Обзор важнейших событий банковского сектора в марте

- kbrbank

Обзор важнейших событий банковского сектора в марте

Съезд АРБ как место для дискуссий. Национальный банк обещает еще три года банковской зачистки. Эльвира Набиуллина идет на второй срок.

Финиш Татфондбанка и уход «дочек» русских госбанков с Украины.

Март был очень «горячим» месяцем для российского финсектора.

проблема конкуренции и Съезд АРБ

Важный и обоснованный доклад Ассоциации русских банков (АРБ) о необходимости увеличения борьбы в банковском секторе привёл к неоднозначной реакции. Еще бы! Так как в нем светло высказано все то, что топ-менеджеры банков готовы поведать в кулуарах конференций, но о чем в официальных документах ранее говорилось только вскользь.

Но не все банкиры были согласны с тезисами доклада. Альфа-банк объявил, что не учавствовал в его подготовке и выразил несогласие по общему стилю и ряду тезисов доклада. Вследствие этого Альфа-банк кроме того приостановил собственный членство в Ассоциации русских банков.

Глава ВТБ Андрей Костин уже на съезде АРБ подверг критике управление ассоциации за неуместные формулировки в тексте ежегодного доклада.

Андрей Костин подверг критике АРБ и поддержал создание тёмных перечней Глава ВТБ Андрей Костин, выступая на съезде АРБ, подверг критике управление ассоциации за, согласно его точке зрения, неуместные формулировки в тексте ежегодного доклада.«Мы не в Альянсе писателей!» — выделил он и призвал банковское сообщество объединиться в борьбе с недобросовестными практиками.

Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина категорически не дала согласие с главными тезисами доклада АРБ. Она утвержает, что Национальный банк продолжит политику вывода с рынка недобросовестных банков, которая среди банкиров стала называться зачистки финсектора.

Но в случае если ранее начальники регулятора давали слово окончание зачистки уже в 2017 году, то сейчас Банк России отводит на завершение зачистки финсектора от недобросовестных игроков еще два-три года. Для ускорения этого процесса Эльвира Набиуллина призвала участников банковских ассоциаций самих осудить нечистых на руку сотрудников, каковые бросают тень на целый банковский рынок страны.

«Необычно слышать, что АРБ призывает нас не отзывать лицензии у недобросовестных банков» Банк России будет продолжать очистку финсектора от недобросовестно трудящихся банков, в этом и содержится его законная задача. Наряду с этим ЦБ не весьма осознаёт критику Ассоциации русских банков в отношении собственной работы по очистке финансовой системы.

Еще одним показателем того, что до конца зачистки до тех пор пока на большом растоянии, может служить факт отказа Центрального банка от идеи страхования средств компаний на депозитах и счётах в банках. В ближайшие три года, согласно точки зрения управления регулятора, финансовая система к этому готова не будет.

Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев продолжил на съезде «конструктивный» диалог. И с трибуны съезда призвал банкиров, не талантливых удержаться от кражи денег собственных клиентов перед отзывом у банка лицензии, не уничтожать реестры вкладчиков.

Юрий Исаев, АСВ: «Банкиры, в случае если припекло, дайте человеку возможность отыскать себя в реестре!» С трибуны съезда Ассоциации русских банков глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев призвал банкиров, не талантливых удержаться от кражи денег собственных клиентов перед отзывом у банка лицензии, хотя бы не уничтожать реестры вкладчиков.

Отметим, что в 2016 году был поставлен рекорд по количеству случаев обнаружения забалансовых вкладов. Двойная бухгалтерия распознана в девяти банках общей стоимостью 57 млрд рублей. В следствии пострадали 68 тысяч людей.

В АСВ уверены в том, что 40% жертв — «опытные» вкладчики, приобретающие страховую компенсацию многократно.

Президент России Владимир Владимирович Путин собирается внести в государственную думу кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для продления ее полномочий на должности главы Центрального банка на новый срок

В это же время заместитель председателя Центрального банка Василий Поздышев назвал самый распространенные виды мошенничества в банковском секторе. Значительно чаще регулятор сталкивается с выводом средств под видом кредитов компаниям, каковые не ведут экономической деятельности. Второй вид манипуляций — схемы с кредитами розничным заемщикам, осуществляемые посредством приобретения баз данных настоящих клиентов вторых банков. Такие кредиты обслуживаются, и у них частенько нет просрочки до определенного времени.

Третий вид мошенничества — манипуляции банков с вкладами населения.

Не обращая внимания на звучащие претензии к работе Центрального банка, президент России Владимир Владимирович Путин собирается внести в государственную думу кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для продления ее полномочий на должности главы Центрального банка на новый срок. Путин рассчитывает, что Банк России под управлением Набиуллиной будет функционировать кроме этого независимо и с уверенностью.

Зачистка банков длится

В марте Национальный банк по окончании маленькой паузы в начале года возобновил отзыв банковских лицензий. Лицензий лишились Татфондбанк, Интех-банк и Анкор — банк сбережений, банк «Экономический альянс», банк городской и Торговый банк «Нефтяной альянс». А Межрегиональный почтовый банк заявил о необязательной ликвидации.

3 марта 2017 года Национальный банк отозвал лицензию сходу у трех казанских банков. Самым громким событием стал отзыв лицензии Татфондбанка, что занимал второе место среди банков Татарстана и 42-е место по активам в Российской Федерации. Клиенты вычисляли банк очень надежным, поскольку 42% его акций принадлежали местным органам власти.

Татфондбанк прекратил выполнять платежи в декабре 2016 года, в нем была введена временная администрация Агентства по страхованию вкладов. Но санировать банк сочли нецелесообразным.

Банки Татарстана: хроника падения 3 марта 2017 года ЦБ отозвал лицензию у трех казанских банков, неприятности у которых начались в декабре прошлого года. Но остальные банки республики также изрядно трясет.

Одним из результатов неприятностей в Татарстане стала отставка начальника Национального банка республики Мидхата Шагиахметова. По данным СМИ, он поплатился за допущенный банковский кризис в Республике Татарстан.

Быть может, несколько лет назад Татфондбанк и был бы санирован, но по окончании больших и не всегда действенных затрат на санации банков Национальный банк решил всецело поменять сам механизм санаций.

Закон о новом механизме санации банков в марте прошел первое чтение в государственной думе, а весной будет рассмотрен во втором чтении. Фундаментальные цели закона — минимизация затрат средств страны и сокращение сроков санации. Новый механизм санации предполагает прямое вхождение Банка России в капитал санируемых банков через созданные Нацбанком фонд и управляющую компанию.

Национальный банк собирается существенно удешевить процедуру санации банков Потому, что в условиях понижения ставок санация через инструменты долгового финансирования требует увеличения количеств финансовых вливаний от ЦБ и увеличения сроков.

А временная администрация еще одного проблемного банка — банка «Пересвет» планирует спасать его за счет процедуры bail-in — конвертации долга в капитал. Для этого будут выпущены 15-летние облигации на 125 млрд рублей с купоном 0,51% годовых. В них акционерам банка предложено перевести 90% требований, а остальным кредиторам — 85%.

Альтернатива участию в bail-in — взять всего 7% собственных денег при банкротстве банка.

В это же время финсектор все еще не вышел из кризиса. Интернациональное рейтинговое агентство Moody’s пересмотрело в сторону ухудшения оценку доли «нехороших» кредитов в банковской совокупности России. Специалисты агентства ожидают, что проблемные кредиты вырастут приблизительно до 15% в 2017 году против 14% в конце 2016 года.

SP Global Ratings кроме этого ожидает, что низкие темпы роста поизводства и высокие риски будут оказывать негативное влияние на российский финсектор в 2017 году. Практически всем банков потребуется долгое время для восстановления показателей прибыльности докризисного уровня.

Реформа банковского надзора

Банк России начал процесс централизации дистанционного банковского надзора с целью повысить его эффективность. Создана работа текущего банковского надзора, куда до конца 2018 года будут переданы надзорные функции территориальных учреждений Банка России. До 1 июля под контроль нового подразделения перейдут банки, находящиеся под надзором главного управления Банка России по Центральному федеральному округу и Дальневосточного ГУ Банка России.

Банк России готовит и собственную совокупность оценки больших заемщиков банков, с учетом которой будут формироваться резервы. на данный момент по одному и тому же заемщику размер резерва у банков может различаться многократно. Рейтинги возьмут все большие компании, но правильный круг их пока не выяснен.

Дабы избежать банкротства «здоровых» банков, Национальный банк создал особую схему предоставления ликвидности

Помимо этого, персональные кураторы кредитных организаций, каковые имеется во всех наибольших банках, начнут оценивать жизнеспособность бизнес-модели банков. Как поведал заместитель председателя Центрального банка Василий Поздышев, оценка кураторами бизнес-модели банков в надзорных целях будет использоваться уже в течение этого года. Но анализ рисков транзакций и активов сейчас будет производиться не куратором, а работой оценки рисков.

Дабы избежать банкротства «здоровых» банков, попавших под информационные атаки соперников и испытывающих другие временные трудности, Национальный банк создал особую схему предоставления ликвидности. Воспользоваться такими линиями смогут лишь платежеспособные банки, или те, что смогут самостоятельно вернуть платежеспособность в маленькое время. До тех пор пока нереально выяснить, окажется ли предложенный механизм действенным для банков, появлявшихся не по собственной вине в непростом положении.

Розничный бизнес

Российское банковское сообщество выступило с идеей ввести отрицательные ставки по депозитам в валюте. Разумеется, прежде всего речь заходит о депозитах в евро, потому, что представители ассоциации ссылались на отрицательные ставки в еврозоне. Но Национальный банк инициативу банкиров пока не поддержал.

В 2016 году выросла до 23% часть россиян, каковые предпочитают хранить собственные накопления в наличных деньгах. Это на 5 процентов больше, чем годом раньше. Специалисты растолковывают трансформации готовностью больше денег тратить на приобретения и понижением уровня доверия к банкам.

Visa разрешила банкам — обладателям банкоматов брать рабочую группу с клиента за снятие наличных

Министерство финансов в первых числах Апреля собирается запустить рекламную кампанию «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ), заявил заместитель главы ведомства Сергей Сторчак. Новым денежным инструментом с высокой степенью надежности и несложным в приобретении предполагается привлечь на рынок тех россиян, кто ранее не доверял собственные средства банкам. Первый выпуск «народных» ОФЗ будет размещен уже в середине апреля.

Тем временем Visa разрешила банкам — обладателям банкоматов брать рабочую группу с клиента за снятие наличных. Новая тарифная политика Visa без шуток поменяет рынок при одной оговорке: эквайеры смогут брать рабочую группу за снятие наличных по картам Visa, лишь в случае если другие системы поменяют собственные правила подобным образом. Но Mastercard, согласно точки зрения специалистов, поддерживает эти трансформации и может поменять собственные тарифы в ближайшее время.

Уход русских банков с рынка Украины

НБУ с 23 марта ввел санкции против «дочек» русских госбанков на Украине. Под санкции попали принадлежащий ВЭБу Проминвестбанк, ВТБ и БМ-банк из группы ВТБ, Сбербанк и VS Bank, находящийся в собствености Sberbank Europe. Среди санкционных мер — запрет любых операций в пользу материнских банков: предоставление межбанковских кредитов, депозитов, приобретения ценных бумаг, другие выплат операции и запрет дивидендов.

По окончании введения Украиной санкций в отношении русских госбанков они задумались об уходе с украинского рынка

Национальный банк предоставил возможность попавшим под украинские санкции русским банкам создавать резервы по утратам на Украине в течение трех лет. Растолковав такое ответ чрезвычайной обстановкой, сложившейся в следствии действий правительства Украины в отношении «дочек» русских банков.

По окончании введения Украиной санкций в отношении русских госбанков они задумались об уходе с украинского рынка. Первым заявил о продаже «дочки» на Украине Сбербанк. Ее берут Norvik Banka белорусская компания и Григория Гусельникова Саида Гуцериева.

Национальный банк как мегарегулятор

Совет директоров Банка России 24 марта 2017 года решил опустить главную ставку с 10% до 9,75% годовых. Главным доводом стала понижающаяся необходимость и инфляция стимулировать восстановление экономики. Но, многие специалисты уверены в том, что Национальный банк для оживления экономического подьема обязан пойти на более большое понижение главной ставки.

Главная ставка Центрального банка снижена до 9,75% Банк России решил опустить главную ставку на 25 базовых пунктов. «Обстановка в экономике складывается более благоприятно, чем мы ожидали в декабре 2016 года»,— заявила, комментируя это решение, глава банка России Эльвира Набиуллина.

Закончена масштабная реформа рынка микрофинансирования, из-за которой была создана двухуровневая совокупность МФО. Микрофинансовые организации (МФО) были поделены на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Завлекать средства граждан для выдачи займов смогут 17 МФК, а практически 2,5 тысячи МКК будут финансировать собственный бизнес лишь за счет собственников и юридических лиц.

Разумеется, Национальный банк собирается в ближайщее время перенести многие правила регулирования финсектора и на другие сектора денежного рынка страны.

Банки России: прибыль на фоне турбулентности [Реальное время]

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: