Бизнес-омбудсмен борис титов предложил банкам снова раскошелиться

Бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился к управлению Банка России с предложением расширить сумму на квитанциях личных предпринимателей, подлежащую выплате в рамках совокупности страхования страной при отзыва лицензии у банка. Но страховку физикам и ИП постоянно увеличивают как раз в кризис.

Средства на квитанциях личных предпринимателей (ИП) подлежат обязательному возмещению страной в тех же суммах, что и средства на вкладах физических лиц: в размере 1,4 млн рублей. Счета ИП были включены в совокупность страхования средств два года назад — с 1 января 2014 года. Наряду с этим годом ранее, в последних числах Декабря 2014 года, застрахованная сумма увеличилась согласно решению правительства вдвое как для физиков, так и для личных предпринимателей — с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей.

Предлагает расширить большую сумму страховки по вкладам личных предпринимателей до 5 млн рублей.

Борис Титов предлагает ввести в схему страхования депозитов юрлиц средства малого и микробизнеса. Так, бизнес-омбудсмен предлагает расширить большую сумму страховки по вкладам личных предпринимателей до 5 млн рублей.

Российские банки фактически не верят в то, что в таковой тяжелый для экономики период Банк и законодатели России отправятся на повышение сумм страхового возмещения и на включение в совокупность страхования новых квитанций, поскольку это машинально приведет к повышению нагрузки на фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ). А в то время, когда фонд АСВ испытывает недочёт средств, то на помощь ему смогут прийти лишь Национальный банк либо бюджет, предоставляя займы.

«Думаю, эта инициатива имеет мало шансов на прохождение. Так, Министерство финансов уже озвучил собственную позицию по этому вопросу и не поддержал идею распространения национального страхования вкладов на счёта и вклады юрлиц из-за рисков увеличения и злоупотреблений цены кредитования»,— думает помощник главы управления корпоративных клиентов банка «Глобэкс» Антон Кузьменко.

Средства на квитанциях личных предпринимателей стали страховать с 1 января 2014 года, в то время, когда у бюджета России уже имелись неприятности с наполнением.

Банки, деятельно отрицая возможность расширения страхования средств на депозитах, забывают, что именно в кризис , с 1 января 2015 года, сумма возмещения по вкладам граждан ответом правительства была увеличена с 700 тыс. рублей до 1,4 млн. А средства на квитанциях личных предпринимателей (ИП) стали страховать с 1 января 2014 года, другими словами кроме этого во времена, в то время, когда у бюджета России уже имелись неприятности с наполнением. Нужно не забывать, что страховка квитанций ИП была введена кроме этого по инициативе Бориса Титова.

Помимо этого, с апреля 2015 года получила совокупность страхования квитанций эскроу, каковые предназначены с целью проведения расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, проходящим через банки. Размер возмещения по ним достигает 10 млн рублей, страховка действует, в случае если во время регистрации сделки у банка отзывается лицензия.

на данный момент банки, входящие в совокупность страхования вкладов, платят в качестве страхового взноса в АСВ 0,13% от общей суммы привлеченных депозитов, подлежащих страхованию. Но бывали и времена, в то время, когда банки платили больше, и это было не так уж и в далеком прошлом. Так, до 1 июля 2007 года банки платили в фонд 0,15% от количества всех собранных с физических лиц вкладов.

Помимо этого, с 1 июля 2015 года получила юридическую силу директива, в соответствии с которой банки, проводящие рискованную политику в области привлечения средств от населения, обязаны платить повышенную ставку в фонд АСВ. Так, любой банк будет иметь право завлекать средства от физических лиц по средневзвешенной ставке, вычисленной АСВ, плюс 2 процента. Другими словами Национальный банк и АСВ понемногу приучают банки к идее о том, что за риск приходится платить — повышенными отчислениями в фонд.

Повышение суммы страхования вкладов в полной мере реально. Российская Федерация приняла на себя обязательства по соблюдению европейских банковских норм Базель III.

«Я полагаю, что повышение суммы страхования вкладов в полной мере реально, поскольку Российская Федерация приняла на себя обязательства по соблюдению европейских банковских норм Базель III. В частности, они значительно увеличивают надежность кредитных организаций за счет увеличения требований к их капиталу»,— вычисляет аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов.

Он утвержает, что логичным продолжением приведения русском финансовой системы к европейским стандартам есть повышение суммы обеспечений по вкладам физических лиц и ИП до отметки государств Европейского союза, другими словами до 100 тыс. евро. Кроме того сумма, предлагаемая Титовым,— страховка на 5 млн рублей — очевидно ниже планки 100 тыс. евро.

По логике, в случае если инициатива омбудсмена Бориса Титова будет одобрена, то ставка взносов по суммам, привлеченным от юрлиц в сегменте МСБ, не должна изменяться, считает Антон Кузьменко. Но с учетом дефицита средств у АСВ эта ставка может и возрасти, потому, что текущие отчисления не покрывают затрат на компенсации, додаёт банкир.

Включение в совокупность страхования вкладов всех квитанций МСБ приведет к тому, что банки должны будут платить намного большие деньги за присоединение к программе страхования вкладов, думает начотдела внебиржевых операций инвестиционной компании «Алор-брокер» Михаил Паршин. Согласно его точке зрения, это указывает рост издержек у банков и перекладывание этих издержек в форме дополнительного увеличения ставки кредитов если сравнивать с равновесной ставкой на те физические и юридические лица, кто обращается в банк за кредитами. В итоге это приведет к дополнительному оттоку клиентов. «Части банков это угрожает банкротством, а другую часть переведет в разряд проблемных»,— отмечает эксперт.

Процесс санации русском финансовой системы вряд ли будет продолжаться до бесконечности.

«Я уверен, что АСВ легко справится с вероятным повышением количества выплат. Так как агентство в праве взять на эти цели рублевый кредит от ЦБ РФ и позже погасить его из взносов оставшихся банков-участников. Со своей стороны, Национальный банк способен „напечатать” нужную сумму»,— не соглашается с Паршиным Дмитрий Лукашев.

Он кроме этого обращает внимание и на тот факт, что процесс санации русском финансовой системы вряд ли будет продолжаться до бесконечности. И при условии понижения рисков предстоящего массированного отзыва банковских лицензий, и понижения уровня средств в фонде АСВ, существующих в то время взносов в полной мере хватит и для увеличения страховой суммы.

броским приверженцем идеи включения в совокупность страхования среднего счетов бизнеса и вкладов малого есть и создатель идеи страхования вкладов физических лиц у нас, денежный омбудсмен Павел Медведев. Он утвержает, что россиян никто не заставляет держать средства в банках, а вот бизнес по закону обязан проводить все собственные операции через банковские квитанции. Помимо этого, он приводит в пример стаж работы совокупности страхования вкладов у нас, в то время, когда за 11 лет работы совокупности в целом доверие населения к вкладам в банках выросло.

на данный момент при мельчайшем слухе о нестабильности в банке собственные счета в нем спешат закрывать компании, поскольку они — кредиторы третьей очереди, и по окончании банкротства банка денег юридическим лицам, в большинстве случаев, уже не остается.

Раньше при мельчайшем слухе о ненадежности банка люди бежали в данный банк снимать собственные вклады, что дестабилизировало и сам банк, и работу связанных с ним структур. на данный момент при мельчайшем слухе о нестабильности в банке собственные счета в нем спешат закрывать компании, поскольку они — кредиторы третьей очереди, и по окончании банкротства банка денег юридическим лицам, в большинстве случаев, уже не остается. Исходя из этого расширение совокупности страхования вкладов в целом положительно скажется на доверии клиентов к частным банкам и не вынудит их при мельчайшей нестабильности переводить деньги в государственные банки, уверен Павел Медведев.

В целом в экономике обязан существовать определенный баланс в том, как распределяются риски между их клиентами и банками, говорит Михаил Паршин. А повышение суммы, снабжаемой необходимым страхованием, несправедливо перераспределяет эти риски в сторону банков, делая банковскую деятельность менее привлекательной и подрывая финансовую систему, считает он. Таковой подрыв в конечном итоге ухудшает и без того нехорошие в Российской Федерации механизмы перераспределения сбережений граждан в инвестиции для экономики и не содействует экономическому росту.

Финансовая жизнь

Бизнес-омбудсмен борис титов предложил банкам снова раскошелиться

Бизнес-Секреты 2.0: бизнес-омбудсмен Борис Титов

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: