Модернизация банкинга и «уберизация»: ничего общего

- kbrbank

Модернизация банкинга и «уберизация»: ничего общего

Бездумное потребление терминов довольно часто ведет к забавным казусам. «Уберизация» банкинга на деле является процессом противоположный тому, что в свое время придумала Uber. Об этом в собственной колонке говорит директор по изучениям Cornerstone Advisors Рон Шелвин (Ron Shelvin).

Если бы мне платили по пятаку за каждую статью, посвященную «уберизации» банкинга, денежных одолжений либо денег, я бы имел возможность тихо выйти на пенсию и не писать подобные посты, единственной целью которых есть донести до окружающих текущее положение дел в области банковского сервиса.

Одним из примеров уберпомутнения стала статья, сравнительно не так давно показавшаяся на страницах глубокоуважаемого издания The Wall Street Journal под заголовком «Уберизация денег». Цитирую:

  • «Uber — это высокотехнологичный посредник, что сделал классические посреднические структуры устаревшими. В денежной отрасли количество посреднических одолжений значительно выше, чем в какой-либо второй, исходя из этого возможно с уверенностью заявить, что банкиры будут терять позиции. Уберизация подразумевает обработку огромного количества данных, по окончании которой появляется возможность для установления связей между исполнителем и клиентом. Не обращая внимания на риски, мысль уберизации денежной сферы не думается фантастической либо нежизнеспособной».

Весьма хочется выделить, что догадка о том, что Uber перевернет всю банковскую отрасль, появилась на страницах The Financial Brand, в статье «Уберизация банкинга». Создатель пишет:

  • «Uber и Airbnb упрощают процесс и имеют несложной и понятный интерфейс. Вы имели возможность заказать такси либо снять в аренду жилье задолго до появления этих сервисов. Легко раньше процесс сдачи недвижимости в аренду был более сложным как для арендодателя, так и для арендатора, в особенности в случае если расположение объекта было тяжело отыскать. Uber и Airbnb удалось нивелировать сложности и создать сильные маркетплейсы».

Я скептически отношусь к этим высказываниям про уберизацию и считаю, что, во-первых, существует неверное познание того, что же сделал Uber в собственном секторе. Во-вторых, эти умозаключения противоречат второй популярной мнению о том, что банки трансформируются и преобразовываются в денежные хабы.

Что же в конечном итоге сделал Uber?

самоё главное и Первое, что сделал Uber,— это консолидировал разобщенных участников огромного рынка.

До появления Uber услуги такси на территории США предоставлялись множеством малых компаний. Клиенты звонили в такси по различным телефонным номерам и заказывали автомобиль. самоё главное и Первое, что сделал Uber,— это консолидировал разобщенных участников огромного рынка. Но вряд ли Uber стал первым, кто реализовал эту схему. Более 30 лет назад то же самое осуществил HairCuts на рынке парикмахерских одолжений.

Однако, дабы сделать это, HairCuts потребовалось открывать простые отделения, обладать физическими активами и создавать рабочие места.

Как пример компании, не имеющей физических активов и сумевшей объединить разобщенных участников рынка, есть ING Direct. Она предлагает открытие сберегательных квитанций с повышенной доходностью и наряду с этим не имеет банкоматов и кучи отделений. Компании удалось привлечь 80 млд дол от вкладчиков, по окончании чего она была куплена денежным холдингом Capital One в 2011 году.

на данный момент так как никто не говорит про айэнджидиректификацию?

Вторым достижением Uber стало то, что компания поменяла природу взаимоотношений между работником и работодателем.

Вторым ответственным достижением Uber стало то, что компания поменяла природу взаимоотношений между работником и работодателем, и саму концепцию трудоустройства.

Как отметил создатель статьи, размещённой на Financial Brand, Uber поменял интерфейс, через что пассажир заказывает автомобиль и оплачивает услугу. Но если бы у компании не было хорошей стратегии развития партнерских взаимоотношений, если бы ей не удалось консолидировать рынок одолжений такси, мы бы вряд ли так много говорили о ней.

Создатель статьи, размещённой в The Wall Street Journal, как пример уберизации приводит p2p-кредитование и краудфандинг-площадки. Но в случае если пристально присмотреться, можно понять, что действия таких компаний — полная противоположность тому, что делает Uber, по причине того, что p2p и краудфандинг не консолидируют, а, напротив, дробят отрасль.

Банки разделяются либо трансформируются?

В случае если разглядывать Uber с позиции консолидации либо деконсолидации рынка, возможно высказать предположение, что авторы статей, к примеру Марк Андрисесен (Marc Andreesesen), утверждающие, что происходит деконсолидация банковских одолжений, глубоко заблуждаются. В статье сообщено:

  • «Люди, в частности миллениалы, уходят от больших банковских организаций, каковые закрывают большая часть их потребностей, чтобы получить отдельные своеобразные денежные услуги от различных провайдеров».

К сожалению (для этого автора), у нас нет данных, каковые бы подтвердили эту догадку. Опрос, совершённый Центром денежных инноваций и услуг, продемонстрировал, что две трети американских потребителей предпочитают ограничивать число денежных организаций, с которыми они взаимодействуют. В частности, среди представителей поколения Y это значение превышает 60%.

Эти показывают, что процент миллениалов, имеющих дело с банками из топ-20, ниже, чем среди людей старшего поколения, но отличие очень малый.

В апреле 2015 года я написал пост о том, что в будущем банковский сервис отправится по пути реструктуризации, объединяя развивающиеся услуги, интегрируя их в бэк-энд-совокупности и создавая фронт-энд-интерфейсы. Эта точка зрения в вариациях сейчас звучит из уст вторых экспертов, к примеру Бреда Леймера, директора по инновациям в Santander:

  • «Как обязан смотреться модернизированный банк с позиции клиента? Нужна панель, отражающая все денежные и околофинансовые услуги. Я должен иметь возможность выбора одолжений, каковые мне серьёзны. Помимо этого, у меня должна быть возможность дать собственный согласие на обработку моих персональных данных, каковые разрешат банку предлагать мне услуги, основываясь на моих предпочтениях и информации о агентах, с которыми я тружусь».

И еще пример высказывания представителей IBM :

  • «IBM уверен в том, что у банков имеется возможность занять позиции в самом центре развивающихся экосистем, предлагая широкий спектр инновационных денежных одолжений своим клиентам».

Уберизируемся? Либо нет?

Внимательный читатель имел возможность подметить, что собственными выводами я вырыл для себя яму, по причине того, что кое-где противоречил сам себе.

Банки, благодаря формированию инновационных компаний, должны все объединять, интегрировать, что в итоге приведет к деконсолидации отрасли.

Я начал с того, что отверг уберизацию банков, по причине того, что Uber консолидировал раздробленную отрасль. После этого я подчернул, что банки, благодаря формированию инновационных компаний, должны все объединять, интегрировать, что в конечном счете приведет к деконсолидации отрасли.

Неприятность содержится лишь в том, что существует неверное познание того, что именно сделал Uber, и, как следствие, термин «уберизация» употребляется неверно. Надеюсь, мы откажемся от него.

Рон Шелвин, директор по изучениям Cornerstone Advisors, создатель изучения «Трудности управления разработками: как не утонуть в море проектов», ознакомиться с которым возможно, пройдя по ссылке.

The Choice is Ours (2016) Official Full Version

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: