Что изменилось на рынке пластиковых картах за последние десять лет.

Незадолго до кризиса 2008–2009 годов рынок пластиковых картах демонстрировал стабильный рост. Пластик становился все более востребованным среди банковских клиентов. И в 2007, и в 2008 годах общерыночный карточный портфель показывал годовой рост 20%. Лидирующие позиции в сегменте пластиковых картах в то время занимали «Русский стандарт», «Хоум кредит», каковые деятельно развивали перекрестные продажи пластиковых картах, и Ситибанк, продвигавший продукт на фирмах.

В 2007 году последовательности игроков карточного рынка пополнили такие банки, как «Ренессанс кредит», мы кроме этого начали развитие это направление с перекрестных продаж, Тинькофф банк, что выбрал главным каналом продаж интернет, Кредит Европа банк, Бинбанк. Борьба за клиентов среди кредитных организаций начала принимать новые масштабы.

По окончании кризиса рынок пластиковых картах скоро восстановился. В 2010-м он показал рост 18%. В 2011-м данный показатель был — 68%

В конце 2008 года наступили непростые времена для всех сфер экономики, среди них и банковского бизнеса. Многие кредитные организации были вынуждены временно остановить выдачу кредитов либо совсем свернуть деятельность в определенных направлениях. Непременно, на карточный бизнес это кроме этого повлияло. По результатам 2009 года общерыночный портфель показал понижение на 4,5%. Но среди сегментов необеспеченного кредитования данный показатель был мельчайшим.

Кредиты наличными за тот же период уменьшились на 14%, а POS-займы утратили сходу 25%. Такая «сдержанная» реакция карточного рынка стала следствием изюминок самого продукта, в частности револьверности кредитного лимита — его автоматического восстановления по окончании погашения. Исходя из этого кроме того в то время, когда выдачи новых пластиковых картах уменьшались такими же темпами, как и выдачи новых кредитов, объем карточного портфеля имел хорошую от вторых сегментов кредитования динамику — большая часть действующих клиентов пользовались собственными пластиковыми картами как в большинстве случаев.

По окончании кризиса рынок пластиковых картах восстановился весьма скоро. Уже в 2010-м он показал рост 18%. В 2011-м данный показатель был еще более внушительным — 68%, а в 2012-м и вовсе составил 92%. кризисы в экономике постоянно способствуют росту уровня денежной грамотности населения.

А кредитные карты с позиций навыков их верного применения — самый требовательный продукт по сравнению с другими видами розничных займов. Исходя из этого увеличение денежной грамотности россиян, а также, содействовало тому, что карточки смогли продемонстрировать такие высокие результаты. Но эта обстоятельство далеко не единственная.

Количество пластиковых картах, эмитированных кредитными организациями, тыс. шт. (на 1 января)

Источник: Центробанк

В 2010 году кредитные карты стали приоритетным направлением для многих российских банков. Дабы повысить интерес клиентов к продукту, денежные университеты начали применять разные методы продвижения. Сейчас громадную популярность купил кобрендинг в различных его форматах: получение миль, прочих преимуществ и бонусов от партнеров за применение карточки. Банки разрабатывали и личные программы лояльности для держателей пластика.

Одной из самых востребованных опций была функция cashback, в то время, когда, расплачиваясь карточкой за товары либо услуги, клиент приобретает определенную сумму от идеальной приобретения обратно на счет, соответственно, экономит на собственных тратах. Так, в глазах потребителей кредитные карты становились все более удачным платежным инструментом если сравнивать с наличными.

С распространением NFC-разработка на отечественном рынке пластиковая карта начала изменяться с позиций форм-фактора

Следствием бурного развития рынка пластиковых картах стал рост мошенничества в данной сфере, и банки начали деятельно внедрять новые разработки, повышающие безопасность применения карточек. Повсеместное распространение взяла разработка 3D-secure, которая требует от держателя пластика подтверждать каждую операцию по карте особым одноразовым паролем, если он оплачивает приобретения в вебмагазинах, поддерживающих эту разработку.

В то же самое время банки приступили к выпуску карт с чипом. Эти, каковые записаны на чипе, надежно защищены. Скопировать их для применения в мошеннических целях фактически нереально.

Внедрение данной технологии сделало карты более надежным и надёжным платежным инструментом.

Параллельно с чипами показалась NFC-разработка, значительно повышающая скорость проведения операций по оплате карточкой товара либо услуги. Наличие NFC разрешает держателю пластика оплачивать за небольшие приобретения «в одно касание», как правило не вводя пин-кода. С распространением данной технологии на отечественном рынке пластиковая карта начала изменяться с позиций форм-фактора.

Отыскало собственный отражение в карточном бизнесе и активное развитие интернета у нас. Банки массово стали переходить к обслуживанию клиентов через дистанционные каналы, каковые разрешают не только оформить пластиковую карту, но и выполнять операции по переводу средств и оплате услуг, не выходя из дома.

Спрос на кредитные карты в кризисы увеличивается. Для многих людей потребность в наличии «денежной подушки» делается весьма актуальной

В 2013 году рынок пластиковых картах перешел в стадию замедления. Скорость увеличения снизились более чем вдвое если сравнивать с 2012-м и составили 41%. Замедление разъясняется эффектом масштабов, которых достиг карточный бизнес.

Что касается трендов, то фокус сохранился на повышении клиентской пользы от применения пластика и, как следствие, увеличении лояльности к банку и продукту, и на безопасности операций по картам.

Последние три года были достаточно непростыми для всего банковского бизнеса, среди них и сегмента пластиковых картах. В случае если в 2014-м рынок еще показывал хорошую динамику — рост год к году составил 18%, то уже по результатам 2015-го эти показатели перешли в отрицательную территорию — сегмент уменьшился на 5,4%. В 2016-м понижение составило 3,8%.

Само собой разумеется, по сравнению с другими сегментами необеспеченного кредитования, падение было маленьким — снова сработали изюминке продукта. К тому же спрос на кредитные карты в кризисы увеличивается. Для многих людей потребность в наличии «денежной подушки» делается весьма актуальной.

А с данной точки зрения кредитные карты являются самым эргономичным розничным кредитным инструментом.

Борьба среди банков за качественных клиентов купила новые масштабы и форматы. Люди все более осознанно стали пользоваться кредитками, что стало причиной росту доли «грэйсеров». Это особенная категория клиентов: они удовлетворяют за счет кредитных средств потребности, а позже возвращают банку долг в течение установленного льготного периода кредитования и не платят наряду с этим никаких процентов.

Выстроить грамотную и действенную работу с «грэйсерами» — одна из главных задач для современного карточного банка. Исходя из этого кредитные организации сфокусировались на развитии высокотехнологичных сервисов, снабжающих удобство применения карты, на продвижении и создании разных программ лояльности для держателей пластика, и стали экспериментировать с карточными продуктами с позиций форм-фактора — карты «обосновываются» в смартфонах, часах, браслетах.

За последние три года отечественный карточный рынок стал более опытным. Серьёзным событием было создание в 2014 году Национальной совокупности платежных карт. Одновременно с этим банки, случайно зашедшие в сегмент во время высоких доходов и бурного роста, свернули тут собственную деятельность.

Возможности предстоящего развития карточного рынка видятся в следующих направлениях.

• Банки все более деятельно будут трудиться с существующей клиентской базой, предлагая держателям пластика новые методы его удачного применения.
• Карточные продукты будут все больше ориентированы на интернет-клиентов. Число онлайн-шоперов ежегодно возрастает, и банкам нужно разрабатывать и предлагать этим клиентам какие-то сервисы и особые продукты, каковые будут максимально удовлетворять потребности потребителей.
• Ключевую роль в будущем развитии карточного бизнеса начнут играть финтехкомпании, тесно интегрированные с банками.
• Продолжится эволюция карточки как форм-фактора.

На сколько выгодны кредитные карты

Интересные записи

• Василий солодков: «коренная проблема наших банков — они не имеют доступа к тем ресурсам, которые генерируются в стране»
• Перевод инструкции-руководства телефонного банкинга
• Региональные банкиры уверены, что они лучше федеральных коллег

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

• Рынок кредитных карт: каким он будет после кризиса?

  Банки, уменьшающие сейчас портфель пластиковых картах, проигрывают рынок окончательно. Способ анализа рынка через кластеризацию по типам банков (см….

• Как увеличить кредитный лимит по карте

  Сперва давайте разберемся, из-за чего банк предоставил минимальный кредитный лимит. Прежде всего, банк перестраховывается, поскольку вы новый клиент….

• Как пользоваться терминалом для кредитных карт

  На кредитные карты банк перечисляет средства, каковые смогут быть использованы для приобретения товаров, и оплаты одолжений. На данный момент в любом…

• Кредитная карта visa / mastercard от а до я — выбор, оформление, оплата, обналичивание

  Иллюстрация http://www.sxc.hu пластиковая Карта Visa либо Mastercard — это «ключик» к текущему счету клиента, открытому в банке. Посредством карты Visa…

• Два миллиона британцев оказались в долговой ловушке из-за кредитных карт

  Английская Администрации по денежному поведению (The Financial Conduct Authority) опубликовала отчет о ситуации с долгами держателей пластиковых картах,…

• Как привязать ipad к другой кредитной карте

  В данной статье будет приведено пара способов по замене кредитной карты. Но для начала стоит растолковать пара определений для новичков в мире Apple….