Ираида штырова: «участникам ипотечного рынка мы оказываем полный спектр инфраструктурных услуг»

- kbrbank

Ираида штырова: «участникам ипотечного рынка мы оказываем полный спектр инфраструктурных услуг»

Глава инфраструктуры развития и департамента услуг мастер-сервиса Агентства по ипотечному кредитованию Ираида Штырова сообщила журналистам Bankir.Ru об инфраструктурных одолжениях Агентства на рынке ипотеки.

– Какие конкретно инфраструктурные услуги предоставляет АИЖК участникам ипотечного рынка?

– Мы оказываем весь спектр инфраструктурных одолжений участникам ипотечного рынка. Наряду с этим Агентство трудится не только на личный портфель, но и на сторонние сумки, предоставляя услуги «в рынок». Бизнес по сопровождению – это отечественный бизнес, что мы делаем прекрасно и как следует.

Отечественные инфраструктурные проекты: «Мастер-сервис», «Полный сервис», «Резервный сервис». Со следующего года сохраняем надежду вывести на рынок еще одну услугу – «Особый сервис». Полагаем, что услуга «Управление обеспечением» кроме этого будет пользуется спросом на рынке по мере его развития.

В случае если сказать про инфраструктуру сделок секьюритизации в целом, то она достаточно сложная и масштабная. Тут АИЖК предоставляет около половины требуемых в сделке одолжений – по соорганизации сделок, аудиту пула, предоставлению промежуточного финансирования, страхованию, услуги поручителя и расчётного агента и другие.

– Одна из одолжений АИЖК – «Резервный сервис». Кому она увлекательна?

– В наличии резервного сервисного агента в сделке заинтересованы многие ее оригинатор – и участники, и инвестор, и, как продемонстрировали последние сделки, кроме того управляющая компания. Контракт содержится с ипотечным агентом.

Прошедший год был достаточно успешным – мы заключили соглашений резервного сопровождения на сумму около 20 млрд. рублей, познакомились с новыми клиентами, участвовали в передовых сделках секьюритизации на русском рынке.

«Резервный сервис» свидетельствует обязательство Агентства принять на сопровождение в предусмотренных контрактом случаях портфель закладных, что образовывает ипотечное покрытие и находится на главном сопровождении, в большинстве случаев, у оригинатора.

В зависимости от срока принятия портфеля различают «теплый» и «холодный» сервис (срок календарных дней 60 и 90 принятия портфеля соответственно).

– В каких обстановках выгодно воспользоваться данной услугой?

– Эта услуга разрешает снизить риск утраты одного либо двух аннуитетных платежей и употребляется в сделках секьюритизации в интересах инвестора.

В большинстве случаев, оригинаторы являются главными сервисерами – другими словами сами сопровождают сумки в ипотечном покрытии, но в то время, когда с ними что-то случается, появляется возможность того, что будет потерян (частично) финансовый поток. Для минимизации этого риска в сделку вводится резервный сервисер.

Это кроме этого повышает рейтинг сделки и разрешает снизить резерв особого назначения, что дает оригинатору экономическую пользу при структурировании сделки.

– Как я знаю, эта услуга реализуется комплексно – со страхованием: сравнительно не так давно Транскапиталбанк закрыл сделку по секьюритизации ипотечного портфеля, где АИЖК выступало и резервным сервисером, и страхователем кредитных рисков.

– В прошедшей сделке с Транскапиталбанком СК АИЖК первый раз вывела на рынок услугу страхования, благодаря чему был достигнут лучший уровень субординации за всю историю существования отечественного рынка – 90Х100.

– Будут еще подобные сделки?

– Я пологаю, что повторение будет. на данный момент услуга деятельно продается в рынок. Она вправду пользуется спросом, по причине того, что разрешает оригинатору привлечь больший количество финансирования за меньшую цену.

– Будут ли расширяться опции, предлагаемые в рамках услуги резервного сервиса?

– Мы всегда работаем над разработкой новых опций, каковые были бы нужны отечественным клиентам. Так, в марте в одной из сделок секьюритизации мы внесли предложение сходу две новые опции: «Управление квитанциями» и «Услуга фасилитатора». Эти услуги предусматривают управление банковскими квитанциями ипотечного агента, и оказание эмитенту содействия в найме и поиске новой управляющей организации и/либо бухгалтерской организации при несостоятельности либо неисполнения обязательств текущими партнерами.

– Для кого предназначены такие услуги, как «Мастер-Полный» сервис «и сервис»?

– Эти услуги употребляются в сделках секьюритизации.

Услуга «Мастер-сервиса» предполагает таковой серьёзный процесс в сделке секьюритизации, как подготовка отчетности по пулу закладных для разных ее участников, сотрудничество с ними от лица нескольких оригинаторов в мультиоригинаторных сделках, перечисление и сбор платежей заемщиков, и управление субсервисерами. Она разрешает оригинаторам снизить цена заимствований, по причине того, что рейтинговые агентства положительно оценивают участие Агентства в сделке, это другой фактор усиления ее структуры. Отечественный сервис поддерживает рейтинг сделки в целом.

«Полный сервис» может употребляться не только в сделках секьюритизации, вместе с тем и банками, каковые собираются сократить собственные издержки и не желают тратиться на бизнес-процессы по сопровождению кредитного портфеля. В этом случае они смогут выдавать кредиты, оставлять их у себя на балансе, но наряду с этим отдавать на сопровождение АИЖК. Это выгодно для кредиторов, потому, что услуги Агентства по сопровождению сделки обойдутся дешевле, чем вероятные затраты банка на независимую организацию этого сопровождения.

Кроме этого нужно учитывать, что АИЖК – это не банк, исходя из этого тут нет опасений и конкуренции, что при передаче портфеля на сопровождение мы «переманим» клиентов клиента. Отечественная задача – сделать одолжение качественнее и дешевле, чем это может сделать сам клиент. Лишь в этом случае «полное сопровождение» на балансе клиента будет пользуется спросом.

А мы полагаем, что сможем заинтересовать клиента, поскольку у нас имеется все предпосылки для нужного продукта (услуги) – Агентство владеет обширным опытом в качественном сопровождении разнообразные сумок и продуктов, имеет на сопровождении большой портфель, что за счет количества разрешает предложить клиенту удачный тариф.

– Что включает в себя это сопровождение?

– В случае если услуга выясняется в рамках сделки ИЦБ, то «полное сопровождение» включает в себя настройку «Мастер-сервиса» и без того именуемое «главное» сопровождение. Другими словами яркую работу с заемщиками. В случае если это происходит вне сделки ИЦБ, то она подразумевает лишь работу с заемщиками по стандартным и проблемным закладным, которую и в том и другом случае мы осуществляем через собственных субсервисеров.

В работу со стандартными закладными входит, к примеру, замена состава должника в обязательстве, выдача закладной из Росреестра, которую необходимо дать заемщику по окончании полного погашения кредита. В ходе возможно довольно много самых разнообразных обращений, начиная с разбора и приёма платежей, заканчивая работой по взысканию задолженности по закладным.

– У АИЖК имеется какие-то требования к пулу кредитов, принимаемых на сопровождение?

– Отечественными одолжениями может воспользоваться любой банк. Мы сопровождаем кредиты, выданные как по стандартам АИЖК, так и по стандартам вторых игроков рынка. Но, само собой разумеется, перед тем как заключить контракт, нужно проработать условия конкретной сотрудничества и сделки.

– Уровень качества портфеля наряду с этим анализируется?

– Уровень качества портфеля принципиально важно для оценки кредитного риска, а отечественные услуги покрывают по большей части риски операционные. Мы трудимся с портфелем любого качества.

– Какие конкретно опции предоставляются в рамках услуги «Особый сервис» АИЖК?

– Это услуга по взысканию просроченной задолженности. Мы планируем вывести ее на рынок в следующем году. на данный момент разрабатываем условия, бизнес-процессы, разбираем каналы сбыта, тарифную политику, ищем партнеров, с которыми желали бы трудиться.

– Чем выгодно применение одолжений АИЖК в сделках секьюритизации для эмитентов, инвесторов? Какие конкретно услуги нужны заемщикам?

– У эмитентов появляется возможность снизить цена заимствований за счет понижения резервов особого назначения в сделках секьюритизации и улучшения структуры сделки.

Для инвесторов работа Агентства на рынке секьюритизации свидетельствует покрытие риска полной либо частичной утраты одного/двух платежей и операционных рисков, на каковые рейтинговые агентства обращают внимание.

Для заемщиков отечественные услуги крайне важны как в части сбора платежей, так и в части урегулирования проблемной задолженности. АИЖК имеет статус федерального агентства. Деньги заемщиков на отечественных квитанциях не пропадут.

Не нужно кроме того сказать о том, что мы трудимся только в рамках правового поля, практически во всех случаях идем навстречу заемщикам, снабжая баланс заёмщика и интересов кредитора, при работе с проблемными закладными разбираемся с каждым случаем раздельно, стараемся оказать помощь в непростой обстановке. При работе с закладными мы не берем с заемщиков плату за какие-либо справки, консультации, как это смогут делать иные сервисеры.

Все участники сделки секьюритизации знают, что качественный сервис сокращает риск операционных неточностей и увеличивает количество взыскания.

на данный момент мы ведем переговоры по отечественным новым продуктам сопровождения в рамках сделок по выпуску ипотечных сертификатов участия с негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, для которых крайне важно, дабы портфель, что лежит в базе ИСУ, сопровождался как раз АИЖК, потому, что они доверяют отечественному сервису.

– Чем отличаются ипотечные сертификаты участия от ипотечных облигаций. В чем содержится специфика работы Агентства с ИСУ?

– С позиций ипотечного покрытия ипотечные сертификаты участия ничем не отличаются от ипотечных ценных бумаг, помимо этого, что требования к их выпуску прописаны более мягко.

Ипотечные сертификаты участия удостоверяют права инвестора на некую собственность. Выпуск ИСУ стоит дешевле и осуществляется стремительнее, по причине того, что в сделке нет для того чтобы громадного количества участников инфраструктуры.

Сопровождение ипотечного покрытия, которое лежит в базе ипотечных сертификатов участия, – это еще одно направление продаж отечественных одолжений по сопровождению в сделках секьюритизации. Мы желали бы развивать это направление, сделать выпуск ипотечных сертификатов участия прозрачным, обучать инвесторов, говорить им обо всех преимуществах отечественного сопровождения в сделках ИСУ.

– В чем на данный момент нуждаются участники ипотечного рынка? Какие конкретно новации собирается предложить им АИЖК?

– Среди новшеств Агентства – мультиоригинаторные сделки. В прошедшем сезоне мы зарегистрировали первую такую сделку. Они ответственны для оригинаторов с маленькими сумками, каковые не смогут сходу накопить громадный пул закладных, нужный чтобы сделка была экономически действенной.

Таких оригинаторов мы приглашаем на мультиоригинаторную платформу и снабжаем им проведение сделки. Это вероятно кроме того для двух оригинаторов, которым не достаточно собственных средств, – для повышения количества в сделках принимает участие Агентство.

Кроме этого в рамках данной программы Агентство предоставляет оригинаторам на год промежуточное финансирование, дабы они имели возможность накопить нужный пул.

В скором будущем Агентство собирается поставить данный процесс на поток. Уже готовится пара сделок с более большими участниками. В первой мультиоригинаторной сделке мы выступили мастер-сервисером.

Вся деятельность АИЖК и отечественные инфраструктурные услуги направлены на реализацию стратегии Агентства. Отечественная цель – поддержка и развитие ипотечного рынка. Раньше Агентство деятельно развивало первичный ипотечный рынок, на данный момент в основном мы ориентированы на развитие вторичного инфраструктуры и ипотечного рынка для него.

По большей части все инфраструктурные услуги АИЖК основаны на требованиях методики ведущих рейтинговых агентств. Мы желаем, дабы с расширением присутствия АИЖК на рынке инфраструктурных одолжений стали деятельно внедряться западные стандарты, дабы рынок становился более прозрачным.

В контракте с агентами мы прописываем такие условия, каковые разрешат четко выполнить обязанности каждой из сторон. Одновременно с этим мы достаточно эластичны. Мы обращаем внимание на то, дабы на клиента отечественных одолжений не ложился материальные затраты и дополнительный функционал при очевидной для него экономической эффективности участия Агентства в сделках.

Что такое АИЖК?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: