Приоритеты развития и подводные камни банкинга по версии csi

- kbrbank

Приоритеты развития и подводные камни банкинга по версии csi

Ежегодное изучение Computer Services Inc. (CSI) посвящено изучению основных направлений и инициатив, определяющих стратегию развития денежных университетов в начавшемся году. Издание The Financial Brand подготовило краткое изложение этого отчета, включающего анализ проблем и данные опросов, завлекающих внимание мировых банков и кредитных альянсов.

Последствия Великой рецессии, мирового финансового кризиса, обозначившегося с 2008 году, до сих пор полностью не преодолены. Практически треть опрощеных CSI говорит, что главным вызовом, стоящим перед ними, остаются повышение и рост прибыльности — символ того, что возрастающее давление регуляторов все еще воздействует на денежные университеты. Это подтверждается числом опрощеных, вычисляющих комплаенс собственной основной заботой в новом году, таких набралось 28,7%.

Таблица 1. Главные вызовы, стоящие перед денежными организациями

повышение и Рост прибыльности 29,30%
Управление комплаенсом 28,70%
Борьба с фродом, кибербезопасность 18,00%
Внедрение новых разработок 6,70%
Стратегические ответы, которые связаны с наймом персонала 5,30%
Разработка новых инициатив, направленных на потребителя 3,30%

Среди главных неприятностей кроме этого отмечается борьба с фродом и кибербезопасность — потребителей тревожит повышение количества хакерских атак. Клиенты возмущаются, в то время, когда им приходится поменять банковскую карту по причине того, что где-то в платежной цепочке обнаружилось не сильный звено. Обновление платежной информации онлайн-аккаунтов и смена данных для автоплатежей онлайн требует от клиента практически столько же упрочнений, сколько и смена банка.

И злит еще больше, в то время, когда данный процесс приходится повторять каждые 6–18 месяцев. Эти отчета CSI говорят о том, что банковские поставщики платежных одолжений начинают ценить репутационные расходы и риски, которые связаны с заменой карт.

Взор на главные неприятности, упомянутые денежными университетами при опросе, говорит о том, что три главные неприятности: на данный момент, прибыльность и безопасность — мировые банкиры видят в собственной внутренней «кухне», и для новых инициатив, улучшающих клиентский опыт, у них практически не остается сил. Как кредитным союзам и банкам внедрять инновации и разрабатывать новые продукты, в то время, когда все ресурсы кинуты легко на поддержание статус-кво?

Что не страно, среди собственных главных направлений роста на 2016 год опрошенные денежные университеты упоминают процентный доход от ссуд и рост кредитования. В соответствии с изучению CSI, данный оптимизм подтверждается данными Федеральной корпорации по страхованию вкладов США (FDIC), продемонстрировавшей неспециализированный рост кредитования за три последних месяца 2015 года на $95,3 млрд. За последний год общее число кредитов возросло на 5,9%, до $482,2 млрд.

Это самый громадный рост с середины 2007 года по середину 2008 года. Рост еще больше среди локальных банков (8,5%, до $111,1 млрд за последние 12 месяцев), и локальные же банки предоставляют 44% всех кредитов малому бизнесу.

Таблица 2. Главные возможности для роста денежных организаций в 2016 году

Процентный доход от ссуд и рост кредитования 31,30%
Внедрение новых разработок 18,20%
Разделение сервисов 17,20%
Улучшение работы с мобильными каналами 11,10%
поглощения и Слияния 8,10%

Не смотря на то, что многие респонденты (18,2%) назвали среди главных возможностей собственных денежных организаций внедрение новых разработок, их число снизилось если сравнивать с прошлым годом (22,5%). Свидетельствует ли это, что начинает угасать нынешняя одержимость банковской отрасли финтехом, подпитываемая нескончаемыми сообщениями СМИ о том, что классические банковские модели не смогут поддерживать темп развития и не имеют будущего? Вряд ли.

Денежные университеты, быть может, стали обращать меньше внимания на ажиотаж около потенциала финтеха, но это не свидетельствует, что они всецело отбросили финтех. Две трети опрощеных планируют повышение инвестиций в технологии в текущем году, и каждый десятый уверен в том, что громаднейшая возможность для их банка кроется в улучшении мобильного опыта для клиентов.

За последние пара лет большое количество говорилось о внешних силах, угрожающих монолиту денежной индустрии. Но начальники многих банков видят в этом больше шансов, чем риска. В соответствии с итогам опроса CSI, 40,8% опрошенных ожидают, что нетрадиционные сервисы позитивно скажутся на прибыльности их финучреждений.

Таблица 3. Каким вы видите влияние нетрадиционных игроков на вашу прибыльность?

Позитивно 40,80%
очень плохо 28,60%
Никак не повлияют 30,60%

Согласно точки зрения CSI возрастающий оптимизм индустрии показывает, что кое-какие из новых разработок в действительности дополняют хорошие банковские предложения. На пример, подключение дебетовой карты банка к Apple Pay увеличивает количество транзакций по карте и ведет к повышению взаимообменных сборов (интерчейндж).

кредитные союзы и Банки уверены в том, что в качестве еще одного преимущества в конкуренции за депозиты смогут рассчитывать на уровень обслуживания. В ходе опроса 19,4% опрощеных продемонстрировали, что это будет ключом к привлечению новых клиентов в 2016 году. В CSI уверены в том, что это всего лишь очередное «неспециализированное место» — кто может спорить с хорошей энергетикой термина «необыкновенный уровень обслуживания»?

Таблица 4. Как вы собираетесь привлекать новых клиентов в 2016 году?

Предоставлением необыкновенного уровня обслуживания 19,40%
Маркетингом/рекламой 18,50%
Предоставлением конкурентоспособных ставок/продуктов 14,80%
Внедрением новых разработок 13,00%
Улучшением мобильного банкинга 12,00%
Бесплатным обслуживанием чеков/спецсчетов 6,50%
Кросс-продажами 4,60%
Социальными медиа 3,80%
Привлечением молодых клиентов 3,70%
Расширением доли на рынке 3,70%

Само собой разумеется, кредитный союз и каждый банк говорит, что их сервис лучше, чем у соперников. Но в то время, когда так говорят все на рынке, кто-то из них лукавит. Помимо этого, поставщик денежных одолжений легко обязан предоставлять хороший сервис, в случае если это не верно, его выдавят, исходя из этого в CSI вычисляют фразу «отечественный сервис — это то, что отличает нас от соперников» несложной отговоркой.

Реализация EMV была названа респондентами в Соединенных Штатах основной стратегической целью в 2016 году (58,2%). Банки вправду выдают более надёжные чиповые дебетовые карты, но широкое распространение EMV зависит во многом от розничной торговли. Согласно данным Paychex, в Соединенных Штатах 75% потребителей взяли чиповую карту, но лишь 47% фирм розничной ресторанов и торговли заменили собственные POS-терминалы на EMV-совместимые.

CSI говорит, что неизбежный рост карточного фрода увеличит нагрузку на розницу, и, в то время, когда она станет невыносимой, больше розничных точек начнут принимать чиповые карты.

Таблица 5. Какова ваша стратегическая цель в 2016 году?

Внедрение EMV 58.2%
Улучшение CRM 38.7%
Оптимизация сети отделений 29,60%
Внедрение мобильного распознавания чеков и квитанций 27,60%
Участие в социальных медиа 25,50%
расширение и Внедрение мобильного банкинга 21,40%
Обновление/конверсия главных платформ банка, включая АБС 17,30%
Внедрение управления мобильными устройствами персонала 16,30%
Внедрение электронных выписок 15,30%
Внедрение омниканального банкинга 15,33%
Анализ данных/BigData 12,20%

Улучшение CRM и оптимизация сети отделений также включены в перечень стратегических целей на 2016 год. Четверть опрошенных считает необходимым участие в социальных медиа, не смотря на то, что ROI на этих каналах до сих пор остается под вопросом.

Лишь 12,2% опрошенных вычисляют стратегической целью внедрение анализа данных и Big Data — это, учитывая реалии, с которыми сталкиваются маркетологи в цифровой век, страно мало. Потребители переносят собственную банковскую активность в цифровые каналы, и все, что они делают, возможно измерено, отслежено и проанализировано. Результаты этого анализа смогут лечь в базу моделей, разрешающих денежным учреждениям легче сегментировать, автоматизировать и персонализировать как маркетинговые сообщения, так и пользовательский опыт, но это, без сомнений, потребует развития новых навыков у персонала.

Респонденты опроса CSI чаще выделяют улучшения в мобильных и онлайн-платформах в качестве главного подхода к улучшению клиентского опыта.

Таблица 6. Что вы предпримете для улучшения клиентского опыта в 2016 году?

Совершим улучшения в мобильных/онлайн каналах 27,30%
Сфокусируемся на обучении и наборе персонала 17,00%
Улучшим помощь пользователей/сообщества 15,90%
Внедрим новые разработки 13,60%
Запустим проект обновления отделений 5,70%
Сфокусируемся на социальных медиа 4,50%

Не смотря на то, что применение новых разработок может оказать помощь поднять планку обслуживания на цифровых каналах, лишь ими оно не исчерпывается. К примеру, наличие надёжных беспроводных планшетных компьютеров и сетей в надёжном окружении, которые связаны с главными совокупностями банка, окажет помощь улучшить клиентский опыт в отделениях: персонал может выделить больше времени сотрудничеству с клиентом, в случае если трудится с эргономичной фронд-энд совокупностью на планшете, а не борется с устаревшей CRM, отгородившись от клиента монитором.

Полную версию отчета CSI вы имеете возможность скачать тут.

187. Мобильные банки для юридических лиц

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: