Хроники финтеха — 6 — Финансовая жизнь

Обзор статей о денежно-технологических инновациях 15 марта — 15 апреля 2016 года.

Umpqua Bank в 2016 году закрывает 26 отделений. И это безрадосно, потому что именно уникальными отделениями, объединяющими в себе черты кофейни, банковского офиса и местного клуба, банк в свое время прославился на всю землю. Как раз в эти отделения ездили на экскурсию банкиры из многих государств. А сейчас их закрывают, по причине того, что клиенты уходят в онлайн.

Регуляторы в Швейцарии вводят послабления в целях стимулирования финтеха. Швейцарское агентство Finma выдвинуло последовательность инициатив, а также облегчающих онлайн- и видеоидентификацию при открытии счета. Кроме этого регуляторные послабления включают облегченный порядок получения лицензий для финтехстартапов и регуляторную «песочницу» для начинающих компаний. Эти меры коснутся лишь тех компаний, каковые не трудятся с кредитами. Требования достаточности капитала для финтехкомпаний понижаются до 5%. Меры будут содействовать формированию новых платежных сервисов, приложений для управления активами и краудфандинговых платформ. Finma создала особый сайт чтобы оказать помощь молодым компаниям разобраться в регулировании.

Госбанк Индии запускает опыт с мобильными АТМ. Банкоматы будут установлены на машинах, каковые будут перемещаться по городу и останавливаться в самые оживлённых местах, где нет банкоматов: на рынках, автобусных остановках и т. п. Кроме этого мобильные банкоматы будут устанавливаться перед фирмами в сутки выдачи заработной плата.

Банк DNB сократит 600 служащих на протяжении громадной программы по закрытию банковских отделений — будет закрыто больше половины отделений банка. Менеджмент банка растолковывает это тем, что фактически все клиенты перешли на сотрудничество с банком через цифровые каналы. Темпы цифровой банковской революции были более высокими, чем казалось всего два года тому назад. Банк уже закрыл 200 отделений, по окончании того как пользование обслуживанием в отделениях банка уменьшилась на 82% за последние два года. Четыре пятых клиентов банка, каковые воспользовались за последний год сберегательными продуктами, сделали это онлайн. Громадную популярность купило мобильное приложение банка для р2р-платежей.

Шведский центробанк приостановил собственный перемещение к безналичной экономике. Банк вычисляет право на доступ к наличным деньгам неотъемлемым правом граждан Швеции, как сказано в заявлении регулятора. Банки будут законодательно обязаны обеспечить своим клиентам доступ к наличным. В письме Центрального банка говорится, что шведские банки через чур поторопились в собственном перемещении к безналичным платежам, создав неприятности для граждан. И сейчас регулятор ожидает, что парламент примет законодательные меры для обеспечения священного права народа на кэш.

MasterCard вооружает собственных клиентов — малых предпринимателей сервисами для анализа данных от IBM Watson. MasterCard интегрирует ответ от IBM в собственную платформу MasterCard Advisors Local Market Intelligence Solution. Это решение разрешает собирать и разбирать платежную данные на локальных рынках. И малые предприятия смогут сейчас получить доступ к итогам этого анализа, дабы принимать более обоснованные ответы в собственной хозяйственной деятельности.

BNP Paribas запустил сервис по комплаенсу для онлайн-коммерции. Площадки е-коммерса смогут сейчас воспользоваться экспертизой банка в области комплаенса, дабы вести собственные операции в соответствии с требованиями регулирования.

В Китае быстро растет сегмент р2р-кредитования в области недвижимости, опережая банковское кредитование в шесть раз. Займы на недвижимость выросли за 2015 год на 163% и достигли $18 млрд. Но регуляторы в Китае на данный момент пристально наблюдают на данный рынок, оценивая его как высокорискованный. Ожидается, что требования регулирования в области р2р будут значительно ужесточены.

В Германии создан «банк для стартапов» solarisBank. Банк позиционирует себя как технологическую компанию с банковской лицензией. Специализацией денежной организации станет предложение «банкинга как сервиса». Банк будет предлагать финтехкомпаниям «коробочное» ответ, покрывающее все их потребности в денежных сервисах.

Американские регуляторы взялись за рынок робоэдвайзинга. Агентство FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) предотвратило компании, предоставляющие цифровые инвестиционные сервисы, о необходимости выполнять регуляторные нормы и снабжать прозрачность собственных сервисов. Глобальный оборот сектора растет весьма значительно сейчас, что становится причиной беспокоства регулятора.

Банк NatWest (Англия) запускает сеть автоматизированных депозитных ячеек. Клиенты смогут получить доступ к собственной ячейке без помощи сотрудников банка и без предварительной договоренности. Новый сервис применяет роботизированную совокупность доставки контейнеров из ячеек, которая доставляет контейнеры из защищенного подвального помещения в помещение для визитёров. Для обеспечения безопасности употребляется трехфакторный метод доступа: личная карточка-ключ, пин-биометрическое решение и код — отпечаток пальца. Доставка контейнера происходит меньше чем за 120 секунд.

Alipay выходит в Европу. Китайский платежный гигант Alipay заявил на конференции Money2020 об официальной экспансии на рынки европейских. Говорится, что распространение сервиса в Европе облегчит десяткам миллионов китайских туристов шопинг в европейских государствах. В 2014 году 117 млн китайских туристов истратили за границей $165 млрд, к 2020 году ожидается, что число туристов вырастет до 234 млн (прощай, Рим!). На домашнем рынке в совокупности Alipay насчитывается 450 млн активных пользователей, часть компании в онлайн-платежах образовывает более 50%, в мобильных платежах — более 80%. В мае 2016 года Alipay запускает приложение по Европе с геолокацией, которое будет содержать детальные подсказки для туристов по ресторанам и магазинам около них. Клиенты смогут приобретать специальные предложения и купоны от торговцев, основываясь на их локации.

Громадная статья о банкинге как платформе — Banking as a Platform (BaaP)

Телекоммуникационный гигант T-Mobile закрывает собственный сервис мобильных платежей, что был запущен в 2014 году. Проект так и не стал деятельно применяемым сервисом, и был закрыт компанией по окончании двух лет убытков.

Новый доклад Citigroup Inc. «Цифровой разрыв: как финтех подводит банки к критической точке» показывает, что автоматизация банковского ритейла приведет к сокращению 30% рабочих мест в банках США и Европы в ближайшие 10 лет.

Финтех несет возможно фатальный риск для банков и станет для них ожесточённым опробованием. Так говорится в изучении, которое совершил издание The Economist совместно с компанией Temenos.

Deutsche Bank заявил о создании инновационной лаборатории в Кремниевой равнине. Лаборатория будет базироваться в Пало-Альто. Deutsche Bank трудится над собственной программой инноваций совместно с компанией IBM. В прошедшем сезоне инновационные лаборатории банка были открыты в Лондоне и Берлине. Инновационная команда банка трудится в Кремниевой равнине с 2014 года и уже совершила встречи более чем с 500 стартапами, выбирая тех, кто возможно включен в программу банка. Банк собирается потратить на «цифровые инициативы» $1 млрд в ближайшие пять лет.

Компания SAS формирует финтехинкубатор в Лондоне. Стартапы возьмут доступ к разработкам Big Data, что, по оценке компании, сократит время на тестирование на 50%. Многие стартапы применяют при создании прототипов собственных продуктов опенсорсные решения, дабы сэкономить. Но позже это формирует необходимость переделывать решения, дабы обеспечить их масштабируемость. Сейчас стартапы возьмут доступ к научной экспертизе SAS и среде для стремительного прототипирования. Предполагается, что стартапы, каковые присоединятся к программе, будут заключать с SAS соглашения об участии компании в прибыли от их деятельности.

Barclays Bank в надежде расширить посещаемость отделений открывает в собственных отделениях в Лондоне пункты доставки посылок из Amazon. В случае если опыт будет успешен, он будет распространен на сеть из 1500 отделений банка.

Блокчейн

Четыре ведущих банка США заявили о начале применения смарт-контрактов (блокчейн-разработка). Bank of America, Merrill Lynch, Citi, Credit Suisse, JP Morgan создали личную сеть на блокчейне.

De Nederlandsche Bank (DNB), Центробанк Голландии, разглядывает возможность создания внутреннего прототипа криптовалюты, что стал называться DNBCoin. В банке уверены в том, что применение собственной цифровой валюты разрешит сократить затраты отрасли.

Подборка лучших бесплатных статей, онлайн брошюр и-отчётов по на данный момент и финтеху от Криса Скиннера (в двух частях)

Intel заявил о создании экспериментальной блокчейн-платформы Sawtooth Lake («пилообразное озеро»). Код был размещен в рамках опен-сорсного проекта Hyperledger Blockchain, кроме этого было опубликовано детальное описание платформы с руководствами для разработчиков по применению кода. Компания обрисовывает Sawtooth Lake как модульную платформу для и эксплуатации совокупностей на технологии распределенного реестра. Говорится, что на платформе уже сейчас возможно создана полнофункциональная биржа для цифровых сокровищ. Но, компания выделяет, что платформа до тех пор пока носит экспериментальный темперамент и не рекомендует ей доверять через чур большие сокровища.

IBM собирается поженить блокчейн с ИИ. Компания опубликовала замыслы по совмещению разработки распределенного реестра с ответами по неестественному интеллекту. Это разрешит, к примеру, выполнять виртуальные путешествия во времени и отслеживать, как появлялись и развивались те либо иные неприятности с момента их зарождения. на данный момент проект, в рамках которого будут консолидированы силы подразделений, занимающихся интернетом вещей и ИИ Watson, и все это будет дополнено разработок распределенных реестров, находится на ранних стадиях.

BNP Paribas в 2016 году собирается запустить краудфандинговый сервис на технологии блокчейн, что разрешит непубличным компаниям производить акции. BNP Paribas Securities Services трудится совместно с краудфандинговой платформой SmartAngels над пилотным проектом, что планируется запустить во второй половине 2016 года, в случае если будет получено разрешение регулятора. Платформа SmartAngels выступит вторичным рынком для «акций» непубличных компаний, каковые будут зарегистрированы в реестре BNP.

Hitachi изучает возможность применения разработки блокчейн. Компания откроет в Соединенных Штатах исследовательскую лабораторию в области финтеха, которая будет изучать вероятные области применения приложений на блокчейне. Hitachi есть участником проекта Hyperledger Project, опенсорсной инициативы в области блокчейна. Лаборатория будет открыта, конечно, в Кремниевой равнине.

Финансовая жизнь

Хроники финтеха — 6

Финансы и технологии. Стартапы в финтехе

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: