«Генбанк»: «на сегодняшний день счета эскроу – 100%-я гарантия надежности расчетов и в первую очередь сделок с недвижимостью»

- kbrbank

«Генбанк»: «на сегодняшний день счета эскроу – 100%-я гарантия надежности расчетов и в первую очередь сделок с недвижимостью»

Сейчас на рынке недвижимости в Российской Федерации наметилась увлекательная тенденция: увеличивается число привлекательных предложений, среди них и на территории крымского полуострова, и уменьшается цена на эти объекты недвижимости.

Как на таком рынке не стать жертвой мошенников знает редакция отечественного издания. Одним из инструментов может стать применение квитанций эскроу. Что это такое и как эти счета использовать, нам поведает глава АО «Генбанк» Пономарева Елена. — Сходу хочется определить: что такое счет эскроу?

В чем содержится сущность данной услуги?

— По сути эта инновационная услуга есть методом максимально облегчить процедуру купли-продажи недвижимости, сделав ее кроме этого самой надёжной и надежной, потому, что сделки по этому счету подлежат страхованию со стороны АСВ («Агентство по страхованию вкладов».— примеч. ред.)

Как направляться из заглавия, это особый счет, что раскрывается в банке. Как и любой клиентский счет, счет эскроу собственной базой имеет контракт, заключаемый между кредитной организацией и клиентом. Но в этом случае это трехсторонний соглашение.

В случае если продолжить описание на примере купли-продажи недвижимости, то одной стороной договора станет клиент квартиры либо дома, он же депонент, второй — продавец (бенефициар), а третьей — банк.

Для отечественного банка это новая услуга, которую мы представили в середине ноября, изучив поступающие к нам запросы со стороны клиентов.

на данный момент на просторах интернета, на специальных и не только форумах доступно много размышлений на эту тему. Но их уровень качества не всегда удовлетворительно, а диапазон значений колеблется от малоприменимых заимствований из зарубежной литературы до открыто ошибочных представлений.

Счет эскроу — это особый счет для блокирования и учёта денежных средств, взятых им от обладателя счета.

Законодательством предусмотрено такое определение: «Счет эскроу — это особый счет для блокирования и учёта денежных средств, взятых им от обладателя счета (депонента) в целях их передачи второму лицу (бенефициару) при происхождении оснований, предусмотренных соглашением между банком, бенефициаром и депонентом». Это сухая формулировка, но самая правильная.

— А как в один момент происходит передача и блокирование денежных средств?

— Банк заблокирует средства клиента до наступления оснований, каковые сторонами сделки будут внесены в соглашение счета эскроу. В большинстве случаев, это предоставление в банк зарегистрированного соглашения свидетельства-продажи и купли недвижимости, подтверждающего переход права собственности на данное имущество.

Кроме этого в контракте стороны предусматривают срок, за что нужно выполнить эти условия.

Затем финансовые средства становятся дешёвы бенефициару. Все это время любой участник сделки может приобретать в банке выписки по счету, что особенно принципиально важно продавцу-бенефициару, что мгновенно приобретает подтверждение платежной способности клиента.

— Что, в случае если сделка срывается до исполнения всех обязательств?

— В случае если одна сторона сделки либо обе не выполнят обязательств, равно как и не выполнят собственные обязательства всецело, то плательщик приобретает финансовые средства обратно.

Кроме этого частенько на протяжении приобретения разных объектов недвижимости появляется обстановка, в то время, когда продавец информирует клиента о неожиданном повышении цены объекта, в силу сложившегося повышенного спроса либо мнения продавца, о том, что агент по недвижимости «продешевил» в оценке реализуемого имущества. Так или иначе, сделки, трансформации условий которых происходят за пара дней до главных моментов — подачи документов на регистрацию либо передачи денег, срываются.

Как раз счета эскроу будут хорошей возможностью избежать ненужных беспокойств.

Как раз счета эскроу будут хорошей возможностью избежать ненужных беспокойств, закрыть вопрос четко и без лишних трат, осуществляя контроль любой этап сделки. Особенно эргономична будет эта услуга для тех категорий граждан, каковые в первый раз сталкиваются с процедурой купли-продажи того либо иного имущества. К примеру, юные семьи.

Я сообщила бы кроме того более категорично: в случае если одна из сторон предлагает реализовать сделку на платформе счета эскроу, а вторая сторона отказывается, это может служить сигналом о потенциальной непрозрачности действий.

Главное назначение квитанций эскроу — снизить риски расчетов, минимизировать возможность неисполнения одним из участников условий сделки, в особенности в случае если сотрудничество с агентом происходит в первый раз либо были допущены случаи несвоевременного исполнения обязательств по ранее заключенным договорам.

При открытии счета эскроу внесенные на него финансовые средства блокируются банком до реализации условий контракта, в соответствии с которым должны осуществляться расчеты. Распоряжаться финансовыми средствами до исполнения обязательств контракта не разрещаеться как депоненту, так и бенефициару. Банк осуществляет контроль как наличие неснижаемого остатка средств на счете, так и исполнение условий соглашения, и своевременную выплату денежных средств.

— В чем отличие квитанций эскроу от вторых банковских одолжений? От уже привычных банковских ячеек, и расчетов при помощи векселей и аккредитивов?

— Сущность всех названных выше одолжений — исполнение расчетов, взятие обязательств с выполнением каких-либо условий.

В случае если брать для сравнения расчеты посредством аккредитива, где банк равно как и при открытии квитанций эскроу выступает поручителем выполнения, то преимуществом квитанций эскроу при купли-продажи недвижимости физическими лицами есть то, что средства на них застрахованы в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Кроме этого мой опыт подсказывает, что клиенты банков — физические лица редко применяют аккредитивную форму расчетов, и расчеты при помощи векселей. Эти формы расчетов более пользуются спросом юрлицами.

Прекрасно известны и привычны сейфовые ячейки, воображающие собой банковский продукт в виде сейфов разного размера, каковые банк сдает в аренду на определенный срок. Они довольно часто употребляются для целей обеспечения надежности при сделках купли-продажи недвижимости, но у квитанций эскроу имеется одно неоспоримое преимущество — поручителем выполнения обязательств согласно соглашению выступает банк, что при заключении соглашения счета эскроу берет на себя ответственность, что деньги продавцу будут выплачены лишь при своевременном и полном исполнении всех условий, предусмотренных соглашением.

— По окончании подробного описания процедур думается, что счета эскроу были созданы специально для помощи участников рынка недвижимости, а самые заинтересованными должны быть граждане, берущие либо реализовывающие недвижимое имущество?

— Пологаю, что часть аналогичных клиентов составит не меньше 80–90% от всех открывших квитанции эскроу лиц.

Но воспользоваться услугой смогут и организации, причем не только в рамках соглашений купли-продажи недвижимости. Более подробная информация, включая графическую интерпретацию сути данной услуги, представлена на отечественном сайте в соответствующих разделах, как для юридических, так и физических лиц.

Раздельно отмечу, что взаиморасчеты физических и юрлиц кроме этого несложны, понятны и надёжны.

Раздельно отмечу, что взаиморасчеты физических и юрлиц кроме этого несложны, понятны и надёжны.

К примеру, в случае если юрлицо выступает продавцом того либо иного недвижимости, то финансовые средства клиента — физического лица, застрахованы до даты госрегистрации права собственности на данное недвижимое имущество.

В случае если же продавцом выступает гражданин, а деньги на счет эскроу вносятся неким юридическим лицом, то периодом страхования являются три дня по окончании даты госрегистрации.

Законодатель собственный инициативой обезопасил граждан, исходя из этого страхованию подлежат как раз финансовые средства физических, а не юрлиц, что прямо вытекает из статьи 12.1 №177-ФЗ. (закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ.— примеч. ред.)

Со 2 апреля 2015 года, те счета эскроу, каковые открыты физическими лицами для купли-продажи недвижимости, застрахованы АСВ на сумму до 10 миллионов рублей. Но необходимо принимать в расчет: при наличии нескольких квитанций эскроу в одном банке большой размер возмещения остается 10 миллионов рублей.

На мой взор, эта мера агентства была очень своевременна и нужна. АСВ поддержало рынок наших граждан и недвижимости во время активной и напряженной работы Банка России с недобросовестными и не сильный кредитными организациями.

— Вы имеете в виду бессчётные отзывы лицензий у банков?

— Как раз. Эта мера нацелена на поддержу граждан во время той экономической турбулентности, которую преодолевает наша страна.

К примеру, в случае если на момент отзыва лицензии у некой кредитной организации условия, заложенные в соглашение эскроу, не были реализованы, то деньги от АСВ возьмёт лицо, вносившее их на счет, другими словами депонент.

А вдруг все условия соглашения надлежащим образом реализованы, то финансовые средства будут выплачены продавцу-бенефициару.

Эти действия хороши еще и по той причине, что они косвенно поддерживают мелкие банки и средние, клиенты которых смогут не переживать за сохранность собственных денежных средств. Это особенно полезно на данный момент, в то время, когда во многих банках отношения с клиентами проходят опробования на прочность, а на рынке недвижимости отмечается устойчивый рост предложений.

— Другими словами на данный момент вправду удачное время для приобретений недвижимости?

— Да, на рынке на данный момент появляется большое количество цены и интересных предложений ниже начала года. Нам принципиально важно предлагать клиентам эргономичные и своевременные услуги. Столичные клиенты, опробовав этот вид расчетов, остались довольны.

Кроме этого этот вид передачи денежных средств, которым, по сути, есть счет эскроу, очень пользуется спросом на территории Крымского полуострова, на котором на данный момент представлены самые привлекательные предложения в сфере русском недвижимости.

—Благодарим за столь комментарии и исчерпывающие ответы!

— Благодарю за показанное внимание.

Генбанк удачно трудится на рынке с 1993 года. По состоянию на сегодня Банк деятельно представлен в Москве, МО, регионах РФ, и на территории полуострова Крым. АО «Генбанк» есть опорным Банком правительства Крыма (в августе 2015 года в состав акционеров АО «Генбанк» на 50% вошли исполнительные органы власти Республики города и Крым федерального значения Севастополь), удачно трудится на рынке с 1993 года. Главная лицензия ЦБ РФ №2490.

На сегодня на территории полуострова открыто более 170 отделений, установлено 584 банкомата, более 960 торговых терминалов.

Эскроу (escrow)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: