Обзор важнейших событий банковского сектора в июле

Национальный банк продолжил зачистку и разъяснил подробности университета региональных банков, АСВ собирается повысить отчисления для банков, рублю не дали укрепиться, банковская розница оживает. Не обращая внимания на разгар сезона отпусков, июль был богат новостями, серьёзными как для банкиров, так и для всех россиян, пользующихся банковскими одолжениями.

Банковская зачистка длится

С 1 января 2006 года по 1 января 2016 лицензии были отозваны у 463 кредитных организаций

Банк России опубликовал анализ отзывов лицензий банков за десятилетний период. Оказалось, что с 1 января 2006 года по 1 января 2016 года лицензии на осуществление банковских операций были отозваны у 463 кредитных организаций.

В июле Банк России продолжил банковскую зачистку, под которую попали и два достаточно больших банка. И в том и другом случае в банках сотрудниками регулятора были распознаны огромные «дыры» в балансах — превышения размера обязательств банков над ценой их активов.

Была признана неосуществимой санация и отозвана лицензия у Первого чешско-российского банка (ПЧРБ Банка), что занимал 126-е место по размеру активов. Заместитель председателя Центрального банка Михаил Сухов объявил, что «дыра» в капитале ПЧРБ составила более 20 млрд рублей при страховой ответственности менее 17 млрд рублей, исходя из этого Национальный банк не заметил вариантов денежного оздоровления банка.

Напомним, что именно ПЧРБ прокредитовал французский Национальный фронт во главе с Марин Ле Пен в конце 2014 года. Еще минувшей весной поступила информация, что в банке зависли средства консульства Чехии в Российской Федерации, и компании «Чешские авиалинии» (CSA Czech Airlines).

Еще одно заметное событие — отзыв лицензии у банка БФГ-Кредит, что входил в топ-100 по размеру активов. «Дыра» в капитале банка, согласно точки зрения Центрального банка, составит не меньше 40 млрд рублей. Сотрудники Центрального банка распознали проведение в банке БФГ-Кредит в 2015–2016 годах сделок, имеющих показатели вывода активов, и подготовили соответствующие документы для принятия мер к экс-начальникам банка правоохранительными органами.

В июле были отозваны лицензии и у нескольких менее больших банков — Евроситибанка, Ринвестбанка, Арксбанка, АКБ «Стратегия», банка «АББ», банка «Кредит-Москва», банка «Терра» и банка «Кредо финанс». Кроме этого было закончено присоединение Первобанка к Промсвязьбанку, в связи с чем банковская лицензия Первобанка была отменена.

Банк России

Национальный банк создал и опубликовал обещанный в июне закон о статусе региональных банков. Он вводит упрощенное регулирование, предполагающее соблюдение четырех необходимых нормативов: достаточности капитала, ликвидности, большого размера риска на одного заемщика либо группу связанных максимального размера и заёмщиков риска на связанное с банком лицо либо группу лиц.

Для региональных банков будут упрощены требования к раскрытию информации. Будут раскрываться упрощенная форма расчета капитала, информация об управлении рисками в формате МСФО, информация о значениях необходимых нормативов и о резервах на вероятные утраты, говорится в пояснении Центрального банка к закону.

Национальный банк создал и более правильные параметры связанности заемщиков с банками. Проект указания «О показателях вероятной связанности лица с кредитной организацией» размещён на сайте регулятора. Предполагается, что параметры вступят в силу с 1 января 2017 года.

Стали известны и подробности предложенной Нацбанком в июне новой схемы санации проблемных банков

Минфин и Центробанк подготовили и поправки к закону «О национальной платежной совокупности» по защите клиентов банков от несанкционированных операций. Они дают банку право приостанавливать транзакции на двое суток либо блокировать карту, в случае если имеется подозрение, что операция совершается без согласия клиента, даже в том случае, если был введен верный ПИН-код либо использована настоящая электронная подпись.

Стали известны и подробности предложенной Нацбанком в июне новой схемы санации проблемных банков. К примеру, Банк России в рамках новой концепции возьмёт возможность создавать паевые инвестиционные фонды, каковые будут завлекать деньги инвесторов в капитал банков, проходящих процедуру санации.

Но Национальный банк собирается санировать банки только при условии полного списания средств осуществляющих контроль акционеров, каковые довели банк до денежных неприятностей — кредитов, займов, других требований и депозитов в финансовой форме. Такие условия прописаны в законе о создании фонда консолидации финсектора.

Достоянием общественности стало содержание очень любопытной «Памятки работника Банка России о контактах с неизвестными», которая была направлена во все подразделения Центрального банка. Служащие Центрального банка сейчас обязаны избегать общения с незнакомцами, а при любых странных контактах — уведомлять о таких фактах собственное управление. Инструкцию создало Основное защиты информации и управление безопасности Центрального банка.

АСВ

Размер фонда страхования вкладов на данный момент образовывает всего 23 млрд рублей, сказал генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. Причем эта цифра названа с учетом взятых от Банка России кредитов на сумму 372 млрд рублей. В 2015 году АСВ выплатило возмещение 713 тысячам вкладчиков, а в 2016 году — уже более чем 430 тысячам.

Количество кредитов АСВ от Центрального банка уже до конца 2016 года может превышать 600 млрд рублей. Для их возврата АСВ собирается в 2017 году повышать процент отчислений с банков. Об этом поведал заместитель главы АСВ Андрей Мельников.

Разумеется, следствием последовательности неудачных санаций стало желание Центрального банка ужесточить требования к будущим банкам-санаторам и к самому АСВ. К примеру, Национальный банк против участия в санации банков, каковые не хватает громадны в сравнении с санируемым банком, каковые подвергались взысканиям регулятора в последние 12 месяцев, и каковые не были прибыльными хотя бы четыре последних квартала. Ужесточения ожидаются достаточно важные.

К примеру, сейчас треть банков-санаторов не соответствуют новым правилам по показателю прибыли, что отметили аналитики RAEX в изучении «Риски финансовой системы: лечение санаторов».

Оживление в рознице

В изучении интернациональной консалтинговой компании Colliers подсчитано, что из-за оптимизации и отзыва лицензий розничной сети в Москве В первую очередь 2015 года закрылось каждое шестое банковское отделение.

Но в розничном банковском бизнесе отмечается некое оживление. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в 2016 году банки стали чаще одобрять кредитные заявки граждан. В первую очередь 2016 года уровень одобренных банками кредитных заявок вырос на 0,2 п.п. и составил на 1 мая 9,4%. Данный показатель рассчитывается как отношение числа взятых НБКИ отчетов по выданным кредитам к числу запросов банков в бюро за информацией по кредитным заявкам граждан.

Отметим, что в 2014 году данный показатель составлял 9,5%.

Рынок банковских карт также начинается. Наряду с этим количество карт, выпущенных в Российской Федерации платежной совокупностью MasterCard, превысило число карт, каковые выпустила Visa. Об этом говорится в отчете Национальной совокупности платежных карт за 2015 год, согласно данным которого на MasterCard приходится 49,4% всех выпущенных карт, а на Visa — лишь 44,7%.

Другую долю занимают платежные совокупности «Золотая корона», «Мир», «Юнион кард», American Express, JCB, UnionPay и Diners Club International.

Замдиректора департамента банковского регулирования Центрального банка Александр Жданов сказал о замыслах регулятора создать стандартные условия соглашений для ипотечных кредитов и вкладов. Наряду с этим будет учтен хороший опыт, полученный регулятором при внедрении особой формы соглашения в области потребительского кредита.

На увеличение качества скоринга направлено еще одно новшество. Банки уже с осени этого года смогут приобретать доступ к данным Федеральной налоговой работы о собственных действующих и потенциальных заемщиках. на данный момент Национальным советом финрынка (НСФР) совместно с сотрудниками налоговой администрации, Министерством финансов, Минкомсвязью и Банком России прорабатываются технические и правовые подробности этого проекта.

По словам главы НСФР Андрея Емелина, прототипом проекта станет механизм получения банками сведений о доходах заемщиков из Пенсионного фонда. Предполагается, что банки чтобы получить доступ к данным налоговых органов будут обязаны запрашивать разрешение у заемщиков.

Сходу пара больших российских банков решили оседлать волну популярности игры с применением разработки дополненной действительности Pokemon Go. Кто-то решил посредством виртуальных монстров заманивать розничных клиентов в собственные отделения, кто-то — продвигать собственные продукты. В этом отношении российские банки появились в числе первопроходцев мирового банковского бизнеса!

Pokemon Go: Российские банки первыми освоились в дополненной действительности Сходу пара больших российских банков решили оседлать волну популярности игры с применением разработки дополненной действительности Pokemon Go. Кто-то решил посредством виртуальных монстров заманивать клиентов в собственные отделения, кто-то — продвигать собственные продукты.

Поймать покемонов в популярной игре Pokemon Go возможно кроме того в строении Центрального банка. Об этом поведал директор направления «Юные специалисты» Дмитрий Песков на протяжении форума Агентства стратегических инициатив. О том, улучшит ли отлов мешающих работе регулятора вредных покемонов уровень качества банковского надзора, к сожалению, пока не сообщается.

Президент России Владимир Владимирович Путин в последних числах Июля обратил внимание на риски чрезмерного упрочнения рубля. «Рубль укрепляется, не обращая внимания на известную ценовую волатильность на сырьевых рынках, и в данной связи нам, само собой разумеется, необходимо поразмыслить, как и что мы будем делать в скором будущем в связи с этими факторами»,— сообщил президент на встрече с премьером Медведевым.

Быть может, эти слова оказали влияние на курс русском валюты, что за пара дней заметно снизился. Что свидетельствует текущее понижение рубля — корректировку либо начало нового понижательного тренда? Это обсуждают банковские специалисты.

Битва за рубль: Барыши против нефти Сомнения главы Российской Федерации главного экономиста и Владимира Путина ВЭБ Андрея Клепача, что России нужен сильный рубль, развернули курс русском валюты, что к 20 июля показывал годовые максимумы кроме того на фоне дешевеющей нефти. Что свидетельствует текущее понижение рубля: всего лишь корректировку либо начало нового понижательного тренда?

Как видим, не обращая внимания на разгар периода отпусков, июль был очень богат на ответственные для банкиров события. А их последствия мы заметим в начале нового делового сезона.

Финансовая жизнь

Обзор важнейших событий банковского сектора в июле

Обзор моей дачи в июле. 2017г.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: