет какие-либо ограничения по здоровью.

— Как деятельно Бинбанк занимается сегментом среднего и малого бизнеса?

— Мы думаем, что это одно из самых успешных направлений развития банка.

Мы строим базисный банк для среднего и малого бизнеса

У нас минимальная просрочка по портфелю МСБ, мы весьма аккуратны в кредитовании. Но вместе с тем кредиты дешёвы благодаря личному подходу. Громадное внимание уделяем формированию рассчетно-кассового обслуживания. Мы строим базисный банк для среднего и малого бизнеса.

Главный доход, что мы приобретаем от этого сегмента, не процентный, а комиссионный, он связан с обслуживанием повседневных потребностей МСБ. У нас весьма деятельно возрастают остатки до востребования и срочные депозиты, размещаемые представителями среднего и малого бизнеса в отечественном банке. Словом, для нас это направление прибыльное, мы развиваем его и можем трудиться с предпринимателями.

— На предприятия какой сферы ориентируетесь в первую очередь?

— Я бы не заявил, что мы отдаем предпочтения по какому-то отраслевому показателю. Само собой разумеется, у нас имеется внутренняя сегментация, мы понимаем, какой риск присутствует в различных отраслях, но прежде всего нас интересуют клиенты с вразумительной моделью бизнеса. Это самое основное.

ИНТЕРВЬЮ: главный управляющий директор группы «Бинбанка» Петр Морсин

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: