Open banking: возможности и риски

- kbrbank

Open banking: возможности и риски

Open Banking — концепция, организованная на базе второй платежной директивы ЕС (PSD2) и предложений по созданию совокупности информационно-прозрачного банковского обслуживания (Open Banking Remedy), опубликованных английским Управлением по рынкам и защите конкуренции (CMA). Портал Finextra  предлагает краткий обзор главных моментов, связанных с работой данной совокупности.

Как это трудится

Такая разработка употреблялась при создании платформы Uber

В базе совокупности Open Banking лежит применение интерфейсов прикладного программирования (API). API разрешает компаниям свободно и надежным методом объединять предлагаемые ими услуги для увеличения качества клиентского обслуживания. Такая разработка употреблялась при создании платформы Uber, в которой приложения по бронированию такси накладываются на Google-карты.

Совокупность Open Banking предполагает, что третьи стороны смогут разбирать денежные эти пользователей, и списывать средства напрямую с личных банковских квитанций, минуя этап согласования с банком.

Будут ли этим пользоваться

Изучение, совершённое Ipsos Mori для банка Barclays в 2015 году, продемонстрировало, что 40% опрошенных готовься раскрыть собственные эти, дабы приобретать бесплатные услуги по управлению личными финансами. Изучение компании Accenture, совершённое в 2016 году, продемонстрировало, что 85% опрошенных в возрастной категории от 18 до 24 лет согласны доверить консолидацию собственных денежных данных третьим лицам.

Во что это обойдется

Из данных исследований последовательности компаний видно, что услуга Open Banking может оказаться очень привлекательной для клиента. В частности, в PwC уверены в том, что применение таковой технологии может привести к утрата банками до 24% собственного бизнеса. Это хорошая возможность для новых игроков побороться за доходы на освободившейся доле рынка банковских одолжений, количество которой оценивается приблизительно в 8,5 млрд фунтов.

Имеется ли победители и проигравшие

Само собой разумеется, совокупность Open Banking позволяет новым игрокам кардинальным образом поменять расстановку сил на рынке. Но она кроме этого разрешает действующим денежным учреждениям совершенствовать собственный сотрудничество с клиентами. Сервисы, предложенные в рамках стратегии digital first, будут содействовать увеличению эффективности клиентского обслуживания.

Вероятны кроме этого варианты объединения ресурсов компаний с целью увеличения привлекательности их продуктов для клиентов.

Преимущества для клиентов

Применение совокупности Open Banking может привести к широкому распространению роботов-консультантов

Open Banking существенно расширяет возможности для поиска более стандартизации процессов и выгодных сделок с целью экономии времени. Платформы для ведения личных финансов разрешают объединить в одном месте кредитные карты и банковские счета. Физические лица, и средние и малые предприятия возьмут возможность применять более эргономичные и продуманные интерфейсы, дающие наглядное представление о состоянии их финансов.

Применение совокупности Open Banking может привести к широкому распространению роботов-консультантов, методы которых способны распознавать запросы клиентов и предлагать типовые ответы. Они смогут предлагать пользователю меры предотвращения негативных денежных последствий от его действий и направлять ему данные о продуктах, каковые могут быть нужны в тот либо другой момент.

Расширение доступа к кредитным продуктам

Согласно точки зрения специалистов по потребительскому поведению, оптимизация механизмов принятия ответов и увеличение прозрачности методов оценки заемщиков разрешат уменьшить доступ клиента к максимально широкому спектру самые подходящих для него продуктов. Ускорение анализа данных по сделкам окажется нужным для потребительских возможностей и проверок кредитоспособности.

Новые виды продукции

объём и Потенциал системы ее возможностей до конца не изучен

Увеличение количества одолжений, предлагаемых банками либо электронными сервисами сравнения предложений, свидетельствует, что новые продукты будут выходить на рынок стремительнее. С расширением применения общеевропейских стандартов новые предложения будут дешёвы потребителям из всех государств Европы.

Все преимущества совокупности Open Banking основаны на знании потребителями оптимальных способов применения сервисов. Потенциал совокупности Open Banking и количество ее возможностей до конца не изучен. Возможности для инноваций и в конечном итоге увеличения эффективности клиентского обслуживания кажутся нескончаемыми.

Потенциальные риски

Переход к Open Banking может стать самым значимым трансформацией в области управления личными финансами

В любой сфере деятельности расширение возможностей сопряжено с рисками. При с Open Banking главные опасения связаны с конфликтами заинтересованностей, обострением и неравномерным распределением влияния денежной изолированности. Удобство, простота и скорость смогут обойтись ценой утраты значительной части контроля над данными.

Совокупность Open Banking предоставляет бесконечные возможности, но наряду с этим громадная ответственность ложится на регуляторов, финансовые институты и стартапы. Переход к Open Banking может стать самым значимым трансформацией в области управления личными финансами со времени появления интернет-банкинга. Эта совокупность способна преобразить процесс применения денежных одолжений для бизнеса и индивидуальных клиентов.

Open Banking: Essential Elements and Benefits

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: