Амира васильева: «к нам приходят люди, которые разбираются в финансах»

- kbrbank

Амира васильева: «к нам приходят люди, которые разбираются в финансах»

МФО «Саммит», трудящаяся под брендом «Центр займов», деятельно расширяет географию присутствия, реализовывает франшизу, разрабатывает новые продукты и предлагает взаимовыгодное партнерство частным инвесторам.

О том, вправду ли рискованны высокодоходные вложения в микрофинансовые организации, из-за чего заемщики становятся честными и необходимыми и какое количество возможно получить в партнерстве с МФО, говорит коммерческий директор компании Амира Васильева. — Как давно трудится на рынке МФО «Саммит»? С какими клиентами? Компания разработала стратегический замысел, в котором поставлены цели за ближайшие пять лет стать интернациональным холдингом

— Мы выдаем займы лишь физическим лицам, трудимся в рамках потребительского микрокредитования. Наша фирма существует практически пять лет, и все это время мы деятельно расширяем отечественную филиальную сеть как в Москве, Подмосковье, так и в других регионах России. Ежемесячно раскрывается по одному офису в дальнем Подмосковье и ближнем, раз в квартал — в одном из регионов.

Сравнительно не так давно компания разработала стратегический замысел, в котором поставлены цели за ближайшие пять лет стать интернациональным холдингом и деятельно трудиться кроме этого за пределами России.

— Кто разрабатывал данный замысел — собственники?

— У нас один соучредитель, что и создал компанию,— Антон Викторович Моисеев. Он отечественный главный стратег и идейный вдохновитель. Наряду с этим в компании деятельно начинается командная работа, на сегодня у нас около 150 сотрудников.

— С этими замыслами вашей компании нужно замечательное фондирование. За счет каких средств вы ведете бизнес?

— На данный момент мы больше существуем за счет собственных средств. Но наша фирма может завлекать средства частных инвесторов. Количество частных инвестиций на сегодня образовывает у нас более 30 млн рублей.

— За последние пара лет рынок МФО был изменен, прежде всего связанные с регуляторной работой Банка России. Легче либо сложнее начало работать? Введенные законом ограничения на санкции значительно уменьшили количество конфликтных обстановок

— Вправду, трансформаций случилось довольно много, начиная от законодательства и заканчивая работой регуляторов. Большое влияние на отечественный рынок оказал принятый в 2014 году закон «О потребительском кредитовании», что, по сути, поменял жизнь всех микрофинансовых организаций. Введенные законом ограничения на санкции значительно уменьшили количество конфликтных обстановок, в то время, когда, допустим, человек брал взаймы 10 тысяч, а через какой-то период был обязан уже 200 тысяч.

Введенный показатель ПСК также разрешает выяснить большие ставки, по которым возможно выдавать займы, и это также повлияло на рынок. Показались какие-то рамки, разрешающие осознать, какой сейчас должна быть МФО и на чем она может в принципе получать.

— Кроме этого в скором будущем МФО будут поделены — кто-то сможет завлекать инвестиции от частных лиц, кто-то нет

— Да, такое будет. Но, думаю, любая компания на рынке уже для себя определилась, будет она трудиться с частными инвесторами либо нет. Мы будем привлекать инвестиции от частных лиц.

— Как вы имеете возможность оценить работу регулятора с микрофинансовым рынком? Создается денежная культура честных, конфиденциальных и взаимовыгодных взаимоотношений

— ЦБ весьма деятельно взаимодействует с нами. Саморегулируемая организация «МиР», в которой состоит отечественная микрофинансовая компания, систематично проводит форумы, неспециализированные мероприятия для всех участников. На них приглашаются представители Банка России, и мы видим, что им крайне важно услышать вывод участников рынка. Да, на данный момент регулятор устанавливает какие-то рамки для МФО и замечательно осознаёт, что нам делается в чем-то сложнее. Но рынок делается чище, прозрачнее и понятнее для всех.

Так создается денежная культура честных, конфиденциальных и взаимовыгодных взаимоотношений.

— Вопрос прозрачных и честных взаимоотношений в первую очередь, возможно, тревожит ваших частных инвесторов

— Непременно. Частные инвесторы должны быть уверены в том, что положенные ими финансовые средства будут возвращены в срок и полностью. Кого-то может смущать то, что инвестиции в МФО не подпадают под воздействие закона «О страховании вкладов». Но мы предлагаем клиентам застраховать собственный вклад на случай исключения из реестра либо банкротства компании.

Наряду с этим человек может сам выбрать страховую компанию, где может застраховать собственные финансовые средства, мы никому ничего не навязываем.

— Какая минимальная сумма, какие конкретно ставки вы предлагаете частным инвесторам?

— По закону мы можем принимать от физических лиц минимум 1,5 миллиона рублей. Доходность зависит от суммы и образовывает минимум 25% годовых. Минимальный срок — полгода, большого срока формально у нас нет.

С любой вкладчиком мы оговариваем сроки лично, кому какие конкретно эргономичны. Мы настроены на долговременное сотрудничество. Но потому, что обстановка у нас в стране не весьма стабильная, значительно чаще люди вкладывают на год либо два, позже или продлевают срок вложений, или нет.

— А имеется необыкновенные предложения для частных инвесторов? Мы выступаем в роли координатора — всецело берем на себя сотрудничество с этим клиентом

— Ну, к примеру, у нас имеется таковой продукт, как залоговое кредитование,— в то время, когда заемщик может взять заем под залог собственной недвижимости. Соответственно, частным инвесторам мы можем предложить вложение займа под обеспечение. Как это трудится? Весьма легко.

Имеется человек, что, допустим, желает взять заем под залог собственного жилья. И имеется личный инвестор, у которого имеется сумма, нужная этому заемщику. Инвестор предоставляет собственные средства не нам, а напрямую заемщику, мы выступаем в роли координатора — всецело берем на себя сотрудничество с этим клиентом, соблюдение графика платежей, проведение сделки и без того потом.

Это также собственного рода инвестиция.

— Какие-то особенности по условиям, каковые отличают вашу МФО от вторых, имеется? В случае если клиент находит на рынке предложение лучше, чем отечественное, то мы неизменно открыты для диалога

— Само собой разумеется! Ставки у нас рыночные, мы предлагаем продукты как с капитализацией, так и без. Все условия официально размещены на сайте.

Наряду с этим мы говорим, что в случае если клиент находит на рынке предложение лучше, чем отечественное, то мы неизменно открыты для диалога. Другими словами, размер ставки неизменно возможно обсудить, в случае если мы почему-то не в рынке.

— Вы имеете возможность поведать о ваших инвесторах? Что это за люди? Предприниматели? Большие наследники?

Люди, каковые смогли накопить деньги, трудясь, допустим, на Севере?

— У нас весьма различные инвесторы. Но имеется одна неспециализированная черта. Национальный банк, в то время, когда ограничил минимальный размер инвестиции в МФО полутора миллионами, тем самым отсек людей с низкой денежной грамотностью. Так вот, к нам приходят люди, каковые разбираются в финансах. Многие из них просят взглянуть отечественную денежную отчетность, они знают, что за цифры в данной отчетности, знают, на что обратить внимание и о чем задать вопрос.

Им весьма интересно взглянуть, как мы трудимся и на чем получаем, как выстроена отечественная бизнес-схема.

Мы открыты, готовы все продемонстрировать и поведать, предъявить нужную документацию, пригласить к нам в офис к себе домой

Отечественная схема — это огромная машина по выдаче займов. И в случае если внезапно что-то будет не так в приеме заявок, в проверке клиентов, в выдаче, в коллекшене, то все может разлететься и отечественная работа будет неуспешной. Отечественные клиенты это знают и быстро всем интересуются.

Со своей стороны, мы открыты, готовы все продемонстрировать и поведать, предъявить нужную документацию, пригласить к нам в офис к себе домой.

— Это юные люди?

— Значительно чаще им за 30, а иногда и за 40-летний период. Люди, умудренные опытом, имеющие желающие и определённые накопления выгодно разместить собственные деньги.

— Какой фактор прежде всего значительно влияет на принятие клиентом ответа об инвестировании средств в МФО?

— Я думаю, таковой фактор — это срок, за который организация трудится на рынке, чем продолжительнее — тем надежнее. В случае если наряду с этим МФО начинается, растет, то это говорит об успешности бизнес-модели. Наша фирма, к примеру, начинается деятельно — кроме постоянного открытия новых филиалов мы сравнительно не так давно стали продавать франшизу.

Не редкость так, что клиенты, каковые приходят к нам, дабы инвестировать деньги, так проникаются и увлекаются, что покупают у нас франшизу и также начинают заниматься микрофинансированием. Мы — за создание хорошей денежной культуры, исходя из этого неизменно готовы к разному партнерству.

— Поведайте подробнее о франшизе — это так как также партнерство.

— Реализовывать франшизу мы стали сравнительно не так давно, приблизительно годом ранее. Имеется определенные ограничения — минимальное расстояние от города, где мы присутствуем, не должно быть менее 100 км. Так мы не соперничаем сами с собой.

Всех отечественных франчайзи мы «ведем» равно как и собственные конторы, всецело — и бухгалтерию, и юридическую помощь, и рекламные кампании. Помимо этого, в случае если у франчайзи не известно почему начинает расти просрочка, то мы эту отличие долгов , чтобы поддерживать франчайзи в норме хотя бы на самоокупаемости.

— Для чего вам это необходимо? Мы всецело прорабатываем стратегию работы с каждым франчайзи, и лишь затем производим его на рынок

— Мы разрабатывали собственную модель четыре года, и она обязана трудиться стопроцентно — в случае если все делать по регламенту. Мы всецело прорабатываем стратегию работы с каждым франчайзи, и лишь затем производим его на рынок. И нам принципиально важно, дабы он трудился прекрасно. В случае если франчайзи будет неуспешен, то он закроется, а мы не желаем, дабы он был кинутым.

Отечественный бренд обязан идти дальше.

— Вы упомянули о просрочке — поведайте, какая она у вас.

— Уровень дефолтности по займам «До зарплаты» у нас находится на уровне 10%, а по потребительским займам — 16–20%. У нас обстановка намного лучше, чем в других МФО. Но имеется наблюдение последнего времени — участились случаи реструктуризации. Клиент пишет заявление, в случае если нужно, прилагает документы об ухудшении материального положения.

И мы замораживаем проценты, фиксируем сумму задолженности и составляем новый график. Что радует: люди сознательно не скрываются, а приходят, растолковывают собственные ситуации, и мы идем навстречу. Другими словами складываются цивилизованные взаимоотношения между клиентами и нами.

Что, со своей стороны, крайне важно и для отечественных частных инвесторов: мы не раздаем деньги куда попало, отечественный заемщик — это аккуратный и необходимый человек.

— Кстати, а кто ваш обычный заемщик? Скоринг — это прекрасно, но он не имеет возможности всецело заменить человека

— Как и у многих МФО, это люди, каковые по тем либо иным обстоятельствам не смогут стать заемщиками банков, в большинстве случаев из-за низкой заработной плата. Госслужащие, доктора, учителя, таксисты и без того потом. При оценке качества будущего заемщика мы трудимся комплексно, как контролируем кредитную историю (мы сотрудничаем с НБКИ и «Эквифаксом»), так и общаемся лично. Скоринг — это прекрасно, но он не имеет возможности всецело заменить человека.

Мы заключили , что учет антропогенного фактора значительно снижает риски мошенничества.

Артур Сита — Как осознать себя.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: