Алена филиппова: «спрос на кредиты со стороны бизнеса остался на прежнем уровне, изменилась структура кредитования»

О том, как итальянский банк поддерживает бизнес Урала, на что делает ставку, и как изменились предпочтения клиентов, говорит директор регионального центра «Уральский» банка «Интеза» Алена Филиппова.

— Как себя на данный момент ощущают уральские фирмы среднего бизнеса и сегмента малого? В частности, имеется ли спрос на кредиты, и какие конкретно продукты самый пользуются спросом?

— Компании стали более взвешенно доходить к получению кредитов. Но предприятия постоянно нуждались в оборотных средствах, и по сей день эта тенденция делается все более актуальной, поскольку в расчетах большая часть поставщиков предпочитает полную предоплату. Исходя из этого спрос на кредиты на пополнение оборотных средств со стороны отечественных клиентов увеличился.

Второй тенденцией стала приостановка реализации инвестиционных проектов. Предприятия, каковые начинали такие проекты 2–3 года назад, берут инвесткредиты на их завершение. Только часть клиентов разглядывает возможность привлечения средств на инвестиционные цели в долговременной возможности.

Так, спрос со стороны бизнеса на кредиты не изменялся , но изменилась структура кредитования.

— Какое место занимают кредиты МСБ в общем портфеле уральского филиала банка?

— Кредиты МСБ занимают солидную часть отечественного портфеля. По результатам 2014 года количество кредитного портфеля Уральского филиала составил 7,1 млрд. рублей, на кредиты МСБ было нужно 5,3 млрд. рублей. Объем кредитов, выданных в 2014 году Уральским филиалом, составил практически 9,5 млрд. рублей.

Из них 4,5 млрд. рублей было выдано фирмам среднего бизнеса и сегмента малого.

— На какие конкретно еще цели заемщики берут кредиты? Какие конкретно суммы в среднем пользуются спросом?

— Самый популярный продукт у среднего бизнеса и представителей малого в банке «Интеза» – кредиты на пополнение оборотных средств. На втором месте – документарные операции и торговое финансирование, в особенности банковские обеспечения, каковые стали более пользуются спросом на фоне роста производства отечественных товаров по программе импортозамещения либо как альтернатива дорогому кредитованию в качестве обеспечения платежа, исполнения условий договора и т.д.

Многие поставщики, каковые участвуют в тендерах для национальных учреждений, всегда нуждаются в громадных количествах банковских обеспечений. Что касается средней суммы кредита, то для клиентов МСБ она образовывает 15–20 млн. рублей.

— Какие конкретно ограничения предусмотрены в Уральском регионе для фирм МСБ?

— В Уральском регионе, равно как и в остальных регионах присутствия банка «Интеза», лимит финансирования на одно предприятие МСБ образовывает от 150 тыс. рублей до 5 млн. евро (эквивалент в рублях).

— На предприятия каких секторов экономики, по статистике банка, приходится главная часть кредитов в отечественном регионе?

— Главная часть кредитов в Уральском регионе приходится на фирмы, занимающиеся торговлей (как оптовой, так и розничной), и на компании из сферы одолжений, например, занятые сдачей недвижимости в аренду. Часть компаний из вторых отраслей (перевозки грузов, производство продуктов питания, публичное питание) в кредитном портфеле банка не значительна.

— Коммерческая ипотека жива?

— Жива. Банк «Интеза» предлагал и предлагает долговременное финансирование на приобретение коммерческой недвижимости на срок до 60 месяцев. Однако стоит признать, что количества финансирования сократились по обстоятельству понижения спроса со стороны клиентов. Приобретение помещений для бизнеса, в большинстве случаев, свидетельствует его расширение.

Разумеется, что сейчас для компаний это не есть первостепенной задачей. Предприятия заняты оптимизацией. Не смотря на то, что имеется исключения, и именно для таких компаний дешёвы программы бизнес-ипотеки.

— В случае если сказать о увеличении цены денег, как, если сравнивать с прошлым годом, выросли ставки по кредитам для фирм, ужесточились ли наряду с этим требования к обеспечению?

— В случае если сказать о сегменте МСБ, то в среднем по рынку если сравнивать с прошлым годом ставки выросли на 6–8 процентов. Помимо этого, поскольку на данный момент отмечается ухудшение экономических показателей фирм, банки нивелируют будущие риски усилением залогового обеспечения.

Банк «Интеза» постоянно придерживался взвешенного подхода к оценке денежного положения заемщика, его залогового обеспечения, исходя из этого на данный момент мы не вносим большие – если сравнивать с прошлым годом – трансформации в риск-модель. Кроме денежной устойчивости компании, серьёзными параметрами для нас остаются прозрачность бизнеса, отраслевая принадлежность и деловая репутация.

Наряду с этим отечественные технологии, подходы, персонал и продуктовые предложения разрешают трудиться с различными слоями предпринимательства, независимо от того, на каком этапе денежного развития находится какие условия и клиент предлагает рынок в целом. В случае если у компании имеется потребность в кредитовании на развитие и поддержание бизнеса, мы готовы предложить схемы финансирования лично, с минимальным риском для клиента и для самого банка.

— Как с качеством портфеля?

— В банке «Интеза» традиционно высокий уровень качества кредитного портфеля. Его разрешает поддерживать проверенная временем методика ЕБРР – Банка ЕС, соучредителя КМБ-Банка. В 2005 году КМБ-Банк был куплен группой «Интеза Санпаоло», а в 2010 году объединен с банком «Интеза».

Отечественные сотрудники обязательно выезжают на фирмы клиентов и вместе с ними изучают текущую обстановку, консультируют, оказывают помощь в разработке стратегии развития. Все это разрешает осознать перспективы развития и сильные стороны клиентов бизнеса.

— Не кредитом единым жив бизнес, часть клиентов начинается на личные средства. Какое количество клиентов, пользующихся одолжениями РКО, кроме этого являются заемщиками банка, какое число клиентов пользуется лишь РКО?

— Вправду, мы предлагаем отечественным клиентам не только финансирование, но и разные программы расчетно-кассового обслуживания. По результатам прошлого года 1,2 тыс. клиентов Уральского филиала пользовались одновременно кредитными продуктами и услугами РКО. Число клиентов, подключенных лишь к программам РКО, составило 3 тыс.

— Сейчас банки берут курс на повышение комиссионных доходов. Как вы планируете его повышать? Где видите источники?

— Что касается среднего бизнеса и сегмента малого, то для повышения доли комиссионного дохода в неспециализированных доходах банка в этом году разрабатываются новые увлекательные продуктовые предложения для фирм. В частности, вводятся новые ответа РКО, развиваются документарные операции, планируется расширение линейки депозитов для юрлиц.

К примеру, сравнительно не так давно банк внес предложение своим потенциальным клиентам, начинающим предпринимателям, новый эргономичный сервис «Мир Ваших возможностей», что оказывает помощь в регистрации нового бизнеса. Сервис разрешает самостоятельно подготовить пакет документов для регистрации предпринимательской деятельности (ИП) либо общества с ограниченной серьезностью (ООО). Наряду с этим все документы формируются в соответствии с требованиями русского законодательства.

предложения и Такие сервисы повышают лояльность клиентов, разрешают увеличить клиентскую базу и, как следствие, увеличивают комиссионные доходы банка.

В части розницы главным источником повышения комиссионных доходов есть расширение клиентской базы за счет повышения числа держателей пластиковых карт банка. Для этого деятельно разрабатывается направление зарплатных проектов. Вторым по важности инструментом есть поддержание конкурентных рабочих групп за расчетно-обслуживание и кассовое обслуживание личных банковских сейфов.

В качестве дополнительного источника повышения комиссионного дохода мы разглядываем предложение клиентам партнерских продуктов (страхование карт, страхование выезжающих за предел) в пакете с продуктами банка «Интеза».

— Каковы ваши конкурентные преимущества, каковые вы используете в борьбе за клиентов? У нас, в Екатеринбурге, в работе с МСБ сильны и региональные игроки, и государственные банки.

— Отечественное главное конкурентное преимущество пребывает в том, что мы являемся стопроцентно дочерним банком наибольшей банковской группы Италии – группы «Интеза Санпаоло», которая объединила в себе главные банки Италии, среди них и те, каковые трудятся уже более 400 лет. Согласитесь, что таковой опыт банковской деятельности есть важным конкурентным преимуществом. Исходя из этого мы можем позиционировать себя на рынке как весьма надежный банк.

Во всех направлениях отечественной деятельности мы придерживаемся консервативной стратегии.

Помощь материнской компании разрешает банку «Интеза» не испытывать недостатка ликвидности при нестабильных обстановках в макроэкономике. Мы кроме этого стараемся не уступать в скорости рассмотрения заявок и предлагаем программы лояльности для отечественных клиентов, что делает отечественные условия привлекательными на рынке.

Помимо этого, в Екатеринбурге банк «Интеза» в числе первых начал работать с компаниями среднего и малого бизнеса, исходя из этого нам удалось накопить обширный опыт сотрудничества с клиентами сегмента МСБ. Мы деятельно трудимся со Свердловским областным фондом помощи предпринимательства, оформляя кредиты под гарантии данной организации. Это особенно принципиально важно для тех фирм, каковые не смогут дать достаточное собственное обеспечение по кредиту.

В кредитовании под поручительство гарантийного фонда заинтересован и банк – оно относится к обеспечению высокой категории качества.

Что касается региональных банков, то в собственной деятельности они опираются, в большинстве случаев, на внутренние источники фондирования, другими словами на ресурсы, привлеченные на территории. Это делает их более уязвимыми как к действию региональных рисков, так и к трансформации экономической обстановке в стране.

— Вы заговорили про скорость обслуживания. Мобильные приложения, интернет-банкинг – как у вас начинается данное направление? Какие конкретно «фишки» вы предлагаете, и как все это принципиально важно для ваших клиентов?

— Непременно, клиенты требовательны к скорости. Банк «Интеза» всегда совершенствует бизнес-процессы, дабы обработка клиентских запросов выполнялась максимально оперативно. Так, к примеру, мы гордимся высокой скоростью проведения клиентских платежей. Банк разрабатывает и развивает приложения для мобильных устройств.

К примеру, мы – один из первых игроков, вышедших на российский рынок с транзакционными банковскими мобильными приложениями для малого бизнеса.

В отечественной линейке, к примеру, имеется приложение, разрешающее представителям среднего и малого бизнеса получить доступ к своим квитанциям через iPad либо планшеты, трудящиеся на платформе Android. Данное мобильное приложение разрешает а также создавать и отправлять платежи по произвольным реквизитам, без необходимости заблаговременной подготовки шаблонов, не требует подключения к планшету внешних устройств для электронной подписи, а действующие клиенты смогут начать трудиться с приложением самостоятельно, без визита в банк.

Мы кроме этого всегда расширяем линейку online-сервисов для представителей бизнеса. Из новинок – бесплатный online-сервис для молодых предпринимателей «Мир Ваших возможностей», я о нем уже упоминала. В апреле мы совершили акцию «Презент для бизнеса», в рамках которой клиенты имели возможность самостоятельно безвозмездно подключиться к интернет-бухгалтерии «Мое Дело» посредством совокупности «Электронный Банк transact» и в течение месяца пользоваться всеми возможностями, каковые предоставляет этот сервис, включая консультации квалифицированных специалистов и бухгалтеров техподдержки.

— Какова динамика привлечения средств юрлиц в 2015 году?

— В конце прошлого года в связи с сложной обстановкой в экономике многие банки испытывали недостаток ликвидности. Самым стремительным методом смягчения данного недостатка стало привлечение средств клиентов. С целью этого банки значительно увеличили ставки по депозитам.

Но «Интеза», благодаря помощи материнской структуры, не испытал серьёзных неприятностей с ликвидностью. Мы повысили ставки по депозитам, первым делом, чтобы не случился оттекание клиентов. Наряду с этим ставки были повышены пропорционально повышению главной ставки (в декабре 2014 года ставка увеличилась до уровня 17%).

Традиционно привлекательность размещения средств в «Интезе» обусловлена высокой степенью надежности банка. Мы стабильно входим в перечень самых надежных кредитных организаций страны, по версии издания Forbes (в 2015 году банк «Интеза» занял 20-е место в рейтинге 100 самых надежных банков). Клиенты это ценят, в особенности в непростые времена.

В следствии в течение последних трех месяцев 2015 года мы зафиксировали прирост остатков и депозитного портфеля на квитанциях юрлиц.

— Поведайте о возможностях русских клиентов банка «Интеза» в рамках партнерства группы «Интеза Санпаоло» на выставке EXPO-2015, которая есть серьёзным событием интернационального масштаба.

— EXPO-2015 проходит в Милане. Выставка открылась 1 мая и продлится до конца октября. На выставке представлены павильоны 54 государств. EXPO проходит раз в четыре года и есть собственного рода Олимпиадой достижений государств в самых различных областях. Несколько «Интеза Санпаоло» есть официальным партнером EXPO-2015.

Мы оказываем организационное содействие своим клиентам, каковые собираются посетить выставку: помогаем в приобретении билетов на EXPO-2015, предоставляем возможности проведения экскурсионного тура по выставке, организации бизнес-встреч. У группы на выставке функционирует личный павильон. Ежедневно в нем проходят презентации компаний-клиентов группы.

Предприниматели из России смогут встретиться с представителями этих компаний, обменяться с ними опытом, пообщаться в непринужденной обстановке. Многие государства будут проводить на выставке собственные тематические дни. Кстати, российский павильон есть одним из самых громадных на выставке.

10 июня президент Путин в составе русском делегации собирается посетить EXPO-2015 в рамках запланированного на данный сутки на выставке Дня России.

Екатеринбург.

Финансовая жизнь

Алена филиппова: «спрос на кредиты со стороны бизнеса остался на прежнем уровне, изменилась структура кредитования»

Сервис Система Оплаты Кредитов. СОК

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: