Дмитрий руденко: «банковский канал — один из ключевых драйверов роста в страховании»

- kbrbank

Дмитрий руденко: «банковский канал — один из ключевых драйверов роста в страховании»

В чем содержится взаимовыгодный интерес сотрудничества банков и страховых компаний? Какие конкретно новые «коробочные» страховые продукты возможно приобрести в кредитных организациях? Какие конкретно неприятности сейчас существуют в страховании залогов?

Обо всем этом, и о замыслах на будущее в интервью Bankir.Ru говорит председатель совета директоров компании «Абсолют Страхование» Дмитрий Руденко. — Как давно «Абсолют Страхование» сотрудничает с банками? какое количество у вас банков-партнеров сейчас? Планируете ли расширять количество партнеров?

— На данный момент у нас более 90 банков-партнеров, и их круг всегда расширяется. Хорошую роль в этом случае играется хороший имидж и обширный опыт работы компании на рынке — мы занимаемся страхованием с 1992 года. Мы входим в состав Инвестиционной группы «Абсолют» и превосходно понимаем интересы финсектора и его запросы.

— Какие конкретно направления сотрудничества с банками вы вычисляете самыми ответственными? Мы предлагаем страхование карт от денежных утрат, от кражи и утери карты

— В целом мы придерживаемся стандартов рынка, другими словами речь заходит о трех главных направлениях: страхование залогового имущества, коробочные продукты и «ипотечное» страхование. Также, мы, как и многие страховые компании, предлагаем страхование путешественников; страхование от несчастного случая; страхование карт от денежных утрат, от несанкционированного списания с карты третьими лицами, от кражи и утери карты и второе.

— В чем содержится польза и взаимовыгодный интерес в сотрудничестве банков и страховых компаний?

— Самую очевидную пользу воображает страхование залогов либо жизни заемщика по кредитным программам, что дает банку дополнительные обеспечения возврата кредитных средств. Кроме этого банки-партнеры при продаже страховых продуктов приобретают комиссионный доход.

За счет распространения «коробочных продуктов» происходит расширение линейки предложений для клиентов, и банк делается денежным супермаркетом, удовлетворяющим все потребности клиентов на денежном рынке.

Существуют и другие плюсы сотрудничества. К примеру, «Абсолют Страхование» проводит дополнительную диагностику залогового имущества и оценку самого заемщика. Так происходит двойная проверка сделки.

И обычно, в случае если мы отказываемся страховать залоговое имущество по результатам проверки, что не редкость очень редко, для банка это возможность и дополнительный повод пересмотреть условия кредитования.

— Как сложно начать продажи «коробок» в банке?

— В случае если имеется обоюдный интерес, то период запуска образовывает в среднем 1–4 месяца. От партнера требуется площадка для продаж и сотрудники. Мы предоставляем продукт, лично настроенный как раз под этого партнера, ПО под продажу этого продукта, проводим обучение и осуществляем помощь продаж рекламными материалами.

— Какие конкретно коробочные продукты сейчас распространены на страховом рынке?

— Прежде всего распространены коробочные ответы для физических лиц: ответственности и страхование имущества, страхование от несчастного случая (НС). Эти виды страхования пользуются спросом и в Москве, и в регионах; и возможно констатировать, что проникновение страхования растет.

Самое основное в таких продуктах — простота продажи и разумная цена продукта

Тенденции последнего времени — появление коробок, связанных со страхованием здоровья, к примеру страхование на случай диагностирования в течение срока страхования критического заболевания у клиента (в части онкологии, кардиохирургии, ортопедии, пр.).

В Российской Федерации страхование от серьёзных болезней (так же как и популяризация необходимости профилактики онкологических болезней) показалось недавно, тогда как такие виды страхования в далеком прошлом пользуются спросом во всем мире.

Кроме этого появляются «коробочные» ответы по стоматологии и вторым необязательным видам медицинского страхования. Самое основное в таких продуктах — простота продажи и разумная цена продукта. И, само собой разумеется, гарантированный разумный комиссионный доход для партнера.

— У вас имеется наработки в этом направлении?

— Да, на данный момент мы заканчиваем разработку программы страхования от критического заболевания. Ее мысль в том, что комбинируются сходу два вида страхования: личное страхование на случай заболевании и необязательное медицинское страхование. Так, при наступлении страхового случая (к примеру, обнаружении онкологического заболевания) клиент, на собственный усмотрение, может взять страховую выплату на руки либо же пройти курс лечения в особой клинике за счет страховой компании в рамках установленного программой лимита.

— Лечение проходит в России?

— Не обязательно. В случае если по каким-либо обстоятельствам лечение в русском клинике для конкретного случая нереально, мы организуем лечение через отечественных партнеров — интернациональные ассистанские компании, занимающиеся организацией лечения за границей.

Наряду с этим оплата лечения в клинике производится нами напрямую лечебному учреждению, другими словами застрахованному не нужно будет оплачивать счета на лечение, в случае если затраты по ним не превысили установленного программой размера страховой суммы.

— А как себя «ощущает» ипотечное страхование за весь год? По результатам полугодия мы показали рост по ипотечному страхованию более чем на 70%

— По оценкам Агентства ипотечного кредитования (АИЖК) в текущем году рост рынка составит порядка 30% к показателям 2015 года. Вместе с ростом рынка ипотеки отмечается рост комплексного ипотечного страхования.

У «Абсолют Страхования» сборы страховой премии по ипотечному страхованию происходит темпами, опережающими рост рынка. По результатам полугодия мы показали рост более чем на 70%. Такую динамику мы планируем сохранить.

Причем такую динамику нам удается снабжать как в Москве, так и по филиальной сети компании. Во многом этого удалось добиться за счет того, что в прошедшем сезоне мы совсем централизовали управление каналами, среди них и по формированию ипотечного страхования, что благоприятным образом отразилось на главных показателях — росте сборов и снижении убыточности за счет повышения количества новых соглашений.

Все это нам разрешает держать тарифы по ипотечному страхованию обычно ниже, чем у соперников. Со своей стороны, это ведет к уменьшению затрат заемщика совершает ипотечный продукт самый конкурентоспособным для банков.

— Как вам удается поддерживать рост выше рынка?

— Мы делаем все то, что делают другие участники рынка, но стремительнее и эргономичнее для клиента, прочих участников и кредитора ипотечной инфраструктуры. В этом отечественное главное преимущество. Мы весьма мобильны, можем оперативно подстроиться под партнера и предложить схему сотрудничества, устраивающую как раз его.

Это относится не только к ипотеке, но и по большому счету к партнерским отношениям.

Помимо этого, принципиально важно сочетание последовательности условий: команда опытных сотрудников, действующая оперативно и скоро; налаженная совокупность бизнес-процессов; продукты, предлагающие более занимательные, чем у соперников, условия.

— Залоговое имущество продолжительно было во многом драйвером роста рынка, имеется ли кризис?

— Да, кризис имеется, и в подтверждение этого остановлюсь на нескольких факторах.

Необходимо предлагать более недорогие продукты, но одновременно с этим с таким минимальным покрытием, дабы риски страхователя и залогодержателя были защищены

Существует незначительный, но все же рост просроченной дебиторской задолженности по оплате страховых премий. И в этом случае страховщик есть ассистентом банка, поскольку именно он дает «первый звоночек» о том, что заемщик неплатежеспособный. В действительности существует прямая зависимость в том, что заемщики сперва перестают платить по страховке, а позже по кредитам.

И мы стараемся информировать банкиров по всем подобным случаям.

В целом по рынку возрастает часть мошенничества, вследствие этого нам приходится увеличивать затраты на дополнительную проверку и службу безопасности страхователя и залогового имущества.

Платежеспособность клиентов понизилась, и они стали весьма чувствительны к цене. И это указывает, что необходимо предлагать более недорогие продукты, но одновременно с этим с таким минимальным покрытием, дабы риски страхователя и залогодержателя были защищены в нужном количестве. Кое-какие банки уже готовы разглядывать использование франшиз, дабы снизить нагрузку на собственных клиентов-кредиторов.

— Какие конкретно факторы вы имеете возможность назвать самые важными при страховании залогов?

— Громадную роль в страховании залогов играется личный подход. Обычно и страхователь, и банк побеждают уже благодаря тому, что мы делаем опытный сюрвей объекта, передаваемого в залог, и даем советы, при которых тариф возможно понижен.

В целом по рынку совокупный кредитный портфель русских банков за первое полугодие 2016 года уменьшился на 0,5%

К примеру, установка на предприятии автоматической спринклерной совокупности пожаротушения, может стать обстоятельством значительного понижения тарифа, до 10%. Кроме этого на повышение безопасности и снижение цены склада смогут воздействовать такие факторы, как верное размещение товаров на складе, наличие противопожарных перегородок, верно выстроенный на складе логистический процесс и другие.

В целом по рынку совокупный кредитный портфель русских банков за первое полугодие 2016 года уменьшился на 0,5%, а вдруг отбросить межбанковское кредитование и остановиться лишь на нефинансовом секторе, то спад выдачи кредитов достиг 4,7% (согласно данным RAEX).

Компенсировать эту просадку а также продемонстрировать маленький прирост в сборах помогла переоценка активов по рыночной цене из-за девальвации рубля, но это в основном относится к большому корпоративному бизнесу.

Начиная со последнего полугодия 2016 года доступность кредитов повысилась для всех категорий заемщиков, и мы уже заметили увеличение активности банков и заемщиков в части страхования залогового имущества. К сожалению для страховщиков, часть ТМЦ (товарно-материальных сокровищ) в залогах растет, а к данному сегменту во время кризиса — очень твёрдые подходы. И как факт — страховка получается более дорогая.

Значительно чаще разовые случаи с показателями мошенничества происходят как раз с ТМЦ. И тут на помощь именно приходит работа безопасности.

— Другими словами на данный момент банкам стало тяжелее обеспечить страхование таких объектов?

— Банки сами замечательно знают, что страховые компании с осторожностью подходят к таким рискам. Мы не отказываемся от данного сегмента в принципе, а только более шепетильно стараемся оценивать риски.

Мы не стремимся демпинговать и предлагать самые низкие ставки на рынке

«Абсолют Страхование» постоянно делает упор на личном подходе к всем клиентам, что всегда был и остается отличительной изюминкой отечественной компании.

Отечественные эксперты готовят советы, трудятся совместно со страхователем над вероятными дорогами увеличения рискозащищенности его имущества, ищут компромиссные дороги по ценовым параметрам и объёму покрытия. Ясно, что вопрос цены ответствен для всех, и желание заплатить мельче полностью ясно, но заведомо заниженная цена обязана настораживать вдвойне. Мы не стремимся демпинговать и предлагать самые низкие ставки на рынке, стараясь «перебить» соперников любой ценой.

Именно это оказывает помощь нам предлагать надежную страховую защиту, которая отвечает всем требованиям банков.

— И довольно часто происходят страховые случаи в ТМЦ? Как раз из-за выплат сегмент теряет популярность?

— Само собой разумеется, тариф складывается из возможности наступления страхового случая. К сожалению, в этом сегменте эта возможность значительно выше, чем при страховании недвижимости.

Страховых случаев в отечественном бизнесе не избежать — как раз для их урегулирования мы и существуем. Выплаты — это то, что делает компанию надежным страховщиком. Больше либо меньше их стало, не так принципиально важно, они просто имеется.

У нас имеется примеры, в то время, когда по окончании пожара на складе, где хранилась застрахованная бытовая техника на пара десятков миллионов рублей, осуществленная выплата вправду помогла «поддержать на плаву» и развиваться потом одному дистрибутору и производителю данной техники.

Мы, как важные страховые компании, неизменно готовы платить честные убытки, и в случаях наступления форс-мажорных обстановок помогаем обезопасисть интересы как заемщика, так залогодержателя.

— И последний вопрос — о предстоящих замыслах.

— Компания действует в рамках трехлетней стратегии и планирует в будущем расширять сотрудничество с банками.

Банковский канал — один из главных драйверов роста в страховании, было бы необычно его проигнорировать, в текущем году он показал хорошие результаты.

В 2017 году мы будем активнее сотрудничать и по корпоративным программам страхования, и по розничным — уверен, популярность «коробок» для физлиц будет расти. В страховании залогового имущества однозначный прогноз дать тяжелее, но потенциал для роста в том месте также имеется.

Наряду с этим «Абсолют Страхование» собирается сделать громадный ход в экономически развитые субъекты федерации — региональные банки в полной мере смогут стать отечественными партнерами, а быть может, и главным каналом сотрудничества с клиентом. Основное — дабы они разделяли отечественные ценности и демонстрировали важное отношение к качеству предлагаемых одолжений.

Тимати — Мага (премьера клипа, 2016)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: