Что делать с рынком наличных платежей

Платежная индустрия — быстро развивающийся рынок в Российской Федерации. Смогут ли удержаться на нем банки, в то время, когда Российская Федерация сможет стать страной с всецело безналичной экономикой, и стоит ли вводить твёрдое регулирование на рынке платежей?

Об этом и многом втором говорили участники в первоначальный сутки Национального платежного форума, проходящего в Москве.

Банки на обочинеНесмотря на деятельно развивающуюся превращение и цифровую революцию сотового телефона в центр судьбы современного человека, банки не спешат внедрять инновации в собственных платежных сервисах. За исключением нескольких больших игроков российского денежного рынка, имеющих личные инновационные лаборатории, большая часть участников занимают выжидающую позицию и запускают лишь проверенные сервисы. Об этом сказала исполнительный директор процессингового центра «Картстандарт» Майя Глотова. «Такое поведение ставит банки в положение догоняющих, нежели инноваторов»,— отметила она и объявила, что большая часть кредитных организаций применяют лишь 30–40% функционала процессинговых центров. «Банкам сложно осознать инновацию, которую они не смогут через день после запуска монетизировать»,— отметила Майя Глотова.

Банкам сложно осознать инновацию, которую они не смогут через день после запуска монетизировать.

Идея о том, что банки находятся на обочине современной платежной индустрии, поддержала и председатель совета директоров «Яндекс. Деньги» Мария Грачева. «Сейчас пользователям не весьма необходимы банки а также не весьма необходимы платежные сервисы,— заявила она.— Им необходимо, дабы платеж был совершен, и нужно, дабы все происходило само собой.

Пользователь уверен в том, что его компьютер либо смартфон сейчас так компетентны, что смогут выполнять платежи где угодно, и для этого не требуется иметь особых денежных инструментов». Она назвала три нефинансовых контекста для осуществления платежей, каковые уже реализуются и будут реализовываться в скором времени: поисковые совокупности, приложения на базе карт, сервисы для общения.

Платежи через поиск «Яндекса», она утвержает, что уже реализованы. «В случае если раньше пользователь, к примеру через поисковик, искал, где возможно совершить платеж за мобильный телефон либо электричество, то он переходил на необходимый сайт и в том месте платил,— поведала Мария Грачева.— Сейчас он полностью конечно и не „спотыкаясь” начинает и заканчивает платеж на поисковой странице». Приложениями на базе карт (к примеру, навигаторами) и сервисами для общения россияне сейчас пользуются весьма деятельно, и возможность платить через них — это «обычный естественный процесс».

Каждая „недогадливая” совокупность окажется в проигрыше.

«Каждая „недогадливая” совокупность окажется в проигрыше,— выделила Мария Грачева.— Я сомневаешься, что верным бизнесом для банков будет попытка обучиться тому, чему за неистовые деньги обучаются Гугл, «Яндекс» и другие IT-совокупности. Не следует их дублировать». Согласно ее точке зрения, более верной позицией для денежных университетов будет переход на режим деятельности, что сейчас деятельно обсуждается в Европе: открытие каналов доступа к информации о банковских квитанциях для третьих организаций и предоставление клиентам возможности через неплатежные приложения руководить собственными квитанциями.

Безналичная экономика

Начальник кафедры «Финансы, электронная коммерция и платежи» МШУ «Сколково» Евгений Плаксенков приятно поразил участников форума, представив результаты масштабного изучения разных секторов рынка, которые связаны с населением, торговыми фирмами, банками. Как выяснилось, 76% держателей банковских карт в Российской Федерации пользуются ими для совершения безналичных платежей в торгово-розничных сетях. «Это весьма хороший показатель,— выделил он.— Но все равно остается вопрос: являемся мы безналичной экономикой либо существуют большие разрывы и еще имеется с чем трудиться?»

76% держателей банковских карт в Российской Федерации пользуются ими для совершения безналичных платежей в торгово-розничных сетях.

Как выяснилось, работы впереди еще большое количество. «В случае если мы измерим экономику любой страны по принципу построения регулирования, денежной грамотности, денежной инклюзивности, качества и доступности одолжений, состояния инфраструктуры, то мы отстаем по отдельным параметрам на 17–77%»,— указал он.

В необходимости деятельно стремиться к достижению стопроцентно безналичной экономики усомнилась глава управления безналичных платежей Федерального казначейства Оксана Рудь. «Не везде существует технологическая возможность обеспечить инфраструктуру для приема электронных средств платежа, а также Москва отстает по мировым показателям. Подтверждение тому — моя попытка день назад приобрести в хозяйственном магазине лампочку по карте»,— растолковала она.

Оксана Рудь напомнила, что в Российской Федерации еще существует множество населенных пунктов, где отсутствует интернет и очень не сильный платежная инфраструктура. Она утвержает, что национальные и муниципальные служащие, которых переводят на зарплатные карты, далеко не всегда этому рады, в особенности в случае если в населенном пункте негде применить карту для безналичной оплаты (в сельпо при покупке продуктов) либо кроме того снять наличные (банки уменьшают собственную инфраструктуру, и в дешёвой близости нет банкомата либо офиса). «Не следует, возможно, стремиться к стопроцентному достижению, потому, что наша страна шире и богаче нюансами»,— резюмировала она.

Служащие, которых переводят на зарплатные карты, далеко не всегда этому рады, в особенности в случае если в населенном пункте негде применить карту для безналичной оплаты.

Не раскачивать лодку

Согласно точки зрения Оксаны Рудь, не следует сейчас пробовать заставлять государство обязать участников рынка принимать карты, выдавать всем электронные средства платежа. «Текущее регулирование — мягкое,— отметила представитель Федерального казначейства.— Оно предоставляет возможность и право участникам рынка реализовывать те продукты, каковые будут пользоваться спросом у пользователей. Мягкое регулирование — это и имеется то, что необходимо отрасли для ее стремления и свободного развития к дигитализации, продвижению новых цифровых разработок».

Инициатива Центрального банка разрешит сэкономить банкам миллиарды.Национальный банк начинает опыт по передаче части наличных денег в хранилища Сберегательного банка. Экономический эффект для кредитной организации может составить пара миллиардов рублей. Предполагается, что со временем новшество может распространиться и на другие банки.

О том, что не следует навязывать рынку безналичный оборот регуляторными мерами, сказал и глава управления регулирования в НПС Банка России Андрей Шамраев. «Каждые меры по ограничению и запретам со стороны страны будут восприниматься как раскачивание лодки, которая плывет достаточно удачно,— заявил он.— Вопрос в минимизации и коррекции курса рисков, дабы в следствии штормов, недостаточного управления и перегрузок эта лодка не наткнулась на что-то». Представитель регулятора указал, что этап «борьбы с наличными», по его личному ощущению, рынок уже прошел, и сейчас нужно переходить к совсем второму этапу — на данный момент необходимо бороться за клиентов.

Каждые меры по ограничению и запретам со стороны страны будут восприниматься как раскачивание лодки, которая плывет достаточно удачно.

С ним не дал согласие аккуратный вице-президент Ассоциации русских банков Эльман Мехтиев. «Я также против того, дабы мы что-то делали радикально, любое перемещение на неразвитом рынке может привести к громадному радикальному трансформации,— заявил он.— Но во всем мире, в любой стране регуляторное давление будет возрастать. Исходя из этого я не соглашусь с мыслью, что регулятору нужно 20 лет подождать — и все само собой рассосется».

Эльман Мехтиев обратил внимание на то, что российский регулятор начал осознавать: без помощи новых разработок имеется риск, что страна может оказаться на обочине. У нас сейчас нет твёрдого регулирования, и это может содействовать взрывному росту разработок в платежной индустрии. Отсутствие регулирования может дать рывок этому росту, но в этом кроется и опасность: нельзя допускать, дабы новые разработки употреблялись для отмывания преступных финансирования и доходов терроризма.

Финансовая жизнь

Что делать с рынком наличных платежей

Сокращение наличных платежей. Право голоса

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: