Наступление на коллекторов по-американски

Наступление на коллекторов по-американски

В первый раз практически за сорок лет федеральные регулирующие органы взялись за ужесточение правил деятельности американских коллекторских агентств. Предложения, созданные Бюро по денежной защите потребителей (The Consumer Financial Protection Bureau, CFPB), должны в числе другого остановить охоту коллекторов на граждан, у которых по большому счету отсутствуют долги. Предлагаемые меры, перед тем как они вступят в силу, пройдут процедуру согласований, пишет Стейси Коули в The New York Times.

По новым правилам, говорится в статье, коллекторские компании будут обязаны более полно документировать все данные в связи с появившейся задолженностью, разъяснять должнику, как он может оспорить ее, и учитывать местное законодательство, которое ограничивает взимание ветхих долгов. Как уверенный в CFPB, перечисленные новшества должны положить финиш самые частым злоупотреблениям.

Бюро по денежной защите потребителей было образовано в 2011 году на волне экономического кризиса

Помимо этого, регулирование должно покончить со стереотипом, сложившимся в обществе в отношении коллекторских агентств. Исходя из этого новые правила лимитируют количество попыток связаться с должником на протяжении семи дней. Они кроме этого вводят минимально допустимый срок, по окончании которого при смерти должника коллекторы возьмут право общаться с наследниками. «Речь заходит о привнесении подотчётности и большей чёткости на рынок, что столь очень сильно испытывает недостаток в этом»,— цитирует The New York Times директора CFPB Ричарда Кордрея.

Бюро по денежной защите потребителей было образовано в 2011 году на волне экономического кризиса. И с тех самых пор, по выражению автора статьи, помогает чем-то наподобие «политического громоотвода». В собственной предвыборной платформе республиканцы именуют его «неконтролируемым агентством» и предлагают упразднить.

Все нормы, каковые вводились по предложению бюро, до сих пор наталкивались на протесты и резкую критику финсектора.

Но лишь не в этом случае. на данный момент реакция была приглушенной, отмечает The New York Times. В ней кроме того слышится осмотрительная помощь.

Бюро начало закладывать фундамент для нынешних правил около трех лет назад и действовало, по отзывам участников рынка, продуманно и методично. «Мы с нетерпением ожидаем регулирования, талантливого дать отрасли четкую дорожную карту»,— заявил газете Ян Стигер, исполнительный директор компании DBA International, которая лоббирует интересы компаний, занимающихся скупкой долгов.

Громаднейшее количество жалоб по денежной защите потребителей — в среднем 7 тыс. в месяц — связано с деятельностью коллекторских компаний

На данный момент коллекторы должны руководствоваться национальным, региональным и федеральным законодательством. И, согласно точки зрения Харви Мура, президента Национальной ассоциации юристов кредитных компаний (National Creditors Bar Association), предложенные правила должны привести к «более высокой степени согласованности» между разными юрисдикциями.

Согласно данным вашингтонского исследовательского центра Urban Institute, 77 млн человек, другими словами приблизительно каждый третий взрослый американец, якобы имеют непогашенную задолженность, которая находится в разработке коллекторских агентств. Исходя из этого ясно, что громаднейшее количество жалоб, поступающих в Бюро по денежной защите потребителей — в среднем 7 тыс. в месяц — связано с деятельностью коллекторских компаний. 40% обращений поступают от граждан, утверждающих, что с них пробуют взять несуществующие долги.

The New York Times приводит достаточно обычную историю. Жительнице Калифорнии позвонили из коллекторского агентства и припугнули удержанием заработной платы, если она не погасит долг по пластиковой карте в $10 тыс., числящийся с 2003 года. Наряду с этим коллекторы ссылались на некоторый решение суда суда от 2006 года.

В это же время, собственной первой пластиковой картой героиня публикации обзавелась только три года назад и не помнит о каком-либо судебном иске десятилетней давности. Больше того, в тот момент она жила на втором финише страны, а иск в суд был якобы подан в Калифорнии. И до тех пор пока дама пробовала предпринять какие-то шаги, коллекторское агентство смогло добиться, дабы из ее зарплаты ежемесячно вычитали $800.

Коллекторские компании избегают судебных процессов. Они в курсе, что не располагают достаточным комплектом документов

У обрисованной газетой истории был радостный финиш. В дело вмешался Public Law Center, публичный центр, что оказывает юруслуги на безвозмездных началах. Юристы нашли неточности в документах коллекторской компании, и коллекторам было нужно вернуть все деньги. По словам одного из начальников центра, коллекторские компании избегают судебных процессов.

Они в курсе, что не располагают достаточным комплектом документов.

Новые правила, каковые предлагает CFPB, призваны покончить с подобными делами и избавить суды от миллионов коллекторских исков, подкрепленных очень скудной документацией. Пара штатов, включая Нью-Йорк и Калифорнию, уже ввели более твёрдые требования к документам, каковые нужны для востребования долга. И, согласно точки зрения специалистов, это помогло обуздать злоупотребления. В 2008 году количество исков, поданных в гражданские суды Нью-Йорка по этому поводу, достигало приблизительно 300 тыс.

В прошедшем сезоне по окончании того, как новое регулирование в штате получило юридическую силу, этот показатель упал до 55 тыс.

Неприятность с агрессивным взиманием долгов существенно ослабла в Нью-Йорке, считает юридический директор правозащитной организации New Economy Project Сюзан Шин, вывод которой приводит газета. «Строгие правила имеют значение»,— говорит она.

До образования CFPB главным регулятором коллекторской деятельности была Федеральная торговая рабочая группа (Federal Trade Commission)

До тех пор пока CFPB в борьбе против нарушений опирается на закрепленную в его уставе обязанность противостоять «недобросовестным, вводящим в заблуждение и неправомерным» действиям денежных компаний. В прошедшем сезоне регулятор предпринял правовую атаку против Encore Capital Group и Portfolio Recovery Associates, двух наибольших компаний, занимающихся скупкой долгов. В следствии обе компании были вынуждены умерить аппетит.

Они дали согласие остановить процедуру взимания задолженности общей стоимостью $128 млн, вернуть часть уже изъятых денежных средств и внести трансформации в способы работы.

Данный случай, пишет The New York Times, отправил отчетливый сигнал, каких стандартов необходимо придерживаться в отрасли, даже в том случае, если новые правила вступят в силу лишь через некое время. Вышеупомянутая компания Encore Capital Group поспешила заявить, что приветствует появление нового федерального регулирования и в собственной практике уже придерживается практически всех предусмотренных в нем требований.

До образования CFPB главным регулятором коллекторской деятельности была Федеральная торговая рабочая группа (Federal Trade Commission). Она действует на основании закона «О добросовестной практике взимания долгов» (The Fair Debt Collection Practices Act) . Но Бюро по денежной защите потребителей владеет достаточно большой властью, дабы вносить трансформации в существующие нормы.

Правила, каковые предлагает Бюро по денежной защите потребителей

  • Перед тем как вступать в контакт с потребителями, коллекторы обязаны контролировать имена, адреса, суммы задолженности и номера телефонов.
  • Коллекторы должны быть ограничены шестью попытками в неделю, дабы связаться с потребителем.
  • Коллекторы обязаны раскрывать правдивую данные в тех случаях, в то время, когда долг через чур ветхий, дабы брать его по суду.
  • В случае если в течение 30 дней с момента получения начального извещения о взыскании долга потребитель отправит письменное возражение, коллектор обязан направить ему отчет с обоснованием долга. А до тех пор он обязан остановить все действия по взысканию задолженности.
  • В случае если потребитель оспаривает задолженность, коллектор обязан приостановить действия по взысканию долга до того момента, как будет собрана вся подтверждающая документация.
  • В случае если долг реализован новому коллектору, то он не вправе затевать процедуру взыскания задолженности, пока не урегулирован какой-либо правовой спор между прежним коллектором и потребителем.

Оттроллен очередной коллектор-попрошайка.

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

  • Не взыщите… закон о коллекторах в тупике

    Новые поправки к закону о коллекторской деятельности, в соответствии с которым микрофинансовым ломбардам и организациям запретят брать просроченную…

  • Георгий чесаков: «есть две проблемы с дигитализацией финансовых услуг»

    Глава ОТП-банка Георгий Чесаков на форуме Finnopolis-2015 ответил на вопросы отечественного обозревателя. — В чем состоят главные неприятности с…

  • Как банки хитрят со ставками по депозитам

    Умные депозиты Ставки по депозитам все ниже, и банки все чаще применяют хитрости, дабы привлечь вкладчиков. На что необходимо обратить внимание в…

  • Что станет с китайским p2p-кредитованием после краха «пирамиды» ezubao

    Пара месяцев циркулировали слухи о вероятной причастности китайской p2p-компании Ezubao к мошенническим схемам. В понедельник полиция КНР через ИА…

  • Рефинансирование долга. что это такое и зачем это нужно?

    Частенько приходится слышать о рефинансировании долгов. Это выражение слетает с уст начальников на национальном уровне и на уровне фирм, об этом говорят…

  • Как получить финансовую независимость

    Оглавление: Приветствую, приятели. С вами Виктор Самойлов . и сейчас я желаю поведать вам о денежной независимости. По большому счету, эта идиома сейчас…