Георгий кравченко, bss: «переход к открытой платформе потребовал от нас культурного сдвига»

- kbrbank

О наступлении эры открытых платформ, трудности культурного сдвига в классической компании, омниканальности и интересе к чат-ботам поведал председатель совета директоров Георгий и Компании Кравченко в интервью главреду портала Bankir.Ru.

Умение изменяться

— Принято вычислять, что финсектор на данный момент скоро трансформируется, банки изменяются, становятся digital. Как это вправду так?

— Я слышу большое количество бесед о необходимости изменений, но настоящих действий со стороны банков намного меньше. Обычно банки ограничиваются объявлениями того, что они желают трансформироваться. Примечательно, что многие банки, не изменяясь внутри, не меняя внутренних процессов, однако начинают ожидать, что сейчас все будет делаться стремительнее и дешевле. Но это нереально.

Дабы что-то происходило стремительнее и дешевле, это что-то нужно делать по-второму, причем и банкам, и вендорам.

Необходимость более стремительной реализации инноваций не требует доказательств

Все слышали главные слова о трансформации, о необходимости изменяться. Об этом большое количество говорит Герман Греф, это делают на практике ведущие ИТ-компании (Гугл, Facebook и др.), каковые рассматриваются как потенциальные соперники банков. Основное, чем они отличаются от банков,— они значительно мобильнее в собственных предложениях потребителю. Они значительно ближе к нему в дистанционных каналах.

Они реализуют такое количество инноваций за четверть года, которое банки реализуют за декаду. Так что, возможно, необходимость более стремительной реализации инноваций не требует доказательств.

Георгий кравченко, bss: «переход к открытой платформе потребовал от нас культурного сдвига» — Банк обязан изменяться с такой же скоростью, как Гугл? У них же — регулятор, бюрократические процессы, комплаенс

— Нужно банку изменяться с таковой скоростью либо не нужно, зависит от того, чего он желает достигнуть. Это любой обязан решить для себя.

Возможность быть более стремительными определяется организацией бизнес-процессов ИТ

Возможно, имеется какие-то классические банки, у которых нет в этом необходимости, к примеру частные швейцарские банки, для которых традиции и консерватизм являются их главной сокровищем. Вопрос в том, на какой сегмент вы как банк ориентируетесь, что ему предлагаете. У большинства до сих пор с этим определиться не получилось.

Мочь изменяться сейчас необходимо все-таки всем. Возможность быть более стремительными определяется организацией бизнес-процессов ИТ. Ключевые принципы того, как их организовать верно, сформулированы упомянутыми выше ИТ-гигантами, и к этому нам всем нужно стремиться.

Время открытых ответов

— И как банк может стать локомотивом трансформаций?

— скорость и Эффективность трансформаций сейчас достигается за счет перехода от закрытости, от закрытого метода формирования продукта к открытым платформам, где большинство функционала, сервисов, может формироваться за счет применения открытых API, создания маркетплейсов.

Показались принципиально новые игроки и изменился целый рынок

Все индустрии проходят определенные стадии реструкуризации. Рынок проходит по эволюционной спирали через фазы консолидации, объединения, расширения и интеграции в соседние сферы, а после этого снова фокусирования и дезинтеграции на главной деятельности. Это происходило, к примеру, в телекоме на рубеже прошлого века, в то время, когда монополистов вынудили реализовывать емкости каналов свободным операторам.

В следствии показались принципиально новые игроки, и изменился целый рынок.

На отечественном рынке обстановка во многом похожа. Всю жизнь ИТ-вендоры писали собственный софт так, что в нем никто не имел возможности разобраться, тем более что-то сделать поверх него. Конкурентное преимущество во многом и пребывало в умении писать сверхсложный софт, в котором никто не имел возможности кроме того строке поменять. Так вендоры снабжали себе стабильный поток денег за доработки и сопровождение.

И любой новый год лишь усиливал эту зависимость.

— И превосходно для вендоров. Для чего поменять такую удачную бизнес-модель?

— Вендорам ветхой формации — прекрасно.

Открытые платформы хороши тем, что в процесс разработки включается огромное количество креативных людей

Но мы не забываем, что случилось с вышеупомянутыми телекомами. Клиент в данной модели делается заложником одной компании, весьма узкого круга людей, каковые смогут развивать его совокупности. Пробуя ускорить собственный развитие, клиент будет постоянно упираться, во-первых, в ограниченность ресурсов, во-вторых, в их большую цена.

Открытые платформы хороши тем, что в процесс разработки включается огромное количество креативных людей, каковые через SDK пробуют сделать сервисы и интересные приложения. Получается, что это таковой достаточно недорогой источник инноваций. Так уже пара лет поступает последовательность европейских банков, к примеру, в Испании.

Дабы реализовывать такую стратегию, компании нужна принципиально архитектура и другая культура. В случае если сказать о BSS, то на тех продуктах, каковые разрабатывали раньше, нереально было создать никакой открытой платформы. Открытые ответы не должны потребовать знаний экзотических языков.

Если вы желаете привлечь креативные силы широкого слоя внешних разработчиков, ваши решения должны применять те языки, каковые они знают и к каким привыкли.

Банки смогут очень многое победить, в случае если их платформы станут открытыми. Они возьмут возможность стремительнее развиваться.

Польза аутсорсинга

— Имеется таковой актуальный на данный момент слоган «банк как ИТ-компания». Многие банки сейчас определяют себя как технологические компании. В случае если все станут ИТ-компаниями, для чего тогда вендоры? Для средних и небольших банков нет никакого смысла самостоятельно развивать собственные ИТ-компании

— Это имеет полностью различное значение для банков различного размера. Возможно, само собой разумеется, пробовать перевоплотить любой банк в ИТ-компанию. Чем банк больше, тем больше в этом смысла.

В то время, когда речь заходит о банке для того чтобы фантастического размера, как Сбербанк, то задач у него хватает чтобы быть ИТ-компанией. Не смотря на то, что я не могу с уверенностью сообщить, как это оптимально. Но очевидно, что для средних и небольших банков нет никакого смысла самостоятельно развивать собственные ИТ-компании.

Как минимум направляться прекрасно определиться с теми задачами, каковые вправду целесообразно делать в.

Банки — это очень зарегулированные организации во всех государствах. Они делают ограниченный комплект стандартных операций. Нестандартными в том месте смогут быть, к примеру, какие-то условия для клиентов, но сами операции — стандартные: кредит, депозит, овердрафт и т. д. Для чего банку содержать дорогостоящих ИТ-сотрудников, каковые будут поддерживать ту часть бэк- и мидл-офиса, которая совершает стандартные действия?

А поддерживать ее нужно хотя бы вследствие того что всегда приходят трансформации от регулятора.

На мой взор, ни Сбербанку, ни тем более мелкому банку ненужно делать это в одиночку, если они смогут приобрести таковой сервис у компании, которая делает его для целого пула банков. Во-первых, это экономически более целесообразно, во-вторых, внутренних ресурсов банка может не хватить, в случае если внезапно количество нужных трансформаций быстро вырастет. Такие вещи очевидно имеет суть аутсорсить.

Как раз эту часть банковских ИТ мы и именуем платформой, она поддерживает главной функционал, соответствие требованиям законодательства, и обязана поддерживать API, SDK и без того потом.

— Что же тогда остается банковским ИТ? По большому счету ничего не разрабатывать?

— Я думаю, самый осмысленной есть независимая разработка функциональных модулей с учетом бизнес-логики банка — того, кому и какие конкретно услуги банк предлагает. В этом банк может дифференцироваться от соперников. Чем более открытой есть платформа банка, тем меньше своеобразных ИТ-компетенций банку нужно иметь в для ведения таковой разработки.

Открывая BSS

— А ваши решения — как они соответствуют тезису об открытости?

— Ранее мы делали софт, что прекрасно решал собственные задачи, но трансформации в него имело возможность вносить лишь весьма ограниченное число людей. Любое изменение вело к резкому удорожанию цены владения софтом.

Мы забрали курс на полностью новую конфигурацию. Новая платформа на горизонте ближайших лет будет по-настоящему открытой

Дописывание платформ, каковые к этому не приспособлены, приводит вендора к необходимости делать rewiev кода, создавать отдельную боковую ветку развития продукта, содержать отдельную команду, которая начнет все это поддерживать. И тогда эффект выигрыша от масштаба в значительной мере теряется.

на данный момент Компания BSS неспешно заменяет ветхие ответы новыми. Мы забрали курс на полностью новую конфигурацию. Новая платформа на горизонте ближайших лет будет по-настоящему открытой. Мы запустим маркетплейс, что предоставит возможность делать новые приложения на ее базе, реализуем интеграцию с другими ответами через API, возможность включать элементы функционала в зависимости от потребностей.

Очень многое для этого сделано уже сейчас.

— И у вас покажется открытое API?

— В ответе BSS для физлиц Correqts Retail v. 3.3 уже имеется открытое API для интерфейсного слоя. Это радикально поменяло все отечественные подходы к разработке интерфейсов. Раньше сложности испытывали не только внешние разработчики. Сложно было всем, кто брался в отечественной совокупности поменять интерфейс.

Нам самим пришлось тяжело! на данный момент у нас совсем второй подход: все функциональные возможности, каковые имеется в совокупности, все параметры, каковые она может выдавать, возможно взять через API и применять в интерфейсе.

Вторым шагом станет появление возможности конструировать новые функциональные модули, пользуясь возможностями ядра совокупности.

— Как разработчики АБС готовы трудиться с этими открытыми платформами?

— От них дополнительно ничего не нужно. Дабы дать пользователю какой-то новый продукт, АБС обязана делать нужные проводки, вычислять данный продукт. Мы, со своей стороны, должны мочь подхватить эти сведенья и выдать клиенту.

Для АБС безразлично, кто у нее берет либо отдает ей эти, фронтовая совокупность банка либо мы.

Разработчики АБС смогут, само собой разумеется, осложнить, но не смогут всецело закрыть нам возможность интеграции. Инсталляция, по сути, в собственности банку, и банк определяет, как ему решать стоящие задачи.

Mobility и омниканальность

— Как актуален для банкинга подход mobile first?

— Mobile на данный момент свидетельствует, что мобильный канал делается главенствующим с позиций дистрибуции контента. Исходя из этого, в то время, когда ведется разработка совокупностей, начинают с мобильного приложения. Все другое позже, оно может подождать. Для банков это отдельный канал.

Пользование мобильным банком растет весьма скоро.

Неприятность тут в том, что платформа и мобильная платформа интернет-банкинга это в большинстве случаев различные ядра, различные совокупности. Это указывает, что интегрироваться необходимо с каждой из них. Разработка этих совокупностей кроме этого идет по-различному.

Непременно эти совокупности неизбежно расходятся, а это неэффективно и неэкономично.

на данный момент у пользователей физически увеличивается число видов разных девайсов. Сможет ли совокупность все их поддерживать? Для планшетов, к примеру, нужно разрабатывать собственный вариант потому, что экран у них принципиально больше.

У пользователя планшета смогут быть иные ожидания по функционалу и по сценариям применения этого функционала.

— разные девайсы и Разные каналы требуют от банков омниканальности? Омниканальность нужна для обеспечения когерентного опыта пользователя, что пользуется разными устройствами, при минимальных затратах на поддержание каналов

— Классический подход означал, что под любой канал плодятся отдельные платформы, что, фактически, и происходило. Исходя из этого и появился вопрос про омниканальность: возможно ли сделать такое ответ, которое будет поддерживать все каналы на одной платформе, минимизируя для клиента затраты на новшества во всех каналах?

У отечественного решения имеется возможность доставить любой продукт в любой канал, а уже банковский технолог либо маркетолог решает, желает он в том месте доставлять данный продукт либо нет.

Омниканальность нужна для обеспечения когерентного опыта пользователя, что пользуется разными устройствами, при минимальных затратах на поддержание каналов.

Инновации и корпораты

— В большинстве случаев, в то время, когда говорят про инновации и финансовые технологии, имеют в виду ответа для физиков, происходит ли что-либо увлекательное в сфере корпоративного бизнеса?

— Корпоративный бизнес банка в силу требований и традиций регулятора достаточно консервативен. Однако, трансформации происходят. Во-первых, классическая модель работы банка с корпоративными клиентами, экстенсивная, которая связана с последующим содержанием и наращиванием сетевых подразделений, снижает доходность банка и исходя из этого уходит в прошлое.

Банки, стремясь сократить операционные затраты, не просто сокращают отделения, перестраивают модели продаж, централизуют операционные функции, но и выводят в электронные каналы сам процесс общения с клиентом от продажи до последующего обслуживания. В зависимости от масштабов банка процесс идет с различной скоростью, но в одном и том же направлении, другими словами глобальные трансформации неизбежны. Вследствие этого мы тут и по сей день готовы предложить банкам нужный и достаточный на данном этапе комплект неплатежных сервисов дистанционного банковского обслуживания — Электронный офис клиента.

Потенциальным клиентам банка Электронный офис разрешит скоро выбрать комплект банковских тарифных планов и услуг, зарезервировать счет, подготовить анкету, и переслать в банк нужный пакет документов. Эргономичный, дружелюбный и лаконичный интерфейс электронного офиса, на отечественный взор, будет являться убедительным, но не единственным доводом для принятия клиентом ответа обслуживаться в банке.

Нужно сказать не просто о корпоративном бизнесе, а о продуктах для малого, крупного бизнеса и среднего раздельно

Текущим клиентам банка электронный офис разрешит заключать сделки, соглашения с банком в электронном виде, обеспечит клиенту удаленный доступ к широкому спектру продуктов и одолжений банка, другими словами станет главным каналом коммуникации с банком.

Во-вторых, обычный комплект продуктов для корпоративного клиента — банковский счет, дистанционное обслуживание, два-три депозита, комплект активных операций — уходит в прошлое. Банки, в зависимости от масштабов хозяйственной деятельности клиентов, не только создают специальный продуктовый последовательность, но и по возможности выводят его в электронные каналы. Так, нужно сказать не просто о корпоративном бизнесе, а о продуктах для малого, крупного бизнеса и среднего раздельно.

Клиенты малого бизнеса уже распробовали мобильный банкинг, что на горизонте года-двух станет главным каналом обслуживания. Отечественный мобильный банк обеспечит не только эргономичное оформление платежей и аналитику, но и станет полноценным каналом продажи банковских одолжений, другими словами обеспечит персональные банковские предложения, баннеры, и текстовый чат для всех либо VIP-клиентов — онлайн-канал дополнительной связи с клиентом в целях оказания техподдержки, консультации по услугам и продуктам банка.

Создается, возможно сообщить, экосистема жизнедеятельности малого бизнеса

Помимо этого, банки начали создавать витрины приложений. По сути в едином окне клиенты не только смогут оформить платежи, воспользоваться банковскими сервисами, но и проверить собственного контрагента, получить доступ к онлайн-бухгалтерии, проконсультироваться с юристом, подготовить пакет документов для регистрации юрлица. В отдельных случаях речь заходит об аренде ПО и мощностях обработки информации и центра хранения!

Создается, возможно сообщить, экосистема жизнедеятельности малого бизнеса. Наряду с этим банк на базе взаимовыгодных партнерских программ с внешними организациями неспешно трансформируется в открытую технологическую площадку, некоторый онлайн-магазин по продаже внешних денежных сервисов, что влечет за собой дополнительный транзакционный доход без значительных вложений в операционную и IT-инфраструктуру. Эту тенденцию мы также видим, соответственно, отечественное ДБО делается платформой, открытой для облачных сервисов.

Для клиентов большого и среднего бизнеса хорошая совокупность ДБО — посредник между банком и клиентом в проведении платежей — неспешно уступает место современной платформе дистанционного банкинга, конкретно интегрированной в ERP-совокупность клиента с функциями мультибанкинга (маршрутизации расчетных документов клиента как раз в тот банк, где открыт счет списания), управления финансами группы компаний, и замечательного аналитического сервиса. Так, корпорации, организации и предприятия среднего бизнеса должны трудиться в привычной для себя среде и руководить финансами без посредников в виде нескольких совокупностей ДБО от различных банков.

Чат-боты, роботы-операторы

— Одним из самых актуальных дистанционных каналов становятся чат-боты Боты не вытеснят людей. Но желание заменить живых операторов ботами у компаний весьма громадно

— Я весьма обожаю эту тему. Это весьма занимательная история. Сейчас про это вправду большое количество говорят, но пока часть людей, каковые каналом пользуются в действительности, не весьма громадна.

Но я полностью уверен, что часть будет расти. Данный канал уже приобретает распространение в телекомах. Боты, само собой разумеется, не вытеснят людей, потому, что во многих случаях голосом общаться легко эргономичнее, в особенности тогда, в то время, когда вопрос тяжело формализовать. Но желание заменить живых операторов ботами у компаний весьма громадно. И это будет происходить.

Мы на данный момент также изучаем эту возможность.

— А в то время, когда мы уже сможем свободно пообщаться с банком, не прибегая к помощи клавиатуры?

— Развитие разработок — новые и вычислительные ресурсы методы, разрешают сейчас действительно задуматься о промышленном применении голосовой распознавания верификации и систем голоса. И тут мы в тренде. И я считаю, что это еще одна хорошая возможность расширить эффективность одного из самых классических каналов сотрудничества, что сейчас полностью аналоговый.

Кстати, эта тема имеет синергию с темой чат-ботов, где добавляется голосовой интерфейс. Так как в целом главной задачей для организации роботизированного интерактивного интерфейса, не имеет значения голосового либо текстового, есть познание неспециализированного смысла того, о чем говорит либо пишет человек, и обнаружение главных значений в взятых фразах. Распознавание каждого слова по отдельности наряду с этим — задача второго замысла, поскольку человек может сказать иронично, иносказательно и т. п., и, в неспециализированном-то, не весьма внятно формулировать идея.

Отечественный подход разрешает строить в банке неповторимую архитектуру, разрешающую применять сервисы обработки речи в разных бизнес-процессах, каналах и точках обслуживания клиентов

Отечественные новые интеллектуальные сервисы по анализу речи трудятся на нейронных сетях. Для постоянного развития моделей данных мы используем разработке DML (Deep machine learning), что разрешает снабжать скорость распознавания и высокую точность. По окончании обработки и анализа громадных массивов данных отечественные совокупности начинают разбираться в разных формулировках пользователей не хуже настоящих операторов, а время от времени и лучше, поскольку, в отличие от человека, у них нет эмоциональной составляющей, и они старательно вникают в суть сообщённого.

Возможно продолжительно и большое количество сказать обо всех занимательных кейсах применения разработок анализа речи в банках — их вправду масса. Отмечу только то, что отечественный подход разрешает строить в банке неповторимую архитектуру, разрешающую применять сервисы обработки речи в разных бизнес-процессах, каналах и точках обслуживания клиентов, а особые инструменты для разработчиков разрешают легко встраивать и тиражировать использование таких сервисов на разных устройствах и в произвольных приложениях банка.

коммуникации и Культурный сдвиг

— Вы уже далеко не стартап, а громадная компания с историей с выстроенными процессами. Как вы изменяетесь? Как вы становитесь открытыми?

— Нам потребовался полностью второй подход к разработке. Кое-какие программисты принимают себя как неких полубожественных существ, они что-то пишут в течение долгого времени, а позже отдают, и им кроме того вопросы задавать страшно. Берите что дали!

Чтобы создавать что-то скоро, нужно делать это по полностью второму принципу

В то время, когда я в первый раз задал в компании вопрос, для чего нам такая закрытая платформа, это по большому счету не было осознано. Все были уверены, что в случае если мы откроем платформу, то отечественный бизнес закончится. Но он не заканчивается почему-то у Apple, не заканчивается у Гугл и без того потом.

Люди не могли осознать, из-за чего это следует сделать и не верили в такую возможность.

С позиций организации производства, чтобы создавать что-то скоро, нужно делать это по полностью второму принципу. Раньше традиционно делался весьма долгий проект, что подробно планировался, как это было вероятно. Сложность планирования ИТ-проектов очевидна, любой новый софт это RD.

А RD неизменно весьма сложно планировать, тем более на долгих временных отрезках. В действительности постоянно происходит большое количество всего неожиданного. И имеется два выхода: или задерживать выпуск, пока все задуманное не будет доделано, или производить продукт с ограниченным функционалом и позже доделывать.

Целеполагание и итог неизменно и у всех резко отличаются.

Это нехорошая обстановка. В случае если у компании имеется два громадных релиза в течение года, и вы обещаете своим клиентам одно, а через полгода они определят, что оказалось совсем второе либо не все, что вспоминало, то вы портите отношения с партнерами. Дабы этого не было, нужно переходить на другой способ организации труда.

Нужно переходить на значительно более нередкий выпуск предположений, скажем раз в один-два месяца. Это тот срок, в то время, когда вы имеете возможность спрогнозировать, что именно сделаете. Таковой процесс разрешает достигать маленьких, но понятных и конкретных удач — нереально месяц трудиться и ничего не сделать.

Это легко громадный культурный сдвиг — обучиться коммуницировать в компании

С позиций корпоративной культуры такая организация процесса требует значительно более интенсивных коммуникаций в команды. Прошлый процесс предполагал, что некто, владеющий воистину космическим умом, составит подробнейшую инструкцию, в которой все учтет, а кто-то второй с космической же трудоспособностью все это реализует в заданные сроки. В действительности так не бывает.

В новой парадигме команда планирует каждую семь дней и коллективно находит ответ, как сделать простые вещи, каковые видны на горизонте нескольких десятков часов работы. Она в обязательном порядке контролирует, как движется по собственному пути. Так, за месяц команда приходит к настоящему практическому результату, что может продемонстрировать.

И в случае если ранее люди в компании фактически не говорили, то на данный момент команды планируют ежедневно на маленькие заседания, и каждую семь дней — на обстоятельные. Это легко громадный культурный сдвиг — обучиться коммуницировать в компании!

IV этап RDS-Сибирь 6 августа 2017

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: