Антикризисные задачи банков: взгляд со стороны ит

- kbrbank

Антикризисные задачи банков: взгляд со стороны ит

Экономический кризис заставляет кредитные учреждения перестраивать бизнес. Уменьшение доходности вынуждает банки снижать активность развития, сворачивать одни направления, реформировать и расширять другие.

Во время таких изменений задача ИТ-помощи банка значительно усложняется. // Юлия Амириди, специалист АРБ. Специально для Bankir.Ru.

На численности сокращения персонала и фоне бюджетов возрастают требования к качеству ИТ-сопровождения всех работ банка: бизнес-подразделений, менеджмента и финансовых служб. ИТ-работам нужно скоро реагировать на трансформацию организационные-перестройки и бизнес стратегии банка, оперативно отвечать на рост требований к скорости и качеству предоставления информации для принятия ответов.

Каким задачам ИТ-начальники банков ставят сейчас верховный приоритет?

На данный вопрос ответили ИТ-директора русских банков на открытом заседании «Стабилизиционая ИТ-стратегия банка. Как сократить ИТ-издержки», что состоялся в конце 2008 года в Ассоциации русских банков. В пятерку самых актуальных задач вошли:

1. Сокращение затрат

В текущей ситуации основной возможностью расширить доходность банковского бизнеса делается понижение операционных затрат, включая затраты на проведение банковских операций и другие административно-хозяйственные затраты. В рамках задачи оценивается эффективность бизнес-направлений (бизнес-подразделений), совокупности распространения продуктов — филиальной сети, обслуживающих подразделений. Реализацией программы понижения издержек может стать ликвидация и реструктуризация бизнеса нерентабельных звеньев, сокращение персонала как главных, так и запасных подразделений.

2. Увеличение эффективности банковских операций

Эту задачу возможно назвать продолжением прошлой, она предполагает оптимизацию бизнес-функций по исполнению банковских операций и оптимизацию себестоимости банковских продуктов и одолжений с той же целью увеличения доходности.

3. Привлечение новых клиентов

Борьба за клиентов будет ожесточаться. Банки будут усиливать мероприятия по привлечению клиентов: максимально поддерживать действующую клиентскую базу, стимулировать возобновление операций с клиентами, с которыми утерян контакт, стремиться взять клиентов банков, ушедших с арены.

4. Исполнение требований органов надзора

Актуальность задачи подготовки необходимой отчетности банка улучшается в кризис. на данный момент ЦБ строго относится к несвоевременной сдаче отчетности, что может стать основанием для отзыва лицензии банка.

5. Совершенствование совокупности управления рисками

У банков больше нет возможности откладывать эту задачу. Контроль банковских рисков и, в первую очередь, риска ликвидности есть условием выживания банка.

Ответ перечисленных задач требует помощи со стороны ИТ-работы банка. С одной стороны, нужно обеспечить своевременное получение точной информации о деятельности всех филиалов и подразделений банка.

В частности, для подготовки управленческой отчетности, разрешающей оценить доходность бизнес-продуктовых линеек и направлений, выпуска необходимых отчетов для надзорных органов, расчета показателей рисков требуется создать качественную информационную базу, в которой будут интегрированы эти бухучёта, эти по сделками и клиентам из различных автоматизированных совокупностей банка. Для выработки мероприятий по привлечению клиентов (спецпредложений и акций) нужна маркетинговая аналитика, такая как среднехронологический остаток по счету; количество транзакций по счету за этот месяц; услуги, которыми пользуется клиент, и др.

Создание базы данных для подготовки и целей управления необходимой отчетности — не всегда тривиальная задача. И основная неприятность тут кроме того не в обеспечении интеграции разнородных совокупностей, а в качестве данных. Так, эти первичного учета в АБС смогут не иметь нужной аналитики для получения управленческих показателей в разрезе продуктов, центров ответственности.

Либо заберём пример, в то время, когда из-за отсутствия в АБС аналитики о связях (аффилированности) клиентов появляются сложности с подготовкой формы 0409118 «Информацию о больших кредитах», в которой нужно показывать связанных заемщиков.

Иначе, миссия ИТ-работы — не только создать качественную информационную базу, но и дать менеджерам инструменты для прикладной обработки этих данных — риск-инструменты, совокупности подготовки отчетности, приложения для автоматизации бюджетирования и расходов структуры и моделирования доходов и др. Тут на помощь ИТ-экспертам приходят банковские хранилища данных и BPM-совокупности, выстроенные на их базе.

на данный момент — сокращение от британского Business Performance Management — управление эффективностью бизнеса. Совокупность класса BPM предлагает хранилище данных с готовой отраслевой моделью данных, к примеру, моделью для банков, и комплект приложений для автоматизации комплекса процессов управления, таких как планирование и бюджетирование, управление доходностью, управление рисками, подготовка управленческой и регулятивной отчетности.

Хранилище данных снабжает сбор данных из различных источников, их обогащение и консолидацию нужной аналитикой. Приложения делают обработку данных: расчет показателей, выпуск отчетности и др.

Сейчас BPM-решения c моделью данных для кредитных учреждений предлагают западные компании IBM, Oracle. Из российских разработчиков ПО BPM-совокупность с моделью для отечественных банков предлагает Intersoft Lab.

Приоритеты автоматизации управленческих разработок в банках в 2009 году

Но «урезанные» ИТ-бюджеты ограничивают состав задач, каковые сейчас возможно решать на базе хранилища данных. Как именно? О собственных приоритетах и планах по автоматизации управленческих разработок поведали участники XIV Интернационального форума разработчиков интегрированных банковских совокупностей.

В качестве первостепенных задач автоматизации на этот год начальники ИТ-работ выделяют подготовку отчетности для регуляторов, управление рисками и управление доходностью. Из-за чего на первое место ставят подготовку необходимой отчетности ясно. на данный момент ЦБ ужесточает контроль за банками: расширяется детализация отчетных форм, последовательность отчетов переходит в режим ежедневного выпуска.

Новые требования к отчетности не всегда удается реализовать на стороне АБС (отыщем в памяти пример с формой 0409118), исходя из этого ИТ-работы будут в поиске новых ответов. В качестве одного из инструментов для автоматизации подготовки отчетности ИТ-начальники разглядывают хранилище данных.

На что обращать внимание при выборе ПО в кризис

Внедрение BPM-совокупности на базе хранилища данных содействует увеличению эффективности доходности и повышению менеджмента бизнеса. Само собой разумеется, выбирать и внедрять такое ПО необходимо еще во время стабильности, тогда бы на данный момент возможно было бы «вкушать» плоды от применения BPM-разработок. Кризис же заставляет искать решения по минимальной цене, с рисками проекта и минимальными сроками. Но кроме того для реализации экономичных проектов сохранится рвение забрать ответ «на вырост».

Об этом говорят результаты опроса участников круглого стола в АРБ, посвященного проблемам выработки антикризисной ИТ-стратегии банка. ИТ-начальники банков выделяют следующие параметры для выбора ПО в кризис:

§ Возможность интеграции в ИТ-инфраструктуру. Программный комплекс обязан поддерживать разные разработки интеграции с учетными совокупностями банков для пакетной загрузки данных в хранилище, трансформации и очистки данных при загрузке, обмена данными в настоящем времени, объединения выборок из различных источников. Широкие интеграционные возможности снижают риск нереализуемости проекта, развивают спектр задач, решаемых на BPM-платформе.

В случае если комплекс совместим с разными интеграционными платформами, возможно сэкономить и применять имеющуюся в банке платформу.

§ Успешный опыт внедрения в Российской Федерации. на данный момент не время ставить опыты на самих себе. Принципиально важно убедиться, как это реально трудится в других русских банках. Сделать референс-визит, познакомиться с отзывами и решением пользователей.

В случае если продукт адаптирован для русских банков, имеет большое количество успешных внедрений — это гарантия минимизации рисков и сроков проекта.

§ Широта функциональных возможностей. Само собой разумеется, сейчас актуально решить подготовки отчётности минимизации и первоочередные проблемы затрат, но при разрешения кризисной ситуации бизнес будет деятельно развиваться, появятся новые задачи, потребуется автоматизировать МСФО и др. Исходя из этого, выбирая ПО, принципиально важно оценивать комплексность инструментов BPМ и масштабируемость совокупности.

§ Конкурентная цена. Приоритеты выбора смещаются в сторону «цена-качество». Дабы минимизировать затраты, банки будут отдавать предпочтение русским разработкам, имеющим развитую BPM-функциональность, но по стоимостям многократно менее дорогостоящие, чем западные продукты.

Так, во главе угла становятся лишь прагматичные параметры выбора хранилищ данных и ВРМ-совокупностей: цена, функциональный охват, отечественная практика применения. Известность бренда имеет минимальный рейтинг. на данный момент банки больше озабочены не увеличением капитализации, а рентабельностью и ликвидностью бизнеса, исходя из этого будут выбирать более «бюджетные» российские ответы, ориентированные на законодательство и отечественную специфику.

***

Взор через призму ИТ на развитие обстановки в банках во время кризиса разрешает прогнозировать спрос на хранилища данных и BPM-совокупности, в особенности большой интерес будет к функциональности по подготовке необходимой отчетности. Для ИТ-работы банка кризис может стать временем «наращивания мускулов»: выбирая BPM-ответ «на вырост», возможно решить текущие задачи, поддержать ИТ-стратегию, в то время, когда неприятности закончатся и начнется активное развитие бизнеса.

РЕАЛЬНАЯ ЖИЗНЬ В GTA 5 — ОГРАБЛЕНИЕ БАНКА НА 1 000 000$!!! Я В РОЗЫСКЕ!

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: