На чем банку экономить в кризис: 5 рецептов от георгия горшкова

- kbrbank

На чем банку экономить в кризис: 5 рецептов от георгия горшкова

Любой банк из топ-10 может отыскать как минимум пара сотен миллионов рублей настоящей экономии, в случае если пристально изучит собственный бюджет, уверен первый помощник главы «Лето Банка» Георгий Горшков.

Миллион долларов за одно письмо

То, как себя ощущает банк либо каждая вторая розничная компания,— неизменно зеркало того, как себя ощущают потребители. Сейчас большая часть россиян, самые широкие сегменты потребителей, начали экономить фактически на всем: на отпуске, одежде, продуктах, коммунальных одолжениях, в случае если у кого-то имеется машина, то на парковке и бензине. Банк кроме этого обязан начать экономить.

И, дабы сделать это самый действенно, принципиально важно пристально изучить собственный бюджет.

У любого банка самые большие статьи затрат — это фонд зарплаты , IT, риски, содержание и маркетинг сети

оптимальнее подготовлены те СЕО, кто знает цена каждого шага, каждой операции, которую совершает компания при производстве продукции либо дистрибуции одолжений. Одна глубокоуважаемая компания сравнительно не так давно оценила в деньгах собственные затраты на отправку одного информационного письма в региональные представительства. В письме могло быть обрисовано маленькое изменение того либо иного типового бизнес-процесса. Затраты составили астрономическую сумму — $1 миллион.

За одно письмо. Что вошло в расчет? Время сотрудников ГО на согласование и подготовку письма, время сотрудников региональных подразделений (а это более 10 тысяч сотрудников) на прочтение этого письма (а ведь сейчас сотрудник имел возможность заниматься продажами), время сотрудников работы персонала на внедрение сути трансформации, обрисованного в письме, в совокупность тестирования и обучения, и мероприятия по контролю выполнения новой инструкции.

А довольно часто ли вы отправляете письма сотрудникам в сеть?

Практически у любого банка самые большие статьи затрат — это фонд зарплаты , IT, риски, содержание и маркетинг сети. Как раз в этих статьях и нужно искать возможность оптимизации, убирая то, что не приносит дополнительную пользу акционерам либо клиентам. Что это возможно?

Фонд зарплаты : или ты трудишься лучше, или мы заберём другого

В текущих условиях ФОТ не должен расти. Как этого добиться?

Не опасайтесь заново изобретать себя

Я приведу пример ВТБ24 и Лето банка. В случае если сказать о головном офисе «Лето Банка», то ввод одной дополнительной штатной единицы в штатное расписание в будущем году утверждается лично главой . Ни я, ни начальник работы персонала не можем решить забрать еще одного человека в то либо иное подразделение.

Очень принципиально важно избавить себя от «приобретения» людей, каковые ничего не делают либо загружены наполовину. Тут, конечно же, принципиально важно не только не допускать несложного Фота и математического прироста численности, но и очень трезво оценивать полезность каждой функции. Не уставайте задавать себе вопрос: что делают эти сотрудники?

Из-за чего мы сделали вывод, что данной работой либо проектом нужно заниматься как раз на данный момент и как раз так? Не опасайтесь заново изобретать себя.

Коллеги должны расширить собственную продуктивность на 10–25%.

В случае если мы говорим о линейных штатных единицах, то, разумеется, ежегодно производительность труда сотрудников обязана увеличиваться. Это базисный закон эффективности. Но увеличение производительности труда совсем не обязательно должно сопровождаться ростом фонда зарплаты .

Последние 10–15 лет экономика жила в порочной обстановке, в то время, когда заработная плат каждый год росла на 10%, притом что люди выполняли ту же самую работу с тем же качеством. А обязан трудиться несложный принцип: или ты из года в год трудишься лучше, или мы заберём другого. Исходя из этого плановое задание на 2016 год в отечественном банке было сформулировано следующим образом: сотрудника должны расширить собственную продуктивность на 10–25%.

Само собой разумеется, менеджмент обязан создать для этого все условия: к примеру, разместить рекламу более действенно, дабы клиентский поток стал больше по численности и лучше по качеству, перевести часть процессов в мобильный банк, дабы клиенты не приходили в офис и т. д. Но ответствен и настрой всего коллектива. Время от времени начальники провоцируют ожидания сотрудников, каковые в будущем не исполняются. Значительно лучше честно и открыто сказать о возможностях опытного и личностного роста как о серьёзных мотиваторах, но дополнительное материальное стимулирование жестко привязывать лишь к сверхдостижениям.

Имеется и технические нюансы бюджетирования. К примеру, мы заблаговременно закладываем в бюджет коэффициент заполнения штатного расписания. Представьте, что у вас в подразделении должно трудиться по замыслу 100 человек.

Действительность содержится в том, что все 100 рабочих мест ни при каких обстоятельствах не заполнены. Кто-то уволился, кто-то ушел в декрет, какого-либо эксперта все еще ищут… 5–10% штатного расписания, в большинстве случаев, неизменно не заполнено. Допустим, любой сотрудник приобретает по рублю.

Возможно высказать предположение, что фонд зарплаты обязан составлять 100 рублей. Но в действительности вы должны заложить бюджет на ФОТ в размере 90 рублей и не более.

Технические приемы планирования разрешают сходу, на старте очередного календарного периода, планировать смету более бережно

Допустим, вы закладываете в затраты еще и премию — по рублю на человека при условии стопроцентного выполнения всех плановых заданий. Но все сотрудники ни при каких обстоятельствах не будут трудиться одинаково прекрасно, и мы предполагаем, что около 20% сотрудников не выполнят поставленных целей. Другими словами под премии мы можем выделить 72 рубля. Итого: вместо изначально заложенных в планировании 200 рублей фонда зарплаты (100 рублей зарплаты и 100 рублей премии), мы приобретаем ФОТ размером 162 рубля.

Такие, казалось бы, технические приемы планирования разрешают сходу, на старте очередного календарного периода, планировать смету значительно более бережно.

IT: Экономия до 40% бюджета

Большая часть IT-расходов в прошлые годы могла быть привязана к валютной составляющей. Это закупки компьютеров, банкоматов, технического сопровождения и программного обеспечения. Отыскал ли ваш начальник IT возможность перевести эти договора в рубли?

Сравнил ли он целесообразность содержания IT-структуры в банка и передачу части функционала на аутсорсинг?

Аутсорсинг IT-одолжений может давать экономию от 15% до 40% бюджета. Но наряду с этим он не должен становиться самоцелью. Нужно четко осознавать минусы аутсорсинга и пристально доходить к выбору партнера. Одно из главных правил таково: компания, которой вы отдаете часть работы на аутсорсинг, должна быть соразмерна вашему бизнесу.

Не гонитесь за фаворитами рынка.

Выбирая партнера на аутсорсинг, учитывайте, какой вес вы станете иметь в бизнесе данной компании если сравнивать с ее вторыми клиентами

Допустим, у вас имеется личный процессинговый центр. В случае если президент банка либо IT-директор захочет поменять очередность прохождения операций, то как скоро это будет сделано? Возможно, на следующий день.

А если вы отдали процессинг на аутсорсинг? Ответ зависит от того, какой объем работы вы снабжаете процессинговому центру. Если вы его основной клиент, то да, ваши пожелания будут выполнены на следующий день. А вдруг нет? Тогда вам нужно будет подождать, в то время, когда до вас дойдут руки. Выбирая партнера на аутсорсинг, учитывайте, какой вес вы станете иметь в бизнесе данной компании если сравнивать с ее вторыми клиентами.

Лучше быть средней рыбой в среднем пруду, чем маленькой — в самом громадном море.

Для ИТ банков наступило время стратегии небольших поиска и шагов новой архитектуры.В интервью со старшим вице-президентом, начальником операционно-технологического блока банка «Открытие» Сергеем Медновым о «хороших» темах банковских ИТ: формирование бюджета, взаимоотношения с вендорами, увеличение эффективности ИТ.

Имеется еще один плюс аутсорсинга. Такая компания варится в собственной среде и первой определит обо всех инновациях. В случае если у вас хорошие отношения с аутсорсером, вы станете знать, что делают еще пять игроков на рынке, и какие конкретно разработки смогут выстрелить в скором будущем.

Риски: поменять подходы к клиентским сегментам

Не рассчитывайте, что через полгода клиенты начнут получать больше денег

Риски — это не однородная статья. Неизменно имеется какие-то кредитные продукты либо же клиентские сегменты, каковые несут больше рисков. И от таких сегментов и продуктов в кризис лучше отказаться: не рассчитывайте, что через полгода клиенты начнут получать больше денег — смотрите ранее идея на тему ограничения роста фонда зарплаты .

Сейчас профиль «Лето Банка» — необеспеченные кредиты. Значит, перед нами стоит задача более пристально изучать потенциальных клиентов. Сделать скоринг более умным. Человек женат (либо замужем) либо живет один?

какое количество у него детей? «Белый» ли доход? В каком городе живет? Одно дело, если он живет в моногороде, а второе — в мегаполисе.

От этого зависит, как скоро он сможет отыскать новую работу, в случае если, скажем, его сократят.

Другими словами при любом негативном трансформации экономической обстановке я бы советовал прежде всего поменять подходы к клиентским сегментам, переоценивать, перевзвешивать допустимый риск на каждого клиента из того либо иного сегмента. В другом случае банк подведет не только собственных акционеров, но и этих самых клиентов, подвергнув их риску, что банк должен был заметить в начале. В этом содержится принцип ответственности кредитора.

Маркетинг: целевой отбор клиентов

Еще 20 лет назад самым действенным инструментом было телевидение. на данный момент уже не так. Удельная эффективность инвестиции одного рубля в рекламу digital и в телевизионную рекламу может различаться в пользу digital до двух раз.

Иными словами, в случае если банк сможет отыскать клиента в сети, то, вероятнее, данный клиент скорее воспользуется одолжениями банка и будет владеть лучшим качеством (как в депозитах, так и в кредитах), чем клиент, что придет по телевизионной рекламе. Но это не означает, что целый рекламный бюджет нужно нести, скажем, в интернет. По причине того, что охват аудитории в сети еще не сопоставим с тем, что может предложить телевидение.

В этих условиях я буду наблюдать на POS-бизнес прежде всего как на канал привлечения клиентов, а не как на инструмент повышения кредитного портфеля

Имеется предельная эффективность каждого рубля, положенного в определенный канал. И не смотря на то, что действеннее охватывать все каналы, в текущих условиях я бы отказался от каналов с мельчайшей отдачей и сосредоточился бы на целевом отборе клиентов. При «Лето Банка» это указывает, что я желаю клиентов, чье поведение я воображаю, у которых уже имеется либо был POS-кредит либо пластиковая карта.

И я знаю, что POS-бизнес «Лето Банка» лучше, чем у Сберегательного банка с позиций доходности и рисков.

Исходя из этого в этих условиях я буду наблюдать на POS-бизнес прежде всего как на канал привлечения клиентов, а не как на инструмент повышения кредитного портфеля. Как раз ко мне отправится главной поток маркетингового бюджета.

Сеть: уйти из моногородов

В сети банка не должно остаться убыточных точек. Это указывает, к примеру, что целесообразно было бы закрыть офис в моногородах. У многих банков, к счастью, нет для того чтобы социального обременения, как у Сберегательного банка, что обычно есть монопольным денежных одолжений в маленьких городах.

Либо, в возможности,— у Почта банка.

Любой бизнес обязан идти за деньгами

Коммерческие банки совсем тихо на ближайшие два-четыре года смогут уйти из моногородов, в случае если у них, само собой разумеется, нет привязки к зарплатному проекту единственного в городе предприятия. Ну либо уж, как минимум, не наращивать кредитование в таких точках.

Любой бизнес обязан идти за деньгами. Хоть булочная, хоть банк. Деньги сейчас имеется лишь в больших городах. И прежде всего в Москве, Санкт-Екатеринбурге и Петербурге.

Это жестко, но такова действительность.

В случае если бережно «пройти» по вышеупомянутым самым большим статьям любого банка из топ-10, возможно отыскать как минимум пара сот миллионов рублей настоящей экономии. Чем не задача для СЕО на следующую семь дней?

Проект «Антикризис»

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: