Хроники финтеха — 12

- kbrbank

Обзор статей о денежно-технологических инновациях 21 июня – 10 июля 2016 года

1.

Bank of America выпустил собственный очередной ежегодный отчет «Тренды мобильного поведения клиентов».  В отчете отмечен длящийся рост проникновения мобильности во всех демографических группах. Мобильность воздействует на ожидания и поведение клиентов: сейчас клиенты ожидают, что в онлайне вероятно сделать все, что они захотят.

Но в отчете говорится и о негативном влиянии общей мобилизации.

Зависимость. Миллениалы больше взаимодействуют со своим телефоном, чем с кем-либо либо чем-либо еще. Родители в два раза чаще взаимодействуют с телефонами, чем со собственными детьми.

Беспокойство. Треть опрошенных согласится, что без доступа к телефону испытывает скуку и тревогу.

А также — нехорошее поведение))

2.

Изучение клиентской лояльности к банкам, которое совершила компания Collinson Group в разных государствах мира (опрос 6100 представителей среднего класса), продемонстрировало, что 29% клиентов поменяли банк за последние два года. Лишь 40% клиентов высказали удовлетворение своим банком, 24% не испытывает ни хороших, ни отрицательных чувств к собственному банку, 11% покинули бы собственный банк, если бы это не потребовало большое количество упрочнений, еще 6% систематично думают о том, дабы расстаться со своим банком.

65% клиентов ожидали бы от собственного банка вознаграждения за лояльность, 56% желают, дабы банк относился к ним как к полезным клиентам.

Кстати, 82% опрощеных подчернули, что банковские программы лояльности заставляют их больше тратить.

Многие клиенты желали бы, дабы банк предлагал им дополнительные сервисы — медицинское страхование (72%), страхование в путешествии (66%), автострахование (61%).

Хроники финтеха — 12

3.

Добрая половина миллениалов Англии не доверяет своим банкам, как продемонстрировало изучение британской компании Neopay. Добрая половина опрошенных заявила о собственном недоверии банкам при совершении онлайн-транзакций, а треть из них выразила доверие технологическим компаниям, таким как Гугл либо Apple.

Лишь 47% опрошенных за последний год лично виделось с сотрудником банка.

4.

Deutsche Bank закрывает 188 отделений в Германии и уменьшает 3000 рабочих мест до конца 2017 года. Одновременно с этим банк планирует истратить €750 млн на сервисы и цифровые продукты.

5.

Регулятор The Financial Stability Oversight Council (FSOC), что есть подразделением Казначейства США, отнес кредитование через маркет-плейсы и разработку распределенного реестра к новым угрозам, каковые угрожают безопасности операций на денежных рынках. FSOC призывает регуляторов обратить внимание на показатели «эрозии» стандартов кредитования, которая происходит с ростом кредитования на р2р-площадках.

Регулятор обращает внимание на то, что маркетплейсное кредитование основывается на применении алгоритмического скоринга, что не был еще протестирован на всем бизнес-цикле. 

FSOC кроме этого даёт предупреждение, что маркет-плейсы смогут стать источником будущего системного риска по мере того как банки и институциональные инвесторы увеличивают собственный участие в маркет-плейсах.

Разработка блокчейна кроме этого тревожит регулятора собственными потенциальными уязвимостями.

6.

Германский Commerzbank запускает маркетплейс (да!) в онлайне, что разрешит фирмам МСБ питчиться перед инвесторами. Платформа стала называться Main Funders  и разрешит малым фирмам — клиентам банка выставлять заявки на инвестиции от €200 тыс. до €10 млн. Банк будет модерировать сделки, дабы обеспечить «честные условия», и брать за это рабочую группу.

Сравнительно не так давно второй банк — Rabobank заявил о замыслах по созданию площадки р2р-кредитования, которая разрешит связать состоятельных клиентов банка с фирмами, нуждающимся в финансировании (из-за чего тогда р2р?).

7.

Онлайн-маркетплейс для фермерской продукции OurHarvest убирает лишних посредников из цепочки поставок продуктов.

8.

Микрософт формирует в Соединенных Штатах облачное ответ для продавцов марихуаны и легальных производителей. Дело в том, что в ряде штатов бизнес с марихуаной есть легальным, но по федеральному законодательству он находится вне закона. И средний бизнес и малый, трудящийся в данной сфере, лишен доступа к банковским услугам.

Сейчас будет создано облако, которое разрешит сделать операции этих компаний прозрачными и избавит их от необходимости оперирования «мешками кэша».  

9.

Организатор культовой финтех-конференции Finovate реализован корпоративному медийному гиганту Informa. Условия сделки до тех пор пока малоизвестны. Finovate запустила собственную программу финтех-ивентов в 2007 году.

Основатель Finovate  вел собственный блог про онлайн-банкинг с 1995 года (блог реализован в 2014-м). Informa — публичная  ивент-компания с капитализацией $6,5 млрд и общим количеством сотрудников 6500 человек.

10.

Банки должны развивать особые продукты для дам-предпринимателей. По некоторым оценкам, в мире 70% МСБ, управляемого дамами, лишено полноценного доступа к денежным услугам.  Как утверждается в статье, тому имеется бессчётные социальные и культурные обстоятельства.

В качестве рецепта авторы предлагают создание цифровых продуктов для дам-предпринимателей, особенные модели скоринга, запуск менторских и обучающих программ.

11.

Канадский необанк Tangerine открывает временное поп-ап отделение в контейнере (уже четвертое). В стильно оформленном контейнере/отделении клиент может мгновенно открыть счет при помощи приложения Sign Me Up, от него потребуется лишь сделать фотографию паспорта — никакой дополнительной бумажной работы. Поп-ап отделения дополнили отделения-кафе банка Tangerine в основных городах Канады.

12.

Компания другого кредитования Kreditech открывает ПОС-кредитование в онлайне. Новая опция разрешает приобретать моментальные кредиты для онлайн-приобретений до €5000 со сроком до 36 месяцев.

13.

Громадная статья о том, как банк BBVA внедряет у себя scrum-культуру.

Испанский BBVA всецело перешел на AgileВо второй по размеру банковской группе Испании при внедрении эластичных методик не обошлось без построения новой корпоративной культуры. В следствии гибкость пробралась во всех сферы деятельности банка.

14.

Банк для ветеранов и военных армии раскрывается в Англии. В отличии от большинства новых банков, ориентирующихся на миллениалов, необанк The Services Family создается чтобы удовляетворять запросы солдатах и отставников. Бэкенд платформа банка будет предоставлена французской компанией Sopra Steria, в работе помощи необанка будут трудиться отставные армейские.

15.

Объединенная платформа мобильного кошелька с NFC, HCE и токенизацией запускается 62 датскими банками.

16.

Датский необанк Lunarway представил чат-бота в Facebook. До тех пор пока банковский чат-бот в состоянии ответить только на несложные вопросы о балансе счета и о расходах клиента, но со временем он сможет обрабатывать более сложные запросы. Кроме этого через мессенджер будет вероятно проводить платежи, блокировать карты и т.п. , но это уже с двухфакторной идентификацией.

17.

Опрос, совершённый Американской банковской ассоциацией, продемонстрировал, что 39% клиентов банков предпочитают общаться со собственными банками через интернет, 18% предпочитают персональный визит в офис, 11% предпочитают на данный момент, 8% — через мобильный банк. В отчете по опросу подчеркивается, что в первый раз мобильный канал обогнал звонки по телефону и классическую почту. 

18.

Второй по размеру банк Турции Garanti Bank представил новый интерфейс мобильного банка, что разрешает пользователям самим вырабатывать то, как будет смотреться их банковское приложение. Кастомизация приложения подобна той, к которой привыкли пользователи смартфонов, в то время, когда они выбирают приложения для отображения на первых экранах девайса. Пользователям предлагаются разные виджеты, разрешающие визуализировать денежное состояние клиента, его траты и проч.

Мобильный банк создан в партнерстве с интерактивным дизайн-агентством Fjord.

19.

Автомобильная авария с участием управляемого автопилотом автомобилем Tesla привлекла общее внимание к проблемам автоматизированного управления машинами. В следствии аварии шофер автомобиля Tesla, управляемого автопилотом, погиб. Автопилот не смог различить окрашенный белым грузовик, совершающий поворот.

Сейчас инцидент расследуется властями с целью определения степени опасности функций частичного автопилота, которой оснащены машины Tesla.

20.

В мессенджере Facebook показалось уже 11 000 новых чат-ботов, еще 23 000 разработчиков зарегистрировали собственные заявки. Платформа Facebook для ботов содержит разработку машинного обучения. Собственные платформы для ботов создали кроме этого Slack и Микрософт

21.

Deloitte заявил о собственных замыслах по созданию платформы трансграничных платежей. Ответ, которое стало называться Deloitte Digital Bank, предназначено как для частных пользователей, так и для корпоративных. Интернациональный платеж в совокупности возможно выполнен всего за 5 секунд.

Корпоративным пользователям дешева десктопная версия платформы. Для частных пользователей создано мобильное приложение, для совершения р2р-перевода пользователю достаточно отсканировать посредством смартфона собственный водительское удостоверение.

22.

Статья о развитии одного из актуальных направлений финтеха — регтех либо инноваций в сфере комплаенса и регулирования. Бедные участники денежного и банковского рынков на Западе были легко зажаты в тиски разнообразных регуляторных требований и ограничений, что формирует возможность для разработки облачных сервисов по комплаенсу, KYC и ПОД ФТ.

Неспециализированное число проектов в сфере регтеха уже приближается к 100. На Западе, где число банков не возрастает, а уменьшается сервисы нацелены на средние и малые банки, каковые не смогут себе позволить самостоятельно покрывать издержки по комплаенсу. Довольно широкие возможности имеется на Востоке, в особенности в Индии и Китае, где рост финсектора длится.

Кроме этого возможности для регтеха будут создавать фактически финтех компании, на которых регуляторы обращают все большее и большее внимание.

23.

И еще и регтехе. Затраты финтех-компаний на комплаенс растут, сейчас они тратят порядка 20% собственных средств на удовлетворение требований регуляторов. Выходом делается применение ответов, предлагаемых регтехом, что стал ответом финтеха на вызовы, которые связаны с регулированием.

Регтех решает задачи автоматизации комплаенса и снимает эту головную боль с инновационных компаний.

 

 ИНФРАСТРУКТУРА ФИНТЕХА

1.

Accenture присоединилась к числу партнеров нового финтех-хаба в Тель-Авиве The Floor. Компания будет принимать участие в оценке стратегического потенциала финтех-инноваций стартапов хаба. Хаб был создан в текущем году при участии банков Banco Santander, HSBC, Intesa Sanpaolo и RBS, и Intel Corporation. Неспециализированное число финтех-стартапов в Израиле выросло с 90 в 2002 году до 430 в 2016 г.

Accenture в 2010 г. создало в Нью-Йорке акселерационную программу FinTech Innovation Lab, позднее подобные программы были запущены в Лондоне, Дублине и Гонконге. Программа FinTech Innovation Lab поддерживается 33 ведущими мировыми денежными университетами.

2.

Председатель Банка Англии объявил, что банк готов открыть собственную платежную совокупность новым игрокам, каковые стремятся составить борьбу классическим банкам. Кроме этого в банка создается подразделение по работе с финтех-стартапами, каковые смогут оказать помощь урегулировать вопросы самого банка в области Громадных Данных.

В Англии на данный момент действует более 1000 небанковский платежных сервисов, но все они вынуждены пользоваться четырьмя банками для доступа к платежной совокупности Банка Англии. Банк Англии планирует значительно расширить доступ к собственной совокупности, но вместо ожидает увеличения уровня комплаенса и ответственности у платежных сервисов.

3.

Статья о том, как может Брекзит оказать влияние на английский финтех. Сейчас Лондон считается главным финтех-хабом Европы, но Брекзит может усилить позиции таких соперников Лондона, как Люксембург, Стокгольм и Берлин.

Потому, что для финтех-стартапов главным есть верная локация бизнеса, ранее они выбирали Лондон, благодаря близости к денежным центрам, благоприятной регуляторной политической поддержке и среде. Но сейчас, как продемонстрировал опрос Рейтер, семь из десяти финтех-проектов разглядывают возможность переезда из Лондона, в случае если Брекзит станет действительностью. Но переезд связан для финтех-проектов с рисками и многочисленными сложностями.

Риски в Брекзите видят не только стартапы, но и венчурные инвесторы: 72% инвесторов вычисляют ответственным доступ к единому европейскому денежному рынку. 31% инвесторов объявил, что они или заморозят, или сократят инвестиции в английский финтех, пока не покажется ясность с результатами опроса.

4.

Еще одна статья про влияние Брекзита на английский финтех. Обращается внимание на то, что многое будет зависеть от того, как будет складываться регуляторный контекст в Британии по окончании выхода из ЕС. Но в целом, оценка автора статьи, скорее, негативная.

P.S. Более ссылки про Брекзит и финтех размещать не буду. Статьи появляются ежедневно, неспециализированное настроение — английскому финтеху придется худо.

5.

В Торонто создается центр корпоративных финтех-инноваций. В том месте разместят собственные конторы банк CIBC, Lab of Forward Thinking (LOFT) и ведущая канадская процессинговая компания Moneris.

6.

Open Bank Project в партнерстве с банком UniCredit запускает сетевой аппатон (еще одно новое слово) — глобальное соревнование для онлайн стартапов. У стартапов имеется месяц на то, дабы подать собственные заявки на конкурс. Главными темами являются цифровой кошелек, новации и моментальные инсайты, которые связаны с PSD2.

Десять команд будут отобраны для демо-дня в Милане 20 июля. 

7.

BMW Financial Services запускает акселератор и инновационную лабораторию, дабы отыскать стартапы в области автофинансов и страхования. Те стартапы, каковые будут отобраны в 10-недельную программу, возьмут возможность безвозмездно трудиться в офисе, и смогут определить  оценку собственных продуктов от топ-менеджеров компании.

 

БЛОКЧЕЙН

1.

Несколько английских банков, включающая Santander, CIBC и UniCredit, заявила, что были совершены первые настоящие финансовые переводы между банками с применением разработки блокчейн от платежного сервиса Ripple.

Начальник Ripple Крис Ларсен объявил, что на данный момент совокупность тестируют порядка 80 банковских организаций.

2.

Денежная несколько Mizuho совместно с IBM заявили о тесте по применению разработки блокчейн в процессинге (settlements) виртуальной валюты. В проекте употребляется опенсорсный код IBM, что компания передала в консорциум Hyperledger Project

Mizuho взаимодействует с сравнительно не так давно открытым в Токио инновационным подразделением IBM, которое именуется Bluemix Garage.

3.

К проекту Hyperledger Project, что является межотраслевой проект, нацеленный на создание открытых стандартов разработки блокчейн для нового поколения транзакционных приложений, присоединились семь новых участников, а также Столичная биржа.

4.

Китайские финтех-компании создают блокчейн консорциум для совместного применения возможностей разработки. Кроме обмена информацией, участники консорциума собираются организовать совместную разработку блокчейн-проектов в области финансов.

5.

Банк JPMorgan организует необыкновенную программу «с погружением» для стартапов, приглашая их совершить шесть месяцев вместе c сотрудниками диджитал-подразделений банка. Стартапы приобретут помощь банка в развитии собственных инноваций, которая возможно продолжена и по истечение шести месяцев.

Всего в технологических подразделениях банка трудится более 40 000 сотрудников, а также 18 000 разработчиков. На данный момент в банке действуют 13 специальных технологических хабов.

 

Напоминаем: Первая практическая конференция «Bank.Bot — 2016: банковские чат-боты и робоэдвайзинг» отправится в Москве в августе. Организатор мероприятия — Bankir.Ru, модератор — Антон Арнаутов. Вся подробная информация — по   ссылке.

Основатель Distributed Lab Павел Кравченко: блокчейн-решения для финтеха

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: