Private banking в россии — в чем суть и какова цена

Банковское обслуживание в сегменте private banking в Российской Федерации обходится клиенту значительно дешевле, чем за границей. Это относится как требований к минимальному размеру капитала, так и размеров комиссионного обслуживания.

В противовес привычному для западного рынка порогу входа от $1 млн до $5 млн, что есть минимальной границей для сегмента private banking, на русском рынке о private banking начинают сказать начиная с 3 миллионов рублей. (к примеру, FPB Private banking, ВТБ Банк Москвы Private Banking) до 100 миллионов рублей. (Sberbank Private Banking). В среднем, большая часть банков начинают работу с клиентами в сегменте private banking с количеством размещенного капитала от 15 млн до 30 миллионов рублей., что по текущему курсу валюты образовывает от $250 тыс. до $500 тыс.

Пороги входа в сегмент private banking в Москве

Источник: Frank Research Group, 2016

Отчего же в Российской Федерации банки менее требовательны к своим клиентам? Возможно выделить две главные обстоятельства.

Низкий кредит доверия к русскому банковской совокупности. По оценкам специалистов рынка, около 70% капитала состоятельных клиентов России размещено на квитанциях банков за границей. Что касается размещений в России, то в целях диверсификации рисков в портфеле состоятельного клиента находится в среднем два-три банка. В данной связи, обсуживая по сути целевого клиента сегмента, банк должен трудиться только с небольшой частью его капитала.
Заниженные ожидания клиентов от русских банков. В большинстве случаев, клиенты поймут, что private banking в Российской Федерации до тех пор пока еще молод и неопытен, и ожидают от русских банков решения несложных ежедневных банковских задач, пользуясь несложными, понятными банковскими инструментами, тогда как более управления и сложную функцию сохранения капиталами доверяют зарубежным банкам. Вследствие этого в русских банках размещается только та часть денежных средств, которая нужна для обслуживания комфортного проживания в Российской Федерации. А с учетом того, что пороги входа на рынке низкие, состоятельный клиент имеет возможность приобретать топовые для рынка банковские услуги и удовлетворять разные потребности сходу в нескольких банках.

Занижение порогов входа в сегмент есть в полной мере намеренной и осознанной политикой русских банков. Наращивание количеств портфеля является следствием привлечения новых клиентов, каковые в условиях и низкого доверия к банковской совокупности в целом, и низких ожиданий от русских банков не готовы размещать в одном банке большие суммы.

Исходя из этого банки вынуждены занижать порог входа для того, чтобы «разрешить попробовать» клиентам собственный уровень сервиса в надежде в будущем убедить их расширить количество размещенных средств. Помимо этого, во многих банках расширение бизнеса осуществляется за счет выхода на региональные рынки, где ввиду более объёмов капитала и низкого уровня дохода порог входа, в большинстве случаев, в два раза ниже если сравнивать с Москвой.

То, что сейчас на русском рынке именуется private banking, по собственной сути сводится к премиальному высококлассному сервису

Для клиентов, не готовых разместить в банке пороговую сумму средств, российские банки предлагают обслуживание за рабочую группу. В зарубежной практике банки нацелены на работу в первую очередь с клиентами, располагающими определенным количеством капиталов, исходя из этого размер рабочей группы, в случае если и существует, есть заградительным и направлен на отсечение нецелевого сегмента.

В российской практике размер рабочей группы есть в полной мере дешёвой для состоятельных клиентов суммой и может варьироваться от 4 тыс. до 150 тыс. руб. в год (в более больших банках с широким продуктово-сервисным наполнением размер рабочей группы образовывает от 100 тыс. до 150 тыс. руб.). Помимо этого, многие банки готовы обслуживать клиентов за рабочую группу в долговременной возможности, потому, что ее размер покрывает все затраты и обычно, согласно заявлению представителей банков, есть хорошим бизнесом, что по сути противоречит философии private banking как услуги по управлению капиталом.

Получается, как правило то, что сейчас на русском рынке именуется private banking, по собственной сути сводится к премиальному высококлассному сервису : персональный менеджер, что решает достаточно простые банковские и околобанковские задачи, пакетное банковское предложение, стандартизированные инвестиционные продукты, каковые по большей части сапплементарны к главному банковскому продукту — депозиту, и комплект разных дополнительных небанковских одолжений, каковые, в большинстве случаев, заявлены, а на практике мало пользуются спросом.

Private banking — это целевой товар, и он обязан стоить дорого

В следствии, занижая порог входа и предлагая возможность обслуживаться в сегменте за рабочую группу, банки, с одной стороны, держат в сегменте нецелевого, премиального клиента, что не испытывает потребности в более сложных услугах и банковских продуктах, а с другой — целевой клиент не рассматривает услуги российского банка как полноценный private banking, учитывая недостаточный опыт и экспертизу, и решает более непростые банковские задачи через другие денежные организации. А в отсутствие спроса на непростые продуктово-сервисные задачи банки имеют ограниченное число предпосылок на качественное развитие, так и оставаясь на уровне премиум-сервиса.

Так, будущее private banking в Российской Федерации лежит в понимании банками верной философии развития: фокус на клиентах с вправду большими капиталами, каковые предъявляют спрос на соответствующие сегменту услуги и продукты. И необходимо понимать, что private banking — не про наращивание объёмов и низкие пороги входа клиентской базы. Private banking — это целевой товар, и он обязан стоить дорого.

Private banking включает в себя:

Лучшие условия банковского обслуживания для клиента (отдельная линейка по депозитам, лучшие условия по РКО, доступ к наиболее привилегированным банковским картам).
Отдельная инвестиционная экспертиза:

отдельное инвестиционное вывод;
более качественная инвестиционная аналитика, нацеленная на состоятельных клиентов;
наличие дешёвых лишь состоятельным клиентам инвестиционных продуктов и стратегий;
доступ к персональным консультациям по высококлассным инвестициям ;
поддерживание принципа «открытой архитектуры», сотрудничество не только с подразделениями группы, но и с другими агентами на рынке в целом.

Внутренняя экспертиза, налаженные и отработанные партнерские отношения по небанковским консультациям (в сфере юридических консультаций, налогообложения и др.).
Внутренняя экспертиза и практика работы по управлению благосостоянием клиента в целом (ответ вопросов управления недвижимостью, структурирование и управление бизнес-активов, сопровождение сделок MA, наследования и др.).
Организация досуговых и обучающих мероприятий для клиентов сегмента, и дополнительный услуги в сфере lifestyle.
самые комфортные условия по обслуживанию, выделенная территория, исключающая пересечения с массовым сегментом.

Финансовая жизнь

Private banking в россии — в чем суть и какова цена

Private Banking: реалии развития

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: