Судьба банка-нерезидента — медленный исход из россии

- kbrbank

Судьба банка-нерезидента — медленный исход из россии

Часть капитала чужестранцев в отечественной банковской совокупности понижается параллельно со сжиманием самой финансовой системы России. Действительно, банкиры не забывают те времена, в то время, когда часть участия зарубежных акционеров в отечественной банковской совокупности была жестко ограничена Банком России.

В конце прошлого века чужестранцам разрешалось занимать до 25% отечественного рынка. После этого данный барьер отменили, в то время, когда в начале XXI века на волне активного кредитования физических лиц в Россию приходили как хорошие интернациональные банки, так и банки, к примеру, находящиеся в собствености автоконцернам, чья задача — снабжать рост продаж машин этого концерна на новом рынке.

Банк России констатирует: по состоянию на 1 января 2017 года лицензию на осуществление банковских операций имели 174 кредитные организации с участием нерезидентов. К январю 2017 года часть нерезидентов, включая все зарубежные инвестиции, в совокупном оплаченном уставном капитале всех действующих кредитных организаций уменьшилась на 0,33 процента и составила 16,57% против 16,9% на 1 января 2016 года.

В случае если наблюдать на количество банков с частичным участием зарубежного капитала, то в 2011 году их было 230, на данный момент уже 137

Часть в капитале финансовой системы, как и число «настоящих» зарубежных дочек, понижается в Российской Федерации уже пара лет. Обстоятельств пара: денежные неприятности материнских компаний и их фокусировка на домашних рынках; санкции, ухудшение инвестиционного климата в Российской Федерации, ужесточение регулирования; протекционистская политика в отношении национальных банков, их доминирование в банковской совокупности. Эти обстоятельства перечисляет младший директор по банковским рейтингам агентства «Специалист РА» Вячеслав Путиловский.

Присутствие банков с зарубежным капиталом в Российской Федерации уменьшается, что наглядно подтверждает статистика: в случае если в 2011 году в Российской Федерации трудилось 77 кредитных организаций со стопроцентным зарубежным капиталом, либо 33,5% от общего числа банков, то на данный момент их количество сократилось до 67 (либо 38,3% от общего количества), соглашается с мнением Путиловского начальник информационно-аналитической работы ИА «Банки.Ру» Сабина Хасанова. В случае если наблюдать на количество банков с частичным участием зарубежного капитала, то в 2011 году их было 230, на данный момент уже 137.

Уменьшается как количество банков с зарубежным капиталом, так и их часть в капитале финансовой системы. В 2011 году часть нерезидентов в капитале финансовой системы составляла 28%, а на данный момент она уменьшилась до 16,6%.

Сокращение числа зарубежных банков в Российской Федерации, на взгляд аналитического отдела ИА «Банки.ру», связано как с ухудшением инвестиционного климата, так и в целом с отсутствием какой-то определённости и стабильности у инвесторов — непониманием того, что же у нас будет дальше.

Как они закрывали к нам дверь

Самый громадный коэффициент P/BV был зафиксирован при покупке венгерским OTP Bank Инвестсбербанка в 2006 году — 5,79

Главные неприятности, каковые поднимаются, в то время, когда та либо другая денежная несколько уходит с русского рынка, таковы: репутационные риски для «мамы», другими словами дочерний банк не должен допустить неисполнения обязательств и в один момент не должен появляться использованным для «отмывания» денег. Имеется и обстоятельство денежных рисков: в большинстве случаев, материнская структура не готова показывать токсичность и низкое «качество» русских активов, говорит Путиловский.

Он кроме этого напоминает, что те времена, в то время, когда покупка и продажа банков в Российской Федерации сопровождались рекордными мультипликаторами по отношению цены приобретения к капиталу банка, остались в «нулевых» годах текущего века. Самый громадный коэффициент P/BV, где P — это цена сделки, а BV (book value) — капитал банка на момент приобретения, был зафиксирован при покупке венгерским OTP Bank Инвестсбербанка в 2006 году — 5,79.

Главных дорог выхода с банковского рынка России два: продажа банка надежному клиенту (русскому либо нерезиденту) и ликвидация «дочки». Последним методом, другими словами прямой сдачей лицензии, воспользовались нидерландский Rabobank, скандинавские Svenska Handelsbanken, Swedbank, напоминает Путиловский. Другие дочки инобанков сознательно ограничиваются узкими нишами, к примеру Нордеа банк, что закрыл в 2015 году в Российской Федерации розничное направление.

Сравнительно не так давно банк и вовсе реализовал трудящийся портфель потребительских кредитов Совкомбанку. Другие банки, как и прежде, топчутся на рынке автокредитов, это банки автомобилестроительные компаний: БМВ-банк, Тойота-банк, РН-банк.

Из-за вышеперечисленных рисков работы в Российской Федерации для успешного выхода с рынка инобанку нужна структура-«первозакрыватель», другими словами клиент, что обеспечит закрытие указанных рисков для зарубежного акционера. Хороший пример — деятельность банкира Игоря Кима (КБ «Восточный» и Экспобанк), что за пара лет помог уйти с русского рынка английским Royal Bank of Scotland, Barclays, германскому WestLB AG, испанскому Banco Santander SA, американскому JP Morgan Stanley, вспоминает Вячеслав Путиловский.

Простым в таких случаях есть большой дисконт, с которым приобретаются зарубежные «дочки» у прошлых обладателей

Еще один пример — Совкомбанк, через что «на выход» отправились американская GE (Джи-и мани банк), индийский ICICI Bank (Ай-си-ай-си-ай банк), турецкий Garanti Bank (Гаранти банк — Москва). Сделка по приобретению Гаранти банка должна быть закрыта в ближайшее время.

Вячеслав Путиловский вспоминает и сугубо российские Генбанк и РНКБ, каковые скупили активы украинских банков по окончании присоединения Крыма. Простым в таких случаях есть большой дисконт, с которым приобретаются зарубежные «дочки» у прошлых обладателей.

Мало необычной статистики

Участники денежного рынка помой-му уже и привыкли к тому, что банки с зарубежным капиталом — достаточно прозрачные структуры в форме ПАО. Но не тут-то было. 37 кредитных организаций (21,3%) из этих инобанков зарегистрированы в форме обществ с ограниченной серьезностью (ООО).

Форму ПАО имеют 137 кредитных организаций с участием нерезидентов.

Две кредитные организации (1,1%) с зарубежным акционерным капиталом имеют лицензию на осуществление банковских операций лишь в рублях

91 кредитная организация с участием нерезидентов (52,3% от их общего числа) имеет главную лицензию на работу в Российской Федерации, другими словами они смогут заниматься всем спектром денежной деятельности, не противоречащей нормам банковского труда. 81 кредитная организация (46,6%) имеет лицензию на осуществление банковских операций в иностранной валюте и рублях, а две кредитные организации (1,1%) с зарубежным акционерным капиталом имеют лицензию на осуществление банковских операций лишь в рублях.

Лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц имеют 146 кредитных организаций (83,9%), 65 кредитных организаций (34,7%) имеют лицензию на привлечение во размещение и вклады драгоценных металлов.

Первым «чужестранцем» в современной банковской истории стал Дойче банк, что открыл представительство в Москве в первой половине 70-ых годов двадцатого века, в то время, когда в Российской Федерации еще возможно было трудиться зарубежным банкам в форме представительства. А вот первый банк с зарубежным капиталом, что взял лицензию в Российской Федерации, это Интернациональный столичный банк, сейчас общеизвестный как банк «Юникредит». Об этом сам за себя говорит и номер лицензии этого банка — первая (№1), вспоминает Вячеслав Путиловский.

Путиловский отмечает, что корректно сказать о «настоящих» зарубежных дочках, в то время, когда конечными бенефициарами являются зарубежные денежные структуры либо граждане. Кроме них имеется некое число банков, каковые формально имеют зарубежных акционеров, но главными бенефициарами являются лица-резиденты РФ.

Речь заходит о таком «сугубо», в отечественном понимании, русском банке, как, к примеру, Совкомбанк: им обладает компания с ограниченной серьезностью «Совко капитал партнерс Би-ви» (Нидерланды) в размере 100%. Да и отечественный российский Тинькофф банк всецело в собственности «Ти-си-эс груп холдинг Пи-эл-си», зарегистрированной на Кипре. И все же они не уйдут от нас совсем

По оценкам аналитического отдела ИА «Банки.ру», при сохранении текущей обстановке и конъюнктуры, массовых либо громких уходов с рынка быть не должно

Принципиально важно подчернуть, что интерес чужестранцев к русскому банкингу сохраняется: сокращение зарубежных дочек медлено растянуто во времени, факта разовых массовых уходов в последние год-два кроме этого не было, говорит Сабина Хасанова. «А вдруг отыскать в памяти события 2016 года, то возможно сказать о том, что нас практически чуть не покинул еще один банк, поскольку в массмедиа деятельно обсуждалась продажа Кредит Европа банка из-за ухудшения Турции и отношений России. Но когда конфликт в отношении двух государств был урегулирован, Credit Europe Bank NV отказался от продажи собственной дочки, не смотря на то, что потенциальный клиент на данный актив был»,— отмечает аналитик.

На данный момент данный банк в Российской Федерации удачно трудится, фиксируя хороший денежный итог. По оценкам аналитического отдела ИА «Банки.ру», при сохранении текущей обстановке и конъюнктуры, массовых либо громких уходов с рынка быть не должно.

В целом зарубежные банки неизменно выгодно отличались высоким качеством капитала и активов, вкупе с более недорогим фондированием и наработанными практиками риск-менеджмента, констатирует Сабина Хасанова. Технологии у этих банков сильные, их гибкости нам еще обучаться и обучаться, да и большая часть из них имеют прочные позиции на рынке.

А политика зачистки рынка, сопровождаемая иногда уходом с него кроме того весьма больших банков, очень сильно сужает круг доверия клиентов кредитных организаций, вынуждая их выбирать между национальными, самыми большими иностранными банками и банками страны. Так что услуги инобанков в ближайщее время будут пользуются спросом у граждан и российских компаний.

ЦБ отозвал лицензию у банка Югра

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: