Что означает капитализация вклада?

- kbrbank

Что означает капитализация вклада?

Капитализация вклада является капитализацией процентов по нему, другими словами в этом случае, проценты начисляются не на сумму вклада, а на сумму вклада плюс начисленные текущие проценты.

Существует пара видов вкладов:

  • с капитализацией процентов,
  • с выплатой процентов в конце срока.

Вклад с капитализацией либо вклад с выплатой процентов в конце срока?

Для наглядности лучше разглядеть обычный пример: сумма вклада – 100 000 рублей, срок – год, ставка – 16%.

Формула №1. Ставки по вкладу с выплатой процентов в конце срока = общая сумма вклада * (1 + (процент по вкладу / 12) * длительность вклада).

Расчет настоящей обстановке: 100 000 * (1 + (0,16 / 12) * 12) = 116 000 рублей.

Формула №2. Ставки по вкладу с капитализацией = общая сумма вклада * (1 + (ставки по вкладу) / 12) ^ период вклада.

Расчет настоящей обстановке: 100 000 * (1 + (0,16 / 12) ^ 12) = 117 200 рублей.

При равных начальных условиях видно, что вторая обстановка удачнее для заемщика. Но не все так легко. Банк не будет трудиться себе в убыток, потому в полной мере логично предположить о существовании «подводных камней».

«Подводные камни»

Время от времени не все так радужно. Многие банки под капитализацией вкладов подразумевают только очевидный маркетинговый движение, сущность которого состоит, всвоего рода, обмане клиентов.

Обычно подобные вклады предполагают минимальные проценты, но фраза «проценты начисляются на проценты» сбивает с толку клиентов, и они, сами того не зная, попадаются в ловушку, поскольку параллельно с таким «предложением» банки повышают ставки вкладов с единоразовой выплатой процентов в конце срока действия контракта. В итоге, польза для клиента получается обратная.

Исходя из этого два вклада неизменно необходимо сравнивать. Время от времени лучше выбрать громадную ставку процента, а время от времени – напротив.

сроки и Виды капитализации процентов

Банки практикуют пара видов капитализации процентов по вкладу.

  • Разовая  Проценты начисляются в конце срока действия контракта, по окончании чего вклад продлевается, и на итоговую сумму начисляются проценты. Но тут принципиально важно своевременно заметить «ловушку», так как до пролонгации проценты не начисляются, о чем банк может и не упомянуть.
  • Ежегодная  В случае если вклад размещается на пара лет, то проценты начисляются в конце каждого года. Для вкладчиков такая капитализация особенного интереса не

    воображает, по причине того, что доход от нее незначительный.

  • Ежеквартальная  В случае если срок вклада исчисляется кварталами (полгода, год, девять месяцев и без того потом), то начисление процентов может происходить каждые три месяца. При таком раскладе доходы вкладчика уже более ощутимы. Таковой метод практикует Сбербанк. 
  • Ежемесячная  Хорошая доходность гарантирована, по причине того, что проценты начисляются ежемесячно.
  • Ежедневная  Совершенный вариант, но редкий и банками фактически не практикуемый, поскольку для них он не удачен, чего не сообщишь о выигрыше вкладчиков.

Ответственные для вкладчиков пункты соглашения

В случае если вкладчик определенно решился именно на таковой вклад, то ему необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • размер ставки с капитализацией процентов и без нее;
  • сроки капитализации и период начисления процентов;
  • выплата процентов по вкладу в срока;
  • начисление процентов по вкладу за фактическое количество календарных дней, в течении которых действует вклад.

Выплата начисленных процентов осуществляется несколькими методами.

  • Перечисление на дебетовую карту.
  • Зачисление на счет «До востребования».
  • Прибавляется к неспециализированной сумме вклада.

Любой вкладчик выбирает собственный вариант.

Валюта либо рубль?

Еще один вопрос, что довольно часто задают себе вкладчики, касается валюты вклада. Учитывая нестабильность рубля, все больше людей отдают предпочтение долларам. Не смотря на то, что банки пробуют всячески привлечь клиентов, предлагая не только капитализацию процентов, но и повышенные проценты по рублевым вкладам. Но, по словам специалистов, в случае если деньги вкладываются не на 6 месяцев и не на год, то лучше открыть пара вкладов одновременно и с различной валютой.

Это разрешит снять риски, которые связаны с постоянным колебанием рубля и курса валюты.

Вывод

Капитализация процентов и удачна, и нет. Все зависит от политики банка. Но то, что с ней еще может соревноваться выплата процентов в конце срока, — это совершенно верно.

В другом случае, последняя – ушла бы в историю. Не требуется забывать сравнивать все предложения, поскольку отличие в банковских продуктах может оказаться очень ощутимой.

Необходимо помнить и о том, что самое основное – это сам его репутация и банк. К его тщательному выбору необходимо доходить при любой ситуации, кроме того без оглядки на то, что все вклады до 700 000 рублей подлежат страхованию. Важный подход сбережет не только деньги, но и время с нервами.

Источник: vkredite.net

Капитализация вкладов — восьмое чудо света. Часть 1

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: