Алексей катрич («техносерв консалтинг»): «цифровая трансформация приводит к тектоническому сдвигу в банкинге»

- kbrbank

Алексей Катрич, помощник председателя совета директоров компании «Техносерв Консалтинг», поведал порталу Bankir.Ru о цифровой трансформации и ее влиянии на окружающий мир, банкинг и информационные разработки. — Сейчас большое количество говорится про «цифровую изменение». Что это такое? Это вправду явление, которое очень сильно воздействует на окружающую реальность?

— Давайте взглянуть на изменение СМИ. Она была прекрасно обрисована в книге «Нетократия». Печатный пресс был изобретен пара сотен лет тому назад чтобы печатать Библию, но позже его использование вышло за рамки печатания церковных книг.

Стали выпускаться различные книги, что стало причиной неспециализированному росту образования.

Последним революционным событием стало появление блокчейна. Это не меньше значимая разработка, нежели интернет

Следующим важным скачком стало изобретение телеграфа: случилась «оцифровка» информации. До этого громадное значение имел как раз источник контента, что подтверждал, что информация верная, что ей возможно верить. По окончании стало уже не так принципиально важно, откуда берется контент, но показались два вторых решающих параметра — скорость и объём передачи информации. Возможно сообщить, диджитализация началась с телеграфа.

Зарождается телеком, появляется задача хранения громадных количеств информации.

Следующим революционным сдвигом стало появление интернета. Он создал возможность появления peer-2-peer ответов, стал причиной тому, что оцифровываться стало по большому счету все около. Последним революционным событием стало появление блокчейна.

Это не меньше значимая разработка, нежели интернет.

К концу XX века ответственное значение купил поиск trusted (вызывающей доверие) информации. Но тогда еще превалировала обстановка, в то время, когда один источник контента «говорил» со многими — информация распространялась от одного ко многим. Она была централизованной, ее источники пребывали в руках или конкретных частных обладателей, или страны.

И эта несколько обладателей определяла, что потреблять остальным.

Сейчас мы сами выбираем для себя тех людей, те источники информации, каковые вычисляем релевантными, сами определяем, какой контент мы потребляем. Информация стала децентрализованной. Мы находим источник, что нам нравится, в одной из частей мира. Границы стран уже не серьёзны, интернет стал единым информационным пространством.

Digital стал частью жизни людей. Появилось уже так именуемое второе поколение интернета, которое не воображает себе жизни вне цифрового пространства.

— Возможно выделить какие-то тренды, тенденции цифровой изменении?

— Я бы выделил четыре главных:

  • интернет вещей;
  • 3D-печать;
  • облака;
  • ИИ.

— Как информационная изменение оказала влияние на бизнес? На отношения компаний с клиентами?

— Диджитализация создала новые виды сокровищ. До интернета главным была оптимизация взаимоотношений — в IT это отражалось в том, что создавались бессчётные CRM- и ERP-совокупности. Драйвером бизнеса считалось управление отношениями, все бизнес-модели строились около этого. С возникновением интернета человек взял возможность «говорить» с организацией в целом. К примеру, в то время, когда он заходит на сайт компании, то имеет дело не с отдельным человеком, а со всей структурой.

Это разрешило сказать о создании организаций и отношений человека. Позже показались корпоративные страницы в соцсетях, что стало причиной новой философии взаимоотношений с клиентом.

«Аналоговый» маркетинг преобразовывается в digital-маркетинг

На протяжении диджитализации показались новые цифровые продукты, появились новые бизнес-конгломераты, платформы, к примеру Amazon. Стала актуальной задача оптимизации каналов, фокус в продажах смещается с взаимоотношений между людьми, ответственных на прошлом этапе, к оптимизации каналов, по которым возможно достучаться до клиента. Сейчас основное — руководить каналами коммуникаций, растет роль аналитики.

Параллельно по-новому поднимается вопрос автоматизации операционной деятельности компаний. Все думают, как сократить затраты за счет автоматизации, к примеру заменить сотрудников call-центра автоматическим IVR либо интеллектуальными чат-ботами. «Аналоговый» маркетинг преобразовывается в digital-маркетинг. Облака, Big Data — это уже зрелые направления диджитализации.

— И все-таки какие конкретно новые тренды диджитализации становятся главными для бизнеса?

— самые важными становятся мобильность, методы анализа Big Data и социальность (social).

— Как все это отражается на банках?

— Главной функцией есть идентификация человека, банки превратились в конфиденциальных партнеров при проведении транзакций. Сейчас развитие новых разработок — криптографии, биометрии — разрешает перевести функцию доверенного агента в цифровое пространство. Для этого имеется различные разработки, а также блокчейн.

Все это ведет к тектоническому сдвигу в банкинге, в то время, когда денежные компании начинают переходить от модели b2c к модели b2b.

Появляется концепция bank-as-a-platform — банки оставляют за собой функцию контроля главных банковских рисков, функцию гарантии сохранности депозитов, но все отношения с внешним миром начинают строится через открытую архитектуру, через API, что разрешает внешним организациям подключаться к банковской платформе. Многие продукты преобразовываются в продукты white label. И сейчас денежные услуги вы имеете возможность приобрести на кассе ритейлера либо на заправке.

— Как все это отражается на банковских IT?

— Во-первых, сейчас делается ясно, что верно выстроенная архитектура есть залогом действенного построения всего бизнеса банка. Имеется три уровня архитектуры. Первый — стратегический, в том направлении относятся цели и задачи бизнеса, его функции.

Позже идет процессная модель бизнеса. На ее основании строится модель данных, архитектура информационных совокупностей. И дальше появляется уже то, что раньше было принято именовать IT-архитектурой: каталог инфраструктурных ПО, приложений и аппаратных средств.

Верно выстроенная архитектура есть залогом действенного построения всего бизнеса банка

на данный момент, к примеру, обсуждается гипотетическая возможность централизовать работу с текущими квитанциями и передать ее центральному банку. Что тогда остается банку? Ядром делается CRM-фронт и система, а главными сотрудниками становятся продавцы и продуктологи, а все другое возможно передать на аутсорсинг. Роль главной совокупности переходит от АБС к единой фронтальной совокупности, CRM и аналитике.

Для банка, что реализует сервисную модель, главным становятся риск-менеджмент, бухгалтерский процессинг и процессинг платежей.

Банки будут выбирать, где им брать услуги по риск-менеджменту, процессингу, где хостить счета и где пользоваться бухгалтерией. И, само собой разумеется, банк обязан создавать оптимальные каналы, по которым будет трудиться с клиентами. Эти каналы кроме этого возможно брать как внешний сервис.

на данный момент имеется поставщики, каковые предлагают их в облаке.

Кроме необходимости выстраивания верной архитектуры имеется еще серьёзный вопрос сегментации клиентов. Нужно осознавать какой продукт для какого именно сегмента предлагать. На основании этого делается ясно, как организуется продуктовая линейка в едином фронтальном ответе и через какие конкретно каналы она продается.

— Вы вычисляете, что банки уже готовы дать собственные внутренние процессы на аутсорсинг?

— Многие банки уже поняли, что бэк-бухгалтерские функции и офис не являются конкурентными преимуществами; чтобы оптимизировать затраты на них, их лучше централизовать. Единый бэк-офисный центр возможно было бы создать или как неспециализированный для нескольких банков, или дать интегратору подобно тому, как уже созданы неспециализированные процессинговые центры по платежам.

Банки должны иметь то, что мы именуем «цифровое ядро»

Мы это ощущаем по отечественным клиентам. Исходя из этого создали типовую модель цифрового банка, в базе которой лежат CRM, BPM, аналитика, скоринговые модели. Банки должны иметь то, что мы именуем «цифровое ядро».

Это таковой цифровой слой, через что реализуется работа с внешними компаниями. Открытая банковская архитектура предполагает наличие комплекта адаптеров к разным каналам. Данный слой содержит в себе work-flow management, что разрешает координировать направление потоков информации по различным каналам.

Между клиентами и цифровым ядром банка находится фронт-энд, в котором обеспечивается информационная безопасность, идет работа с клиентскими аккаунтами, с PFM.

— Но банки на данный момент пробуют реализовывать не только собственные продукты. Приобретают распространение так именуемые маркетплейсы…

— Вправду, на данный момент приобретает распространение концепция маркетплейса, либо денежной экосистемы,— в то время, когда банк реализовывает не только собственные продукты, но и продукты вторых поставщиков, вторых индустрий. Маркетплейсы на данный момент разглядывают как отдельную индустрию. Рядом с физическим банком появляется банк цифровой, к примеру Touch Bank.

Банки должны создать такие «бензоколонки с сопутствующими товарами»

И наровне с этим через открытую архитектуру, через API появляются маркетплейсы. Это возможно сравнить с тем, как на бензоколонках появляются супермаркеты. на данный момент мы покупаем себе кофе, заправляемся бензином и не думаем наряду с этим о том, что за всем этим стоят нефтяные компании, нефтепроводы, перерабатывающие фабрики.

Люди заезжают на заправку приобрести сопутствующие продукты и заодно заправиться бензином. Вот и банки должны создать такие «бензоколонки с сопутствующими товарами».

— Что сейчас смогут предложить своим клиентам вендоры? Ваши предложения также как-то трансформировались?

— Первое, что мы предлагаем,— стратегия цифровой изменении. Банк обязан выяснить, будет ли он создавать цифровое отделение, оцифровывать в том месте все бизнес-процессы. Это не свидетельствует, что в нем не останется сотрудников, но затраты диджитализации смогут быть очень сильно оптимизированы.

Банк обязан понять, что он есть игроком в экосистеме, партнером вторых участников экосистемы

Второе направление — dual brand, создание рядом с классическим банком цифрового онлайн-банка.

Еще одна вероятная стратегия — white label banking, предоставление клиенту банковских одолжений в том месте, где он не редкость: на бензоколонке, в магазине и без того потом. И наконец, банк обязан понять, что он есть игроком в экосистеме, партнером вторых участников экосистемы.

Алексей катрич («техносерв консалтинг»): «цифровая трансформация приводит к тектоническому сдвигу в банкинге»

Алексей Катрич (Техносерв Консалтинг) на FinTech Russia

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: