Обзор важнейших событий банковского сектора в феврале

- kbrbank

Обзор важнейших событий банковского сектора в феврале

Зачистка банков увязла в проблемах. Гражданам России установят предельный уровень суммы кредитов.

Национальный банк реформирует надзорный блок и обещает выдавать запреты на профессию рядовым сотрудникам банков.

Маленький февраль был нежданно богатым на серьёзные для денежного рынка события.

Национальный банк перестраивает совокупность надзора

На ежегодной встрече управления Центрального банка с банкирами в «Бору» 9 февраля 2017 года было сделано сходу пара серьёзных заявлений.

Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина уверен в том, что в целом финансовая система трудится нормально. А в 2017 году рост кредитных сумок банков составит до 7%. Наряду с этим их уровень качества будет улучшаться.

Председатель центробанка: «Финансовая система чувствует себя нормально» О восстановлении экономики, итогах работы банков в 2016 году и ближайших целях сказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина на встрече банкиров с управлением регулятора в «Бору». Приводим главные тезисы ее выступления.

Начальники Центрального банка подтвердили забранный курс на выделение маленьких банков в особый сегмент регулирования. Закон о пропорциональном регулировании вступит в силу с 1 января 2018 года.

Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов обещает ввести запреты на профессию не только собственникам и менеджерам обанкротившихся банков, но и их рядовым сотрудникам. Как подобная практика будет согласовываться с презумпцией невиновности россиян, пока неясно. Участники рынка сомневаются, что эти меры окажутся действенными.

Первый заместитель председателя Центрального банка Дмитрий Тулин объявил, что банки должны будут доказать регулятору достоверность их денежной отчетности. Он кроме этого предотвратил, что на акционеров банков, попавших в тяжелое положение, процедура бейл-ин будет распространена принудительно.

Дмитрий Тулин, ЦБ: «На акционеров банков бейл-ин будет распространен принудительно» Право на доверие нужно заслужить. Все законодательство в мире, регулирующее денежные рынки, написано так, дабы максимально уменьшить работу законопослушных игроков. Но практика заставляет всех регуляторов закручивать гайки в области нормативных актов, в то время, когда приходится сталкиваться с фальсификацией.

Наряду с этим Национальный банк обсуждает возможность увеличения срока лишения свободы за фальсификацию отчетности кредитных перевода и организаций таких правонарушений в категорию тяжёлых. Об этом поведал на встрече с банкирами глава юридического департамента регулятора Алексей Гузнов.

Дистанционный банковский надзор будет централизован. До 1 января 2018 года функции контроля за банками будут переданы из территориальных подразделений в центральный аппарат Центрального банка. В том месте будут трудиться три подразделения надзора: работа текущего банковского надзора, надзор за системно значимыми кредитными организациями и департамент банковского надзора.

О том, как будет трудиться эта совокупность в связке с департаментом контроля за рисками, поведала заместитель председателя Центрального банка Ольга Полякова.

Ольга Полякова, ЦБ: «Реформа надзора разрешит вовремя выявлять неприятности у банков» Работа текущего банковского надзора в Банке России приступит к работе с 1 марта 2017 года. Ольга Полякова, назначенная в декабре прошлого года на пост зампреда ЦБ, на встрече с банкирами в подмосковном пансионате «Бор» детально поведала о том, как и в какие конкретно сроки регулятор будет централизовать надзорные функции.

Сужается и перечень допущенных к банковскому аудиту компаний. Об это поведал первый заместитель председателя Центрального банка Сергей Швецов. Обращение о так именуемом втором контуре надзора за аудиторами. Лишь входящие в него компании будут вправе проводить аудит банковской отчетности, но за ними будет особенный надзор.

Оценивая потенциальное число компаний, которым дадут проводить банковский аудит, Швецов сослался на китайский опыт, где к данной работе было допущено сперва 20 компаний, а позже еще около 20.

Новшества в банковской рознице

В докладе Национальный банк обобщил мировую практику и выдвинул идеи вероятного регулирования в Российской Федерации

Центробанк и Правительство к 1 марта 2017 года подготовили президенту России Владимиру Путину пакет предложений об ограничении прав банков и микрофинансовых организаций на взыскание просроченной задолженности по потребительским займам. Предполагается, что банки не смогут потребовать выплату просроченных долгов в количестве более 50% от заработной плата должника.

Национальный банк желает заблаговременно принять твёрдые меры для предупреждения вероятного перегрева рынка розничного кредитования. В докладе «Об оценке рисков заемщиков-физлиц на базе показателей долговой нагрузки» Национальный банк обобщил мировую практику и выдвинул идеи вероятного регулирования в Российской Федерации.

Национальный банк предлагает два подхода: регулирование на основании соотношения совокупного долга (по займам и всем кредитам) физлица к его годовому доходу — DTI либо же отношения среднемесячного размера суммарных платежей (по всем ссудам) к среднему месячному доходу — PTI.

Участники рынка смогут до 15 марта 2017 года поделиться собственными мыслями по методике с регулятором. В случае если руководители и банкиры микрофинансовых организаций воздержатся от предложений регулятору, для большой части россиян займы и кредиты смогут стать недоступными.

В рамках введения индикатора долговой нагрузки россиян Национальный банк обсуждает с бюро кредитных историй изменение механизма работы. Принципиальным есть получение кредиторами всех данных о долговой нагрузке клиента на базе данных всех БКИ. Наряду с этим получение и обращение информации кредитором должны осуществляться через одно БКИ и центральный каталог кредитных историй.

Соперником вкладам населения могут быть «народные» ОФЗ. Министерство финансов предполагает начать выпуск этих бумаг с 20–30 млрд рублей в год. Стоимость по номиналу облигаций составит 1000 рублей, срок погашения 1–5 лет.

Обладатели бумаг смогут досрочно предъявить их к выкупу.

Зачистка банков увязла в проблемах

В феврале Национальный банк отозвал всего две лицензии: у банка «Енисей» и у Северо-Западного 1 Альянс банка. Самостоятельно сдал лицензию на протяжении ликвидации банк «ГПБ-ипотека».

Бодрое шествие банковской зачистки по просторам страны нежданно замедлилось. Одной из обстоятельств стали неприятности двух больших частных банков: банка «Пересвет», отозвать лицензию у которого выяснилось неосуществимым по обстоятельству репутационных рисков, и Татфондбанка, что был системным банком для собственного региона.

Кредиторам «Пересвета» необходимо до середины апреля договориться о конвертации депозитов в капитал

До февраля контрольный пакет акций банка «Пересвет» принадлежал структурам, связанным с РПЦ. Но реально банком много лет руководили девелоперы, «зарывшие в почву» более 20 млрд рублей. Вернуть деньги будет сложно: президент банка провалился сквозь землю, один из основных заемщиков банка находится в следственный изолятор.

Кредиторам «Пересвета» необходимо до середины апреля договориться о конвертации депозитов в капитал. В этом случае АСВ выделит деньги на санацию банка. До тех пор пока кредиторы собирают средства на санацию, руководить банком будет АСВ.

Все более возможной делается и санация Татфондбанка. Большая промышленно-инвестиционная компания Татарстана — несколько ТАИФ готова принимать участие в санации Татфондбанка в качестве стратегического инвестора. Наличие стратегического инвестора — необходимое условие для принятия Нацбанком ответа о введении процедуры санации.

Регулятор кроме этого настаивал, дабы правительство Татарстана приняло участие в спасении банка.

Аналитики Fitch, оценив эффективность санации 30 банков, заключили , что большая часть санированных банков было бы дешевле отозвать лицензию, чем выручать

Наряду с этим повторное оздоровление банков, чьи санаторы сами потерпели провал, делается в Российской Федерации устойчивой практикой. Инвестора нужно будет подбирать не только для банка «Пересвет», но и для двух ранее санировавшихся Татфондбанком игроков: банка «Коммунистический» и Тимер банка. Это увеличивает госрасходы на денежное оздоровление финансовой системы России.

Аналитики Fitch, оценив эффективность санации 30 банков, заключили , что большая часть санированных банков было бы дешевле отозвать лицензию, чем выручать. Согласно данным Fitch, денежное оздоровление 20 банков выяснилось дороже на 0,5 трлн рублей, чем их вероятная ликвидация.

Быть может, с целью повысить эффективность санаций Национальный банк планирует изменить в текущем году модель денежного оздоровления банков. В случае если раньше средства на санацию выдавались в виде кредитов инвестору, то сейчас регулятор желает выделять финансирование проблемному банку напрямую в капитал.

Причем не все вопросы с проблемными кредитами в банках уже решены. Аналитики АКРА предсказали рост затрат банков на резервы. В 2017 году банки смогут израсходовать на резервы на вероятные утраты 567 млрд рублей против 188 млрд рублей в 2016 году.

Повторное облегчение долговой нагрузки для заемщиков приведет к понижению рентабельности финсектора и росту кредитных рисков.

Технологии

Банк «Ак барс», ВТБ24, банк «Петербург», банк «Хоум кредит» и интернациональная платежная совокупность MasterCard заявили о создании «Финтех Лаб», первого отраслевого акселератора для совместной работы с финтехстартапами. В совет экспертов акселератора приглашены представители Банка России, Минкомсвязи, Ассоциации развития денежных разработок «Финтех» и профильных институтов. Это первый коллаборативный проект по работе со стартапами, создаваемый самими участниками денежного рынка.

Главная мысль в том и состоит, что участники денежного рынка сами решат, какие конкретно стартапы и по каким направлениям бизнеса им необходимы, сами их выберут и сами будут принимать участие в их акселерации.

Первый колаборативный: для чего стартапам и финансовым структурам еще один акселератор О новом проекте по акселерации финтехстартапов, создаваемом участниками денежного рынка порталу Bankir.Ru поведал инициатор проекта, директор АНО «Финтех Лаб» Антон Арнаутов.

Начиная с 2018 года российские банки смогут пользоваться способами удаленной идентификации клиентов. Нужные для этого технологии в текущем году протестирует Банк России совместно с рядом российских банков. на данный момент в русском правовой базе нет понятия удаленной идентификации, но Центробанк собирается внести трансформации в нормативные документы.

Об этом сказала заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России о пенсионных отчислениях, сказал президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. До сих пор доступ был всего у трех банков: Сберегательного банка, Газпромбанка и ВТБ. Интересующую данные все банки смогут приобретать через портал национальных одолжений.

Заместитель председателя Центрального банка Ольга Скоробогатова уточнила, что обозримой перспективе банки возьмут доступ и к базам вторых национальных структур, а также Федеральной налоговой Фонда и службы социального страхования. Уже начат соответствующий пилотный проект с несколькими банками, а в 2018 году доступ к информации этих структур будет у всех банков.

Сеть приема карт «Мир» начнет работу с 1 апреля 2017 года, а тарифы на обслуживание и выпуск карт банками должны быть снижены. Об этом заявила заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Ольга Скоробогатова: «пенсионеры и Бюджетники перейдут на карты „Мир” к 2020 году» Сеть приема карт «Мир» готовься к 1 апреля 2017 года, а тарифы на обслуживание и выпуск карт банками должны быть снижены.

Депутаты в первом чтении уже одобрили закон, обязывающий банки применять лишь карты национальной платежной системы «Мир» для всех бюджетных и социальных выплат с 2018 года. Национальный банк внес предложение внести поправки в закон ко второму чтению. Регулятор предлагает пересмотреть сроки перехода на карты «Мир» для пенсионеров. Карты «Мир» будут выдаваться пенсионерам по мере истечения срока действия имеющихся у них на данный момент карт.

Данный процесс обязан завершиться в первой половине 20-ых годов XXI века.

Так что о том, как в действительности будут трудиться карты НПС «Мир», мы определим совсем не так долго осталось ждать.

Ice Speedway. Обзор событий, февраль 16-17 г.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: