Алекс неймарк, алекс форк: «ibank global — это открытая экосистема для банков»

- kbrbank

Алекс неймарк, алекс форк: «ibank global — это открытая экосистема для банков»

Вице-президент iBank Global Алекс Неймарк и начальник финтехкластера Future Fintech Алекс Форк поведали в программе «Утро с Банкиром» о трендах в финтехе и банкинге, создании банковских экосистем и работе с финтехстартапами в Российской Федерации.

Тренды в финтехе: peer-to-peer, мобилизация, Big Data

— Начнем с неспециализированного вопроса. Что сейчас происходит с банкингом?

Алекс Неймарк: Главная парадигма современного денежного рынка в том, что банки теряют инициативу. Сперва сотовые операторы стали перехватывать инициативу, позже «кошельки», позже другие денежные продукты. на данный момент создалась обстановка, в то время, когда денежный продукт может запустить любой желающий.

Подобно тому, как Uber либо «Яндекс.Такси» разрешает любому стать таксистом.

— iBank Global — это банк либо это не банк?

Алекс Неймарк: iBank Global — это IT-продукт, что формирует среду, разрешающую банкам объединиться между собой. Это не банк в том смысле, что это не конкретное юрлицо с денежной лицензией, у которого имеется клиенты — физические либо юридические лица и без того потом.

— Что происходило в текущем году в финтехе, в современном банкинге, в мире. Как я осознаю, Алекс Форк в текущем году большое количество поездил по миру. Ты побывал в Лондоне — в цитадели FinTech на сегодня.

Что занимательного ты в том месте увидел, что оттуда привез?

Алекс Форк: В текущем году я не заметил никаких революций, наподобие создания громадных глобальных продуктов — платформ p2p–кредитования либо проектов в сфере, которая связана с блокчейн. Имеется весьма занимательные проекты, каковые достигли больших результатов. Это, к примеру, проект TranferWise — cross change валют.

В Лондоне я познакомился с большой, масштабной инфраструктурой финтехинноваций. Она вправду впечатляет. В том месте расположены порядка десяти акселераторов для финтехпроектов.

В Российской Федерации до тех пор пока имеется лишь один неизменно действующий акселератор — это отечественный. Мы, кстати, с наслаждением окажем всем проектам на русском пространстве любую помощь.

А революций в текущем году не было.

— Но инноваторы утверждают, что классический банкинг уходит, что его вытесняют новые игроки. Это происходит без революции?

Алекс Форк: Само собой разумеется. Данный тренд отмечается уже последние пять лет. Таким проектам, как, к примеру, Рокетбанк (в случае если мы говорим о русских проектах), уже пара лет.

— Куда на данный момент наблюдает FinTech индустрия в мире? что на данный момент самое горячее? Во что сейчас вкладываются громаднейшие, если не деньги, то упрочнения?

Алекс Форк: Имеется три солидных тренда в FinTech. Первый тренд — peer-to-peer, в то время, когда люди напрямую взаимодействуют между собой в обход каких-либо централизованных ответов.

— Это то же самое, что Uber для банков?

Алекс Форк: Uber для банка, да, совсем правильно. Второй, также громадный тренд — это мобилизация, это всю землю — в кармане, на экране телефона. И третий громадный тренд это блокчейн.

Алекс Неймарк: Я бы добавил еще один тренд — Big Data, аналитика на базе громадных данных. Big Data позволяет делать предсказания на базе прошлого поведения клиентов и на базе каких-то громадных данных, необязательно банковских данных, но и данных из соцсетей, куков, браузеров и без того потом. Всего того, что имеется в открытом доступе.

Алекс Форк: Совсем правильно. Революции ожидаем именно из данной сферы.

— Я бы не заявил, что Big Data — явление этого года, о нем мы слышим последние года три. И банки, каковые должны, согласно точки зрения инноваторов, наконец-то закончиться, уйти со сцены, перехватывают это тренд.

Алекс Неймарк: Мы не думаем, что банки должны закончиться. Но любое устоявшееся явление так или иначе сопротивляется эволюции, по причине того, что изменяться не очень приятно. Тренд в том, что все больше функций будут перехватывать менее громоздкие и тяжелые организации.

Но у них имеется вторая неприятность — у них нет денег, не смотря на то, что у них большое количество интересных кейсов и инициатив, каковые они смогут скоро реализовать.

Осознавая это, банки какие-то стартапы интегрируют вовнутрь, или что-то масштабируют сами, на собственные деньги, собственными командами. Это получается у них время от времени прекрасно, время от времени не весьма. Когда стартап интегрируется в банковскую инфраструктуру, он делается частью громадного и тяжелого бюрократического аппарата, со всеми вытекающими последствиями.

Исходя из этого совершенный кейс — это в то время, когда банк остается банком для тех клиентов, каковые не желают взаимодействовать с ним через инновационные каналы и принимать какие-то новые сервисы и продукты. А тех, кто желает, выделяют в отдельное подразделение. Хороший пример — это Touch Bank и ОТП-банк. Это одна структура, но это физически две различные компании и, возможно сообщить, два различных банка с различным позиционированием.iBank Global как экосистема для банков

— iBank Global куда идет? Какое место вы желаете занять в данной пищевой цепочке? Вы желаете стать монстром, как BBVA, вы желаете стать юрким, мелким стартапом, либо вы желаете создать marketplace, к примеру Uber для банков?

Алекс Неймарк: В действительности, возможность присоединиться к банковской инфраструктуре уже существует для стартапов. Любой банк, что открывает API-доступ к своим совокупностям, позволяет кому угодно присоединиться и прибавить какую-то собственную добавленную цена.

Имеется и таковой тренд, в то время, когда, к примеру, розничный банк выделяется в отдельную инфраструктуру и делается некой IT-платформой для других. iBank Global позиционирует себя как IT-компания с банковской лицензией и с громадными возможностями, на базе которой создается платформа (b2b-платформа), которая возможно интегрирована в любое количество банков. Любой банк может забрать эту платформу.

— Вы не сбираетесь соперничать с банками, а планируете вступать с ними в некие отношения сотрудничества?

Алекс Неймарк: Мы используем термин ко-куренция, другими словами сотрудничество. Мы можем сотрудничать со мелкими банками и средними, но это не исключает возможностей присоединения для того же «Сбера» либо «Альфы». В той части, в какой они готовы дать собственные продукты, каналы и сервисы в отечественную глобальную экосистему, они смогут быть отечественными партнерами.

Мы можем получать совместно.

— Из-за чего ты именуешь экосистему глобальной? Вы планируете выходить на мировые рынки?

Алекс Неймарк: Слово Global предполагает, что мы взаимодействуем с громадным числом свободных игроков в России. Все отечественные технологии весьма легко масштабируемы в любую страну.

— Что вы имеете возможность дать этим маленьким и средним банкам?

Алекс Неймарк: Мы громадные эксперты в Big Data-аналитике, в машинном обучении, в глубоком обучении и по большому счету в разработках развития ИИ. Тут мы очень сильно продвинулись, по причине того, что трудимся с математиками, экспертами в прикладных науках и без того потом. На стыке программирования, математики, последовательности естественных бизнеса и наук мы создаем новую среду, которая возможно важным технологическим подспорьем для банков.

— На стыке математики и банкинга? Что это дает?

Алекс Неймарк: Это формирует возможности, каковые дают добавленную цена для клиентов.

— Какие конкретно как раз возможности? В чем сокровище? В банкинге все достаточно легко. Забрал деньги недороже, реализовал их подороже, снова забрал недороже…

Алекс Неймарк: Это модель хорошего банкинга. Мы от нее отошли, мы не занимаемся напрямую хорошим банкингом, а создаем некую дополненную экономику для отечественных партнеров. И лишь затем начинаем получать.

Не следует задача «забрать недороже — реализовать подороже».

Мы предлагаем партнерам присоединиться к открытой платформе, которую мы именуем iBank Global. Это IT-платформа, которая предлагает возможность установки отечественного софта для дистанционных каналов, что надстраивается над core-совокупностью банка, над AБС и процессингом. Это позволяет взять эргономичные, стремительные и более недорогие дистанционные каналы, каковые значительно отличаются от того, что имеется на данный момент на рынке.

— Притом что существует помой-му тренд на создание экосистем, практических примеров в банковской сфере я знаю мало. Имеется ли такие мировые кейсы, на каковые вы ориентируетесь? Либо мы тут желаем быть в первых рядах планеты всей?

Алекс Неймарк: Это инновационный кейс. Он предполагает пара другую психологию отношения друг к другу участников рынка.

Алекс Форк: Попытаюсь растолковать собственными словами, что такое iBank Global. По сути, это коробочное ответ, которое iBank Global готов безвозмездно предоставлять вторым банкам, а мы — акселератор Future FinTech — в это коробочное ответ поставляем инновации. iBank Global, по сути, это App Store для приложений, каковые создают стартапы. Вот логика данной конструкции.

Алекс Неймарк: Отечественная платформа — это открытая среда, как Android, которую любой банк может забрать, установить себе и пользоваться любой ее частью либо всей платформой. Возможность для банка установить дистанционный канал — это точка входа в платформу. В платформе имеется ядро, которое может дать банкам возможность видеть друг друга в данной среды.

В следствии банки, к примеру, смогут решить объединить собственные сети АТМ.

Предполагается, что у каждого банка имеется собственная клиентская база, с которой он желал бы лучше взаимодействовать. Помимо этого, он желал бы иметь возможность приобретать новых клиентов, и дабы ветхие клиенты были более лояльны и не удирали в другие банки. Отечественная среда оказывает помощь это сделать.

Банки, оставаясь всецело аналогичными и независимыми, приобретают новые инструменты, интегрируясь в эту среду.

— Многие банки опасаются утраты собственной уникальности. Вы загоняете их всех на неспециализированную платформу, предоставляете неспециализированный комплект сервисов, у всех эти сервисы одинаковые… В чем тогда их конкурентное преимущество?

Алекс Неймарк: Не совсем так. Сервисы не одинаковые. Возможности одинаковые.

У небольшого банка появляются те же возможности, что и у большого, наряду с этим он ими пользуется так, как рекомендует, в зависимости от собственной политики. Банк остаётся самим собой, но наряду с этим приобретает больше шансов, чем если бы он развивался сам.

— Не окажется ли, что цена пользования вашей превосходной платформой выше, чем те преимущества, каковые банк когда-нибудь возьмёт? Заплатить-то, возможно, ему придется сейчас…

Алекс Неймарк: Не совсем так. Мы трудимся по принципиально новой бизнес-модели дополненной экономики, в то время, когда мы предоставляем отечественные технологии, а банк имеет возможность проверить, как они создают для него добавленную цена. Лишь по окончании того, как банк убеждается, что он вправду может на этом больше получать, мы обсуждаем возможности совместного дохода на дополненной экономике.

Это принципиально новая модель, которая не предполагает, что банк обязан сейчас заложить в собственный бюджет какие-то ресурсы на приобретение той либо другой технологии либо лицензирования.

Возможно совершить аналогию с тем, что, к примеру, делает Гугл: сперва раздает все собственные возможности безвозмездно и лишь по окончании того, как пользователи начинают на это подсаживаться, предлагает какие-то платные функции.

— Звучит весьма привлекательно, если бы не масса вопросов, каковые появляются в голове по поводу безопасности. И отечественного превосходного законодательства, которое запрещает так персональные эти.

Алекс Неймарк: Речь заходит не о перемещении данных, именно напротив. «Облачный» тренд пугает банки, по причине того, что он предполагает, что все должно быть слито в неспециализированное «облако». Конечно, никакая работа безопасности банков на это ни при каких обстоятельствах не отправится. Они будут всячески упираться.

И я пологаю, что это верно. Это, во-первых, некая коммерческая тайна, а во-вторых, нет никакой гарантии, что из этого «облака» все не утечет.

Речь заходит не о том, дабы слить данные в «облако». Эти остаются в банка. Эта разработка предполагает, что банк из данной платформы может забрать какие-то возможности, модули, подгрузить их к своим совокупностям и создать для себя дополненную экономику. Мы вовсе не заставляем банки отдавать какие-то данные в «облако». «Облако» — это легко некое ответ, которое ставится рядом и поставляет разработке в банк.

Это принципиально важно.

— В то время, когда банки смогут начать к вам подключаться?

Алекс Неймарк: Уже сейчас кое-какие подключаются достаточно деятельно. Мы взяли пара десятков заявок

— Не вы одни сейчас движетесь в этом направлении. К примеру, Промсвязьбанк на данный момент формирует некую неспециализированную платформу, уже создан архитектурный клуб и без того потом. Как вы смотрите на другие платформы?

Алекс Неймарк: Весьма положительно наблюдаем. Мы больше чем уверены, что мы имели возможность бы слиться в одну платформу на свободных условиях. Не планируется, что это будет единая платформа, как единое юрлицо либо как единый софт. Между платформами возможно настроить канал, что разрешит обмениваться продуктами.

Клиенту будет предлагаться последовательность продуктов, и он сам будет решать какие конкретно забрать, и платить за то, что забрал. В этом смысле побеждают все. Нет локализации конкретного продукта в конкретного банка.

Это принципиально важно.

Финтех в Российской Федерации, кластер Future Fintech

— В Российской Федерации имеется финтехстартапы?

Алекс Форк: Само собой разумеется. Их много. В этом замысле отечественная почва весьма плодовита талантами. Раньше такая площадка, как отечественная, отсутствовала в Российской Федерации, и все отечественные таланты разъезжались по миру. К примеру, Виталий Бутерин — гениальный юный человек, что собрал $18 млн на проект Ethereum, Игорь Баринов — многократный победитель хакатонов по блокчейн в Соединенных Штатах.

20 дней назад организовали первый, по сути, хакатон по блокчейн в Российской Федерации. Имеется еще последовательность выпускников Startupbootcamp, акселерационной британской программы, каковые пишут методы для торговли на столичной бирже.

— Ты не опасаешься, что все, кто имел возможность что-то делать, уже сидят в Лондоне, в Кремниевой равнине, в Сингапуре? Здесь-то остался кто-нибудь?

Алекс Форк: Само собой разумеется, довольно много. Давайте проанализируем, что случилось в финтехотрасли за последний год. В первом AlfaCamp Альфа-банка приняло участие порядка 50 проектов, а до финала дошло 15. Во втором AlfaCamp приняло участие 35 проектов, а до финала дошло 14. Был еще хакатон Сберегательного банка, где было заявлено порядка 50 идей.

Месяц назад я был на хакатоне в Минске, что организован Нацбанком Белоруссии, в том месте было порядка 19 идей. В случае если мы просуммируем целый данный количество, приобретаем десятки и десятки проектов. Я предполагаю, что имеется около 150 финтехпроектов на территории бывшего СССР.

— Из-за чего тогда мы так мало слышим о каких-то success story?

Алекс Форк: Я думаю, всему собственный время. на данный момент весьма плодородная земля. Кризис мотивирует на инновационное развитие. У нас традиционно сложилось, что мелкие банки нашли для себя какие-то ниши и сидят лишь в них.

В этом замысле политика очищения рынка Нацбанком мотивирует искать новые ниши и идти инновационным методом развития.

— Вы в текущем году создали собственный акселератор Future FinTech. Что это такое?

Алекс Форк: Он не совсем «собственный», он, скажем так, децентрализованный. Мы приглашаем стратегических партнеров в данный проект для постоянной подпитки инновациями, командами и без того потом. Мы именуем его финтехкластером.

Он включает в себя четыре составляющие: коворкинг, инкубатор, акселератор, мероприятия.

Коворкинг — это единое пространство для одновременной работы нескольких команд. Это большой open space, в котором команды в один момент трудятся, имея возможность коммуницировать между собой напрямую, делиться клиентскими базами, организовывать совместные проекты. Это такая концентрированная точка кипения.

На данной площадке мы кроме этого проводим мероприятия, образовательные мастер-классы, деловые игры, хакатоны, соревнования.

— какое количество на данный момент у вас участников в коворкинге?

Алекс Форк: Двенадцать проектов находится на площадке, и еще 25 проектов ассоциированы с кластером.

— У проектов на площадке имеется рабочие места, неспециализированный секретарь, неспециализированная кофе-машина… Что еще имеется?

Алекс Форк: Неспециализированная игровая помещение, неспециализированный проектор, неспециализированный принтер.

— Что это за проекты? Что они делают?

Алекс Форк: Могу поведать про пара проектов. Один из них — Credit Sputnik. Основатель — Игорь Слёзин, ему самому 25 лет, проекту полтора года. Они занимаются созданием софта для микрофинансовых организаций, причем их клиенты уже входят в десятку наибольших МФО.

Они накопили громадную экспертизу в скоринге.

Еще имеется интернациональный проект Trdata.com. Центральный офис проекта находится в английском акселераторе Level39. Сейчас они присутствуют на трех рынках: это Англия, Россия и Украина. Они агрегируют рыночные цены.

Кстати, их клиентами являются кое-какие правительственные организации США. Весьма увлекательный динамичный проект.

Имеется еще таковой проект Simex. Они занимаются краудинвестингом. Это также сильный проект.

Они занимают весьма активную позицию, продвигают последовательность законодательных инициатив.

— Кто к вам еще может попасть? Либо вы никого больше не берете?

Алекс Форк: Берем, само собой разумеется. Мы динамично расширяемся, у нас имеется все возможности для роста. В скором будущем, к примеру, к нам присоединится еще одна компания — Revolut. Это также интернациональная компания.

Это и пластиковые карты, и транснациональный обменный пункт. Весьма увлекательный проект.

— Что необходимо, дабы к вам попасть? Как вы выбираете себе людей, команды?

Алекс Форк: Все весьма легко. Мы принимаем заявки, разглядываем их в составе рабочей группы, в которую вхожу я, Александр Неймарк и два специалиста со стороны стратегических партнеров.

Мы фокусируемся на трендах: p2p (peer-to-peer), Mobility, Machine Learning, Robotic Advisers, PFM.

Это наибольшие финтехнаправления. Приоритет у нас отдается проектам, каковые уже имеют MVP — minimal viable product. Какой-то трудящийся продукт, что уже продается.

Но у нас имеется и инкубационная программа, это программа генерации новых идей, их анализа и тестирования.

Инкубационная и акселерационная программы FutureFintech

— Что такое инкубационная программа?

Алекс Форк: Инкубационная программа — это тестирование новых и генерация идей их на рынке. Это еще неполные команды, у которых нет продаж, нет прототипа.

— Предположим: имеется человек, у него имеется мысль. И он может к вам прийти и сообщить: «Дайте мне денег»?

Алекс Форк: Он может к нам прийти и сообщить: «Желаю реализовать». Обычно для этого необходимы ресурсы, и не всегда это деньги.

— Чем вы имеете возможность реально оказать помощь?

Алекс Форк: Прежде всего мы предоставляем банковское API, это сходу дает доступ к интернет-эквайрингу. Сперва мы предоставляем доступ к обезличенной виртуальной модели клиентской базы, и, в случае если тест показывает какой-то итог, тогда мы уже переносим на «боевой» сервер. Мы находимся в «Москва-сити», а «Москва-сити» — это 44 банка, много интернациональных представительств, тысяча ритейл-организаций.

Это прямые клиенты, партнеры, инвесторы на расстоянии 15 мин. шагом.

А также, само собой разумеется, мы даем и инвестиции.

— Кого вы берете в инкубацию? Что для этого необходимо?

Алекс Форк: Рынок у нас достаточно узкий, мы, финтеховцы, все друг друга знаем, можем порекомендовать, знаем возможности друг друга. Для финтехстартапа нужен определенный опыт, компетенция. Люди, каковые реализовывают эти проекты, в большинстве случаев, уроженцы денежных организаций, из IT-компаний. Это не случайные люди.

Исходя из этого тут у нас подход весьма точечный. Мы наблюдаем, какой у фаундера бэкграунд, какая имеется экспертиза. Позже наблюдаем, чего ему не достаточно для реализации проекта, и предоставляем.

— Как к вам попасть? Нужно отправить заявку?

Алекс Форк: Достаточно написать на адрес электронной почты, указанный на сайте Futurefintech.org, или возможно в Facebook постучаться ко мне в приятели.

— А что такое акселерационная программа? В чем ее отличие?

Алекс Форк: Отечественная акселерационная программа — это программа всесторонней помощи уже действующего бизнеса, у которого уже доказанная бизнес-модель, имеется продажи, уже состоявшаяся команда.

— Чем вы их имеете возможность поддержать? Акселерация — это ускорение, верно я осознаю?

Алекс Форк: Да, совсем правильно. Это поиск направлений получения кратного роста, обнаружение того, чего не достаточно сейчас команде.

— Чего в большинстве случаев не достаточно командам?

Алекс Форк: У всех по-различному. Это весьма лично, и подход у нас также личный. Главную роль в этом играется ментор — человек, имеющего больший опыт в отрасли, его задача передать данный опыт основателям стартапа.

— Отечественным стартапам, каковые уже состоялись, в большинстве случаев не достаточно exit — возможностей выхода из стартапа. Вы имеете возможность оказать помощь с exit? Или с привлечением дополнительных инвестиций?

Алекс Форк: Мы помогаем завлекать инвестиции как на русском рынке, так и на зарубежном. Помогаем масштабировать стартап на зарубежных рынках.

— У вас, я знаю, проходят хакатоны. У тех, кто участвует в хакатоне, будут какие-то преимущества при отборе в ваши программы?

Алекс Форк: Непременно. Для победителей хакатона мы предоставляем на 6 месяцев бесплатный офис в «Москва-сити».

— Какие конкретно ваши предстоящие замыслы по формированию площадки?

Алекс Форк: В 2016 году мы планируем открыть подобную площадку в Мумбае и связать эту экосистему с инфраструктурой, существующей в Лондоне, Сингапуре и Гонконге. Это именно для стартапов и трансфера технологий.

Прогнозы на 2016 год: блокчейн, roboadvisers, объединение банков в экосистему

— Давайте поболтаем про 2016 год. Что будет сильно в 2016 году в финтехе? На что сейчас нужно делать ставку, выбирая для себя какое-то направление в финтехе, в банкинге, развивая стартап?

Алекс Неймарк: Прежде всего я назвал бы блокчейн. Второе, это персональные робо-эдвайзеры. Предполагается, что некоторый бот будет общаться с человеком так же, как с ним общается на данный момент операционист. Причем общаться во всех смыслах этого слова.

Предполагается, что он будет встроен во всю экосистему: в мобильный банкинг, в интернет-банк, в колл-центр.

— Обладателям колл-центров нужно подготовиться к перепрофилированию?

Алекс Неймарк: В действительности, они сами этого желают, по причине того, что уровень качества предоставляемых одолжений на данный момент очень низкое, а робот ни при каких обстоятельствах не устает, неизменно радостен и готов оказать помощь.

Учитывая то, что кое-какие стартапы будут пробовать оторвать у банков инициативу, им необходимо будет объединяться в сообщества, чтобы противостоять этому тренду. Исходя из этого отечественный кейс с банковской платформой, которая разрешает создать среду, будет также в тренде.

Алекс Форк: Два громадных прорыва, которых я ожидаю, имеют отношение к блокчейн. Первый прорыв — это смена процессинга интернациональных платежных совокупностей. на данный момент создан консорциум R3, что объединяет уже порядка 30 наибольших мировых банков.

Второй момент — это интернет вещей, также на базе блокчейн. Это платежная совокупность для триллиона устройств с транзакциями в тысячные доли центов.

— Верно я осознаю, что в вашем акселераторе имеется проекты, каковые занимаются блокчейн?

Алекс Форк: Имеется пара проектов. Один из них с Игорем Владимиром и Бариновым Каниным, основателем сервиса PayMe). Они реализуют проект применения бокчейн для KYC (опознай собственного клиента), для идентификации клиента.

Второй проект — это применение блокчейн в нотариате.

Запись радиоэфира «Утро с Банкиром» выпуск №3  

Blockchain Bitcoin Conference Russia. Алекс Форк, Future Fintech: приветственное слово участникам

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: