16 Основных направлений финтеха по версии криса скиннера

- kbrbank

16 Основных направлений финтеха по версии криса скиннера

Ресурс BankNXT  опубликовал материал Криса Скиннера о том, какие конкретно направления охватываются неспециализированным термином «финтех» и какие конкретно области денежной деятельности автоматизируют компании.

Финтех — одно из самый обсуждаемых направлений деятельности. В сфере денежных разработок зародилась целая волна стартапов, а также «компаний-единорогов» ценой больше миллиарда долларов. Денежные разработки попадают в новые области деятельности и бросают вызовы прочим игрокам и банкам рынка.

Крис Скиннер, свободный эксперт по денежным рынкам и создатель блога Finanser, пишет о текущем состоянии финтеха и о том, на какие конкретно сегменты делится эта индустрия.

1. Регулирование

В данной области используются разработке, помогающие банкам снабжать соблюдение нормативных требований наиболее простым и экономичным методом. К данной же категории относятся и технологии, помогающие регуляторам осуществлять надзор за деятельностью банков в реальном времени.

2. Страхование

Разработки меняют модели страхования. Традиционно для расчета цены, к примеру, автострахования клиенту необходимо было отвечать на бессчётные вопросы анкет. на данный момент для предварительного расчета возможно номер автомобиля.

Совокупность подтягивает данные из открытых баз данных и срочно выдает примерную цену страховки.

Вот еще пара примеров увлекательных стартапов, предлагающих разработки в области страхования:

  • Friendsurance — онлайн-сервис, что разрешает маленьким сообществам людей заключать совместный контракт со страховой компанией, экономя наряду с этим на страховых взносах.
  • FitSense оказывает помощь выбрать жизни страхования и вид здоровья на основании данных с электронных устройств, каковые клиент носит на теле для мониторинга состояния организма.
  • MassUp применяет API для соединения страховщиков с компаниями розничной торговли, дабы клиенты имели возможность сходу оформить страховку в отношении новой приобретения.

3. Управление личным состоянием

В отличие от одолжений роботов-консультантов, технологии управления личным состоянием предназначены для самых больших предпринимателей либо весьма состоятельных людей. Пара примеров:

  • AlgoDynamix предлагает инновационный анализ рисков. Компания занимается обнаружением событий, каковые отрицательно воздействуют на глобальные денежные рынки, прогнозирует трансформации стоимостей и даёт предупреждение о них экспертов, занимающихся управлением активами.
  • Delio — инвестиционная платформа, которая предоставляет большим клиентам денежных университетов данные о возможностях рынка частных одолжений.
  • Prophis — инструмент для обнаружения событий, каковые с громадной степенью возможности смогут оказать влияние на доходность конкретного портфеля. Результаты анализа отображаются в необыкновенной наглядной форме.

4. Компьютерные совокупности консультирования

Ими пользуются те, перед кем стоит выбор, приобретать консультацию либо нет

Услуги роботов-консультантов вычислены на премиальный сегмент массового рынка. Они направлены на то, дабы объединить управление деньгами на микро- и макроуровне. Как сообщил Джон Стайн, генеральный директор и основатель компании Betterment, разрабатывающей совокупности консультирования, такие совокупности не составляют борьбу менеджерам по управлению капиталом. Скорее, ими пользуются те, перед кем стоит выбор, приобретать консультацию либо нет.

В сфере компьютерных совокупностей консультирования фаворитом являются США, где трудятся такие компании, как Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor и Personal Capital.

5. Равноправное предоставление займов физическими лицами друг другу

Задача разработок в области равноправного (p2p) предоставления займов физическими лицами сводятся к тому, дабы обеспечить связь между теми, у кого имеется деньги, и теми, кто желает взять их взаймы. Наряду с этим обеспечивается понижение рисков за счет применения инструментов анализа в реальном времени. Первой компанией, создавшей подобную систему, была Zopa.

За ней последовали многие другие, включая Prosper Marketplace, Lending Club, Lufax и т.д.

6. Кредитование среднего и малого бизнеса

Применение денежных разработок значительно преобразовало эту сферу взаимоотношений. К новшествам относится предоставление займов p2p, получение финансирования под процент неоплаченных квитанций и краудфандинг.

Краудфандинг — еще одно направление, в котором разработки облегчают процесс получения финансирования

Хороший пример объединения концепции предоставления займов между компаниями и денежного факторинга продемонстрировала английская компания Marketinvoice. В 2011 году компания начала принимать у малых фирм неоплаченные квитанции клиентов и оплачивать их раньше наступления срока платежа. После этого она брала плату с клиентов компаний и удерживала рабочую группу за предоставление средств.

Такая деятельность является разновидностью кредитования p2p, которым занимаются многие узнаваемые компании в сфере денежных разработок, к примеру Funding Circle.

Краудфандинг — еще одно направление, в котором разработки облегчают процесс получения финансирования. Раньше компании приходилось обращаться в банк за стартовым капиталом и тратить значительную часть этих денег на маркетинговое продвижение продукции среди целевой аудитории. на данный момент при помощи таких сайтов, как Kickstarter, Indiegogo, Crowdcube и Seedrs все эти операции объединяются в неспециализированный процесс, из-за которого клиенты напрямую предоставляют компании средства, нужные для начала ее деятельности.

7. Расширение доступа к денежным услугам

Это одна из самых занимательных сфер применения денежных разработок, потому, что речь заходит о привлечении в совокупность денежных одолжений порядка 4,5 млрд человек, которым такие услуги прежде были недоступны. Главное значение в этом смысле имеют программы, реализуемые в государствах Африки. В рамках этих программ происходит переосмысление классических способов и разработка новых ответов в области обращения средств через сеть сотовой связи.

8. технология и Распределенные реестры блокчейн

Согласно точки зрения Криса Скиннера, в случае если разглядывать блокчейн с позиций цикла зрелости разработок, предложенного компанией Gartner, она прошла пик завышенных ожиданий и быстро движется к нижней точке разочарования. Главная причина содержится в том, что организации инвестируют в опыты, не осознавая до конца, что это только опыты. Наряду с этим, в то время, когда разработка блокчейн будет употребляться по назначению, по степени важности она будет сопоставима с изобретением интернета.

9. Цифровая идентификация личности

Это еще одна область деятельности, которая порождает большое количество споров, потому, что для запуска разработки в работу нужна согласованная структура. Кто командует работой совокупности цифровой идентификации личности? Как она эксплуатируется? есть ли совокупность самоуправляемой (какой, согласно точки зрения многих, она должна быть)?

Что происходит, в случае если доступ заблокирован, и нужно разблокировать его? К примеру, в случае если с человеком случился несчастный случай и докторам необходимо получить доступ к данным о состоянии его здоровья? Эти вопросы предстоит со временем решить.

10. Аналитика, обучение и искусственный интеллект автомобилей

Интернет-гиганты зарабатывают деньги на использовании и анализе данных. Банки кроме этого имеют возможность извлекать из данных прибыль. Стремясь извлечь из этих возможностей пользу, многие денежные университеты инвестируют в обучение автомобилей, анализ и искусственный интеллект данных.

Применение таких разработок разрешает улучшить моделирование кредитных рисков, повысить уровень перекрестных продаж, оптимизировать сотрудничество с клиентами и повысить уровень обслуживания.

11. Кибербезопасность

На кибербезопасность тратят большое количество. Согласно расчетам Интернационального центра данных, в первой половине 20-ых годов XXI века организации израсходуют на программное и аппаратное обеспечение, и услуги, которые связаны с кибербезопасностью, $101,6 млрд. Это на 38% больше, чем было израсходовано в 2016 году ($73,7 млрд). финансовые компании и Банки несут главные риски, потому, что как раз они в большинстве случаев становятся целью хакеров.

Но наряду с этим Крис Скиннер отмечает, что главная слабость банков не в их совокупностях безопасности, а в их сотрудниках. Хакеры (которых Скинер, он утвержает, что знает много) в числе собственных навыков отмечают умение организовать психотерапевтическую атаку. Согласно точки зрения Скиннера, 9 из 10 краж являются следствиеми вовлечения в схему человека в следствии злоупотребления его доверием.

12. Биометрическая идентификация

В области безопасности биометрическая идентификация актуальна, очень. Частично это разъясняется широким распространением смартфонов, камеры которых разрешают не только фиксировать изображение лица человека, но и делать функцию иридосканера. Помимо этого, тачскрин позволяет снимать отпечаток пальца либо ладони.

В случае если к таковой идентификации добавить ПИН либо одноразовый пароль, возможно значительно повысить уровень безопасности потребителя, а заодно и решить проблему забытого пароля.

13. Платежи

Область платежей возможно поделить на множество направлений, в каждом из которых находится место автоматизации и новым разработкам, включая мобильные кошельки (Venmo, Alipay, Paytm, и т. д.), мобильные платежи (Square, iZettle, Sumup и т. д.), оплата и оформление заказа онлайн (Stripe, Klarna, Adyent и т. д.), электронные деньги (биткоин, ether, zCash и т. д.) и платежную инфраструктуру (DAH, Setl, Ripple и т. д.).

14. Необанкинг

В Европе отмечается всплеск активности в сфере банковских стартапов

Необанки — стартапы в банковской сфере, появляющиеся в разных государствах мира. Наряду с этим, к примеру, китайские необанки (такие как YesBank и WeBank) значительно отличаются от европейских либо американских. Он появились на базе вторых сервисов — торговых чатов и площадок, исходя из этого имеют второй облик и характер.

В Европе отмечается всплеск активности в сфере банковских стартапов. В качестве примеров возможно привести Soon (Франция), Bunq (Нидерланды), Che!Banca (Италия), LunarWay (Дания) и N26 (Германия). Фаворитом в сфере необанкинга есть Англия, где показалось около 40 новых банковских стартапов, включая Atom, Bank to the Future, Civilised, Fidor, Ffrees, Hampden Co, ipagoo, Lintel, Loot, Metro, Monese, Monzo, Neat, Numbrs, OakNorth, One Savings, Shawbrook, Starling, Taqanu, Tandem, Tide, TSB, William Glyn, Zopa.

Перечисленные банки делятся на две категории: те, что предлагают весь спектр банковских одолжений (такие, как Atom и Starling), и клиентские приложения (к примеру, Loot). Вторая категория банков распространена в Соединенных Штатах (Simple, Moven), потому, что в Америке подобные стартапы пока не смогут приобретать главную банковскую лицензию.

15. Платформы, облака и рынки

Uber стала самой громадной работой такси, не имея собственных автомобилей

Замечательным толчком для трансформаций в области банкинга стало создание новых денежных торговых площадок. Торговая площадка — это место, где употребляются приложения, API и инструменты анализа, которыми смогут пользоваться компании. Хороший пример — агрегаторы, такие как Uber, Airbnb и Facebook.

В качестве торговых площадок выступают платформы этих сервисов, к каким смогут подключаться компании и частные лица. Применяя эту схему, Uber стала самой громадной работой такси, не имея собственных автомобилей, Airbnb — самой громадной сетью отелей, не имея собственного номерного фонда, а Facebook — самым большим средством массовой информации, не создавая собственного контента.

На данный рынок пробуют попасть многие стартапы, занимающиеся денежными разработками, а также CBW в Соединенных Штатах, которая выступает партнером необанков Moven и Simple, и германская WireCard, которая поддерживает необанки Holvi, Loot и др. Их копируют и с ними соревнуются германские Solaris и Fidor, английские Thought Machine и ClearBank, ирландские Leveris и многие другие. Самый большой из аналогичных новых рынков находится в Китае.

В том месте компания Ant Financial предлагает приложения, API и аналитические инструменты, каковые употребляются более чем 40 китайскими банками.

16. Интернет вещей

Рынку денежных разработок около десяти лет. Детский возраст

Какое-то время назад об интернете вещей говорили большое количество. Разработка отыскала использование, к примеру, в страховании. на данный момент у вас имеется возможность оформить страховку на любое нужное время.

Это указывает, что вы имеете возможность, уходя из дома, застраховать фотоаппарат и свой велосипед на восемь часов вместо оформления годового полиса. Наряду с этим страховщик будет знать, где находится велосипед и фотоаппарат в эти восемь часов, по причине того, что они имеют ИИ и подключены к Сети.

Рынку денежных разработок около десяти лет. Детский возраст. Не обращая внимания на это, какие-то из обрисованных разработок находятся на пике завышенных ожиданий, какие-то привели к разочарованию, а кое-какие уже стали простым явлением нашей жизни.

Words at War: The Ship / From the Land of the Silent People / Prisoner of the Japs

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: