Больше одного кредита в одни руки не давать

- kbrbank

Больше одного кредита в одни руки не давать

Формула советской эры «в одни руки больше одного товара не давать» возможно реанимирована. Причем, в кредитной сфере.

Несколько дней назад ЦБ, отвечая на запрос сенаторов о деятельности МФО, сказал, что подумывает об ограничении числа займов на одного заемщика. «Это разрешит снизить возможность обстановки, в то время, когда заемщик выплачивает один заем за счет снова забранного другого и попадает в еще громадную долговую зависимость», — указал регулятор.

В пресс-службе Центрального банка пока не готовы прокомментировать вероятное изменение. «Вопрос находится в комментарии и стадии обсуждения преждевременны», — заявили Банкир.Ру в пресс-службе регулятора. И дали совет обратить внимание на изучение Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по долговой нагрузке заемщиков микрофинансовых университетов (МФИ).

1 января 2016 года 13,5% заемщиков обслуживали более 1 займа

Согласно данным изучения, сделанного на основании кредитных историй более 2000 МФИ, на 1 января 2016 года 13,5% заемщиков (чуть более 420 тыс. человек) обслуживали более 1 займа.

Два займа имеют 8,7% должников, три — 2,8%, четыре — 1,36%, пять и более более — 0,65%, по данным НБКИ. Но в случае если учитывать кредитные истории всех заемщиков с учетом банков, то показатели существенно выше. В целом по рынку более 30% заемщиков имеют больше одного кредита, больше двух займов имеется у 18,6% граждан, больше трех — у 7,3%, больше четырех — у 3, 5% и более — у 1, 27%.

В случае если у заемщика много действующих необеспеченных кредитов и займов, то риск дефолта таких заемщиков разумеется выше

«С учетом финсектора, часть заемщиков, обслуживающих более одного кредита/займа, прогнозируемо выше», — высказался по поводу результатов изучения директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Но, он предлагает разделять кредиты по степени риска. «В случае если заемщик в один момент с ипотекой имеет, скажем, пластиковую карту, то это — полностью стандартная и обычная обстановка.

В случае если же у заемщика много действующих необеспеченных кредитов и займов, то риск дефолта таких заемщиков разумеется выше. Тут с громадной долей возможности возможно предполагать у заемщика денежные затруднения», — подчеркивает Алексей Волков.

Другими словами, согласно его точке зрения, серьёзнее с позиций долговой нагрузки разглядывать не количество кредитов, а их уровень качества. Наряду с этим доходить к вопросу системно, не разделяя долги банкам и МФО. С этим согласны и участники рынка.

«Неприятность закредитованности населения — это неспециализированная системная неприятность финсектора. И дело не числом займов, а в общей долговой нагрузке заемщика. У «валютных ипотечников» лишь один кредит, но люди не смогут его обслуживать и остаются без жилья», — думает директор СРО «МиР» Андрей Паранич.

А помощник председателя совета директоров по формированию бизнеса, член правления МФО «МигКредит» Динара Юнусова уверена, что тема избыточной закредитованности россиян пара преувеличена. «На сегодня соотношение кредитов населения к ВВП образовывает порядка 16-18%. Для сравнения, в Германии — 54%, в Соединенных Штатах — 80%», — говорит она.

Имеется заемщики, которым и один заем выдавать запрещено. Но имеется клиенты, которым возможно выдать и 8-10 займов в год

Динара Юнусова кроме этого выделяет, что при рассмотрении заявки на получение займа сами МФО обращают внимание на платежную нагрузку клиента. «Если она мала и разрешает клиенту вовремя платить по долгам, то мы вычисляем нецелесообразным введение ограничений по количеству займов на одного клиента», — поясняет представитель МФО «МигКредит». Сооснователь, председатель совета директоров сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин соглашается с сотрудником, что серьёзен личный подход при рассмотрении заявки: «Имеется заемщики, которым и один заем выдавать запрещено.

Вместе с тем имеется клиенты, которым возможно выдать и 8-10 займов в год — их денежная дисциплина безукоризненна. Им комфортно обращаться в компанию, они нашли наилучший сервис, ставку, для них трудится удачная программа лояльности».

Исходя из этого участники рынка категорически против ограничения количества займов на одного клиента. Динара Юнусова считает, что введение аналогичного ограничения может снизить доступность денежных одолжений для широкого круга заемщиков, для которых в условиях сокращения банковских кредитных программ МФО есть одним из настоящих способов ответа срочных денежных вопросов. Андрей Паранич логично подмечает, что ограничивать выдачу кратковременных займов лишь для микрофинансовых организаций не имеет смысла. «Чтобы ограничение числа кредитов и займов на одного заемщика было действенным, эта норма обязана охватывать всех опытных кредиторов», — подчеркивает директор СРО «МиР».

В случае если ЦБ захочет ввести такую норму, то нужно будет распространить ее на все денежные университеты

Получается, что в случае если ЦБ захочет ввести такую норму, то нужно будет распространить ее на все денежные университеты. А это может привести к тому, что положение заемщиков ухудшится.

«Необходимо принимать в расчет, что данное ограничение может в некоторых случаях помешать заемщику перекредитоваться по более низкой ставке. Улучшение условий займа, рефинансирование либо реструктуризация, в большинстве случаев, идет через заключение нового соглашения займа. Так прямое ограничение на количество займов и кредитов может ухудшить положение заемщика, попавшего в тяжёлую денежную обстановку», — говорит Андрей Паранич.

В этих условиях нереально сократить количество займов на одного заемщика в какой-либо период времени, потому, что кредитные организации передают данные в пара бюро кредитных историй

Борис Батин и вовсе уверен, что в этих условиях нереально сократить количество займов на одного заемщика в какой-либо период времени, потому, что кредитные организации передают данные в пара бюро кредитных историй. «Единой базы не существует, и ее создание представляется сейчас проблематичным. Это займет как минимум пара лет. В другом случае случится перераспределение количеств, другими словами заемщик вместо того, дабы оформлять кредиты в том месте, где ему комфортно и выгодно, будет должен обращаться в другие компании», — поясняет Борис Батин.

Алексей Волков из НБКИ считает, что делать прогнозы о том, что случится при введения ограничений в части количества займов на одного заемщика, достаточно сложно, да и до тех пор пока еще рано. Согласно его точке зрения, основная задача на данный момент пребывает в том, дабы максимально затруднить работу нелегальных микрокредитных организаций.

СтранаСоветов: муж не хочет ехать в США, как мне его уговорить?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: