Обзор важнейших событий банковского сектора в январе

- kbrbank

Обзор важнейших событий банковского сектора в январе

Зачистка банков замедлилась. Татфондбанк и банк «Пересвет» все ближе к санации.

Заменят ли банковские роботы Германа Грефа живых сотрудников.

По окончании продолжительных новогодних праздничных дней рабочий мир скоро вошел в рабочий ритм.

Зачистка банков замедлила темп

Начало 2017 года не принесло громких банковских банкротств. В январе Национальный банк отозвал пара лицензий у относительно маленьких банков — Булгар банка, Тальменка-банка, Сибирского банка «банка» и Сириус «Новация».

Тем временем в лишившихся лицензии банках выявляются все новые нарушения. Временная администрация банка «Развитие» нашла показатели вывода из кредитной организации активов общей стоимостью около 4 млрд рублей.

Национальный банк не смог своевременно решить, санировать банк «Пересвет» либо отнять у него лицензии

До сих пор неясной остается будущее двух больших банков: Татфондбанка и банка «Пересвет». Денежное положение банка «Пересвет» нежданно для Центрального банка выяснилось тяжелым. «Дыра» в балансе банка на начало 2017 года возросла до 45,8 млрд рублей. Участники рынка уверены в том, что настоящий размер отличия между ценой активов банка и его обязательствами может оказаться еще больше.

В следствии Национальный банк не смог своевременно решить, санировать банк «Пересвет» либо отнять у него лицензии, и продлил еще на три месяца запрет на удовлетворение требований кредиторов.

Кроме этого Национальный банк ввел в состав временной администрации банка «Пересвет» представителей Общероссийского банка развития регионов (ВБРР), подконтрольного «Роснефти». Как раз ВБРР на данный момент вычисляют главным претендентом на санацию банка «Пересвет».

На протяжении Гайдаровского форума в Москве президент Татарстана Рустам Минниханов сказал, что республика готова оказать помощь Татфондбанку ликвидностью, в случае если для банка будет отыскан санатор. Татарстан на данный момент ведет переговоры с кредиторами банка о bail-in — процедуре конвертации требований кредиторов в капитал банка.

Завершилось вхождение в число акционеров Татфондбанка компании «Татэнерго». Согласно точки зрения некоторых специалистов, это показатель того, что обстановка близится к разрешению и банк будут санировать.

В это же время в Татфондбанке обнаружились новые пострадавшие клиенты. Две тысячи вкладчиков банка обманным методом превратились в клиентов дочерней инвесткомпании «ТФБ-финанс». И сейчас их средства не подлежат страховому возмещению.

Национальный банк обяжет банки отчитываться о вкладах и счётах национальных корпораций

Закон о принудительной конвертации необеспеченных долгов кредиторов в уставный капитал банков (bail-in) будет приниматься в два этапа, сказал заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Сперва планируется принять закон о санации банков за счет собственников, а уже после этого Министерство финансов проработает проект закона о bail-in.

С целью избежать в будущем утрат больших сумм госкомпаниями в банках-банкротах Национальный банк обяжет банки отчитываться о вкладах и счётах национальных корпораций, национальных стратегических предприятий и внебюджетных фондов. Соответствующий проект указания размещен на сайте регулятора.

Национальный банк ужесточает требования к формированию капитала банков. С 1 апреля 2017 года вступят в силу трансформации в порядок расчета собственных средств, каковые будут направлены на борьбу с фиктивным капиталом банков. Регулятор подготовил проект поправок в положение о методике определения величины собственных средств банков, каковые расширят понятия вложений в капитал, и детализируют понятие косвенных вложений.

Стало известно и о грядущей в Центробанке переаттестации сотрудников. Особенное внимание будет уделено проверке квалификации сотрудников надзорного блока. Разумеется, это будет сделано вследствие того что сейчас надзор регулятора не смог не допустить пара больших банковских банкротств.

поглощения и Слияния

Банк ВТБ ведет переговоры о покупке двух банков, трудящихся в Сибири и на Урале, сказал председатель ВТБ Андрей Костин на протяжении Глобального экономического форума в Давосе. Банкир выделил, что до тех пор пока сделка не закончена, но возможность приобретения банков громадна.

Нордеа банк и Совкомбанк подписали соглашение, в соответствии с которому Нордеа банк уступает Совкомбанку права на розничный кредитный портфель. С 23 января 2017 года все физлица—заемщики Нордеа банка переходят на обслуживание в Совкомбанк.

Банк «Восточный» завершил присоединение Юниаструм банка

На начало 2017 года розничный кредитный портфель Нордеа банка составлял 16 млрд рублей. Он на 97% складывается из ипотечных кредитов. Для Нордеа банка продажа розничного кредитного портфеля есть серьёзным шагом по построению в Российской Федерации корпоративно-инвестиционного банка, которую банк реализует с 2015 года.

Совкомбанк подписал соглашение и находится в ходе закрытия сделки по продаже 100% акций коммерческого банка «Отправимся!». Акции будут реализованы представителям менеджмента банка «Отправимся!» и частным инвесторам.

А банк «Восточный» завершил присоединение Юниаструм банка. Затем активы объединенного банка возросли на 40%, а клиентская база увеличилась до 40 тыс. среднего бизнеса и субъектов малого.

Национальный банк как мегарегулятор

Национальный банк начал массовую диагностику негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Заметно поменять обстановку на русском валютном рынке может выход на него Минфина и Центробанка. С февраля Минфин и Национальный банк начнут брать валюту на внутреннем рынке, дабы поглотить дополнительные доходы бюджета от превышения нефтью прогнозных уровней. Количество интервенций будет определяться каждый месяц и зависеть от суммы нефтегазовых сверхдоходов бюджета.

По предварительным оценкам специалистов, обращение может идти о покупке до $1 млрд в месяц.

С 1 января 2017 года получили сходу пара значительных ограничений для микрофинансовых компаний

Национальный банк начал массовую диагностику негосударственных пенсионных фондов (НПФ), не прошедших акционирования и продолживших работу в форме некоммерческих организаций (НКО). Проходящие испытания аналогичны по масштабам с теми, каковые проводились регулятором при вступлении в совокупность гарантирования прав застрахованных лиц. Национальный банк контролирует в фондах многие нюансы деятельности, включая бухгалтерские балансы, обороты по квитанциям и соучредителей.

Проверка очевидно неформальная и очень тяжелая для НПФ.

С 1 января 2017 года получили сходу пара значительных ограничений для микрофинансовых компаний. Компаниям ограничили возможность начислять проценты по кратковременным микрозаймам. Кроме этого в силу вступил закон, ограничивающий способы взыскания долгов.

С учетом растущей нагрузки на бизнес участники рынка опасаются, что часть микрофинансовых компаний может не совладать и покинет рынок, или перейдет в теневой сегмент.

МФО в законе, либо Из-за чего сейчас станет тяжелее получить на микрозаймах С 1 января 2017 года получили сходу пара ограничений, значительных для рынка МФО. Во-первых, компаниям ограничили возможность начислять проценты по кратковременным микрозаймам. Во-вторых, в силу вступил закон, ограничивающий способы взыскания долгов.

С учетом растущей нагрузки на бизнес МФО опасаются, что часть компаний может попросту не совладать и покинет рынок, или перейдет в теневой сегмент.

Сам Национальный банк уверен в том, что первый этап чистки рынка микрофинансовых организаций уже закончен. На конец 2016 года в госреестре МФО оставалось 2687 организаций. За 2016 год его покинуло более 1700 участников.

Национальный банк обещает в 2017 году продолжить чистку рынка, реализовав второй этап. Сейчас из реестра будут исключать МФО, нарушающие закон и права потребителей денежных одолжений, не делающие требования к надёжности и финансовой устойчивости по резервам и нормативам.

Технологии

Требование об ускоренном переводе русских бюджетников на карты национальной платежной системы «Мир» встретило противодействие со стороны банкиров. Дабы уложиться в срок, банкам необходимо в 2017 году выпустить и доставить клиентам десятки миллионов карт «Мир».

C января 2017 года закрыт проект по выпуску универсальных электронных карт россиян

Исходя из этого сходу пара больших банков просят председателя Центрального банка Эльвиру Набиуллину не вводить необходимое требование по переводу всех бюджетных средств, включая зарплаты, пенсии и оплату больничных страниц на карты «Мир». Среди доводов — несоответствие таких требований антимонопольному законодательству и разрушение сложившейся платежной инфраструктуры.

Отметим, что с января 2017 года закрыт проект по выпуску универсальных электронных карт россиян. Кроме этого с 2017 года прекращено применение универсальной электронной карты в качестве полиса необходимого медицинского страхования (ОМС) и полиса страхового свидетельства пенсионного страхования (СНИЛС). Компания УЭК была создана в 2010 году.

Еще с 2014 года планировалось выдавать карты УЭК гражданам России в обязательном порядке, но позже срок пара раз переносился.

В осеннюю пору прошлого года, в то время, когда в Российской Федерации получили Apple Pay и Samsung Pay, большое количество копий было сломано в дискуссиях на тему «телефон против кредитки». Как показывает практика, минусы и плюсы имеется у каждого метода платежа.

Я плачу телефоном 108 дней, либо Повседневный опыт применения Apple Pay и Samsung Pay в Российской Федерации В осеннюю пору прошлого года, в то время, когда в Российской Федерации получили Apple Pay и Samsung Pay, большое количество копий было сломано в дискуссиях на тему «Телефон против кредитки». Обе стороны в полной мере аргументированно поддерживали тот либо другой метод платежа, и верить хотелось полностью всем. Я решил поставить опыт над самим собой, и с октября 2016 года полностью перешел на оплату услуг и товаров смартфонами Apple и Samsung.

Вот какие конкретно наблюдения были сделаны за почти четыре месяца.

Сходу два мобильных оператора «Билайн» и МТС запустили пилотные совместные проекты с микрофинансовыми компаниями. Сейчас их клиентам будет доступно получение микрозаймов как для пополнения баланса счета телефона, так и для оплаты вторых одолжений. Данный новый для рынка продукт может оказаться занимательным не только для сотовых операторов и микрофинансовых компаний, но и для телефонных мошенников.

В это же время длится спор о предстоящей судьбе банков и банковских контор.

Президент Сберегательного банка Герман Греф уверен в том, что банк может сократить число сотрудников с нынешних 330 тысяч людей в два раза уже к 2025 году. Обстоятельство сокращений — деятельный перевод одолжений банка в цифровую сферу. В следствии, согласно расчетам Грефа, в следующие пять лет мы сможем разглядеть столько трансформаций в банковском секторе, сколько не видели за последние 50 лет.

Уже на данный момент Сбербанк внедряет робота-юриста, что сможет сам писать иски, сказал на Гайдаровском форуме зампредседателя правления банка Вадим Кулик. Запуск совокупности в первом полугодии 2017 года может высвободить около 3 тысяч рабочих мест.

Тысячи сотрудников Сберегательного банка рискуют лишиться работы из-за роботов У Сберегательного банка имеется громадные замыслы по внедрению роботов в собственный «штатное расписание». Как поведал на Гайдаровском форуме, организованном РАНХиГС, заместитель председателя правления Сберегательного банка Вадим Кулик, уже на данный момент в банке роботизируется юридическая работа с физлицами, что высвободит порядка 3 тысяч рабочих мест.

Пока же в рамках реструкуризации структуры Сберегательного банка уйти было нужно самому Вадиму Кулику, одному из создателей в банке современной совокупности управления рисками.

Похоже, что заменить собственных сотрудников безотказными роботами грезят многие топ-менеджеры банков. Бурное обсуждение в среде банкиров привели к советам основателя Тинькофф банка Олега Тинькова о правилах поведения сотрудников банка на рабочем месте. Но далеко не во всех банках внутренний распорядок для сотрудников столь строг.

Дремать, курить и кушать без отрыва от работы Две ИТ-компании, временами притворяющиеся банками, собственными «посылами в мир» способны всполошить целый денежный рынок. Обращение опять идет о том, как поссорились два помещика из славного города Миргород Иван Иванович с Иваном Денисовичем. Отец-основатель Тинькофф банка Олег Тиньков разослал своим сотрудникам письмо о том, что он требует жестко сократить время походов и приёма пищи на «покурить».

А основатели Рокетбанка в ответ попросили собственных сотрудников кроме того такие простые вещи, как питие кофе и выходы из помещения на перекуры делать сообща. Дабы на протяжении этих передышек применять коллективный разум команды для придумывания новых «фичей».

Существует и противоположная точка зрения на роль личных сотрудников и контактов клиентов банка в успешности бизнеса. «Я много лет слышу о том, что не будет никаких банков, а уж то, что не будет „Альфы”, слышу по большому счету раз в три года»,— заявил на Гайдаровском форуме генеральный директор Альфа-банка Петр Авен. В это же время сейчас 20% денег на рынке финтеха — прямые деньги банков, и еще 20% — деньги из источников, которые связаны с банками. «Мы как банк устойчиво получаем деньги не два-три года, а уже 20–30 лет. И мы посмотрим через двадцать лет на то, будут ли на рынке компании, сумевшие повторить отечественный опыт»,— сообщил Авен.

Петр Авен: «Обстоятельство успеха Альфа-банка в том, что мы не нервничаем» Никуда банки не денутся, только трансформируются. Быть может, они дадут часть собственных функций, к примеру платежи, финтеху, но в области сбора и кредитования депозитов банки будут лидировать неизменно. В этом уверен генеральный директор Альфа-банка Петр Авен.

С Петром Авеном согласен глава ВТБ24 Михаил Задорнов. ВТБ24 деятельно развивает веб- и мобильный банкинг, но наряду с этим несобирается отказываться от банковских отделений. Основная цель банка — дать клиенту пять-семь каналов сотрудничества с кредитной организацией, дабы он выбрал оптимальный для себя.

Михаил Задорнов верит не в денежную экосистему, а в банковские конторы Деятельно развивая веб- и мобильный банкинг, ВТБ24 несобирается отказываться от банковских отделений а также запускает новый формат контор, где кассиров заменят банкоматы. По словам главы ВТБ24 Михаила Задорнова, основной целью банка есть дать клиенту пять-семь каналов сотрудничества с кредитной организацией, дабы он выбрал для себя самый оптимальный.

Кто из банкиров прав и какую часть живых сотрудников банков заменят роботы, мы заметим в ближайшие три-пять лет.

Крым. Путь на Родину. Документальный фильм Андрея Кондрашова

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: