Рефинансирование кредитов и займов

- kbrbank

Рефинансирование кредитов и займов

Последнее обновление: 14 октября 2015

Содержание:

Сейчас банки деятельно предлагают такую услугу, как рефинансирование кредитов. Для заемщиков это красивая возможность откорректировать нюансы по уже существующему кредиту, для банков – увеличить клиентскую базу. В данной статье мы разберемся с понятием рефинансирования и определим, для чего все-таки нужна эта процедура.

Рефинансирование – что это такое?

Рефинансирование – это оформление нового банковского кредита для погашения действующего кредита либо займа. Второе наименование термина – перекредитование. Эти понятия не следует путать с реструктуризацией. в то время, когда банк меняет собственные же ранее оговоренные в контракте кредитные условия.

Рефинансирование же подразумевает выдачу совсем другого займа на новых условиях.

Рефинансируются следующие типы кредитов:

  • автокредиты;
  • займы наличными, а также кредитные карты;
  • целевые потребительские кредиты, включая товарные;
  • ипотека.

Категория потребительских займов рефинансируется скоро и просто, значительно сложнее выглядит процедура перекредитования ипотеки. Это связано с тем, что залог в виде недвижимости нужно будет перерегистрировать в другом банке и разбираться со страховкой.

Цели проведения перекредитования

Выделяют пара главных обстоятельств, в связи с которыми заемщиков завлекает рефинансирование кредита.

1. Более удачные условия по новому займу. Банковских сотрудников учат преподносить любую кредитную услугу только с хорошей стороны, исходя из этого простому человеку легко попасть на невыгодные условия. В следствии человек может опомниться лишь тогда, в то время, когда уже осуществлено пара платежей.

Оформление нового займа разрешит не только закрыть невыгодную сделку, но и сэкономить за счет более лояльной ставки.

2. Понижение долговой нагрузки. В случае если ежемесячный платеж стал непосильным, и вы желали бы его уменьшить, имеется суть перекредитоваться в другом банке с более продолжительным сроком выплаты. Соответственно, ежемесячная сумма погашения станет меньшей.

3. Объединение нескольких кредитов в один. Многие люди выплачивают сходу пара займов, причем сроки платежей, в большинстве случаев, приходятся на различные календарные периоды. Это не через чур радует, имеется риск элементарно забыть о каком-то платеже и подпортить собственную платежеспособную репутацию (сломать кредитную историю).

Рефинансирование предполагает погашение существующих задолженностей, вам же достаточно будет платить приблизительно ту же сумму, лишь один раз в тридцать дней, что уже значительно эргономичнее.

4. Замена валюты кредита.

5. Повышение суммы кредита. Эта услуга дешева только для залоговых займов. В случае если появилась необходимость в большой сумме, и долговые обязательства частично погашены, при отказе банка-кредитора в повышении размера займа возможно обратиться в конкурентную банковскую организацию.

Пересмотрев залог и убедившись в вашей кредитоспособности, банк может пойти навстречу вашим требованиям.

6. Помощь при просрочках. Кое-какие заемщики стремятся закрыть проблемный кредит методом рефинансирования. С одной стороны, это разумно: новый кредит разрешит возможность погасить задолженность и не сломать кредитную историю. Но не нужно забывать, что главную проблему это не примет решение,

так как займ все равно нужно будет выплачивать, пускай и в другом банке.

Как осуществляется рефинансирование займов

Сходу напомним, что условия и список документов для рефинансирования в различных банках может различаться. Исходя из этого не поленитесь уточнить главные моменты в нескольких учреждениях, перед тем как сделать выбор в пользу одного из них.

Чтобы заключить новый кредитный соглашение для погашения действующего займа, в большинстве случаев, нужно подать перечень следующих документов:

  • паспорт РФ, ИНН;
  • справка о доходах с настоящего места работы;
  • кредитный договор и график оплаты долга;
  • справка о сумме задолженности;
  • эти по кредиту: ставка, срок необходимой выплаты, реквизиты счета и др.;
  • выписка, подтверждающая своевременность внесения платежей;
  • акт согласования и договор залога его оценочной стоимости при залоговом кредите.

Для второстепенного подтверждения данных не лишним будет наличие дополнительного документа с фотографией и заверенной копии трудовой книжки.

Начало процедуры рефинансирования – выбор консультация и банка у эксперта. Потом нужно подать требуемые документы в учреждение, которое осуществит перекредитование, и дождаться хорошего ответа.

Следующий ход – обращение в банк, где открыт займ, с целью предупреждения о досрочном погашении задолженности. По окончании подписания соглашения по новому кредиту финансовые средства перечисляются на предоставленный расчетный счет. Дабы подтвердить, что прошлый займ закрыт, направляться забрать у прошлого банка-кредитора соответствующую справку.

При наличии залогового имущества проводятся операции по его передаче от одного банка к второму с подписанием нужной документации.

Перекредитование: нюансы хорошей сделки

Рефинансирование действующего займа обычно завлекает более щадящими условиями, и это не уловка. Однако нужно знать кое-какие мелочи, каковые смогут свести пользу к нулю:

1. Перекредитование целесообразно в том случае, если выплачено менее половины суммы задолженности. Это связано с тем, что большая часть банков подразумевает аннуитетную схему погашения: равные платежи включают солидную часть процентов в начале кредитного срока с последующим повышением доли тела кредита ближе к завершению выплат. Заемщики редко придают этому значение, так кроме того эргономичнее оплачивать кредит.

Но вот при рефинансировании окажется, что кредитная часть не через чур уменьшилась, и на нее опять начислят проценты. Получается, что удачнее будет покинуть займ в том же банке.

2. Перед тем как задействовать рефинансирование, в обязательном порядке выясните, пересчитаются ли в вашу пользу проценты. Уточните, не будет ли штрафных санкций за погашение займа раньше установленного срока.

3. Оформляйте сделку до того времени, в то время, когда наступает период внесения очередного платежа.

4. Отдельный момент – страховка: переоформление залога может повлечь большие затраты, перечеркивающие всю видимую пользу.

Услуга рефинансирования неспроста пользуется популярностью: процедура разрешает решить в полной мере конкретные неприятности. Но лишь расчёт выгоды и тщательный анализ в финансовом эквиваленте окажут помощь Вам принять верное ответ и сэкономить личные средства.

Источник: www.privatbankrf.ru

Народный Эксперт №37 Рефинансирование банковских займов

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: