10 Фактов о p2p-кредитовании

P2P-кредитование — кредитование от человека человеку, разрешает отказаться от посредников, предлагая заемщикам финансовые средства под маленькой процент. Кредиторы, со своей стороны, смогут получить больше, чем на депозитах либо консервативном инвестировании.

Bankir.Ru подготовил 10 нужных фактов о усиливающемся сервисе.

1. P2P-кредитование как сервис существует с 2005 года. Первой на рынке была английская компания Zopa, за период своего существования выдавшая ссуд на ?500 млн и на данный момент являющаяся наибольшим игроком на английском рынке p2p-кредитования с более чем 500 тыс. клиентов.

2. P2P-кредитование это не краудфандинг. При хорошем краудфандинге личные инвесторы объединяются и финансируют компанию, обладающую собственностью, в обмен на долю в ней. При p2p-кредитовании кредиторы финансируют конкретно физическое лицо, хозяина.

При краудфандинге инвестор приобретает повышение капитала, а при p2p-кредитовании — доход, и уровень риска при p2p-кредитовании ниже, чем при хорошем краудфандинге.

3. Выделяют три типа p2p-кредитования — потребительское, кредитование среднего и малого бизнеса, кредитование недвижимости.

В потребительском p2p-кредитовании частным лицам выдаются маленькие необеспеченные ссуды. В большинстве случаев, оно употребляется для финансирования больших приобретений, свадеб, отпусков, ремонта дома, или для консолидации долгов.
При кредитовании среднего и малого бизнеса ссуда выдается компании и возможно необеспеченной, или обеспеченной собственностью компании, или персональными обеспечениями директора либо акционеров компании. Это вид ссуд значительно чаще употребляется для финансирования роста компании либо приобретения активов.
При кредитовании недвижимости, применяемом частными организациями и лицами для коммерческой недвижимости и покупки жилья, ссуда обеспечена залогом первой очереди на собственность.

4. Займы при P2P-кредитовании разделяются на малые части. Это разрешает кредиторам снизить степень риска, финансируя множество маленьких займов количеством от $25, и в случае если какие-то из них не будут возвращены, это мало отразится на качестве портфеля.

5. Самый надежный метод обезопасить заем при p2p-кредитовании — залог первой очереди на собственность. При данной форме защиты кредита собственность, находящаяся в залоге, возможно реализована для покрытия долга, причем p2p-кредит — первое, что будет покрыто по окончании продажи залога.

6. Каждый месяц через p2p-платформы проходят миллионы долларов. Планируется, что к 2016 году количество рынка p2p-кредитования составит ?5 млрд в Англии, до $30 млрд в Соединенных Штатах и до $60 млрд в мире.

7. Кредиты через p2p-платформу в среднем дешевле, чем по пластиковой карте. Это показывает практика Lending Club, наибольшего оператора p2p-кредитования в Соединенных Штатах. В случае если сравнить ссуды в $10 000, забранные через Lending Club под 12,4% и через пластиковую карту под 18,5%, за пять лет за кредит по карте нужно будет выплатить на $3050 больше.

Не страно, что большинство p2p-кредитов выдано на реструктуризацию банковских долгов.

8. Инвестирование в p2p-платформы возможно менее рискованным, чем инвестирование на фондовом рынке. На протяжении экономического кризиса в 2008 году фондовый рынок США упал на 53%. Инвесторы в p2p-кредитование за данный же период утратили около 3% (статистика Lending Club).

9. Удачнее давать кредиты на отпуск, чем на обучение. Максимизация прибыли требует от p2p-инвестора выбирать финансируемые ссуды более чем по 30 разным параметрам. В среднем больше всего доходы приносят ссуды на рефинансирование долга (8,5%), за ними идут ссуды на организацию свадеб (8%), на переезд (4,2%) и на отпуск (3,8%).

Ссуды на обучение приносят инвесторам меньше процента доходности.

10. Ссуды с хорошим соотношением пользы к риску финансируются в течение тридцати секунд. Новые ссуды дешёвы инвесторам ежедневно, но среди инвесторов так высока борьба за удачные ссуды, что последние финансируются практически мгновенно. Это делает работу p2p-инвестора в чем-то похожей на высокочастотный трейдинг — нужно успеть перехватить удачное предложение раньше вторых.

Финансовая жизнь

P2p-кредитование: человек человеку банк

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: