Владимир шаталов: «предприниматели не хотят вкладывать в бизнес собственные деньги»

- kbrbank

Владимир шаталов: «предприниматели не хотят вкладывать в бизнес собственные деньги»

«Прибыли от кредитования малого бизнеса нет. Если ты лишь выдаешь кредиты, ты будешь или убыточным, или нужно будет болтаться на грани нуля»,— уверен помощник главы Промсвязьбанка Владимир Шаталов.

В интервью Банкир.Ру он поведал о том, из-за чего государственные программы помощи малого бизнеса трудятся медлительно, какие конкретно предприниматели смогут быть успешными в импортозамещении, чем возможно перекрывать убытки от кредитования МСБ и из-за чего стираются границы между «юриками» и «физиками». — Вопрос о состоянии русского малого бизнеса и того, как с ним трудиться банкам, был весьма актуальным как в прошлом, так и в текущем году. В прошедшем сезоне уменьшались сумки, количества выдач. Какой вы видите обстоятельство и чего ожидаете от этого года?

— Сокращение сумок объективно связано с проблемами в экономике, каковые, очевидно, нашли отражение и в сегменте среднего и малого бизнеса. Клиентов из этого сегмента «порвало» уже пара раз, в зависимости от того, в каких отраслях они трудятся. Многим досталось от колебаний валютных котировок, по причине того, что отечественный небольшой бизнес — это по большей части услуги и торговля, и только мало производства.

А торговля была очень сильно завязана на импортных составляющих.

на данный момент те предприниматели, кто остался «жив», ощущают падение платежеспособного спроса

Также быстро выросла цена денег — ЦБ пробовал потушить кризисный «пожар», и это отразилось на ставках кредитования. Банки были вынуждены корректировать цена кредитов кроме того по уже заключенным соглашениям, это была неспециализированная практика. Соответственно, положение клиентов ухудшалось еще больше.

Ну и, помимо этого, фаза и механика нынешнего кризиса весьма отличаются от того, что было в 2008 году. Тогда случилось стремительное восстановление цен на энергоресурсы. на данный момент те предприниматели, кто остался «жив», ощущают падение платежеспособного спроса — соответственно, положение среднего и малого бизнеса ухудшается .

— И кредиты сейчас, получается, им не так

— И предприниматели, и банки стали смотреть на бизнес и жизнь консервативнее. Раньше, на растущем рынке, банки с охотой кредитовали ту же торговлю под товар в обороте. на данный момент, конечно же, подходы к кредитованию ужесточились, по причине того, что все больше компаний неспособно обслуживать собственные обязательства либо кроме того банкротятся.

В случае если сейчас банки видят, что предприниматели сами не желают вкладывать деньги в собственные предприятия, то они не захотят закрывать эту «дыру»

Вместе с тем и сами предприниматели сейчас, в соответствии с отечественным подсчетам, не готовы инвестировать в собственный бизнес собственные же личные деньги. Имеется у нас таковой индекс самочувствия предпринимателей, RSBI, в соответствии с которому готовность инвестировать собственные деньги в бизнес еще ниже, чем показатель доступности финансирования. И в случае если сейчас банки видят, что предприниматели сами не желают вкладывать деньги в собственные предприятия, то они, конечно же, не захотят закрывать эту «дыру» собственными средствами.

— Возможно ли назвать падение среднего и малого бизнеса, которое было в 2015 году, самым глубоким за всю недолгую историю его существования?

— По моим ощущениям, на данный момент, возможно, самая непростая обстановка за последние 10 лет. По причине того, что кризис в экономике — самый глубочайший и затяжной. Но основное, что он совпал с внешнеполитическими осложнениями, каковые вылились в появление санкций.

— Вы видите плюсы от санкций в виде импортозамещения в среднем и малом бизнесе, о которых говорят кое-какие политики и экономисты? Пробовать на данный момент инвестировать в производство сыров рискованно, никто не имеет возможности дать гарантию, что на следующий день эти сыры не разрешат войти

— Из того, что я вижу, это реально трудится на каких-то более либо менее средних либо больших фирмах, к примеру у производителей птицы, яиц. У них уже был собственный бизнес, в который они что-то инвестировали, трудились на низкой марже. на данный момент, в связи с эмбарго на курятину, у них появилась возможность чуть-чуть набраться воздуха, расшириться.

А вот пробовать на данный момент инвестировать в производство сыров, по причине того, что их не пускают через границу, рискованно, никто не имеет возможности дать гарантию, что на следующий день эти сыры не разрешат войти. Любой инвестиционный цикл в индустрии, в производстве — это минимум пара лет. Соответственно, те, кто своим производством занимается уже довольно в далеком прошлом, смогут мало спокойнее набраться воздуха, поскольку уменьшилась борьба.

Но заявить, что показались громадные новые ниши, куда ринулись все отечественные предприниматели, для того чтобы на данный момент нет.

— На 2016 год вы также смотрите пессимистично?

— В случае если сказать о кредитовании малого бизнеса, то да.

— Из-за чего? Спрос, что сейчас генерировало государство со стороны госкомпаний, иссякает, по причине того, что начинают сжиматься бюджеты

— Главная причина — это продолжение стагнации. Падает настоящий доход населения, население больше сберегает и старается меньше тратить, другими словами падает средний чек, падает платежеспособность. Все это отражается на производственной цепочке — в том месте, где небольшой бизнес есть подрядчиком в какой-то инфраструктуре.

Спрос, что сейчас генерировало государство со стороны госкомпаний, разных нацпроектов, каких-то громадных строек, также медлено иссякает, по причине того, что начинают сжиматься бюджеты.

— Но власти большое количество показывают, что необходимо поддерживать небольшой бизнес

— Да, на данный момент реально об этом говорят большое количество. Активная деятельность ведется около корпорации МСП, перед которой ставят такие задачи, как повышение доли малого бизнеса в ВВП, повышение доли малого бизнеса в закупках госкорпораций Все эти задачи должны были, как мне думается, решаться в течении нескольких прошлых лет. Но прекрасно, что их ставят, посмотрим, как будет трудиться данный механизм.

Такая работа все больше усложняется, и банкам принимать участие в таких проектах делается просто не весьма интересно

Для нашей страны, по сути, это новая деятельность. Быть может, это будут программы субсидирования, где государство будет принимать на себя больше риска. Банки не готовы идти на какие-то рисковые вещи, значит заниматься этим должно государство.

Вместе с тем существуют твёрдые регуляторные правила — проверки Счетной палаты, Генеральной прокуратуры и без того потом С одной стороны, нужно инвестировать, тратить деньги, где-то их терять — принципиально важно, дабы позже все усилия привели к мультипликативному эффекту. С другой — требуются твёрдые формы отчетности для надзорных органов, что очень сильно замедляет всю работу и сводит эффект к минимуму.

Появляются какие-то программы помощи, мы систематично ведем диалог с теми, кто их реализует. Но такая работа все больше усложняется, и банкам принимать участие в таких проектах делается просто не весьма интересно.

— Отраслевая структура малого бизнеса, как возможно делать выводы, не изменилась: стандартные 70% — это торговля, другое — услуги, производство и без того потом. Но за последние годы показалось довольно много малого бизнеса в сфере финтеха, к примеру Весьма интересно банкам трудиться с этими клиентами? Весьма интересно ли кредитовать? В большинстве случаев, это были не банковские деньги — банки не кредитуют и не кредитовали бизнес с нуля

— Ну это тренд, это позитивно. Но я бы не заявил, что в собственных кредитных сумках мы особенно чувствуем присутствие каких-то инновационных фирм. В маленьком количестве они имеется, мы для них развиваем какие-то «фишки», дополнительные сервисы, дополнительные продукты, дабы им было комфортно.

Банки медлено экспериментируют, пробуют, наблюдают. Имеется же таковой тренд, что по мере развития разработок будет происходить перемешивание отраслей: «телекомы» уже начинают трудиться в зоне банков, банки пробуют себя в каких-то иных бизнесах Активные игроки на рынке стараются отслеживать такие тенденции, дабы не утратить кусок хлеба через пять, десять либо пятнадцать лет.

Сейчас для тех, у кого были какие-то айтишные либо технологичные идеи, привлечь финансирование не было проблемой. Но, в большинстве случаев, это были не банковские деньги — банки не кредитуют и не кредитовали бизнес с нуля.

— У Промсвязьбанка же имеется венчурный фонд, разве вы не финансировали такие проекты? Мы намерено не включали в декларацию фонда финансирование айти-стартапов. Они сами себе тихо обнаружили деньги для развития

— Да, пара лет назад мы запустили таковой фонд совместно с «Опорой России». Его деятельность была сосредоточена на помощи молодежного предпринимательства. Для нас, скорее, это полуимиджевый-полубизнесовый проект. И мы намерено не включали в декларацию фонда финансирование айти-стартапов.

Соперничать за них не было никакого смысла, они сами себе тихо обнаружили деньги для развития, желающих проинвестировать в такие проекты хватало.

Вместе с тем технологические трансформации, каковые несут в нашу жизнь успешные проекты из этих областей, мы, непременно, видим и ощущаем. Среди них и по деятельности отечественных клиентов. Забрать, к примеру, такси. Какое-то время назад у нас были клиенты — компании, каковые занимались пассажироперевозками. С возникновением того же «Яндекс.Такси» рынок совсем изменился, и сейчас стандартных компаний в том виде, в котором они были раньше, в отечественном портфеле нет.

По причине того, что рынок за счет новых ответов стал совсем вторым, и это, со своей стороны, оказало влияние на клиентов.

— Кое-какие специалисты рынка считают, что банкам необходимо прекратить наблюдать на небольшой бизнес через призму некоего устаревшего клише, необходимо производить перерасмотрение отношение к этому сегменту. Вы согласны с таким мнением? Более сообразительные игроки в далеком прошлом осознали, что прибыли от кредитования малого бизнеса нет

— Мне думается, что вправду сформировалось следующее клише: в случае если говорили, что банк трудится с малым бизнесом, то подразумевалось, что он данный небольшой бизнес кредитует. Но более сообразительные игроки в далеком прошлом осознали, что прибыли от кредитования малого бизнеса нет. Если ты лишь выдаешь кредиты, ты будешь или убыточным, или нужно будет болтаться где-то на грани нуля.

Небольшой бизнес — это разнородная структура. У нас в Промсвязьбанке практически 150 тысяч клиентов, из них кредитуются лишь 10–12 тысяч. Остальные 140 тысяч не пользуются отечественными займами, они эти вопросы решают какими-то вторыми дорогами. Пользуются собственными деньгами, занимают у родственников, берут микрокредиты в нижнем сегменте.

Мы ни при каких обстоятельствах не принимали небольшой бизнес как громадную кредитующуюся массу. Но начали получать весьма хорошие деньги на транзакционном бизнесе, которым стали деятельно заниматься еще недавно. Кредитование — лишь одно направление.

— Соответственно, убытки от кредитования транзакционными продуктами?

— Да. Кому-то это удается, кому-то — не весьма. Нам, в принципе, удается достаточно действенно делать такое перекрытие.

На работе с малым бизнесом в прошедшем сезоне мы получили практически 3,7 миллиарда рублей, в текущем году ожидаем повышения прибыли от этого сегмента приблизительно на 20–30%.

Какая грубо говоря отличие между ИП и физлицом?

В 2014–2015 годах мы стали намного тверже доходить к кредитованию, наряду с этим стали развивать эргономичные сервисы для предпринимателей. Так как как складывалось традиционно? Если ты физлицо, ты можешь зайти в круглосуточную территорию самообслуживания в банке в любое время либо в интернет-банк и совершить операцию. Но если ты «юрик» — будь хорош, приходи в отделение в рабочие дни с девяти до 17 часов А какая грубо говоря отличие между ИП и физлицом?

Мы запустили для малого бизнеса режим 24/7 — как «физикам». Если ты пользуешься интернет-банком, можешь выполнять операции в выходные. Внутрибанковский платеж проходит мгновенно, для внешних переводов мы сделали продленный режим до восьми часов вечера и без дополнительных рабочих групп.

Другими словами стараемся делать продукты максимально эргономичными. Во втором квартале запустим платежную версию мобильного банка для предпринимателей, дабы с простого телефона возможно было не только просматривать баланс, но и осуществлять платежи.

— Вправду, граница между «юриками» и «физиками» стирается.

— В случае если просто взглянуть на интерфейс интернет-банков для как следует и сравнить с лучшими ответами для физлиц, это как небо и земля. Рынок для физлиц — более конкурентный, и исходя из этого уже поднялся на новый уровень. А вот для «юриков» все как-то архаично и сложно: какие-то сборники тарифов, громоздкие таблицы В таких прекрасно разберется главбух либо финдиректор.

А небольшое предприятие желает простоты и юзабилити, каковые имеется в простых ответах для «физиков».

Транзакционный бизнес сейчас есть базой дохода для большинства банков

В данной части на рынке на данный момент происходит скачок — большая часть игроков переходят на новую, более высокую планку в обслуживании. А учитывая, что транзакционный бизнес сейчас есть базой дохода для большинства банков, то, само собой разумеется, многие начинают в это инвестировать.

— Как сейчас сильна борьба за данный клиентский сегмент? Регулятор деятельно отзывает лицензии, и многие предприниматели ищут качественные банки. В борьбе регулятора с нарушителями 115-ФЗ, самым пострадавшим есть небольшой бизнес

— В борьбе регулятора с нарушителями 115-ФЗ, теми, кто проводит высокорисковую политику, у кого потерян капитал, самым пострадавшим, я думаю, есть небольшой бизнес. По причине того, что, в отличие от «физиков», уже более либо менее напуганных, старающихся выбирать надежный банк, небольшой бизнес до последнего не заморачивался. Критерии простые: банк должен быть рядом, дабы с ним комфортно было взаимодействовать.

И в этом замысле на данный момент, в то время, когда закрывают множество небольших и средних банков, страдает довольно много ИП, ООО. Ну и много клиентов наибольших упавших игроков стоит отыскать в памяти, группы «Лайф», к примеру.

Сейчас мы видим массовый финал клиентов из сегмента малого бизнеса в большие коммерческие либо госбанки — те, кто может такую клиентскую базу «переварить». И мы, а также, пара лет деятельно трудимся, дабы завлекать клиентов из упавших банков, предлагаем им промоусловия и без того потом. на данный момент мы в среднем открываем в несколько раз больше квитанций юрлиц, чем в 2012–2013 годах.

В прошедшем сезоне прирост активной клиентской базы у нас был 24%, это в два раза больше, чем в 2014 году.

— Не могу не задать вопрос о просрочке. В полных цифрах просрочка возрастает какими-то ужасными темпами

— Просрочка по этому клиентскому сегменту растет у всех, и очень сильно. В безотносительных цифрах она возрастает какими-то ужасными темпами. Но в случае если наблюдать на экономику сегмента в целом, то для нас, как для банка, она здоровая. Мы получаем прибыль, по причине того, что своевременно стали сокращать рисковые сумки и выходить из отраслей, каковые начинали себя не хорошо ощущать в начале кризиса.

Для нас это также был некий риск, по причине того, что, если бы экономика развернулась и нефть так глубоко не падала, то мы имели возможность бы клиентов. А так мы в моменте бережно, ежемесячно принимали решения, корректировали тактику. Исходя из этого просрочка растет и у нас, но мы ее тихо «перевариваем» за счет транзакционных дополнительного бизнеса и доходов. В текущем году, в январе-феврале, мы замечали в полной мере здоровую, рабочую обстановку.

Портфель здоровый, ведет себя позитивно, мы стали зарабатывать дополнительный доход.

— Сравнительно не так давно в управлении Промсвязьбанка случились трансформации, главой стал Дмитрий Ананьев. направляться ли ожидать каких-либо изменений в предстоящей стратегии развития банка — в части работы с малым бизнесом, к примеру? Перед вами поставили какие-то новые задачи?

— То, что акционер возглавил банк,— хороший сигнал для отечественных клиентов. Сигнал о том, что собственники не скрываются где-нибудь в Лондоне, а готовы в сложное время подняться у руля. С позиций стратегии систематично что-то уточняется. Но мы остаемся универсальным банком и будем развивать все собственные главные направления: небольшой бизнес, розница, корпоративный сегмент, вип-обслуживание, операции на денежных рынках.

Банк желает быть прибыльным во всех этих пяти сегментах.

Инвестиции и бизнес в России. Куда вложить деньги? Как найти инвестора в Рунете?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: