«Банки стали абсолютно зависимы от используемого ит-решения»

- kbrbank

«Банки стали абсолютно зависимы от используемого ит-решения»

Автоматизировав бизнес-процессы, банк ставит себя в уязвимое положение, будучи всецело зависимым от ИТ-решения. Лекарство одно — максимальная открытость и прозрачность как самого решения, так и его поставщика.

Анна Чернобыльская, начальник управления маркетинга компании «Програмбанк»

Спектр вероятных бизнес-эффектов от автоматизации весьма велик, от понижения операционных затрат до эффектов «управления знаниями». Вероятные эффекты зависят как от уровня зрелости ИТ-решения в банке, так и от автоматизируемого бизнес-направления.

Компания «Програмбанк» систематично проводит изучения по текущим задачам, каковые ставит бизнес перед ИТ-подразделениями. Для средних банков решаемые задачи в громадной степени зависят от обстановки на рынке. В периоды роста это — расширение продуктового последовательности, увеличение скорости обслуживания клиентов, новые каналы сотрудничества с ними. В периоды спада это — понижение операционных затрат.

Большие банки прежде всего стремятся посредством ИТ действенно руководить взаимоотношениями с клиентами (CRM-технологии), повысить уровень качества принятия управленческих ответов (автоматизация управленческих бизнес-процессов, внедрение инструментов бизнес-анализа).

Кроме текущих бизнес-задач, имеется стратегические цели банка, которых возможно достигнуть посредством полномасштабной автоматизации бизнес-процессов

Нам думается очень важным, что, кроме текущих бизнес-задач, имеется стратегические цели банка, которых возможно достигнуть посредством полномасштабной автоматизации бизнес-процессов. К примеру, как раз большой уровень автоматизации разрешает банку функционировать как единое целое и с позиций обслуживания клиентов, и с позиций управляемости, и с позиций оптимального управления ресурсами (не только денежными!). Второй эффект — понижение зависимости от конкретных сотрудников, понижение требований к квалификации персонала, громадная степень взаимозаменяемости.

В периоды роста самый ощутимый кратковременный эффект приносит автоматизация продаж. ИТ-проекты построения кредитного конвейера в «жирные годы» окупались меньше чем за шесть месяцев с начал внедрения. В текущей, кризисной ситуации стремительный денежный итог приносит, к примеру, автоматизация сбора просроченной задолженности.

Долговременный эффект дает автоматизация управленческих бизнес-процессов, чем продолжительнее употребляется совокупность, тем больше накоплено информации и больше эффект от ее эксплуатации

Наряду с этим в каждом конкретном банке, в большинстве случаев, имеется собственный «слабые звенья» и «узкое горлышко», и именно там автоматизация даст самый быстрый эффект. Они выявляются на уровне аудита бизнес-процессов, в частности: при исполнении каких операций появляется больше всего неточностей, какие конкретно занимают больше времени, где появляется настоящая либо виртуальная очередь и т. д. Долговременный эффект дает автоматизация управленческих бизнес-процессов, поскольку чем продолжительнее употребляется совокупность, тем больше накоплено информации и больше эффект от ее эксплуатации.

К примеру, в случае если процесс бюджетирования трудится на промышленном ответе, то на каждом бюджетном цикле возможно применять всю накопленную данные для улучшения процесса, а иначе, возможно «прошивать» бюджетный процесс глубже в остальные ИТ-процессы банка: в своевременные бизнес-процессы, которые связаны с затратами, в процессы оценки персонала и т. д.

Второй пример — совокупность контроля операций на денежных рынках, выстроенная «Програмбанком» в нескольких денежных группах, среди которых «ВТБ Ренессанс» и «капитал капитал». На начальной стадии стояла задача расчета последовательности синтетических показателей для оценки качества работы персонала.

Потом, на базе собранных первичных данных, стало возмможно формирования аналитической отчетности по убыткам и прибылям, охватывающей более 1000 денежных инструментов и более 40 участников группы. После этого посредством этих данных были вычислены допустимые диапазоны денежных показателей, выход за пределы которых нужно осуществлять контроль. Позже контроль отклонений был включен в документооборот банка.

Управление начало получать данные о распознанных отклонениях с необходимым пояснением важных менеджеров о обстоятельствах и предполагаемых мерах по их устранению и т. д. Это повысило уровень качества управления активами.

Практически на данный момент не существует банковского бизнеса, не считая консультационных одолжений, вне ИТ-совокупности

Банки стали полностью зависимы от применяемого ИТ-решения. Практически на данный момент не существует банковского бизнеса, не считая консультационных одолжений, вне ИТ-совокупности. Следовательно, риски для информационной совокупности — это и имеется риски для банка. Первая несколько рисков связана с безопасностью информации.

Как раз исходя из этого информационная безопасность — отрасль, создающая предотвращения и инструменты уменьшения этих рисков, последние 10 лет растет стремительнее рынка ИТ в целом. Но имеется и вторая несколько рисков, которая связана с банковской автоматизацией, это зависимость от ИТ-команды либо от поставщика ответа. Чем критична зависимость от команды разработчиков, банковское сообщество уже поняло, исходя из этого банки, за исключением самых больших, избегают применять совокупности собственной разработки.

А вот зависимость от ИТ-поставщика осознается лишь на данный момент. Увы, часть компаний в кризис перекладывает собственные риски на клиентов. Как же возможно избежать рисов, которые связаны с зависимостью от ИТ-поставщика?

  • Проанализируйте историю ценовой политики вашего поставщика. Как довольно часто выпускались новые версии, и на каких условиях эти предположения предоставлялись клиентам? Изменялась ли ценовая политика поставщика и как довольно часто? Увидим, что речь заходит не только о увеличении стоимостей, но и об трансформации структуры, к примеру о разделении бэк-контор на более небольшие. Сами увеличения: как они были регулярны и как коррелировали с инфляцией? В случае если банк принимал ответ о сокращении поля сотрудничества с разработчиком (как вариант, планировал внедрение ответов вторых поставщиков), как происходил «развод» (полный либо частичный)?
  • Юридической работе стоит проанализировать контракты. Предусматривает ли контракт какие-то регулярные платежи, не связанные с предоставлением одолжений? Имеется ли у банка обязательства по оплате в том случае, в то время, когда значительно уменьшается масштаб эксплуатации совокупности (не употребляются те либо иные бэк-конторы, значительно уменьшается число рабочих мест и др.)? Имеется ли у банка возможность расторгнуть соглашение на предоставление одолжений в одностороннем порядке, за какой срок он обязан уведомить об этом разработчика? Какие конкретно возможности существуют у банка в том случае, в то время, когда его не устраивает уровень качества предоставляемых одолжений?
  • Совершите техническую экспертизу. Прежде всего она касается возможностей применять решения вторых вендоров. Предоставляет ли разработчик API к собственной совокупности? Имеется ли возможность реализации собственных бизнес-процессов? Как комфортно создавать личные отчеты и выгружать данные в сторонние совокупности?

Таковой анализ разрешит спрогнозировать риски зависимости от поставщика и спланировать мероприятия по их компенсации.

История банковской автоматизации продемонстрировала, что независимая разработка оправдана лишь при весьма большого банка. В таком банке ИТ-ответ развивают по всем стандартам опытного разработчика: выделенные аналитики и тестировщики, промышленное тестирование, документирование трансформаций и т. д. В противном случае кроме того базисная помощь законодательных трансформаций преобразовывается для банка в головную боль.

В случае если заказанная совокупность достаточно локальна, открыта и не через чур зависит от законодательных трансформаций, то банк может забрать ее на собственное сопровождение

В случае если мы говорим о заказной разработке, выполненной ИТ-компанией, то основной риск и основной минус заключаются в зависимости от данной компании. В случае если заказанная совокупность достаточно локальна, открыта и не через чур зависит от законодательных трансформаций, то банк может забрать ее на собственное сопровождение. В этом случае вариант заказного ответа в полной мере имеет суть. Его плюсы: стремительное получение качественного ответа, соответствующего своеобразным задачам банка.

В случае если же сопровождать заказную разработку сможет лишь поставщик, то главный минус, он же главный вопрос, в том, сколько будет стоить банку помощь для того чтобы решения.

Иначе, как раз коробочное ответ видится на данный момент все реже (в случае если речь не идет о терминалах).

Опыт, сын неточностей тяжёлых, говорит о том, что в 90% случаев оптимальным есть тиражное, но наряду с этим всецело открытое ответ. В нем реализовано большое количество бизнес-процессов, первичных и отчетных форм, банковских продуктов и клиентских сервисов, актуальных для большинства банков. Своеобразные бизнес-процессы реализуются в рамках внедрения с параллельным обучением ИТ-команды банка.

А потом все нужные трансформации во внедренную ИТ-совокупность смогут вноситься программистами банка самостоятельно.

Размер своеобразных требований банка зависит от предметной области

Наряду с этим размер своеобразных требований банка зависит от предметной области. РКО юрлиц стандартно, розничные продукты банка довольно часто выстроены на схожих правилах, но «изюминка» имеется у каждого, к примеру схемы взыскания просроченной задолженности довольно часто являются ноу-хау банка.

Но при применении тиражного, и наряду с этим открытого, решения перед банком поднимаются новые значительные неприятности.

Как обеспечить обновляемость решения? Как перейти от независимой реализации новых функций к тиражной, сделанной уже разработчиком (быть может, пара позднее)? Как приобрести качественную помощь, в случае если разработчик не знает реализованных банком бизнес-процессов?

Новые бизнес-процессы создаются из уже готовых «кубиков», они прозрачны для специалистов и легко поддерживаются работой сопровождения

«Програмбанк» вычисляет эти вопросы только ответственными. Исходя из этого отечественные банковские ответы «Програмбанк.АБС», «Програмбанк.Фронтофис» и «Програмбанк.Бизнесанализ» выстроены на специальных денежных платформах. Именно поэтому новые бизнес-процессы создаются из уже готовых «кубиков», они прозрачны для специалистов и легко поддерживаются работой сопровождения.

Кроме этого архитектура ответов компании «Програмбанк» снабжает обновляемость поставляемых объектов, бизнес-атрибутов и процессов, наряду с этим пользовательские атрибуты поставляемых объектов сохраняются.

Подборка ТОП-40 вопросов по иммиграции в Канаду. Запись вебинара LP Group

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: