Индустрия платежей в современном мире: о чем говорится в world payments report 2016?

- kbrbank

Индустрия платежей в современном мире: о чем говорится в world payments report 2016?

Компания Capgemini, одна из наибольших консалтинговых компаний в области информационных технологий и менеджмента, совместно с банком BNP Paribas подготовила ежегодный доклад о состоянии платежей в мире (2016 World Payments Report). В широком изучении во всей полноте представлена отраслевая статистика, обозначены главные тенденции, неприятности в регулировании и актуальные ожидания корпоративных потребителей. Авторы доклада оперируют данными и фактами 2014–2016 годов.

Число безналичных транзакций, идеальных во всем мире в 2014 году, выросло на 8,9% и достигло 387,3 млрд. Это самый громадный скачок за все время подготовки подобных докладов. Прежде всего таковой прирост был достигнут благодаря ускоренной динамике на развивающихся рынках, где наблюдалось повышение количеств на 16,7%. На развитых рынках данный показатель составил 6%.

Китаю удалось обойти южную Корею и Великобританию, и в том же 2014 году он поднялся на четвертое место по окончании США, Еврозоны и Бразилии.

По количеству безналичных платежей Китай опередит Еврозону к 2021 году

Впечатляющие показатели Китая позваны сходу несколькими факторами: опережающим экономическим подьемом, включением уровня и повышением жизни в зону банковского обслуживания многих миллионов новых клиентов. Вторыми серьёзными факторами стали стремительное развитие повсеместное-использование и интернет торговли сотовых телефонов. Авторы изучения ожидают, что по количеству безналичных платежей Китай опередит Еврозону к 2021 году.

Среди платежных инструментов начиная с 2010 года самый динамично развивалось применение пластиковых карт. Причем главную долю рынка безналичных платежей (45%) занимали дебетовые карты. Они кроме этого продемонстрировали солиднейший прирост по числу совершённых транзакций — 12,8%.

В финансовом выражении количества выросли на 6,6%. Наряду с этим главная часть платежей посредством дебетовых карт так же, как и прежде приходится на Северную Америку и Европу.

В 2015 году число безналичных платежей продемонстрировало еще более стремительный рост — на 10,1% и достигло 426 млрд

Платежи с применением пластиковых картах в 2014 году росли медленнее, чем годом раньше, фактически во всех главных регионах за исключением Латинской Европы и Америки. в течении 13 лет неуклонно понижалась часть персональных чеков. Так, к примеру, в Англии в 2009–2015 годах применение чеков упало на 12,9%.

В 2015 году число безналичных платежей в мире продемонстрировало еще более стремительный рост — на 10,1% и достигло 426 млрд. На развивающихся рынках Азии прирост составил 31,9%, в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке — 15,7%, на развитых рынках азиатского региона — 11,6%. Ускорение роста поизводства в Соединенных Штатах, внедрение мер увеличения безопасности платежей и стимулирование внедрения цифровых разработок появились в числе главных факторов растущей динамики в 2015 году.

Рост в Европе обеспечивался прежде всего за счет самые мощных экономик — Англии, Германии и Франции, и Дании и Швеции. Со своей стороны, в Латинской Америке была зафиксирована отрицательная динамика. Это разъясняется экономическими сложностями в Бразилии, Мексике и Аргентине.

Что касается для того чтобы красноречивого показателя, как количество безналичных транзакций на одного обитателя, то тут на первое место возвратились США, опередив Финляндию. Последняя пережила долгосрочный период понижения ВВП и увеличения числа безработных, что не имело возможности не сказаться на индустрии платежей.

Внедрение мобильных устройств в корпоративном секторе до тех пор пока происходит через чур медлительно

Среднестатистический американец совершает 402 транзакции в год. Европейские государства делятся на две полярные группы. В одной каждый год совершается 280 и больше безналичных платежей, в второй — меньше 220.

Кое-какие страны из первой группы декларируют цель полного отказа от наличности.

Мобильные платежи стали потенциальной альтернативой наличности и персональным чекам как для розничных, так и для корпоративных клиентов. Как раз они будут драйвером ускоренного роста безналичных платежей. Но внедрение мобильных устройств в корпоративном секторе, согласно мнению авторов доклада, пока происходит через чур медлительно.

В это же время, их использование снабжает универсальность, доступность, улучшенный снижение и контроль затрат. Помимо этого, они являются дополнительным каналом с целью проведения транзакций, в особенности на развивающихся рынках.

До тех пор пока применение мобильных устройств на корпоративном уровне ограничивается оповещениями, получением одобрения на проведение транзакций, дополнительной авторизацией, и анализом данных. В применении мобильных устройств с целью проведения платежей корпоративный сектор очень сильно уступает розничным клиентам. Согласно точки зрения авторов изучения, это отставание сохранится в скором времени.

В большинстве стран отмечается рост количества наличных денег, находящихся в обращении, по отношению к ВВП

В докладе отмечается, что ускоренному росту популярности мобильных платежей у рядовых потребителей, в числе другого, содействуют распространение интернет-кошельков и приход на данный рынок небанковских организаций.

Применение наличных денег для осуществления платежей уменьшается на всех главных рынках. Но часть наличности среди платежных инструментов так же, как и прежде довольно большая. Больше того, как утверждают авторы изучения, в большинстве стран отмечается рост количества наличных денег, находящихся в обращении, по отношению к ВВП. Исключение составляют только страны в северной части Европы, и прежде всего Швеция.

В целом по европейским государствам и в Соединенных Штатах указанная пропорция в 2014 году выросла на 4,4% и 3,9% соответственно. В Швеции она упала на 5,8%. Ожидается, что в скором времени наличность сохранит заметную роль кроме того на тех рынках, где бурно развиваются цифровые разработки.

В случае если регулирование, призванное мешать отмыванию денег, отличается чрезвычайной детализацией, то нормы, касающиеся цифровых валют, не поддаются единой интерпретации

Раздел, посвященный регулированию в сфере платежей, раскрывается констатацией, что оно остается очень сложным и запутанным. «другие провайдеры и Банки платежей оперируют в очень зарегулированной среде»,— говорится в докладе. В тексте приводится высказывание главы направления транзакций в одном из основных европейских банков. Регулирование, по словам этого банкира, вынуждает банки переоценивать транснациональные операции, потому, что всегда повышает их цена.

Обстановка усугубляется тем, что регулирование всегда обрастает новыми нормами. Часть из них, а также на развивающихся рынках, направлены на внедрение роста инноваций и стимулирование конкуренции. Но в случае если регулирование, призванное мешать отмыванию денег, отличается чрезвычайной детализацией, то нормы, касающиеся, например, цифровых валют, не поддаются единой интерпретации.

К тому же требования регуляторов резко отличаются от страны к стране. Многие банки в следствии вынуждены предпринимать начальные шаги по выработке универсального соответствия нормам регулирования. По словам главный менеджера одного из европейских банков, таковой подход охватывает все «направления бизнеса, разработку, обслуживание клиентов и юридические вопросы».

Банки применяют новые технологи для понижения неэффективных соответствия и расходов требованиям регулятора. Кое-какие финучреждения прилагают упрочнения, дабы повысить соответствие нормам регулирования и прозрачность операций, внося обновления в базы данных в реальном времени.

В числе главных инициатив, предложенных регуляторами в этом году, в докладе, например, именуются:

  • 4-я директива ЕС по предотвращения отмывания денег (Anti-Money Laundering / Anti-Terrorism Financing 4th Directive);
  • правила по платежным обязательствам банков (Bank Payment Obligation), созданные совместно SWIFT и банковской рабочей группой Интернациональной торговой палаты (International Chamber of Commerce, ICC);
  • закон о банковской тайне; управление для предоплаченных продуктов, принятое федеральными регуляторами США;
  • нормы безопасности мобильных платежей в Европе (Mobile Payments Security in Europe), одобренные Европейским советом по платежам (European Payments Counsel, EPS);
  • регулирование в области виртуальных распределенного регистра и валют (его предлагают создать регуляторы США, ЕС, Японии, Австралии).

Корпоративные клиенты ожидают от банков технологических новшеств в таких областях, как управление квитанциями, анализ данных, предотвращение и обнаружение случаев мошенничества. Корпорации, занятые в розничном бизнесе и в сегменте b2b, говорится в докладе, уже ощущают отдачу от многих цифровых ответов. Но банки должны лучше реагировать на ожидания корпоративного сектора и повышать собственную «цифровую зрелость».

Более открытые подходы разрешат банковским учреждениям опережать соперников и увеличивать масштабы бизнеса в сфере платежей. Банкам кроме этого направляться немного открыть собственные экосистемы для большей интеграции с инновационными возможностями финтеха, говорится в докладе Сapgemini и BNP Paribas.

Introducing the World Payments Report 2016

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: