Дмитрий каминский: «традиционный банкинг умер, новый банкинг только начинается»

- kbrbank

Дмитрий каминский: «традиционный банкинг умер, новый банкинг только начинается»

Обладатель iBank Global, инвестор, эксперт по Big-Data, старший партнер фонда Deep Knowledge Ventures Дмитрий Каминский поведал о суперкомпьютерах в борьбе с раком, миллионной премии за долголетие, банкротстве пенсионной совокупности и провале хорошего банкинга.

От банковской аналитики к экспоненциальным разработкам

— Думаю, прежде всего отечественных читателей интересует, кто вы. Как вы получили собственные деньги? Для чего приобрели банк в Российской Федерации?

— Возможно, меня в русском банковском мире мало кто знает, не смотря на то, что, в принципе, в мире, пожалуй, я легендарный человек. Отечественный инвестиционный фонд Deep Knowledge Ventures инвестирует в экспоненциально растущие ультраинновационные прорывные разработки.

Если вы понимаете, имеется таковой закон Мура, в соответствии с которым каждые два года количество транзисторов, размещаемых на кристалле микросхемы, удваивается, что есть одной из обстоятельств экспоненциального роста вычислительной мощности процессоров. Были опасения, что в 2015 году повышение мощности упрется в закон и физические ограничения, что действовал десятки лет, прекратит трудиться. И вправду, в текущем году закон престал трудиться, но совсем неожиданным образом.

В 2013–2015 годах многие области науки и техники стали развиваться стремительнее, чем возрастала мощность процессоров. Компьютеры стали сверхмощными, показалось ПО, которое разрешило показаться такому феномену, как Big-Data (громадные эти.— Bankir.Ru). Количество данных, хранящихся в облачных совокупностях, базах данных, возрос до таковой степени, что сам по себе стал важным причиной.

В промежуток с 2000 по 2013 год не было по-настоящему действенных совокупностей структуризации и аналитики этих очень больших данных. Эти были, но толку от них было мало. К тому же во многих индустриях по-настоящему громадные эти еще не были накоплены.

Последние два года стали переломными, в то время, когда, с одной стороны, очень большие количества данных были уже накоплены по многим направлениям, а с другой — начали появляться вправду действенные методы структуризации этих данных и стремительного вычленения из них нужной информации — паттернов. Более того, как раз последний год стал переломным, в то время, когда случились вправду важные научные прорывы в таком направлении и машинном обучении, как глубокое обучение.

Данный комплект способов разрешает сверхмощным компьютерным совокупностям обучаться на очень больших массивах информации и обнаружить нужные паттерны, причем по мере собственного обучения делать это все лучше и лучше. То, что компьютеры уже смогут распознавать образы, звуки, тексты и видео лучше, чем люди, и обучаться чтобы существенно упрощать процессы принятия сложных ответов, заставляет задуматься о возможности появления более сложных нейроморфных настоящего и систем ИИ.

70% рабочего времени аналитические агентства тратят на сбор информации, 10% — на аналитику и 20% — на то, дабы эти сведенья красиво упаковать понятным образом

В случае если взглянуть на классические аналитические агентства, каковые производят советы для стран, больших корпораций, банков и без того потом, то возможно заметить, что 70% собственного рабочего времени они тратят на сбор информации, 10% — на аналитику и 20% — на то, дабы эти сведенья красиво упаковать понятным образом. И дорогостоящие специалисты, каковые трудятся в этих агентствах, на практике от силы 10% собственного времени тратят на что-то вправду нужное.

Я занимался в Российской Федерации банковской и денежной аналитикой, анализом активов, выработкой аналитических развития систем и сценариев ситуаций для обладателей банков и лиц, принимающих ответы, дабы они имели возможность оптимально выстраивать долговременные стратегии. Но пара лет назад мне это стало не весьма интересно, мы дошли до определенных границ отечественного развития.

И тогда я создал фонд Deep Knowledge Venture в Гонконге, что начал инвестировать в технологии Big-Data, и прежде всего в генетике, каковые были направлены на борьбу с раком, возраст-старением и зависимыми заболеваниями в целом. Мы проанализировали тысячи компаний и сделали ставки на кое-какие стартапы и крупные компании.

Big-Data и борьба с раком

— Верно я осознаю, что вы к борьбе с этими болезнями подошли не как доктор, в частности с позиций Big-Data?

— Я подошел как инвестор. Мы нашли пара прорывных проектов. Одним из первых проектов стал OncoFinder, что на данный момент представлен сходу несколькими компаниями в пяти государствах и есть одним из лидирующих проектов в собственной области в мире.

OncoFinder — это аналитическая совокупность громадных данных с элементами ИИ, которая нацелена на исследование неприятностей, которые связаны с раковыми болезнями, и выбор оптимальной персонализированной стратегии лечения для каждого больного на базе генетического анализа его раковой опухоли. В текущем году отечественная русский компания Первый онкологический научно-консультационный центр (ПОНКЦ) подписала соглашение с IBM о намерениях объединить Watson и OncoFinder для совместной победы над раком в Российской Федерации. Для IBM Watson — это беспрецедентный и пилотный проект.

— Другими словами, вы получили собственные деньги на денежной аналитике и положили их в Big-Data и борьбу с раком?

— Не совсем так. Основной собственный капитал я получил на игре против рынка (так именуемом шортировании) национальных облигаций дефолтных стран, таких как Греция и Кипр, и последовательности американских компаний, прежде всего в области биотеха, каковые были искусственно раздуты по капитализации. По окончании того как в Соединенных Штатах этими способами Кайл Басс сколотил миллиардное состояние и опубликовал аналитику, я решил копать глубже и осознал, что для большинства европейских государств кризис лишь начинается.

Собственные главные деньги я получил, в то время, когда познакомился с учеными в области Big-Data и генетики

Но собственные главные деньги я получил, в то время, когда познакомился с учеными в области Big-Data и генетики, и они мне посоветовали еще более прогрессивные направления, на которых возможно получать. И вот уже два года я тружусь сходу с несколькими исследовательскими группами в различных государствах, и в отечественном инвестиционном фонде мы кроме того создали мультипараметрическую совокупность оценки ученых, дабы оптимизировать собственный капитал и время.

— И по сей день вы возвращаетесь в денежную сферу?

— Да. Это случилось следующим образом. Я провожу половину собственной жизни в самолете, посещая, организуя и выступая на конференциях в мире, прежде всего научных — по генетике, медицине, Big-Data, неестественному интеллекту, машинному обучению и т. п. Но в текущем году я попал на одну весьма занимательную конференцию по экспоненциальным разработкам в финансах в Нью-Йорке, где, как выяснилось, отечественную компанию уже прекрасно знали.

Рождение экспоненциальных разработок: Big-Data, искусственный интеллект и суперкомпьютеры

— Big-Data, ИИ, генетика — это крутые темы, в которых происходят на данный момент необычные вещи. Для чего вам банкинг? Он неинтересный. По большому счету, имеется вывод, что банкинг умирает…

— Банкинг лишь начинается. Сравнительно не так давно проходила конференция Exponential Finance, которую проводил Singularity University, занимающийся обучением и исследованиями в области развития ИИ и других ультраинновационных (экспоненциальных) разработок. Его основал Рей Курцвейл, основной инженер Google. В команде университета — Питер Диамандис, Салим Исмаил из Яху и другие уроженцы IT-гигантов.

Как раз они ввели термин «экспоненциальные разработки». Такие разработки появляются прежде всего, в то время, когда возможности Big-Data и суперкомпьютеров начинают использоваться в других областях, к примеру генетике, биотехнологиях, робототехнике. Сущность в том, что так удается весьма скоро делать проекты, каковые простые конструкторские бюро и исследовательские компании делали бы десятилетиями.

Прорывные разработки смогут на данный момент создаваться за маленький срок мелкими, но действенными командами.

На конференцию Exponential Finance я отправился легко из любопытства. В том месте находилось 500 представителей таких ведущих банков, как Deloitte, JP Morgan, Citi, Credit Swiss и других.

на данный момент одной из самый бурно развивающихся областей есть Precision (Personalized) Medicine и Life Extension — персонализированная продление и медицина судьбы. В эти области стали делать важные инвестиции как большие фармацевтические компании, так и IT-гиганты, и прежде всего Гугл. Последнее время мировые, а также денежные СМИ стали уделять этому громадное внимание. Возможно, вы слышали, что я сказал, что сделаю презент на сутки рождения в миллион долларов человеку, что доживет до 123 лет?

Необходимо подчеркнуть, что тут нет ничего фантастического, и прошлый рекорд долгожительства образовывает 122 года и шесть месяцев. на данный момент ведущие ученые в области генетики уверены, что те, кому сейчас около сорока лет и меньше, смогут жить до 120 лет а также продолжительнее.

IBank Global — создание сильнейшей финтехкоманды в Российской Федерации

— Все-таки нас снова заносит в генетику, а не в финансы…

— Я растолкую вам, какое отношение это имеет к финансам и к «интерактивному банку». В проектах и генетике, которые связаны с ИИ, мы занимаемся задачами, каковые на пара порядков сложнее, чем то, что будет делаться в iBank. Те ученые, с которыми я общаюсь, будут подсказывать iBank, как ему стать более сильным и более инновационным. И как сделать это за весьма маленький временной отрезок. Российский iBank станет лабораторией для iBank Global.

Тут в течение шести месяцев будет собрана самая сильная IT-команда в Российской Федерации в области не только интернет-банкинга, но и по большому счету финтеха. Мы будем делать эту команду одной из сильнейших финтехкоманд в мире. У банка будет три активных наблюдательных совета: научный совет, финтехсовет и просто денежный совет.

Я пологаю, что для того чтобы нет не только в Российской Федерации, но и нигде в мире.

— Они трудиться-то банку будут давать?

— Они будут мотивировать сотрудников банка трудиться так, как трудятся в Space X либо в Tesla — по 100 часов в неделю, по 15 часов в сутки. Те люди, каковые будут трудиться в команде iBank в области IT-инноваций, будут трудиться как раз так. Мы впитали все те хорошие элементы, каковые имеется в корпоративной культуре Гугл, Space X, Tesla, AliBaba и Baidu, и перенесем их в банк.

Мы внедряем самые продвинутые и действенные способы организации работы.

Практически всем сейчас существующих российских банков, в особенности небольших, приходится заниматься различными вызывающими большие сомнения операциями: транзитом, обналичкой и т. д. Им приходится этим заниматься, потому, что у них нет никаких технологий и инновационных идей. Они этим занимаются от безысходности. Возможно заявить, что они в логическом и историческом тупике.

И, на мой взор, это прекрасно, России они не необходимы.

Практически всем сейчас существующих российских банков, в особенности небольших, приходится заниматься различными вызывающими большие сомнения операциями

Первый заместитель председателя Сберегательного банка Лев Хасис сравнительно не так давно в интервью РБК заявил, что Сбербанк станет высокотехнологичной IT-компанией с банковской лицензией, и он будет двигаться в сторону развития совокупностей с элементами ИИ. Сбербанк желает стать супертехнологичным банком с выговором на мобильный банк и интернет. Я не знаю, в то время, когда это окажется у Сберегательного банка, но это совершенно верно окажется у iBank.

И iBank в таком формате начнет жить не позднее чем 1 октября 2015 года. Другими словами iBank в буквальном смысле будет высокотехнологичной IT-компанией с банковской лицензией, причем с выговором на Big-Data, искусственный интеллект и машинное обучение.

Мы начали вырабатывать самую сильную научную и IT-команду около Андрея Бухтиярова (создатель идеи iBank, продукта, платформы и кода), что был фаворитом IT-команды в проекте. Кстати, в первоначальный же сутки по окончании приобретения банка главой банка мы прописали как раз Андрея. Мы имели возможность бы пойти по классическому пути и назначить человека с двадцатилетним стажем в банковской сфере, что имеет контакты среди банкиров и без того потом. Но нас это не интересует.

Нас интересует, дабы банк развивался как раз как IT-компания с банковской лицензией. Исходя из этого в отечественном банке трудится до тех пор пока первый и уникальный программирующий глава банка. Не смотря на то, что, учитывая общемировые тренды, быть может, не так долго осталось ждать он будет не единственным.

на данный момент, в то время, когда банковский рынок в Российской Федерации деградирует, нет неприятности привлечь сильных экспертов в области классического банкинга, каковые смогут наладить операционную деятельность. И к нам уже стоит очередь из банковских экспертов, среди них и из больших банков.

крах продолжительности и Увеличение жизни классической денежной совокупности

— Как связана тема финансов и тема длительности судьбы, которой вы уделяете столько внимания?

— на данный момент в развитых государствах в пенсионных фондах аккумулированы триллионы долларов. Самый главный фактор риска для них — риск повышения длительности судьбы, так называемый Longevity Risk. На данный момент пенсионные фонды закладываются на то, что средняя длительность судьбы их клиентов составит не более 85 лет.

В случае если средняя длительность судьбы возрастает до 86–87 лет, то это хеджируется посредством разных так называемых синтетических хедж-инструментов. Но в случае если средняя длительность судьбы в ближайшие десять лет превысит 90 лет, то вся совокупность обанкротится. Пенсионные фонды перестрахованы страховыми компаниями, каковые, со своей стороны, перестрахованы перестраховочными компаниями.

В случае если средняя длительность судьбы в ближайшие десять лет превысит 90 лет, то вся пенсионная совокупность обанкротится

Во всей данной индустрии аккумулированы сотни и десятки триллионов долларов. И большая часть из них кроме того и не предполагают, что они уже фактические банкроты. Но еще особенно любопытно, что официальный государственный долг США образовывает 17 трлн долларов.

Наряду с этим мало кто обращает внимание на тот факт, что совокупная задолженность по национальным и частным программ в рамках пенсионной системы и системы здравоохранения лишь в Соединенных Штатах многократно превышает эти всем узнаваемые 17 трлн и приближается к 60 трлн.

В Европе, а в Японии особенно, обстановка еще хуже. Об этом прекрасно написано в книге Алекса Жаворонкова The Ageless Generation: How the Advances in Biomedicine Will Transform the Global Economy. В денежной индустрии сейчас начали сказать об данной мировой проблеме.

Но для ее решения должны быть созданы принципиально новые денежные инструменты.

— На этом возможно получить?

— Мы на этом получим пара триллионов долларов в ближайшие 10–15 лет. на данный момент мы создаем совместно с Жаворонковым хедж-фонд, что разрешит пенсионным фондам существенно снизить риски, которые связаны с повышением длительности судьбы. Но это отдельная тема.

Классический на данный момент погиб: он больше не нужен человечеству

— Тогда поведайте, как вы планируете зарабатывать на банкинге? Маржа банков понижается, кредитование поднимается, платежи и денежные переводы осуществляются в ноль, если не в минус. Как получить?

— на данный момент Visa и MasterCard очень сильно озабочены: что будет, в случае если внезапно Apple либо Facebook решат стать банками? Тогда классические розничные банки быть необходимы человечеству. Кстати, это уже возможно замечать на примере Alibaba и AliPay, каковые неспешно из наибольшего вебмагазина преобразовываются в наибольший банк, причем он уже пришел и в Россию. Это относится розничного банкинга.

На многих важных денежных конференциях на данный момент деятельно начинают обсуждаться возможности применения Big-Data-аналитических совокупностей с прототипом ИИ для инвестиционного банкинга. Не смотря на то, что у нас уже имеется подобная инвестиционная совокупность — VITAL (Validating Investment Tool for Advansing Life Sciences), которая заточена под инвестиционный анализ для индустрии биотехнологий. Более того, мы приняли эту совокупность в совет директоров отечественного инвестиционного фонда.

 Рей Курцвейл, основной инженер Google, назвал ее одним из топ-10 основных технологических прорывов 2014 года. Сравнительно не так давно я просматривал лекцию в Столичном физико-техническом университете на тему «Виртуальные денежные смарт-машины: как они перевернут денежный мир». Вообще-то многие важные люди, к примеру McKinsey и The Economist, считают нас одними из родоначальников этого тренда в мире.

— Я осознаю, что для вас, возможно, нерелевантно вывод действующих банкиров. Но для меня оно релевантно. Они мои читатели. И вот я воображаю себе, как они все это просматривают: ИИ, Big-Data, Apple, Гугл… А они настоящим бизнесом занимаются, кредиты выдают…

— Хороший банкинг умирает. Он никому не нужен — это анахронизм. Кредитные карты — это разработка, которая была создана пятьдесят лет назад. По нынешним меркам, это старая, первобытная разработка. Каждые вариации на тему развития пластиковых картах — это тупиковый путь развития.

Целый классический банкинг, что не привязан к смартфону,— это погибший банкинг, что никому не будет нужен в возможности двух-трех лет. Те банкиры, каковые до сих пор этого не знают, легко банкроты, и уже не только в интеллектуальном смысле.

Начав заниматься проектом iBank я познакомился с необычными людьми. Приведу один пример — Blythe Masters. Это дама, которая в 31 год стала вице-президентом банка JP Morgan. Газета The Wall Street Journal три раза подряд признавала ее самой влиятельной дамой Уолл-стрит. Годом ранее она совершила сделку по продаже непрофильных активов JP Morgan на $150 млрд.

Она взяла огромные бонусы и имела самые блестящие возможности по формированию карьеры в банке. Вместо этого она уходит из банка и основывает проект, который связан с форсированным развитием разработки блокчейн.

Данный стартап будет развивать тему Bit-Shares и других деривативов от криптовалют. Тот блокчейн, что был создан, в то время, когда показался биткоин восемь лет назад, он уже мало устарел, и по сей день следует сделать более прогрессивный блокчейн — еще более высокотехнологичный, более защищенный. Новый, более действенный блокчейн нужен для развития новых криптовалют и новых деривативов на их базе.

Да и по большому счету для проектов полностью нового типа, намного более прогрессивного, чем классический биткоин и уж тем более чем хороший банкинг.

Разумеется, что неспроста один из самых влиятельных и богатых людей в банкинге уходит из одного из самых больших и авторитетных мировых банков, дабы создать стартап в блокчейине.

Со своей стороны, мы планируем около iBank создать ассоциацию нового финтеха в Российской Федерации, того финтеха, которым, быть может, он стал бы эволюционно через три года.

2015 год — это первый год, в то время, когда интернет и мобайл, Big-Data и ИИ начали по-настоящему приходить в сферу банкинга

В общем, за последние пара лет мне удалось познакомиться и поработать со многими весьма увлекательными людьми, каковые открыли мне глаза на то, что происходит. Честно, я и не думал о возвращении в банкинг по окончании того ощущения скуки и тупиковости, которое у меня осталось от общения с классическими банками пара лет назад. Затем пара лет я занимался сверхинновационными разработками.

Но на данный момент делается очевидным, что начинается новая революционная эра. 2015 год — это первый год, в то время, когда интернет и мобайл, Big-Data и ИИ начали по-настоящему приходить в сферу банкинга. И у меня появилось желание возвратиться в банкинг и применить в том месте целый важный потенциал, что уже имеется у нас в мире науки.

— Из-за чего — Российская Федерация? Из-за чего iBank?

— Я приехал в Россию на подписание сделки с IBM Watson и «Сколково». Параллельно попросил аналитиков дать сводку по сфере финтеха в Российской Федерации. Мне попала на глаза информация, что имеется один весьма прогрессивный инновационный банк, у которого просто-таки непропорционально развита IT-совокупность. И я решил на него взглянуть, а позже купить.

Если бы я желал приобрести таковой банк где-нибудь в Кремниевой равнине, то он обошелся бы мне на порядок дороже, потому, что он оценивался бы не как банк, а как продвинутая IT-совокупность. А тут IT-совокупность мало кому занимательна была.

— Я думаю, нам необходимо будет продолжить отечественные беседы, потому, что большое количество тем мы лишь обозначили. Напоследок желаю задать философский вопрос. Экономика, основанная на кредите, останется в том виде, в котором она существует уже пара сотен лет?

— Не останется. Кредитование будет развиваться на базе разработки блокчейн по модели р2р — по распределенной децентрализованной модели.

— А как же корпоративное кредитование? Оно требует аккумуляции больших средств…

— Корпоративное кредитование, непременно, останется. Но 80–90% белых воротничков в больших банках, каковые сейчас определяют, кого и в каком количестве кредитовать, в ближайшие пять, максимум десять, лет утратят работу. Принятие ответов по кредитованию будут переданы Big-Data-аналитическим совокупностям — виртуальным смарт-автомобилям.

Не смотря на то, что собственные решения эти совокупности уже к тому времени будут принимать совсем на вторых, более разумных логических правилах. 

iBank — высокотехнологичный банк с выговором на интернет и мобильное дистанционное обслуживание. Основные принципы работы банка — простота, доступность, надёжность и качество. Передовой уровень обслуживания достигнут благодаря интеграции в банковскую сферу инновационных достижений, в области банковских разработок будущего, IT-безопасности и веб-разработок.

 

Опыт поколений и средняя продолжительность жизни

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: