Мфо понизят ставки по pos-займам

Банк России опубликовал предельные значения полной цене займов для микрофинансовых организаций. Ориентироваться на вычисленные регулятором эти компании будут в третьем квартале 2017 года. Посильнее всего понизятся ставки по дорогим POS-микрозаймам.

Но, участники рынка показывают, что такие займы больше занимательны клиентам банков, чем МФО.

Информация о среднерыночных, и предельных значениях полной цене микрозаймов (ПСЗ) размещена на сайте ЦБ. Компании должны будут руководствоваться этими данными при выдаче микрозаймов в третьем квартале 2017 года.

Полная цена займа включает в себя ставку, иные платежи и страховку по микрозайму. Эти вычислены для 21 категории микрозаймов в зависимости от суммы, наличия и срока обеспечения. МФО не имеют права быть больше предельное значение ПСЗ, вычисленное регулятором.

ПСЗ пересчитывается Банком России каждый квартал на основании данных участников рынка.

На трансформацию ставки в этом сегменте по большей части воздействуют «банковские» МФО

Согласно данным ЦБ, посильнее всего в третьем квартале 2017 года снизятся ставки по POS-микрозаймам (займам на услуги и товары) суммой более чем 100 тыс. руб. и выданных на срок до года — на 26,9 процента, до 46,4%.

Согласно точки зрения участников рынка, на трансформацию ставки в этом сегменте по большей части воздействуют «банковские» МФО, каковые предлагают такие микрозаймы тем заемщикам, кто не сумел взять в банке кредит, к примеру из-за скоринга. «Простые МФО не выдают своим клиентам так больших микрозаймов — в их бизнес-модели этого не предусмотрено. Доход клиентов МФО редко превышает 50 тыс. руб. в месяц.

Но большие микрозаймы на услуги и товары смогут быть увлекательны клиентам банков, каковые не смогли взять POS-кредит», — вычисляет исполнительный директор МФК «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «Ставки по продуктам банковских МФО ниже благодаря фондированию. POS-кредитование традиционно было представлено в основном банками, со временем в данной категории стали заметны и банковские МФО», — показывает генеральный директор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин.

По словам генерального директора компании MoneyMan Бориса Батина, люди вправду стали совершать больше приобретений посредством POS-кредитования на сумму от 80–130 тыс. руб. «Скорее это сезонный фактор — в большинстве случаев, во втором-третьем кварталах люди значительно чаще делают ремонт и берут бытовую технику, к примеру.

На понижение ПСК по дорогим POS-микрозаймам имела возможность воздействовать ценовая политика МФК «ОТП Финанс»

В большинстве случаев, банки мало снижают собственные ставки в данном сегменте, делают акции и разные предложения», — вычисляет он. «Возможно, банковские МФО посредством ставок стимулируют клиентов брать займы на большие приобретения», — соглашается генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот-Займер» Сергей Седов.

Наряду с этим участники рынка МФО не исключают, что на понижение ПСК по дорогим POS-микрозаймам имела возможность воздействовать ценовая политика МФК «ОТП Финанс», близкая ОТП-банку. Согласно данным рейтингового агентства RAEX («Специалист РА»), по результатам 2016 года МФК «ОТП Финанс» стала наибольшей компанией по количеству портфеля. За 2016 год он возрос на 348%, до 17,6 млрд руб. (для сравнения: портфель второй в рейтинге RAEX компании «Домашние деньги» по результатам 2016 года составил 7,2 млрд руб.).

В «ОТП Финанс» не ответили на вопросы Bankir.Ru о обстоятельствах трансформации предельных ставок по POS-микрозаймам.

Помимо этого, на 10 процентов понизилась и предельно допустимая ставка по необеспеченным займам на срок от 31 до 60 дней. «Займы на срок от одного до двух месяцев — это одна из самый востребованных категорий займов. Спрос на такие займы существенно выше предложения, исходя из этого МФО предоставляют их самые качественным заемщикам, в большинстве случаев, постоянным клиентам. Чем надежнее заемщик, тем меньше риски дефолта и ниже ставки», — вычисляет Сергей Седов.

Помимо этого, в данный сегмент начали выходить PDL-компании (дают маленькие займы не надолго – так именуемые займы до зарплаты), показывает Андрей Бахвалов. «Такие компании уже накопили статистику по собственной клиентской базе и сейчас предлагают повторным клиентам бoльшие суммы по более низким ставкам и на более долгий срок», — вычисляет он.

Во многом это следствие активного освоения сегмента новыми игроками

Со своей стороны, посильнее всего в третьем квартале 2017 года вырастет предельная цена у микрозаймов суммой от 30 тыс. до 100 тыс. руб., выданных на срок от 61 до 180 дней, — на девять процентов (до 336,4%). Согласно точки зрения Сергея Седова, во многом это следствие активного освоения сегмента новыми игроками, а также прошлыми онлайн-игроками (не ставшими МФК). «Не все МФО могут оценивать риски дефолта на горизонте до полугода.

Исходя из этого неприятности просрочки и невозврата для таких займов выше, чем для кратковременных. К тому же обслуживание долговременных займов, каковые погашаются несколькими платежами, обходится МФО дороже», — отмечает Сергей Седов.

Разделение игроков на МФК и МКК повлияет на борьбу на рынке и ставку

Участники рынка МФО показывают, что ставки в различных категориях микрозаймов фактически стабилизировались. «В силу специфики бизнеса МФО колебания ПСЗ в пределах 15–20 процентов не будут такими заметными для клиентов и смогут зависеть от поведения конкретных игроков в различных категориях», — вычисляет Андрей Бахвалов. Наряду с этим в целом аналитики предрекают предстоящее понижение ставок. «Это будет связано не только с экономической обстановкой, но и длящимся процессом консолидации на рынке.

С каждым месяцем компаний делается меньше. Разделение игроков на МФК и МКК кроме этого повлияет на борьбу на рынке и ставку», — вычисляет Борис Батин. Согласно точки зрения генерального директора ГК «Русмикрофинанс» Евгения Аболонина, в долговременной возможности ставки, возможно, будут понижаться, но не нужно ожидать значительного удешевления продуктов, предлагаемых на рынке МФО, потому, что так же, как и прежде на величину ставки воздействует цена фондирования, и готовность кредитора к риску и экономическая целесообразность.

Финансовая жизнь

Мфо понизят ставки по pos-займам

«Сбербанк» снизил ставки и первый взнос по ипотеке

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: